העברה תחת הנהגתם של אחי יו"ר ABBank, חובות אבודים מזנקים שוב, הרווחים צונחים "ללא בלמים"

[מודעה_1]

חובות רעים זינקו

על פי הדוח הכספי החצי-שנתי המבוקר לשנת 2023, סך הנכסים של בנק המניות המסחרי An Binh (ABBank - קוד ABB) נכון ל-30 ביוני הגיע ל-154,449 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של כמעט 19% בהשוואה לתחילת השנה. מתוכם, הלוואות שטרם נפרעו ללקוחות בסוף הרבעון השני היו מעל 84,020 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה קלה של 2.4% בהשוואה לתחילת השנה.

ראוי לציין כי איכות האשראי של ABBank ירדה באופן ברור. נכון ל-30 ביוני, סך החובות הרעים של הבנק במאזן עמד על 3,820 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של כמעט 1,455 מיליארד דונג וייטנאמי, השווה ערך לעלייה של 61.5% בהשוואה לתחילת השנה. יחס החובות הרעים לסך הלוואות הלקוחות עלה גם הוא מ-2.88% בתחילת השנה ל-4.55%.

העברת המנהיגות תחת הנהגתם של האחים יו — ניתוח איכות ההלוואות של ABBank (מקור: דוחות כספיים חצי שנתיים שנבדקו לשנת 2023)

במבנה החוב של ABBank בסוף הרבעון השני, חוב קבוצה 3 (חוב נחות) גדל פי 2.5 בהשוואה לתחילת השנה ל-1,385 מיליארד דונג וייטנאמי. חוב קבוצה 4 (חוב מסופק) גדל גם הוא פי 3.1 ל-1,311 מיליארד דונג וייטנאמי. לעומת זאת, חוב קבוצה 5 (חוב עם אפשרות לאובדן הון) עמד על 1,124 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 20% בהשוואה לתחילת השנה.

ABBank היא חברה במערכת אקולוגית של תאגיד רב-תעשייתי בתחומי הנדל"ן, האנרגיה, הייצור וכו', תחת הנהגתו של איש העסקים VVT (במקור מתאי בין ). לפני 2018, הוא היה המנהיג הבכיר ביותר בדירקטוריון הבנק. באפריל 2018, הוא עזב את התפקיד הזה והעביר אותו לגיסו, מר דאו מאן קאנג, כדי לעמוד בהוראות החוק המתוקן והמשודרג על מוסדות אשראי.

לפני עשור, תחת יו"ר מועצת המנהלים של VVT, יחס החובות הרעים/הלוואות ללקוחות של ABBank עמד על 7.63%. לאחר שנים רבות של ארגון מחדש, יחס זה ירד מתחת ל-3% לפני ההעברה הנ"ל. איכות האשראי של הבנק נוהלה בקפדנות לפני שהראתה סימנים ברורים של ירידה החל משנת 2022.

יחס החוב הרעים/יתרת הלוואות ללקוחות של ABBank בסוף 2022 עלה ל-2.88% לפני שהמשיך לטפס ל-4.55% בסוף הרבעון השני. זהו גם יחס החוב הרעים הגבוה ביותר של הבנק מאז 2014.

באסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות בשנת 2023, אמר יו"ר מועצת המנהלים דאו מאן קאנג כי ABBank מבצעת ארגון מחדש הקשור ליישוב חובות אבודים בתקופה 2021-2025. ממצא זה מראה שחובות אבודים שוב גורמים ל"כאב ראש" לדרגים הגבוהים ביותר של הבנק.

הרווחים צונחים

החוב הרע הגדל אילץ את ABBank להגדיל את ההפרשות שלו, מה שפגע משמעותית ברווחים. בששת החודשים הראשונים של השנה, ההפרשה לסיכון אשראי של הבנק הייתה גבוהה פי 4 מהשנה שעברה, שווה ערך לכמעט 815 מיליארד דונג וייטנאמי. על פי ההסבר, ההפרשה המוגדלת תואמת את חוזר 11/2021/TT-NHNN ותסייע לבנק להיות פרואקטיבי יותר בטיפול בסיכונים בתקופה הקרובה.

