תנודות מנוגדות בריביות בבנקים רבים לאחר טט

באופן ספציפי, הבנק המסחרי המשותף לייצוא ויבוא של וייטנאם (Eximbank) התאים זה עתה את שיעורי הריבית על פיקדונות בשני כיוונים מנוגדים. באופן ספציפי, בנק זה העלה את הריביות על פיקדונות לתקופות של 1-12 חודשים אך הוריד את הריביות לתקופות ארוכות של 15-36 חודשים.

על פי העדכון האחרון, ריבית הפיקדון ל-9 חודשים הותאמה וגדלה משמעותית ב-0.9% לשנה, והביאה אותה ל-5.4% לשנה. בינתיים, התקופות של 6 חודשים ו-12 חודשים עלו מעט ב-0.1%, והגיעו ל-5.4% לשנה ו-5.6% לשנה, בהתאמה. הריבית המקוונת החלה על תקופות של 1-3 חודשים עלתה גם היא ב-0.1% לשנה, והביאה את הריבית לחודש אחד ל-4.1% לשנה, ואת התקופות של חודשיים ו-3 חודשים ל-4.3% לשנה.

מצד שני, על אגרות חוב ארוכות טווח של 15 חודשים ומעלה שיעורי הריבית ירדו ב-0.2% לשנה. באופן ספציפי, אגרות חוב של 15 חודשים עומדות כעת על 6.2% לשנה, אגרות חוב של 18 חודשים ירדו ל-6.5% לשנה, בעוד שאגרות חוב של 24-36 חודשים ירדו ל-6.6% לשנה במקום 6.8% לשנה כבעבר.

באופן דומה, גם בנק Bac A הורידו את שיעורי הריבית על הפיקדונות. תקופות קצרות, מחודש עד 11 חודשים, ירדו ב-0.15% לשנה, בעוד שתקופות ארוכות, מ-12 עד 36 חודשים, ירדו ב-0.1% לשנה.

על פי לוח הזמנים החדש של ריביות, לקוחות המפקידים פחות ממיליארד וונד דונג בבנק Bac A יקבלו ריבית של 3.6% לשנה לתקופות של חודש-חודשיים, ו-3.9% לשנה לתקופות של 3 חודשים. לתקופות של 6-8 חודשים יש 5.05% לשנה, לתקופות של 9-11 חודשים יש 5.15% לשנה, ולתקופות של 12 חודשים יש 5.6% לשנה.

עבור פיקדונות מעל מיליארד דונג וייטנאמי, הריבית לתקופות של חודש עד חודשיים עומדת כעת על 3.8% לשנה, לתקופות של 3 חודשים היא 4.1% לשנה. לתקופות של 6-8 חודשים מותאמות ל-5.25% לשנה, לתקופות של 9-11 חודשים ל-5.35% לשנה, ולתקופות של 13-15 חודשים ל-5.9% לשנה. התקופה הארוכה ביותר, בין 18 ל-36 חודשים, נותרה על 6.2% לשנה.

גם הבנק הווייטנאמי לחקלאות ופיתוח כפרי ( Agribank ) הוריד לאחרונה את הריביות לתקופות רבות. באופן ספציפי, תקופות קצרות של 1-2 חודשים ירדו ב-0.2% לשנה ל-2.2% לשנה, בעוד שתקופות של 3-5 חודשים ירדו בחדות ב-0.5% לשנה ל-2.5% לשנה. תקופות של 6-11 חודשים ירדו ב-0.2% לשנה ל-3.5% לשנה בלבד. עם זאת, הבנק עדיין השאיר את הריבית לתקופות של 12-18 חודשים על 4.7% לשנה.

בעבר, הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (BVBank) הודיע ​​על העלאת שיעורי הריבית ב-0.6% לשנה ללקוחות הפותחים חשבונות חיסכון מקוונים בפעם הראשונה. התוכנית חלה על כל התקופות עם הפקדה מינימלית של 10 מיליון וונד. נכון לעכשיו, הריבית הגבוהה ביותר בבנק זה היא עד 6.45% לשנה עבור פיקדונות בין 24 ל-36 חודשים. בינתיים, לתקופה של 12 חודשים יש ריבית של 6.05% לשנה ולתקופה של 18 חודשים היא 6.25% לשנה.

גם בנק Global Petroleum Commercial Joint Stock Bank (GPBank) הצטרף למירוץ הריבית עם 6.05% לשנה עבור פיקדונות מקוונים ל-12 חודשים. עבור תקופות של 13 עד 36 חודשים, הריבית בבנק זה גבוהה מעט, ומגיעה ל-6.15% לשנה.

