MB שואפת להפוך לקבוצת הפיננסים המובילה בשוק.

עם סך נכסים העולה על טריליון וייטנאם דונג, הבנק המסחרי הצבאי (MB) מדורג במקום החמישי במערכת הבנקאות הווייטנאמית.

בנוסף, MB מובילה את השוק בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית עם למעלה מ-30 מיליון לקוחות. ראיינו את קולונל לואו טרונג תאי, יו"ר מועצת המנהלים של MB, על כיווני הפעילות של MB בתקופה הקרובה.

כתב: האם תוכל בבקשה לספר לנו כיצד MB שינתה את החשיבה האסטרטגית שלה בנוגע לטרנספורמציה דיגיטלית כדי להשיג את מעמדה המוביל הנוכחי בשוק?

קולונל לו טרונג תאי, יו"ר מועצת המנהלים של MB. צילום: פואנג תאו

קולונל לו טרונג תאי: בנק MB החל ליישם את אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו בשנת 2017 והוא מיישם אותה באופן אגרסיבי עד היום. עיקרון הפעילות של בנק MB הוא תמיד לשים את הלקוחות במרכז, ולכן כל פרויקטי הטרנספורמציה הדיגיטלית האסטרטגיים מתמקדים בלקוחות, במטרה ליצור חוויות מובחנות בערוצים דיגיטליים, המתחרות במהירות ובאיכות. כתוצאה מכך, שיעור האוטומציה של התהליכים הפנימיים של בנק MB תמיד גבוה (שיעורי אישור והערכה אוטומטיים מגיעים ליותר מ-82% עבור לקוחות פרטיים ולמעלה מ-70% עבור לקוחות עסקיים). הישגי בנק MB ביישום אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית שלו כוללים: נכון לדצמבר 2024, בוצעו 6.2 מיליארד עסקאות בערוצים דיגיטליים, המהוות 98.6% מכלל העסקאות; כ-36% מההכנסות הגיעו מפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית; ו-26.5 מיליון לקוחות השתמשו באפליקציית MBBank . במשך ארבע שנים רצופות, אפליקציית MBBank הייתה בין האפליקציות שהורדו ביותר בחנות האפליקציות הווייטנאמית; דורגה במקום הראשון בעסקאות דרך Napas (תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם); והיא בין 3 מקומות העבודה הטובים ביותר בווייטנאם בענף הבנקאות.

לצד השקעתה בטכנולוגיה, MB תמיד שמה בראש סדר העדיפויות את ההשקעה בעובדיה. נכון להיום, כוח העבודה של MB בתחומי הטכנולוגיה, הנתונים והבנקאות הדיגיטלית מוביל את השוק הן בכמות והן באיכות. MB היה גם הבנק הראשון שהקים חטיבת נתונים, וכיום, עם צוות של כמעט 300 אנשי מקצוע בתחום הנתונים, הוא תרם לבניית מודלים עסקיים וקמפיינים יעילים. בנוסף למודלים עסקיים, MB מיישמת גם מודלים של ניקוד אשראי המבוססים על התנהגות לקוחות ומודלים למניעת הונאות המונעים על ידי בינה מלאכותית כדי לזהות התנהגות חריגה, ובכך להגן על לקוחות ולשפר את המוניטין של MB בהקשר של הונאות מקוונות מורכבות יותר ויותר.

MB שואפת להשיג את היעדים הבאים עד 2026: 30% מאוכלוסיית וייטנאם תשתמש באפליקציית MBBank; 50-70% מההכנסות יגיעו מערוצים דיגיטליים; ו-30% מפעילויות השירות יתבססו על שתי פלטפורמות עיקריות: אפליקציית MBBank ו-BIZ MBBank.

PV: נכון לעכשיו, MB נחשבת על ידי מומחים פיננסיים ובנקאות כבעלת המערכת האקולוגית הפיננסית השלמה ביותר. האם תוכל לשתף פרטים ספציפיים יותר על מודל זה, במיוחד לאחר ש-MB רכשה את Vietnam Modern One-Member Limited Liability Bank (MBV)?

קולונל לו טרונג תאי: ל-MB מגוון רחב של חברות חברות הפועלות בתחומים שונים. אלה כוללים ניהול קרנות, ביטוח, ניירות ערך, ניהול חוב וניצול נכסים, ומימון צרכני. בנוסף, יש לנו גם שני בנקים, אחד בחו"ל (MB קמבודיה) ובנק מקומי אחד (MBV). עם מבנה כה מגוון, MB יכולה להתפתח למערכת אקולוגית שלמה. לכן אנו שואפים להפוך לקבוצה פיננסית מובילה בשוק.

