עשרות מיליארדי דונג בחשבון אבדו, מי אחראי?

לקוחות דיווחו שוב ושוב כי עשרות מיליארדי דונג בחשבונותיהם שנפתחו ב-MSB "התאדו לפתע". (תמונה להמחשה).

האובדן המתמשך של מיליארדי דונג בחשבונות בנק גורם ללקוחות רבים לדאוג לבטיחות ערוצי ההפקדה שלהם.

השאלה הנשאלת ביותר כיום היא מי יהיה אחראי למקרים כאלה של כסף "התאדה" בחשבונות, אילו פרצות קיימות וכיצד להבטיח את בטיחותם של פיקדונות בבנקים?

לדברי עורכי דין ומומחים פיננסיים, מידע על ניצול לרעה של סמכות והפקעת נכסים מחשבונות בנק הופך נפוץ יותר ויותר, ומערער את אמון המפקידים בבטיחות ובשקיפות של מערכת הבנקאות.

זהו פעמון אזהרה הן ללקוחות והן למערכת הבנקאית בנוגע לעמידה בנהלי העסקאות ובקרה עליהן.

עורך הדין נגוין טאנה הא, יו"ר משרד עורכי הדין SBLAW, הדגיש כי על פי הוראות סעיף 87 לחוק האזרחי משנת 2015, ישות משפטית חייבת לשאת באחריות אזרחית למימוש זכויות וחובות אזרחיות שנקבעו וביצע נציגה מטעם הישות המשפטית.

לכן, במקרים של אובדן פיקדונות בחשבונות, על הבנקים להיות אחראים להחזר כספים ללקוחות אם ההפסד אינו נובע מאשמת הלקוח, בין אם עקב טעויות לא מכוונות או מכוונות של עובדי הבנק או פושעים מחוץ לבנק.

"אם פקיד בנק מבצע מעשה פסול הגורם לאובדן כסף, בדרך כלל מעשים המראים סימנים של עבירות של 'גניבת רכוש', 'ניצול לרעה של אמון לצורך הפקעת רכוש', 'מעילה ברכוש', 'ניצול לרעה של מעמד וכוח לצורך הפקעת רכוש', פקיד הבנק יישא באחריות כלפי הבנק", ציין עורך הדין הא.

למעשה, כאשר כסף בחשבונות בנק "נעלם", אנשים נוטים לרוב נופלים למצב של בלבול וחרדה.

לדברי עורך הדין נגוין טאן הא, כדי להגן על זכויותיהם במקרים של אובדן כספים, לקוחות צריכים לאסוף ראיות מלאות ומסמכי עסקה מהבנק. לאחר מכן, יש ליצור קשר עם הבנק ולספק מידע כדי שהבנק יוכל לאמת את המצב.

במהלך תהליך המשא ומתן, אם לא ניתן להגיע להסכם, הלקוח יכול לתבוע את הבנק בבית המשפט העממי המוסמך ולבקש החזר כספי.

עורך הדין טרונג טאנה דוק, מנהל משרד עורכי הדין ANVI, שחולק את אותה דעה, אמר כי יש צורך לאמת ולהבהיר את סיבת אובדן הכסף, אך אי אפשר להתעלם מאחריות הבנק במצבים כאלה.

מר דוק ציין כי בתהליך האבטחה, משיכת כסף מחשבון ללא אימות או הסכמה מפורשת של הלקוח היא חשודה ויש להבהיר זאת. "עבור לקוחות, אבטחת פרטי העסקה חשובה מאוד. יש צורך להגן על עצמך על ידי אי גילוי פרטי העסקה לאף אחד, כולל עובדי בנק; לבדוק היטב את תוכן העסקה לפני חתימה על מסמכים, לוודא שכל המידע מדויק וחוקי...", הדגיש מר דוק.

מצד הבנק, עורך הדין הבהיר כי על הבנק להבטיח שתהליך העסקה מאובטח ומנוטר בקפדנות על מנת להבטיח עמידה בדרישות מצד הצוות.

עורך הדין נגוין טהאן הא הסביר בצורה ברורה יותר את אחריותם של הבנקים ואמר כי על פי חוק מוסדות האשראי משנת 2010, הבנקים חייבים להיות אחראים להשתתף בשימור פיקדונות הלקוחות. אם יש הפסד, הבנק חייב לקחת אחריות.

הוא גם הדגיש כי על הבנקים לנקוט צעדים כדי להגן על זכויות הלקוחות ועליהם לדווח לסוכנות החקירה אם הם מזהים סימנים של פשע.

בצד הניהולי, על פי חוק הבנק הממלכתי של וייטנאם משנת 2010, סוכנויות הפיקוח והפיקוח של הבנק הממלכתי חייבות לבצע ביקורות, בדיקות ולטפל בהפרות חוק על ידי בנקים. אם מתגלות הפרות, יש להמליץ על סוכנויות מדינה מוסמכות לטפל בהן בהתאם להוראות החוק.

בשיחה עם כתבים, אמר המומחה הכלכלי ד"ר נגוין טרי הייאו כי במקרים של אובדן כספים כמו הנ"ל, נושאי משרה ועובדי הבנק באחריות, אך גם הבנק חייב לשאת באחריות העיקרית, משום שהכל קורה בתוך שטחי הבנק.

לכן, בנקים צריכים לנקוט באמצעים לניהול, הכשרת צוות, נקיטת אמצעי אבטחה והגנה על לקוחות כדי למנוע אירועים מצערים כמו מה שקרה.