בינתיים, הבנק המסחרי הציבורי של וייטנאם (PVcomBank) מוביל כיום את השוק עם הריבית הגבוהה ביותר של עד 9% לשנה, המוחלת ללקוחות המפקידים סכום של 2,000 מיליארד וונד ומעלה. הבנק המסחרי המסחרי של הו צ'י מין סיטי לפיתוח ( HDBank ) מציע גם הוא ריביות אטרקטיביות, המגיעות ל-8.1% לשנה לתקופה של 13 חודשים ו-7.7% לשנה לתקופה של 12 חודשים, בתנאי של שמירה על יתרה מינימלית של 500 מיליארד וונד. לתקופה של 18 חודשים, בנק זה מיישם ריבית של 6%.

הבנק הימי המסחרי המשותף של וייטנאם (MSB) השיק ריבית של עד 8% לשנה עבור פיקדונות לטווח קצר ל-13 חודשים ו-7% לשנה עבור פיקדונות לטווח קצר ל-12 חודשים. התנאים הם ספרי חיסכון חדשים או ספרי חיסכון החל מ-1 בינואר 2018 עם תקופה של 12 או 13 חודשים וסכום פיקדון של 500 מיליארד וונד ומעלה.

גם בנק דונג A המסחרי משותף למניות (דונג A Bank) משך תשומת לב עם ריבית של 7.5% לשנה המוחלת לתקופות של 13 חודשים או יותר, כשהתנאי הוא פיקדון מינימלי של 200 מיליארד וונד.

לפי נתוני בנק המדינה, עד סוף 2024, ריבית הפיקדונות עלתה ב-0.71% בהשוואה לתחילת השנה, בעוד שריבית ההלוואות ירדה ב-0.59%. ראוי לציין כי ריבית ההלוואות בבנקים המסחריים ירדה בממוצע בכמעט 1%. עם זאת, ישנן גם אזהרות כי מגמה זו עשויה להשתנות בשנת 2025, עם אפשרות להתאמה של ריביות ההלוואות כלפי מעלה.

הכלכלן נגוין טרי הייאו אמר כי תנודות הריבית תלויות בגורמים רבים. אחד מהם הוא מהירות חלוקת האשראי של מערכת הבנקאות. אם מתחילת 2025 הבנקים יגדילו את האשראי בהתאם ליעד של 16% שקבע הבנק הממלכתי, הביקוש להון יגדל משמעותית. באותו זמן, כדי להבטיח מקורות הון לפעילות ההלוואות, ייתכן שהבנקים יצטרכו להעלות את שיעורי הריבית על פיקדונות, מה שיוביל להתאמות בשיעורי הריבית על ההלוואות.

בנוסף, להקשר הכלכלי העולמי, ובמיוחד למדיניות הפעילות של הפדרל ריזרב האמריקאי (Fed), יש גם השפעה משמעותית. אם הפד ימשיך במדיניות המוניטרית ההדוקה שלו, ייתכן שווייטנאם תצטרך לשקול התאמת ריביות כדי לייצב את שער החליפין ולשלוט בזרימות ההון. שמירה על ריביות נמוכות בזמן שארה"ב מעלה את הריביות עלולה להפעיל לחץ על ערך ה-VND, מה שיוביל להשפעות על השוק הפיננסי ועל הכלכלה המאקרו.

גורם נוסף שלא ניתן להתעלם ממנו הוא הסיכון לחובות אבודים. לאחר שהטייפון ההיסטורי יאגי פגע בצפון וייטנאם בספטמבר האחרון, הסיכון לחובות אבודים נוטה לעלות. דבר זה עשוי להפוך את הבנקים לזהירים יותר במתן אשראי ועשוי להעלות את הריביות כדי למזער את הסיכונים. ככל שיחס החובות האבודים עולה, גם עלות ההון של הבנקים עולה, מה שמפעיל לחץ על רמת הריבית על ההלוואות בעתיד.

עם זאת, על פי קבוצת המחקר העולמית של HSBC, בהקשר של תהליך ההתאוששות הכלכלית שנותר לא אחיד ויעד הצמיחה בשנה הבאה שנקבע ברמה גבוהה, צפוי כי בנק המדינה ימשיך לשמור על מדיניות מוניטרית גמישה, תוך שמירה על ריבית תפעולית על 4.5% לפחות עד סוף 2025.

שמירה על ריביות תפעוליות יציבות מתרחשת בהקשר של ריביות גבוהות בעולם שנשארו גבוהות, מה שמסייע למוסדות אשראי לגשת להון מבנק המדינה בעלויות נמוכות יותר, ובכך יוצר תנאים לתמיכה בצמיחה כלכלית.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338