שקיפות פיננסית - גורם מפתח המסייע לעסקים לגשת להון ביעילות

גילוי מלא ושקוף לא רק משפר את המוניטין של עסק, אלא גם מהווה מפתח חשוב שיעזור לו להגדיל את הגישה שלו להון. זה חשוב במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים, שבהם שקיפות פיננסית היא תנאי הכרחי למשיכת השקעות והלוואות בנקאיות.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), עד סוף שנת 2024, האשראי המצטבר לעסקים פרטיים במוסדות אשראי (CIs) הגיע לכמעט 7 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, עלייה של כ-14.7% בהשוואה לשנת 2023, המהווה כ-44% מסך החוב המצטבר של המשק . עם זאת, עסקים קטנים ובינוניים רבים עדיין מתמודדים עם קשיים בגישה להון, בעיקר בשל חוסר שקיפות במידע, חסמים פרוצדורליים ויכולת פיננסית מוגבלת. במיוחד לאחר מגפת הקורונה, הפעילות העסקית של המפעלים נפגעה קשות, והבריאות הפיננסית הידרדרה.

מר פאם אן נהאן, המנהל הכללי של חברת המסחר והתיירות הווייטנאמית, אמר כי לאחר מגפת הקורונה, עסקים בתעשיית התיירות הווייטנאמית נפגעו קשות. למרות שישנה התאוששות משנת 2024, לעסקים רבים חסרים בטחונות, יש להם רישומים פיננסיים ירודים או שהם תקועים בחובות אבודים. בפרט, הדרישה לדווח על דוחות כספיים רווחיים בשלוש השנים האחרונות הפכה למכשול עיקרי, שכן עסקים רבים טרם התגברו על השפעת מגפת הקורונה בתקופה 2022-2023.

"רוב עסקי התיירות דיווחו על הפסדים במהלך מגפת הקורונה, מה שהקשה עליהם לעמוד בתנאי ההלוואה למרות שהבנקים יישמו חבילות תמיכה רבות", שיתף מר נהאן.

במציאות, ישנן סיבות רבות, סובייקטיביות ואובייקטיביות, מדוע עסקים אינם יכולים לגשת להון. באופן ספציפי, לחלק מהעסקים אין היסטוריית אשראי ברורה, מה שמקשה על הבנקים להעריך את רמת הסיכון ולכן דורשים בטחונות כאמצעי בטיחות. אחרים מקצים משאבים פיננסיים לבנקים רבים, מה שמקשה על מוסדות אשראי לסנתז את תזרים המזומנים בפועל של העסק. ישנם אפילו עסקים הפועלים ביעילות רבה אך לבעלים יש חוב אשראי אישי, מה שגורם לבנקים לסרב להלוות לעסק.

כדי להרחיב את הגישה להון עבור עסקים קטנים ובינוניים, בנק המדינה יישם במרץ תוכניות ומדיניות אשראי, תוך מתן עדיפות לייצוב שיעורי הריבית ולהפעלה גמישה ויעילה של מדיניות מוניטרית כדי ליצור אמון בקרב עסקים. בנק המדינה ממקד גם את האשראי בתחומים בעלי עדיפות, מניעי צמיחה כלכלית מסורתיים וחדשים, תוך שליטה קפדנית באשראי בתחומים שעלולים להיות מסוכנים, תוך הבטחת פעולות אשראי בטוחות ויעילות.

כיום, בנקים גם משתפים ועושים מאמצים ליישם פתרונות להגדלת הגישה להון עבור עסקים. מר נגוין קאן הונג, מנהל חטיבת הלקוחות העסקיים של SeABank , אמר כי בנקים מעריכים עסקים באמצעות ערוצי מידע רבים, החל מעסקאות בפועל, תוצאות עסקיות ועד דוחות כספיים. בהתבסס על כך, בנקים יעצבו חבילות הלוואות לא מובטחות המתאימות לכל רמת אשראי של עסקים.

באופן דומה, מר לה נגוק לאם, מנכ"ל BIDV, אמר כי הבנק באמת רוצה ללוות עסקים, אך גם מקווה שעסקים יגבירו את רמת השקיפות שלהם כדי לבנות אמון עם הבנק.

"ככל שעסק שקוף יותר, כך ייטב לבנקים להגביר את האשראי", שיתף מר לאם. במקביל, הוא עודד עסקים להתמקד בפעילויות הליבה העסקיות ולהימנע מפעילויות מחוץ לתעשייה כדי להבטיח בטיחות ויעילות.

כדי להגדיל את הגישה להון, יו"ר חברת הביקורת ASCO, נגוין טאן חיט, ממליץ כי עסקים צריכים לשפר את מערכות הניהול שלהם, ליישם טכנולוגיה ובינה מלאכותית בחשבונאות ובניהול פיננסי, כמו גם בתחומים תפעוליים אחרים. עסקים קטנים ובינוניים צריכים לבנות דוחות כספיים שקופים עם ביקורות עצמאיות כדי לבנות אמון עם הבנקים. בנוסף, עסקים צריכים גם לבנות באופן יזום תוכניות עסקיות המסונפות לתוכניות תפעוליות ותוכניות יעילות לשימוש בהון כדי לשכנע בנקים.

מהעובדות לעיל, ניתן לראות שככל שתזרים המזומנים של עסק שקוף יותר, כך תהיה יכולתו לגשת להון גבוהה יותר. מכיוון שזהו גורם חשוב עבור בנקים להערכת היכולת הפיננסית של עסק.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html