לפני שנה, עם חסכון של 200 מיליון דונג וייטנאמי, החליטה גב' נגוין טי האי להפקיד אותם בבנק לתקופה של 12 חודשים, בריבית של 5.8% לשנה. מכיוון שלא היה לה צורך להשקיע, היא חשבה שחיסכון בבנק הוא בטוח ויש לו ריבית קבועה.

תאריך הפירעון של ספר החיסכון מתקרב, גב' חי רואה שהריבית הבנקאית נמצאת במגמת ירידה, אם תמשיך להפקיד, הריבית שתקבל תהיה נמוכה יותר. במחקר של שוק הזהב, היא רואה שהמחיר עלה בחדות. בשנה שעברה, מחיר הזהב באותה תקופה היה רק ​​81 מיליון וונד/טאל, כעת הוא עבר את ה-124 מיליון וונד/טאל.

גב' חי נמצאת במצב קשה. האם עליה למשוך את חסכונותיה כדי לקנות זהב? או שמא עליה פשוט להשאיר אותם שם, למרות שהריבית מעט נמוכה יותר אך עדיין בטוחה?

W-זהב כסף vcb 59 2110.jpg
משקיעים רבים מבולבלים לגבי בחירת ערוץ השקעה רווחי. צילום: נאם חאן

בשיחה עם כתב VietNamNet , מר נגוין טואן אן - יו"ר מועצת המנהלים של FinPeace, אמר כי שורש המימון האישי טמון ביכולת לזהות מוצרים פיננסיים ולקבוע את הצרכים האישיים. סיפורה של גב' האי הוא דוגמה אופיינית לכך.

לפני שנה, עם חסכונות של 200 מיליון דונג וייטנאמי, היא בחרה לחסוך כי לא היה לה צורך להשקיע. עם זאת, לאחר שנה אחת בלבד, היא החלה להתעניין בהשקעות - כתוצאה מהעלייה החדה במחירי הזהב. זהו שינוי ניכר במודעות ובצרכים הפיננסיים.

עם זאת, החלטה להשקיע רק כאשר מחיר הזהב עולה היא בעלת פוטנציאל סיכון. הזהב עלה מ-81 מיליון ל-120 מיליון דונג וייט/טאל לפני שהייתה מבינה את ההזדמנות, ואם הייתה קונה בשיא, המחיר היה יכול לרדת לחלוטין ל-100 מיליון או לעלות ל-150 מיליון. השקעה המבוססת על רגשות השוק ללא תוכנית ארוכת טווח יכולה בקלות לסכן משקיעים פרטיים.

לדברי מר נגוין טואן אנה, ישנן שתי קבוצות של מטרות פיננסיות.

צרכים בסיסיים: חסכונות להתכונן לסיכונים כמו אבטלה או הוצאות בלתי צפויות. זהו בסיס בטוח למצב כלכלי אישי.

צורכי פיתוח עתידיים: לאחר שעברו את שלב הביטחון הכלכלי, אנשים רבים שואפים למטרות ארוכות טווח, כמו השקעה כדי שילדיהם ילכו לאוניברסיטה.

עם מטרה זו, על המשקיעים לקבוע את התשואה הצפויה (לדוגמה 10% לשנה) ולבחור תיק השקעות מתאים. אם ריבית הבנק היא רק 5.8% לשנה, היעד בוודאות לא יושג במסגרת הזמן הצפוי.

מר טואן אן מאמין שהשקעה למשך פחות משנה היא לרוב ספקולטיבית ומתאימה למשקיעים מקצועיים. לעומת זאת, עם יעד של 3-7 שנים, משקיעים פרטיים צריכים לתעדף ערוצי צמיחה יציבים ואסטרטגיה של קנייה וצבירה לאורך זמן.

במקום לרדוף אחר תנודות לטווח קצר, מומחים פיננסיים ממליצים לקשר השקעות למטרה עתידית ברורה. אם גב' היי רוצה להכין כסף לילדה כדי שילך לקולג' ב-6-7 השנים הקרובות, עליה לקבוע תשואה צפויה כדי להשיג מטרה זו.

מרמת תשואה זו, ניתן לחפש אפיקי השקעה מתאימים. אם היעד דורש תשואה של 10% בעוד שריבית הבנק הנוכחית היא רק מתחת ל-5.8%, אז חיסכון בלבד לא יספיק כדי להשיג את היעד שנקבע.

מר טואן אן מציע את האפשרות של עדיין לחסוך, אך להשתמש בריבית כדי לקנות זהב או מניות מעת לעת. זוהי אפשרות בטוחה ויעילה, במיוחד עבור אלו שחדשים בשוק.

במקרה של צבירת זהב, ניתן להמשיך להפקיד 200 מיליון דונג וייטנאמי בבנק, ולאחר מכן להשתמש בריבית המתקבלת כדי לקנות זהב בכמויות קטנות (לדוגמה, חצי טאאל או טאאל אחד) כאשר יהיה לכם מספיק כדי לצבור לרכישה אחת.

לפתרון זה יש יתרון של הפחתת לחץ פסיכולוגי, חוסר צורך לדאוג מ"ספקולציות" או קנייה במחירים גבוהים. קנייה עקבית ומעת לעת עוזרת לך להתרגל להשקעה, להבין טוב יותר את שוק הזהב מבלי להתמודד עם סיכון רב מדי. בנוסף, פיזור הסיכון עדיין שומר על בטיחות פיקדונות החיסכון ועדיין ישנה הזדמנות לצבור זהב.

במקרה של צבירת נכסים תקופתית (SIP - Systematic Investment Plan ) כאשר הנכסים הם מניות, ניתן לבחור בתעודות קרנות ETF או מניות של חברות רשומות מובילות בקבוצת VN30 שעדיין צומחות היטב. SIP היא שיטה שנבדקה ויושמה באופן נרחב בעולם .

על ידי כך, גב' חי יכולה מעת לעת לקחת ריבית מחסכונות כדי להשקיע במניות. השקעה במניות דורשת יותר מחקר וידע, אך יש לה הזדמנות צמיחה גבוהה יותר מאשר חיסכון.

השקעה קבועה אינה דורשת המתנה עד שיהיה עודף. גב' חי יכולה לקחת את הריבית ולהפריש 5-10% או 20% נוספים מהכנסתה החודשית, לעשות זאת באופן קבוע ולמשך זמן רב, וליצור בסיס לעתיד.

הסוד טמון בריבית דרבית, כל דולר צובר ריבית והריבית הזו מושקעת מחדש, ויוצרת מחזור צמיחה בר-קיימא. הזמן הוא בן הלוויה הסבלני ביותר של משקיעים לטווח ארוך.

היתרון בשיטה זו הוא שהיא שקופה וקלה למעקב. על ידי העברת סכום קבוע בכל חודש, משקיעים יראו בבירור את התקדמותם שלב אחר שלב. לאחר הגדרה אחת, המערכת תפעל באופן אוטומטי, ותמזער את האפשרות של "שכוח" או בזבוז כולו לפני חיסכון. בעת הצורך, היא עדיין יכולה להתאים את עצמה בצורה גמישה ליעדים חדשים, אך עם בסיס של צבירה.

מקור: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html