באוקטובר 2024, רכשנו רשמית את MBV מבנק המדינה של וייטנאם . MB סיפקה תמיכה משמעותית מבחינת כוח אדם וטכנולוגיה לבנק החדש הזה. כבנק קטן יותר, MBV יהיה זריז וגמיש יותר, ויאפשר בדיקת מוצרים ושירותים חדשים לצעירים. גודלו הקטן יותר מאפשר גם ל-MBV לספק שירות לקוחות קשוב יותר. אני מאמין שלבנקים קטנים יותר יש נקודות חוזק משלהם, והשנה, MBV בוודאי תפסיק לפעול בהפסד ותתחיל להרוויח.

PV: באסטרטגיית ההכלה הפיננסית הלאומית, הממשלה מקדישה תשומת לב רבה למתן שירותים פיננסיים ובנקאיים לקבוצות פגיעות ולאלו המתגוררים באזורים מרוחקים. תמיכה באשראי חשובה במיוחד כדי לסייע בבלימת הלוואות בלתי חוקיות. אז מה עשתה MB כדי לתרום להבאת שירותי בנקאות לקבוצות אלו?

קולונל לו טרונג תאי: בנוגע לאסטרטגיית הכללה פיננסית לאומית, הצעד הראשון הוא לסייע לכל האזרחים לגשת לחשבונות בנק ולשירותים פיננסיים מקיפים. זוהי משימה חשובה מאוד עבור MB. MB מספקת הלוואות דרך פלטפורמות שהבנק לא יצר איתן אינטראקציה בעבר, כמו KiotViet. נכון לעכשיו, KiotViet מספקת תוכנה לניהול מכירות ליותר מ-200,000 בעלי עסקים קטנים ברחבי הארץ. דרכם, MB תדע אילו לקוחות טובים ואילו רעים. MB גם מתנסה במספר מודלים של הלוואות באזורים כפריים כדי למצוא דרכים להפחית את עלויות ההלוואות עבור קבוצות פגיעות בחברה.

הבנק המסחרי הצבאי (MB) מספק שירותים פיננסיים המותאמים לכל פלח לקוחות. צילום: PHUONG THAO

PV: מתן תמיכה בדיור חברתי לאנשים הוא נושא של דאגה ציבורית. אז, אילו תרומות תרם MB לפעילות זו, חבר?

קולונל לו טרונג תאי: נכון לעכשיו, משרד ההגנה הלאומי הוטל על ידי ראש הממשלה לבצע בניית מספר רב של יחידות דיור ציבוריות כדי לחסל בתים זמניים ורעועים בקנה מידה גדול. משרד ההגנה הלאומי גם הכין משאבים לתמיכה בתוכנית זו. בשנת 2024, משרד ההגנה הלאומי יישם בניית דיור ציבורי במסגרת תוכנית לחיסול בתים זמניים ורעועים בתקציב כולל של למעלה מ-135 מיליארד וונד. השנה, משרד ההגנה הלאומי עדיין מתכנן להשתתף בתוכנית זו כדי למלא את אחריותו החברתית כמו גם את המשימות שהוטלו על ידי משרד ההגנה הלאומי.

PV: נכון לעכשיו, הכלכלות המקומיות והעולמיות מתמודדות עם קשיים ואתגרים רבים, כגון לחצי מכסים, סכסוכים גיאופוליטיים גוברים ומתחים סחריים בינלאומיים... אז איזו תוכנית פעולה יש ל-MB כדי לשמור על צמיחה ולהבטיח את השגת יעדיה העסקיים?

קולונל לו טרונג תאי: השנה היא שנה קשה באופן כללי עבור ענף הבנקאות עקב האתגרים הנ"ל. לכן, MB קבעה גם תוכנית צמיחת רווח של כ-10%. השנה היא גם השנה הראשונה של העברה חובה של MBV, כך שתהיה לנו מגבלת צמיחת אשראי טובה יותר; MB צופה להגדיל את צמיחת האשראי ב-24% נוספים. בנוגע להטלת מכס תגמול של 46% על וייטנאם על ידי ארה"ב, MB פיתחה גם תרחישים תפעוליים מתאימים. עם זאת, אנו עדיין נמצאים בתקופת ההשעיה הזמנית של 90 יום ליישום מכס זה. לאחר שיהיה לנו מידע רשמי על גובה המכס, MB תבצע התאמות מתאימות כדי להמשיך ולתמוך בעסקים שנפגעו (אם הם לקוחות של MB).

עד סוף הרבעון הראשון של 2025, צמיחת האשראי של MB הגיעה ל-2.31%, קצב צמיחה טוב בהשוואה לכלל התעשייה. נשמור על קצב זה כדי להבטיח שננצל מעל 24% ממסגרת האשראי שלנו השנה. בשנת 2025, MB תמשיך לשמור על המבנה שנקבע בשנה שעברה, שבו מעל 50% מהאשראי של MB יתמקד בבנקאות קמעונאית, וכמעט 50% יתמקדו בלקוחות גדולים ובעסקים קטנים ובינוניים (SME).

PV: תודה רבה לך, חבר!

מין וייט (עריכה)

מקור: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/mb-huong-toi-tro-thanh-tap-doan-tai-chinh-dan-dau-thi-truong-825376