כתוצאה מכך, ABBank רשמה רווח לפני מס בששת החודשים הראשונים של השנה והגיעה לכמעט 679 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 59% בהשוואה למחצית הראשונה של השנה שעברה. ברבעון השני לבדו, ABBank רשמה רווח לפני מס של 67 מיליארד דונג וייטנאמי ברבעון השני, ירידה של 94% בהשוואה לאותה תקופה. עם תוצאה זו, הבנק השלים רק כמעט רבע מהמסע לאחר המחצית הראשונה של השנה.

לפיכך, לאחר תקופה של צמיחה מתמשכת מדי שנה בין השנים 2013 ל-2022, ABBank עומדת בפני הסיכון לכישלון בתוכנית 2023 שלה. השנה, הבנק קבע יעד שאפתני של רווח לפני מס של 2,826 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 68% בהשוואה לשנת 2022. עם זאת, הלחץ מחובות אבודים הגדלים במהירות מרחיק יעד זה, והוא אף עלול לחוות צמיחה שלילית.

בשנת 2023, ABBank שואפת להגיע לנכסים בסך 136,816 מיליארד דונג וייטנאם, צמיחה של 5% בהשוואה לשנת 2022; אשראי של 97,382 מיליארד דונג וייטנאם, צמיחה של 10% בהשוואה לשנת 2022; גיוס כספים מלקוחות פרטיים וארגונים כלכליים של 93,508 מיליארד דונג וייטנאם, צמיחה של 2% בהשוואה לשנת 2022. קצב צמיחת האשראי יותאם בהתאם לאישור הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) וחובות אבודים על סך החוב הכולל יישמרו מתחת ל-3%.

כדי להשיג את יעד הרווח לשנת 2023, ABBank הודיעה כי תתמקד בפתרון 3 מטרות עיקריות. ראשית, הגדלת קנה המידה בלפחות 10%, תוך מתן עדיפות למגזר הקמעונאות ולתחומי העדיפות בהתאם לכיוון הממשלה . הגברת היעילות התפעולית על ידי: הגדלת ההכנסות מפעילויות ליבה, פעילויות שאינן אשראי, עמלות שירות; בקרה ואופטימיזציה קפדניים של עלויות התפעול, מזעור עלויות הפרשה לסיכונים. הגברת היכולת לגבות ולטפל בחובות אבודים.

לווה אג"ח באופן רציף

באוגוסט האחרון, בנק המניות המסחרי An Binh (ABBank - קוד ABB) הנפיק אג"ח בשווי 6,000 מיליארד וונד בשווי נקוב של 100 מיליון וונד לאג"ח. אלו אג"ח שאינן ניתנות להמרה, ללא כתבי אופציה וללא בטחונות. תקופת האג"ח היא בין שנה ל-5 שנים, ותקופת ההנפקה היא מ-1 באוגוסט עד 31 בדצמבר 2023.

קרן האג"ח משולמת פעם אחת בתאריך הפירעון או בתאריך בו ABBank רוכשת בחזרה את האג"ח. ריבית האג"ח משולמת מעת לעת פעם בשנה. מקור התשלום של הקרן והריבית של האג"ח מגיע ממקורות ההכנסה של ABBank ו/או ממקור גביית חובות המגיעים מהלוואות ו/או גיוס הון מארגונים, יחידים והון חוקי אחר.

הסכום המגויס יוקצה על ידי ABBank להלוואות בסך 4,500 מיליארד וונד ללקוחות פרטיים ו-1,500 מיליארד וונד ללקוחות עסקיים. צפוי כי ההון יחולק במלואו על ידי בנק זה לפני 31 במרץ 2024. במקרה של תשלום לפי לוח הזמנים, ההון שייגבה מהנפקת אג"ח זמניות ישמש להפקדה בבנק המדינה ובמוסדות אשראי אחרים.

ברבעון השני של 2023, ABBank רכשה בחזרה אג"ח לפני מועד הפירעון 6 פעמים בשווי כולל של 4,800 מיליארד דונג וייטנאמי. אג"ח אלו הונפקו כולן ביוני-יולי 2021 לתקופה של 3 שנים. מטרת ההנפקות היא להשלים את ההון לטווח בינוני וארוך כדי לענות על צורכי ההלוואות של לקוחותיה העסקיים והארגוניים של ABBank.

[מודעה_2]
מָקוֹר