ביטוח פיקדונות - מגן להגנה על זכויות המפקידים

במערכת הפיננסית והבנקאית, אמון המפקידים הוא תמיד גורם מפתח לשמירה על יציבות ופיתוח. כדי לחזק אמון זה, נולדו פעילויות ביטוח פיקדונות (DI) אשר הגדילו את תפקידן החשוב ברחבי העולם ובווייטנאם בהגנה על זכויות המפקידים, תוך סיוע למערכת הבנקאית לפעול בצורה בריאה ויציבה.

מנגנון להגנה על אמון הציבור

על פי האיגוד הבינלאומי של מבטחי פיקדונות (IADI), המטרה העיקרית של ביטוח פיקדונות היא להגן על המפקידים מפני הסיכון לחדלות פירעון של המוסדות המשתתפים. משתתפי ביטוח הפיקדונות הם בדרך כלל יחידות גיוס פיקדונות כגון בנקים, קרנות אשראי של אנשים או מוסדות פיננסיים. במדינות רבות, החוק מחייב ארגונים אלה להשתתף בביטוח פיקדונות ולשלם עמלות.

סניף ביטוח הפיקדונות של וייטנאם באזורי דרום מרכז ומרכז ההרים מפיץ פוליסות ביטוח פיקדונות.

ההבדל החשוב של ארגון ביטוח הפיקדונות אינו חיפוש רווח, אלא חיפוש אחר האינטרס הציבורי, תוך כיוון יציבות ובטיחות המערכת הפיננסית. לכן, פעילותו של ארגון ביטוח הפיקדונות קשורה לעיתים קרובות לכל מחזור החיים של הארגון המשתתף בביטוח הפיקדונות, החל מהנפקת תעודות ביטוח פיקדונות עם תחילת הפעילות ועד לגביית עמלות, בדיקה ופיקוח במהלך הפעילות. במדינות רבות, לארגון ביטוח הפיקדונות ניתנת גם הסמכות להתערב מוקדם בעת גילוי סימני חולשה, כדי למנוע את הסיכון לקריסה. במקרה של התרחשות סיכונים ומוסד האשראי הופך לחדל פירעון, ביטוח הפיקדונות ישתמש בקרן הרזרבה כדי לשלם פיקדונות מבוטחים, להגן על האינטרסים של המפקידים ולייצב את סנטימנט השוק.

עד אוגוסט 2025, היו 130 ארגוני ביטוח פיקדונות פעילים ברחבי העולם , מתוכם 107 היו חברים ב-IADI - מספר המשקף בבירור את התפקיד המכריע של מערכת זו. ראוי לציין כי שיעור ארגוני ביטוח הפיקדונות שקיבלו סמכויות פיקוח, התערבות ופתרון נוספות גדל מ-75% ל-83% בתקופה שבין 2014 ל-2023, דבר המצביע על מגמה של חיזוק תפקידו של ביטוח הפיקדונות בהגנה על מפקידים ובייצוב מערכת הבנקאות.

ביטוח פיקדונות בווייטנאם - 26 שנים של חיזוק אמון המפקידים

ביטוח הפיקדונות של וייטנאם הוקם בשנת 1999 על פי החלטה מס' 218/1999/QD-TTg של ראש הממשלה , עם הון ראשוני של 1,000 מיליארד וייטנאם דונג. מאז הקמתו, ארגון זה זוהה ככלי חשוב להגנה על זכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים של המפקידים, ותורם לשמירה על יציבותה ובטיחותה של מערכת מוסדות האשראי.

סניף ביטוח הפיקדונות של וייטנאם באזורי דרום מרכז ומרכז ההרים מתאמן בבקרה מיוחדת על כספי אשראי של אנשים.

על פי חוק ביטוח הפיקדונות משנת 2012, ביטוח הפיקדונות של וייטנאם מבצע משימות חשובות רבות כגון מתן וביטול תעודות השתתפות בביטוח פיקדונות, חישוב וגביית פרמיות ביטוח פיקדונות, ניהול קרן הרזרבה התפעולית, בדיקת עמידה בחוק של ארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות, תשלום כספי ביטוח למפקידים כאשר מוסדות אשראי הופכים לחדלות פירעון, או השתתפות בפירוק נכסים. בנוסף, קודמה גם עבודת תקשורת בנושא פוליסות ביטוח פיקדונות, המסייעת לאנשים לשפר את הבנתם ולהרגיש בטוחים בעת הפקדת כספים במערכת הבנקאית. בפרט, חוק מוסדות האשראי משנת 2024 הרחיב את תפקיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם עם משימות חשובות רבות כגון מתן הלוואות מיוחדות לבנקים מסחריים, בנקים קואופרטיבים או קרנות אשראי עממיות; רכישת אג"ח לטווח ארוך של מוסדות אשראי המקבלים העברות חובה... אלו הם כלים רבי עוצמה לטיפול במוסדות אשראי חלשים, ובכך לחזק את בטיחות מערכת הבנקאות.

לאחר כמעט 26 שנות פעילות, תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם השלים בהצלחה את המשימות שהוטלו עליו. נכון ל-30 בספטמבר 2025, סך הנכסים של הארגון הגיע ליותר מ-139 טריליון וייטנאם דונג, מתוכם קרן הרזרבה התפעולית הגיעה ל-132.8 טריליון וייטנאם דונג, עלייה של פי 139 בהשוואה להון הראשוני. תאגיד ביטוח הפיקדונות של וייטנאם מעסיק כיום יותר מ-800 עובדים במטה וב-8 סניפים אזוריים, בעלי הכשרה טובה ובעלי ניסיון מעשי רב, העומדים בדרישות המשימה. תוצאות אלו יוצרות בסיס חשוב לארגון להמשיך ולחזק את תפקידו כ"מגן בטוח" עבור המפקידים, תוך תרומה לחיזוק האמון במערכת הבנקאית בהקשר של כלכלה מתפתחת ומשולבת יותר ויותר.

הואנג דונג

מקור: https://baokhanhhoa.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/202512/bao-hiem-tien-gui-la-chan-bao-ve-quyen-loi-nguoi-gui-tien-b953ca1/