MB שואפת להפוך לקבוצה הפיננסית המובילה בשוק

עם סך נכסים העולה על קוואדריליון וייטנאמי אחד, בנק המניות המסחרי הצבאי (MB) מדורג במקום החמישי במערכת הבנקאות הווייטנאמית.

בנוסף, MB היא מובילת שוק בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית עם למעלה מ-30 מיליון לקוחות. קיימנו ראיון עם קולונל לו טרונג תאי, יו"ר מועצת המנהלים של MB, על כיווני העסקים העתידיים של MB.

כתב (PV): האם תוכל בבקשה לספר לנו כיצד MB שינתה את החשיבה האסטרטגית שלה בנוגע לטרנספורמציה דיגיטלית כדי להשיג את מעמדה הנוכחי כמוביל השוק?

קולונל לו טרונג תאי, יו"ר מועצת המנהלים של MB. צילום: פואנג תאו

קולונל לו טרונג תאי: MB החלה ליישם את אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית בשנת 2017 ומיישמת אותה במרץ עד כה. המוטו הפעיל של MB הוא תמיד לקחת את הלקוחות במרכז, ולכן כל הפרויקטים האסטרטגיים בנושא טרנספורמציה דיגיטלית מתמקדים תמיד בלקוחות, במטרה ליצור חוויות שונות בערוצים דיגיטליים, המתחרות במהירות ובאיכות. הודות לכך, שיעור האוטומציה של התהליכים הפנימיים של MB תמיד גבוה (שיעור אישור והערכה אוטומטיים מגיע ליותר מ-82% עבור לקוחות פרטיים, מעל 70% עבור לקוחות עסקיים). הישגי MB ביישום אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית: נכון לדצמבר 2024, בוצעו 6.2 מיליארד עסקאות בערוצים דיגיטליים, המהוות 98.6% מכלל העסקאות; כ-36% מההכנסות מגיעות מפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית; 26.5 מיליון לקוחות משתמשים באפליקציית MBBank ; במשך 4 שנים רצופות, אפליקציית MBBank נמצאת בראש רשימת האפליקציות שהורדו ביותר ב-App Store וייטנאם; במקום הראשון בעסקאות דרך Napas (חברת המניות המשותפת הלאומית לתשלומים בווייטנאם); 3 מקומות העבודה הטובים ביותר בווייטנאם בענף הבנקאות.

יחד עם זאת, MB מתמקדת תמיד בהשקעה באנשים בנוסף להשקעה בטכנולוגיה. עד כה, משאבי האנוש של MB בפריסת טכנולוגיה, נתונים ובנקאות דיגיטלית מובילים את השוק בכמות ובאיכות. MB הוא גם הבנק הראשון שהקים בלוק נתונים ועד כה, עם צוות של כמעט 300 אנשי נתונים, הוא תרם לבניית מודלים עסקיים וקמפיינים יעילים. בנוסף למודלים עסקיים, MB גם פורסת מודלים לדירוג אשראי המבוססים על התנהגות לקוחות, פורסת מודלים למניעת הונאות (הונאות במגזר הבנקאי) המבוססים על בינה מלאכותית (AI) כדי לזהות התנהגויות חריגות כדי להגן על לקוחות ולשפר את המוניטין של MB בהקשר של הונאות סייבר מורכבות יותר ויותר.

MB שואפת שעד שנת 2026 30% מאוכלוסיית וייטנאם תשתמש באפליקציית MBBank; 50-70% מההכנסות יגיעו מערוצים דיגיטליים; ו-30% מפעילויות השירות, בהתבסס על שתי פלטפורמות עיקריות: אפליקציית MBBank ו-BIZ MBBank.

PV: נכון לעכשיו, MB מוערך על ידי מומחים פיננסיים ובנקאות כבעל המערכת האקולוגית הפיננסית השלמה ביותר. האם תוכל לספר בצורה ספציפית יותר על מודל זה, במיוחד לאחר ש-MB השתלט על הבנק Modern Vietnam One Member Limited Liability Bank (MBV)?

קולונל לו טרונג תאי: ל-MB מגוון רחב של חברות הפועלות בתחומים רבים ושונים. כולל ניהול קרנות, ביטוח, ניירות ערך, ניהול חובות וניצול נכסים, ומימון צרכני. בנוסף, יש לנו גם שני בנקים נוספים, אחד בחו"ל (MB קמבודיה) ובנק מקומי אחד (MBV). עם מבנה כה מגוון, MB יכולה להתפתח למערכת אקולוגית שלמה. לכן אנו שואפים להפוך לקבוצה פיננסית מובילה בשוק.