מר הייאו, גם הוא קורבן לאובדן כסף בחשבונו, אמר כי טכנולוגיית המידע מתפתחת במהירות רבה, מה שמוביל לעלייה בפשעי טכנולוגיה עילית.

"כמומחה עם עשרות שנות ניסיון בתעשיית הפיננסים והבנקאות בארה"ב ובווייטנאם, אני מודע היטב לסיכונים ולאמצעים להבטחת בטיחותן של עסקאות בנקאיות, אך לאחרונה הופתעתי לגלות שכמעט 500 מיליון דונג וייטנאמי בחשבון הבנק שלי "התאדו" בשלב מסוים", שיתף מר הייאו.

מר הייאו אמר שלאחר בדיקת המערכת, הבנק השיב כי הנוכל השתמש בבנקאות אינטרנט, מסר מידע אישי מלא כדי להתחזות אליו וביקש מהבנק להנפיק סיסמה חדשה.

הבנק שלח קוד OTP לאישור, אך הנמען לא היה מר הייאו. לאחר שקיבל את קוד ה-OTP, הנוכל שינה את סיסמת חשבון הבנק ומשך במהירות את הכסף.

השאלה שהעלה מר הייאו הייתה האם ישנם פרצות אבטחה במערכת הבנקאית? בנוגע לאחריותם המשפטית של הבנקים, ד"ר נגוין קווק הונג, המזכיר הכללי של איגוד הבנקאות הוייטנאמי, אישר כי למוסדות אשראי יש אחריות לשמר הון עבור המפקידים, וכאשר מגיע מועד התשלום, עליהם לשלם את מלוא הקרן והריבית.

במקרה של אירוע המוביל לאובדן נכסים, אם מתגלה מעילה בנכסים על ידי עובדי הבנק, מוסד האשראי חייב להיות אחראי לתשלום מיידי.

"בכל פעולה של פקיד בנק הגורמת לאובדן פיקדונות של לקוחות בבנק ללא קנוניה או קשר עסקי עם הלקוח, הבנק חייב להיות אחראי בוודאות להחזר מלוא הקרן והריבית", הדגיש מר הונג.

במקביל, מר הונג יעץ לאנשים המגיעים לבצע עסקאות בבנק לבצע את השלבים הנכונים והמלאים בתהליך העסקה, לעיין ולהבין בקפידה את המסמכים והתעודות לפני החתימה. בפרט, אין לחתום באופן ריק, אין לבצע עסקאות בקשר או לשתף פעולה עם פקידי הבנק.

היזהרו לא להיות סובייקטיביים מדי ביחסי אמון אישיים עם עובדי בנק, גם אם הם בני משפחה או קרובי משפחה.

בעבר, VNA דיווחה על מקרה של לקוח NTL ( האנוי ) שדיווח על הפסד של יותר מ-58 מיליארד וינדיש וייטנאם בחשבון פיקדון שנפתח בסניף של הבנק המסחרי הימי של וייטנאם (MSB).

למרות שחשבונה של גב' ל', אישור יתרת חשבון מספר 432/CV/MSB בסניף Thanh Xuan, נכון לשעה 10:08 בבוקר ב-7 באוקטובר 2023, עמד על 58.65 מיליארד דונג וייטנאמי, נכון ל-12 באוקטובר 2023 נותרו בחשבון רק 93,640 דונג וייטנאמי.

באופן דומה, גב' VTKO (האנוי) דיווחה גם כי חשבון ה-MSB שלה, בסך 27.7 מיליארד דונג וייט, "התאדה לפתע", ונותר רק 46,328 דונג וייט. ראוי לציין כי בדוחות החשבון של גב' L וגב' O, פעולות רבות של העברות ומשיכות כספים לא התבקשו או בוצעו על ידי הלקוחות עצמם.

בהתייחסו לתקרית זו, אמר MSB כי במהלך תהליך בדיקת הפעילות והערכת הצוות התקופתית בסניפים, גילה הבנק סימנים חריגים הקשורים למספר אנשי צוות עם קבוצת לקוחות (שהיו בעלי קשרים קרובים זה עם זה לפני שהצטרפו ל-MSB) וסיפק באופן יזום מידע לרשויות לצורך הבהרה.

המקרה טופל על ידי משטרת העיר האנוי, הועמד לדין ונמצא בחקירה. משטרת הביטחון של האנוי (MSB) שיתפה פעולה באופן פעיל עם הרשויות במסגרת הנדרשת.

לאחרונה, סוכנות החקירות של משטרת העיר האנוי הגישה תביעה נגד גב' בוי טי הואי אן (ילידת 1984, מתגוררת במחוז לונג ביין, העיר האנוי), מנהלת סניף טאנה שואן בבנק MSB (בנק מסחרי ימי וייטנאמי).

מייג'ור גנרל נגוין טאן טונג, סגן מנהל משטרת העיר האנוי, אמר כי המשטרה קבעה כי בוי טי הואי אן הונה וגנב רכוש של 8 קורבנות בסכום כולל של 338 מיליארד וינדיש וייטנאמי.

נכון לעכשיו, המשטרה נקטה באמצעים להשבת נכסים לקורבנות; בתחילה קבעה המשטרה כי אין שותפים לעבירה והיא ממשיכה לחקור ולברר את הנסיבות.

משטרת האנוי ביקשה גם מקורבנות הקשורים לאירוע הנ"ל ליצור קשר עם הרשויות כדי שיקבלו את הדיווחים ויטפלו בהם בהתאם לתקנות החוק.

לפי vietnamplus.vn

מקור: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

מָקוֹר