התערבות מוקדמת להגבלת משיכות כמו מקרה SCB

אחר הצהריים של ה-10 ביוני, הסביר והבהיר נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, מספר נושאים מרכזיים שהטרידו את חברי האסיפה הלאומית בעת דנו בטיוטת החוק בנושא מוסדות אשראי (מתוקנים).

לבנק המדינה יש תפקיד של "מוצא אחרון". אחד הנושאים שמעניין את הנציגים ומעירים עליהם את דעתם הוא התקנה לפיה בנק המדינה יכול להתערב מוקדם במקרים מסוימים. כלומר, כאשר בנק נסוג במספרים גדולים, מה שמוביל לחדלות פירעון, או שמוסד אשראי אינו יכול לשמור על יחס התשלומים ובטיחות ההון שלו במשך 3 ו-6 חודשים רצופים, בהתאמה, וצבר הפסדים העולים על 20% משווי הון המוסדות וקרנות הרזרבה שלו.

נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג

במקרים אלה, בנק המדינה, ביטוח הפיקדונות ובנקים אחרים יכולים לספק הלוואות מיוחדות, ללא בטחונות, בריבית של 0% לשנה. הנגיד אמר כי תקנה זו נוסחה על סמך קשיים מעשיים בארגון מחדש של בנקים חלשים בתקופה האחרונה, כמו גם על סמך הנוהג מהמשיכה ההמונית של SCB באוקטובר 2022. בפרט, ועדת הניסוח התייחסה לניסיון של קריסת בנקים ברחבי העולם , לאחרונה בנקים מסחריים בארה"ב. "אם מוסדות אשראי יחוו התפתחויות גרועות יותר והם נמצאים בסיכון לחדלות פירעון, רמת הניהול של סוכנות הניהול תצטרך להיות חזקה יותר ובאמצעות תהליך התערבות מוקדמת", הדגישה גב' הונג. בתהליך ההתערבות המוקדמת, האחריות חייבת להיות קודם כל על בעלי המניות והבנק. עליהם להיות בעלי תוכנית להתגברות על הקשיים וסוכנות הניהול תטיל מגבלות על פעילותם, במיוחד בתקופה זו שבה נדרשים פתרונות תמיכה. החוק הנוכחי קובע אמצעי התערבות מוקדמת אך רק לתקופה של שנה אחת, שהיא קצרה מאוד ואינה קובעת אמצעי תמיכה, כך שבפועל קשה מאוד ליישם אותה. לכן, הצעת חוק זו קובעת אמצעי תמיכה, כולל תמיכה מבנק המדינה כמלווה "מוצא אחרון". הצעת החוק קובעת גם גיוס משאבי תמיכה ממוסדות אשראי אחרים, ביטוח פיקדונות והבנק הקואופרטיבי. "הצעת החוק נועדה לגייס משאבים לתמיכה, ובכך להגדיל את האחריות של מוסדות האשראי לבטיחות המערכת באופן כללי וגם להפחית את העלויות הכספיות עבור סוכנות הניהול בטיפול באירועים של מוסדות אשראי", ניתח הנגיד. הגבלת מניפולציה ובעלות צולבת בנוסף, הנציגים גילו עניין רב בתקנה המתאימה את צמצום מגבלות הבעלות של בעלי המניות וכן את המגבלה על מתן אשראי ללקוח עם אנשים קשורים. הנגיד אמר כי הצעת החוק נועדה באופן שיגביל מניפולציה ובעלות צולבת בפעילות בנקאית. "זוהי בקשה מהרשויות המוסמכות, החלטת האסיפה הלאומית דורשת זאת. זהו גם אחד הפתרונות להגבלת מניפולציה ובעלות צולבת", הדגישה גב' הונג. בנוסף, ועדת הניסוח התאימה את עצמה לכיוון הרחבת האנשים הקשורים. עם זאת, כדי ליישם באופן יסודי את התקנות הללו, אמרה גב' הונג כי יחד עם ההוראות בחוק, חייבת להיות סוגיה של ארגון ויישום. כי במציאות, ישנם מקרים בהם בעלי מניות מבקשים מאנשים קשורים לעמוד בשמם, דבר שהבנק אינו יכול להבין. לכן, כדי לפתור את מצב הבעלות הצולבת, לדברי הנגיד, נדרשים כלים ופתרונות רבים מסוכנויות רבות ושונות, כולל שקיפות של מסד הנתונים. "עם תקנה זו בלבד, אם בעלי המניות יישמו אותה נכון, היא תגביל את הסיכונים לפעילות הבנקאית, אך כדי להיות יסודיים, נדרשים גם פתרונות סינכרוניים", אמר הנגיד. גב' הונג הוסיפה כי צורכי ההשקעה של ארגונים תלויים במידה רבה במערכת הבנקאית. לכן, ארגונים בינלאומיים מזהירים גם שאם צורכי ההשקעה ימשיכו להיות תלויים במערכת הבנקאית, יהיו סיכונים פוטנציאליים. "כאשר בנקים יושפעו, לדומינו יהיו השלכות רבות על הכלכלה . לכן, בסנכרון עם התפתחות ענף הבנקאות, יש לפתח שווקים כמו שוקי הון, ניירות ערך ואג"ח קונצרניות באופן סינכרוני. נכון לעכשיו, לממשלה יש פתרונות כדי להתקדם לקראת זה", אמר הנגיד. לכן, בטיוטת החוק נקבע כי יחס תלות זה יופחת, לקוחות וצדדים קשורים שלוקחים יותר מ-15% מהון הון עצמי עדיין יקבלו מנגנון. כלומר, מוסדות אשראי מממנים במשותף זה את זה. מכיוון שאם בנק מלווה לעסק עם צורך הון גדול מאוד, רמת ריכוז סיכון האשראי תהיה גדולה מאוד. מימון משותף יהיה לחלוק את הסיכון עבור הבנקים כאשר העסק ייתקל בקשיים. במקרה שהבנקים לא יוכלו לממן במשותף, ראש הממשלה יחליט. "אם התקנות הנוכחיות יישארו, עם הביקוש הגובר להון והון הרכש הגדל, ייתכנו סיכונים פוטנציאליים", הזהירה הנגידה. היא גם התחייבה להמשיך ולבחון את התקנות כדי להתאים אותן ולהבטיח את העיקרון של אי-פגיעה בייצור ובפעילות העסקית של עסקים ואנשים, אך עדיין הבטחת בטיחות מערכת הבנקאות.

מָקוֹר