באוקטובר 2024, רכשנו רשמית את MBV מבנק המדינה של וייטנאם . MB סיפקה תמיכה אנושית וטכנולוגית רבה לבנק החדש הזה. MBV הוא בנק קטן, ולכן הוא יהיה זריז וגמיש יותר, ויוכל לבחון מוצרים ושירותים חדשים עבור צעירים. הודות לגודלו הקטן, ל-MBV יש את התנאים לטפל טוב יותר בלקוחות. אני חושב שלבנקים קטנים יש נקודות חוזק משלהם, והשנה, MBV בהחלט יפסיק להפסיד כסף ויתחיל להרוויח.

PV: באסטרטגיה הפיננסית הלאומית המקיפה, הממשלה מעוניינת מאוד לספק שירותים פיננסיים ובנקאיים לקבוצות פגיעות ובאזורים מרוחקים. בפרט, תמיכה באשראי מקבלת תשומת לב מיוחדת כדי לסייע בהגבלת "אשראי שחור". אז מה עשתה MB כדי לתרום להבאת שירותי בנקאות לקבוצות אלו?

קולונל לו טרונג תאי: עבור האסטרטגיה הפיננסית הלאומית המקיפה, הדבר הראשון הוא לעזור לכל האנשים לגשת לחשבונות בנק ולשירותים פיננסיים מקיפים, זוהי משימה חשובה מאוד עבור MB. MB מלווה באמצעות פלטפורמות שהבנקים לא יצרו איתן אינטראקציה בעבר, כמו KiotViet. נכון לעכשיו, KiotViet מספקת תוכנה לניהול מכירות עבור יותר מ-200,000 סוחרים קטנים ברחבי הארץ. דרכם, MB תדע מי הלקוחות הטובים ומי הלקוחות הגרועים. MB בודקת גם עוד כמה מודלים של הלוואות באזורים כפריים כדי להפחית את עלויות ההלוואות עבור אנשים פגיעים בחברה.

הבנק המסחרי הצבאי (MB) מספק שירותים פיננסיים המתאימים לכל קבוצת לקוחות. צילום: PHUONG THAO

PV: תמיכה בדיור ציבורי לאנשים היא נושא שמדאיג את הציבור. אז מה התרומה של MB לפעילות הזו, חבר?

קולונל לו טרונג תאי: נכון לעכשיו, משרד ההגנה הלאומי הוטל על ידי ראש הממשלה לבנות מספר רב של בתים ציבוריים כדי לחסל בתים זמניים ורעועים. משרד ההגנה הלאומי גם הכין משאבים לתמיכה בתוכנית זו. בשנת 2024, משרד ההגנה הלאומי יישם את בנייתם ​​של בתים ציבוריים במסגרת התוכנית לחיסול בתים זמניים ורעועים בתקציב כולל של יותר מ-135 מיליארד וונד. השנה, משרד ההגנה הלאומי עדיין מתכנן להשתתף בתוכנית זו כדי למלא את אחריותו החברתית וכן את המשימות שהוטלו על ידי משרד ההגנה הלאומי.

PV: נכון לעכשיו, הכלכלות המקומיות והעולמיות מתמודדות עם קשיים ואתגרים רבים, כגון: לחץ מכסים, סכסוכים גיאופוליטיים גוברים, מתחים סחר בינלאומיים... אז איזו תוכנית פעולה יש ל-MB כדי לשמור על צמיחה ולהבטיח את יעדי העסק שנקבעו?

קולונל לו טרונג תאי: השנה היא שנה קשה עבור תעשיית הבנקאות באופן כללי עקב האתגרים הנ"ל, לכן, ל-MB יש גם תוכנית צמיחת רווח של כ-10%. השנה היא גם השנה הראשונה של העברה חובה של MBV, כך שתהיה לנו מגבלת צמיחת אשראי טובה יותר, MB צפוי להגדיל את צמיחת האשראי ב-24%. בנוגע להחלת שיעור מס הדדי של 46% על ארה"ב על וייטנאם, ל-MB היו גם תרחישי תפעול מתאימים. עם זאת, אנו עדיין נמצאים בתקופה של 90 יום של השעיית יישום שיעור מס זה. כאשר יהיו מידע מס רשמי, MB יבצע התאמות מתאימות כדי להמשיך ללוות ולתמוך בעסקים שנפגעו (אם הם לקוחות MB).

עד סוף הרבעון הראשון של 2025, צמיחת האשראי של MB הגיעה ל-2.31%, קצב צמיחה טוב בהשוואה לכלל התעשייה. אנו שומרים על קצב זה כדי להבטיח שהשנה מסגרת האשראי מנוצלת בכ-24%. בשנת 2025, MB ממשיכה לשמור על המבנה שנקבע בשנה שעברה, כלומר, יותר מ-50% מהאשראי של MB יתמקד בקמעונאות. וכמעט 50% מהאשראי הנותר יתמקד בלקוחות גדולים, עסקים קטנים ובינוניים.

PV: תודה רבה לך, חבר!

מין וייט (בוצע)

מקור: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376