Croissance positive du crédit

Le personnel de la banque guide les clients tout au long des transactions. Photo : LE HAO

Taux de croissance le plus élevé de la région 10

En tant que banque leader de la province, Agribank Phu Yen a déployé ses activités de manière synchronisée dès le début de l'année, déterminée à atteindre les objectifs fixés en matière de croissance de la mobilisation, des prêts en cours et des revenus des services, etc. « Grâce aux efforts du personnel et des employés de l'unité, à la fin du premier trimestre 2025, la mobilisation de capitaux d'Agribank Phu Yen a augmenté de 5,3 %, les prêts en cours ont augmenté de 2,1 % et les créances douteuses ont continué d'être contrôlées dans les limites autorisées, garantissant ainsi la sécurité du crédit. Il s'agit d'un résultat positif ; à la même période l'an dernier, la succursale avait encore enregistré une baisse des prêts en cours au cours des deux premiers trimestres », a déclaré M. Phan Thong Thai, directeur d'Agribank Phu Yen.

Non seulement Agribank Phu Yen, depuis le début de 2025, les établissements de crédit de la province ont suivi de près les directives des gouvernements central et local pour mettre en œuvre de nombreuses solutions visant à garantir des opérations bancaires sûres, efficaces et durables, tout en améliorant la qualité du crédit, en contrôlant les créances douteuses et en répondant aux besoins en capitaux pour la production et les activités des personnes et des entreprises de la région. Parallèlement, continuer à mettre en œuvre les politiques de soutien et les programmes de crédit préférentiels du gouvernement, contribuant ainsi à la croissance économique locale.

Grâce à cela, au cours des trois premiers mois de cette année, le solde total des crédits en cours dans la province a atteint 56 641 milliards de VND, soit une augmentation de 2,88 % par rapport à la fin de 2024, soit 2,3 fois plus que la même période de l'année dernière. Le crédit continue de se concentrer sur la production et les affaires, des domaines prioritaires tels que l’agriculture rurale, les petites et moyennes entreprises, les industries de soutien et les exportations. À la fin du mois de mars 2025, les prêts en cours aux sujets prioritaires ont atteint plus de 31 376 milliards de VND, soit plus de 55 % du total des prêts en cours ; a augmenté de 717 milliards de VND, soit une augmentation de 2,34% par rapport à fin 2024.

En outre, les institutions de crédit locales organisent également de manière proactive des dialogues et rencontrent directement les clients pour résoudre rapidement les difficultés et les obstacles, créant ainsi des conditions favorables pour que les entreprises et les particuliers aient la possibilité d'accéder au capital de crédit des banques pour développer la production et les affaires. Au cours du premier trimestre 2025, les succursales bancaires de Phu Yen ont organisé 26 séances de signature et de dialogue. 7 succursales participent au programme de connexion banque-entreprise avec un total de prêts en cours de 248,47 milliards de VND ; Taux d'intérêt des prêts à court terme de 4,4 à 7,3 %/an, taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme de 7,2 à 11 %/an.

Graphiques : VIET AN

La demande de prêts est limitée

Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région 10, au premier trimestre 2025, bien que Phu Yen ait atteint le taux de croissance des prêts en cours le plus élevé parmi les provinces de la région 10, il était toujours inférieur au taux de croissance des prêts en cours de l'ensemble du pays (3,93 %). Cela s’explique en partie par le fait que, bien que l’économie de la province ait récemment montré des signes de reprise, il n’y a pas eu de percée claire, ce qui a entraîné une demande limitée de prêts de la part des particuliers et des entreprises. Actuellement, le nombre d’entreprises de la province ayant des dettes impayées de plus de 100 milliards de VND peut être compté sur les doigts d’une main. De nombreuses entreprises s’adressent proactivement aux banques mais n’empruntent pas davantage car elles ne disposent pas d’un nouveau plan de production et d’affaires ou ne réfléchissent pas à l’efficacité de leurs investissements.

« Auparavant, les banques prêtaient et s'agenouillaient pour recouvrer les créances ; aujourd'hui, elles prêtent à genoux. Il suffit aux entreprises de remplir les conditions et la banque les accueillera immédiatement pour les inviter à emprunter », a déclaré Phan Thong Thai, directeur d'Agribank Phu Yen.

En 2025, le secteur bancaire vise une croissance du solde créditeur de la province d'environ 12 à 14 % par rapport à la fin de 2024. Pour atteindre cet objectif, dans les temps à venir, la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région 10, continuera de surveiller et de saisir la situation socio-économique et les activités bancaires dans la région pour conseiller rapidement les comités et autorités locaux du Parti afin de se coordonner avec le secteur bancaire pour mettre en œuvre des politiques et des programmes de crédit appropriés. Dans le même temps, il faut s’efforcer d’inciter les établissements de crédit à maintenir des taux d’intérêt stables, à continuer de revoir et de simplifier les procédures et à créer des conditions extrêmement favorables pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder au capital.

Les représentants d'autres banques commerciales ont également déclaré qu'à l'heure actuelle, les banques ont « fait un pas en avant et frappé à toutes les portes » pour introduire des produits et des services, rapprochant ainsi le crédit des citoyens. Dans de nombreuses zones rurales, les agents de banque se rendent dans les villages et hameaux à forte densité de population pour présenter les politiques de crédit et fournir des conseils de prêt appropriés. Cependant, trouver des clients qualifiés qui ont besoin de prêts n’est pas facile.

C'est également la situation générale du secteur bancaire dans les provinces de la Région 10. « Bien que les banques locales aient activement mis en œuvre des solutions de croissance du crédit, le taux de croissance de l'encours de crédit dans cette région reste inférieur à la moyenne nationale. La principale raison est que la production et la situation économique des entreprises et des particuliers sont confrontées à des difficultés ; de nombreuses entreprises ont réduit ou cessé leurs activités, de sorte qu'elles n'ont pas besoin d'emprunter de capitaux. De plus, certains groupes de clients ont besoin d'un prêt, mais ne remplissent pas les conditions requises en raison de capacités financières limitées et de l'absence de plans d'affaires réalisables », a déclaré M. Bui Huy Tho, directeur de la succursale de la Région 10 de la Banque d'État du Vietnam.

Source : https://baophuyen.vn/kinh-te/202504/tin-dung-tang-truong-tich-cuc-2bf4c62/