על פי בנקים ועסקים, "נאמנות" לבנק תסייע ביצירת אמון בבנק, ובכך יוכלו לקבל ריביות מועדפות. עבור עסקים, מערכת חשבונאית סטנדרטית גם תסייע לצבור נקודות בעיני הבנק.

כעסק הפועל בתחום רכישת, עיבוד וייצוא אורז, לחברת המניות המשותפת הואנג מין נהאט (עיר ת'וי לאי, מחוז ת'וי לאי, עיר קאן טו ) יש תמיד חוב של מאות מיליארדי וונד בבנק מסחרי בבעלות המדינה.

המנכ"ל נגוין ואן נוט אמר כי מאז הקמתה בשנת 2006, במשך כמעט 20 שנה לחברה היו קשרי אשראי עם בנק אחד בלבד.

"החיפוש" אחר חבילת הלוואה בנקאית עם ריביות נמוכות הוא תמיד משאלת לבם העליונה של לווים. כיום בנקים מציעים חבילות אשראי בריבית מועדפת לא רק לאזורים בעלי עדיפות כפי שנקבע.

בנק SHB_42.jpg
צילום איור: נאם חאן

לדברי מר נוט, הריבית שהעסק שלו צריך לשלם לבנק תמיד נמוכה ב-1.5% לשנה מהממוצע.

"ישנם בנקים מסחריים רבים שמזמינים אותנו ללוות הון, הם אפילו מוכנים להלוות באשראי. החברה עצמה ניסתה גם להשתמש בשירותיהם של בנקים אחרים. אבל הבנתי שמערכת יחסים ארוכת טווח עם בנק תעזור לחברה לצבור אמינות גבוהה, ובכך ליהנות משיעורי ריבית מועדפים וכן מהליכים נלווים, במיוחד עבור חברות יצוא כמו הואנג מין נהאט", אמר מר נהוט.

עם זאת, מר נוט אמר שהדבר החשוב הראשון הוא שעסקים יהיו אחראים להלוואה. לאחר ששילמו את החוב בזמן ויש להם תוכנית עסקית טובה, הבנקים מוכנים להמשיך להעניק הלוואות.

מנקודת מבט בנקאית, מנהיג בבנק BIDV אמר כי עסקים הלווים הון ממקומות רבים גורמים לשליטת הבנק לא באמת להשיג את מטרותיה.

"ישנם עסקים שיש להם קשרים עם 5-7 בנקים בו זמנית, בעוד שהדוחות הכספיים שלהם אינם שקופים. זה גורם לחלק מהבנקים להרגיש מיואשים מיישום פתרונות לתמיכה וארגון מחדש של עסקים", אמר.

בינתיים, שיתוף חוויות על מנת ליהנות משיעורי ריבית מועדפים בעת לקיחת הלוואות מבנקים מסוכם על ידי בנק בהערות הבאות:

בניית היסטוריית אשראי ופרופיל אשראי טובים: תשלום מלא של הלוואות ישנות ובזמן, ללא חובות פתוחים, חובות אבודים וכו', יעזור להיסטוריית האשראי של הלקוח להיות ברמה טובה. זהו אחד הבסיסים שבגינם הבנק שוקל ריביות מועדפות להלוואות עתידיות.

בחרו הלוואה לטווח קצר, סכום הלוואה קטן: עבור הלוואות בסכום גבוה, ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר, כך הריבית שיש לשלם גבוהה יותר.

הכינו בטחונות בשווי מתאים: בטחונות הם אחד הבסיסים החשובים לאישור הלוואה ולריבית ההלוואה. מוצרי ההלוואות של הבנק עונים גם על מגוון תנאים וצרכים של לקוחות, ומקבלים בטחונות מספרי חיסכון, מכוניות, נדל"ן וכו'.

הכינו רשומות אישיות ומסמכים המוכיחים את מצבכם הכלכלי באופן מלא ושקוף: אלו מסמכים התומכים בתהליך אישור הלוואה מהירה. במקביל, הוכחת מצב כלכלי יכולה לסייע ללווים לבחור חבילות הלוואה עם ריביות מועדפות.

בפרט, עבור הלוואות צרכניות לא מובטחות, מסמכים פיננסיים מהווים בסיס חשוב לאישור ריבית ההלוואה.

בנוסף, על הלווים לשים לב לעדכון מדיניות האשראי המועדף של הבנק מעת לעת. בכל תקופה, הבנק יפרס הלוואות חדשות עם ריביות מועדפות עבור נושאים שונים. לקוחות יכולים לעקוב אחר תוכניות אלו דרך אתר האינטרנט, דף המעריצים של הבנק, דוא"ל שירות הלקוחות או ליצור קשר עם מספר הקו החם, מומחה האשראי של הבנק,...

באופן כללי, היסטוריית תשלומים, בטחונות, תקופת הלוואה וכו' הם גורמים מרכזיים הקובעים את ריבית ההלוואה.

ריביות הבנקים היום 20 במרץ 2025: 5 בנקים שומרים על הריביות האטרקטיביות ביותר . ריביות הבנקים היום ב-20 במרץ 2025, רק 5 בנקים מסחריים מקומיים רשמו ריביות גיוס מ-6% לשנה, ירידה של 8 בנקים בהשוואה לתקופה שלפני 25 במרץ.