Puis-je acheter une maison à Hanoi avec un revenu de 20 millions de VND/mois ?

En réponse à cette question, de nombreux experts affirment que le problème d'acheter une maison à tempérament avec un revenu de 20 millions de VND est difficile mais toujours réalisable. Cependant, en raison du mode de paiement par versements, les clients doivent prendre en compte un certain nombre de facteurs tels que les taux d'intérêt des prêts bancaires, la stabilité de l'emploi, la croissance future des revenus, etc. pour être sûrs qu'ils seront en mesure de rembourser la dette, voire de la rembourser plus tôt que prévu.

En particulier, pour pouvoir acheter une maison, chaque personne devrait économiser environ 50 % de ses revenus chaque mois. Par exemple, avec un revenu de 20 millions/mois, vous pouvez économiser environ 10 millions par mois. Ainsi, après 1 an, vous économiserez 120 millions de VND. Après environ 5 ans, vous disposez de 600 millions de VND. Ce montant d'argent peut vous aider à acheter un appartement bon marché à moins de 2 milliards de VND avec un ratio de prêt bancaire de 70 %.

Ainsi, avec un revenu de 20 millions de VND par mois, il faut au moins 5 ans d’épargne avant de pouvoir envisager d’acheter une maison.

Avec un revenu de 20 millions de VND/mois, vous ne devriez penser à acheter une maison qu'après 5 ans d'épargne. (Illustration : Cong Hieu)

Lors de l'achat d'une maison à tempérament, les acheteurs doivent particulièrement tenir compte du taux d'intérêt annuel et se renseigner sur ce dernier. Habituellement, le taux d’intérêt que les banques offrent pour 6 à 12 mois est très bon. Mais à partir de 1 à 5 ans, le taux d’intérêt augmentera au fil du temps. Il faut donc faire des calculs minutieux pour éviter d’être trop stressé par les dettes.

Les experts conseillent d'acheter une maison uniquement lorsque vous disposez de 50 % de votre propre capital et d'emprunter 50 % de la valeur de l'appartement à la banque. Cela vous aide à ne pas être trop stressé et accablé par le montant de la dette ainsi que par les paiements d’intérêts mensuels.

Selon M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, le deuxième principe 50/50 à suivre est que le montant du paiement échelonné ne doit pas dépasser 50 % du revenu mensuel. Les 50 % restants sont utilisés pour couvrir les besoins fondamentaux de la vie ; régénérer le travail pour continuer à gagner de l'argent. Avec un montant abordable d’environ 10 millions de VND/mois, un prêt d’environ 1 milliard de VND est raisonnable.

En outre, vous devez établir un plan de dépenses détaillé pour équilibrer et contrôler la gestion des dépenses. Tout d’abord, dressez la liste de toutes vos dépenses courantes, en les divisant en dépenses essentielles et non essentielles afin de pouvoir les éliminer facilement.

Les dépenses essentielles comprennent le loyer, l’électricité, l’eau, le gaz, la nourriture, etc. Les dépenses inutiles telles que les divertissements, les achats, les voyages , etc. doivent être limitées pour créer des habitudes de dépenses raisonnables et atteindre les objectifs le plus rapidement possible.

Ngoc Vy

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Source: https://vtc.vn/thu-nhap-20-trieu-dong-thang-co-mua-duoc-nha-ha-noi-ar797759.html