Français Selon la conclusion n° 289/TB-TTRA du 24 juillet 2024, au cours de la période d'inspection, Vietbank Long An a fonctionné de manière relativement stable, les indicateurs sur les sources de capitaux et l'utilisation du capital ont augmenté au fil des ans, et les résultats commerciaux ont été rentables. Vietbank Long An a globalement respecté les réglementations de la Banque d'État du Vietnam et les dispositions légales sur les activités de mobilisation de capitaux ; l'ouverture et l'utilisation de comptes de paiement, de cartes de crédit et la fourniture de services de paiement ; la lutte contre le blanchiment d'argent ; le financement de la lutte contre le terrorisme ; le financement de la lutte contre les armes ; les activités d'agence d'assurance.
Cependant, une série de violations ont également été découvertes par les inspecteurs de la banque, bien que non graves, mais qui ont entraîné certains risques dans les prêts de l'unité, le ratio de créances douteuses ayant augmenté au-dessus du niveau recommandé par la Banque d'État.
Français Plus précisément, violations des principes de prêt et d'emprunt : Les clients ont utilisé des prêts à des fins autres que celles prévues pour l'unité, en violation des dispositions de la clause 2, article 4 de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN (et autres documents modifiés et complétés). La raison serait que les clients n'ont pas pleinement compris leurs responsabilités lors de l'emprunt de capitaux. Vietbank Long An a inspecté l'utilisation des prêts par les clients, mais n'a pas correctement évalué la situation réelle de l'utilisation du capital, et n'a pas détecté les cas où les clients ont utilisé le capital à des fins autres que celles prévues. Selon la décision, ce problème relève de la responsabilité directe du client qui a emprunté du capital et l'a utilisé à des fins inappropriées ; de la personne chargée d'inspecter et de superviser le prêt ; et de la responsabilité générale de la direction de Vietbank Long An dans la gestion.
Violations dans les décisions d'évaluation et de prêt : L'évaluation et l'approbation des prêts par Vietbank Long An n'étaient pas rigoureuses, en violation des dispositions de l'article 17, clause 1, de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN. L'inspection bancaire a souligné que Vietbank Long An n'avait pas pleinement reconnu et rempli ses responsabilités en matière d'évaluation et d'approbation des prêts. La capacité d'analyse et d'évaluation des agents d'évaluation était limitée et le règlement intérieur n'était pas strictement respecté, ce qui a conduit à des violations. De plus, les clients exerçant des activités de production et de commerce à petite échelle et peu professionnels avaient des difficultés à préparer et à fournir aux banques les documents prouvant leur éligibilité aux prêts.
Violation des conditions de prêt : Vietbank Long An n'a pas pleinement assumé ses responsabilités en matière d'évaluation et d'approbation des prêts, sa capacité d'analyse et d'évaluation est limitée et elle n'a pas strictement respecté le règlement intérieur. De ce fait, la succursale a enfreint les dispositions relatives à la détermination des conditions de prêt, qui ne sont pas compatibles avec le cycle économique, la période de recouvrement du capital et la capacité de remboursement des clients, en violation des dispositions de l'article 28, clause 1, de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN.
Violation du niveau de prêt : L'évaluation du niveau de prêt de Vietbank Long An n'était pas conforme au plan d'utilisation du capital du client, en violation des dispositions de l'article 12 de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN. Il a été déterminé que Vietbank Long An n'avait pas pleinement compris ses responsabilités en matière d'évaluation et d'approbation des prêts, disposait de capacités d'analyse et d'évaluation limitées et ne respectait pas strictement le règlement intérieur, ce qui a entraîné des violations.
Violation des documents de demande de prêt : Vietbank Long An n'a pas collecté suffisamment d'informations et de documents relatifs à la source de remboursement de la dette du client et au plan d'utilisation du capital comme base pour l'évaluation et la décision de prêt, en violation des dispositions de la clause 1, article 94 de la loi sur les établissements de crédit de 2010, modifiée et complétée en 2017, de la clause 1, article 102 de la loi sur les établissements de crédit de 2024 et de la clause 1, article 9 de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN (modifiée et complétée en 2024). L'inspection bancaire a déterminé que le client était en faute pour ne pas avoir pleinement compris la responsabilité de fournir des documents de demande de prêt complets à la banque. Cependant, les agents chargés de collecter les documents n'ont pas sérieusement respecté la réglementation lors de la collecte des documents connexes comme base pour l'examen, l'évaluation et l'approbation du prêt.
Violations dans le contrôle de l'utilisation des prêts : Vietbank Long An n'a pas strictement inspecté et supervisé l'utilisation des prêts des clients conformément au règlement intérieur de Vietbank, et n'a pas pleinement appliqué les dispositions de la clause 3, article 94 de la loi sur les établissements de crédit de 2010, de la clause 5, article 102 de la loi sur les établissements de crédit de 2024 et de la clause 2, article 24 de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN (et autres documents modifiés et complétés). La raison en est que l'inspection et la supervision de l'utilisation des prêts par les clients n'ont pas été effectuées par les succursales bancaires de manière approfondie et formelle. De plus, la plupart des clients particuliers ou des ménages de petite production et d'entreprises ont des difficultés à fournir des documents prouvant l'objectif de l'utilisation des prêts conformément à la réglementation.
Outre les violations susmentionnées, la Banque d'État de la région 13 a également souligné les problèmes, les limites et les risques potentiels auxquels la Vietbank Long An est confrontée. En particulier, la succursale a établi un contrat d'hypothèque pour les droits de propriété découlant du contrat de transfert des droits d'utilisation du sol (LUR) et a convenu avec le client d'une valeur des actifs garantis (LSA) bien supérieure au prix de transfert des LUR indiqué dans le contrat de transfert notarié des LUR et dans le contrat de dépôt du client. De plus, la succursale de Vietbank à Long An a saisi des actifs garantis non conformes au règlement intérieur de la société, ce qui présente des risques juridiques potentiels.
Sur la base des résultats de l'inspection, de la vérification et de la conclusion mentionnées ci-dessus, l'inspecteur en chef de la Banque d'État du Vietnam, région 13, a demandé au directeur de Vietbank Long An d'organiser une réunion pour examiner, rectifier et tirer des leçons pour les collectifs et les individus liés aux violations, aux lacunes et aux risques concernant les contenus existants, et en même temps mettre en œuvre 4 recommandations et 3 recommandations pour surmonter les lacunes et les limitations afin de continuer à maintenir des opérations sûres, efficaces et légales.
Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-vi-pham-cua-vietbank-long-an/20250730042549299
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