פתיחת "מכרה הזהב" של הלוואות לעסקים קטנים ומיקרו

ב-11 בספטמבר 2025, במסגרת הסדנה "שירותים פיננסיים דיגיטליים לכולם: תשלומים חוצי גבולות, הלוואות מקוונות" שאורגנה על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) בתיאום עם עיתון לאו דונג, גב' נגוין טי נגואן - מנהלת הכספים הראשית של חברת המניות המשותפת MISA (MISA) הציגה מצגת מרשימה על המסע של פיתוח פלטפורמת ההלוואות MISA לתמיכה בעסקים קטנים וזעירים בגישה להלוואות אשראי.

סקירה כללית של האירוע.

בסדנה השתתפו נגוין נגוק הואן, העורך הראשי של עיתון לאו דונג; פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם); מר נגוין קוואנג הונג, יו"ר מועצת המנהלים של תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (נאפאס); ומומחים, ראשי בנקים וחברות תשלום.

במהלך הדיון, גב' נגוין טי נגואן - סמנכ"לית הכספים של קבוצת MISA ומנכ"לית JETPAY - הדגישה את המסע של תמיכה בעסקים קטנים ומיקרו-עסקים בגישה לאשראי יעיל באמצעות פלטפורמת חיבור ההלוואות MISA Lending.

גב' נגוין טי נגואן - סמנכ"לית הכספים של קבוצת MISA, מנכ"לית JETPAY, הציגה מאמר באירוע.

שוק העסקים הקטנים והזעירים של וייטנאם נחשב ל"מכרה זהב" בעל פוטנציאל עצום, והוא מהווה 40% מכוח העבודה ותורם 18% מסך האשראי המצטבר של מערכת הבנקאות. עם זאת, נכון לעכשיו, 97% מהעסקים הווייטנאמיים נופלים תחת קטגוריית העסקים הקטנים והזעירים, אך רובם עדיין מתקשים לגשת להלוואות לא מובטחות עקב תיעוד חלקי, הליכים מורכבים או עלויות גבוהות. לכן, פתרון הבעיות עבור פלח לקוחות זה יהיה הזדמנות לקדם את הפיתוח הכלכלי של המדינה ולסייע לבנקים לגשת לשוק גדול, בעל פוטנציאל רווחי אך לא מנוצל.

בהתבסס על מציאות זו, MISA הגדירה את ייעודה כבניית MISA Lending כפלטפורמה המחברת ישירות עסקים קטנים ומיקרו-עסקים עם בנקים, המבוססת על נתונים דיגיטליים מתוכנת MISA. עם כמעט 400,000 לקוחות עסקיים המשתמשים בפתרון הענן, מערכת זו מספקת מקור של "נתונים חיים" המאומתים ומשותפים על ידי עסקים, ועוזרת לבנקים להעריך סיכונים בזמן אמת, ובכך מגבילה חובות אבודים ומאפשרת תשלום הלוואות מהיר ושקוף.

גב' נגואן מאמינה כי הלוואות מקוונות ואשראי ללא בטחונות הם המפתח לפתיחת גישה להון.

"הלוואות מקוונות, ללא בטחונות, הן המפתח לפתיחת גישה להון. עם MISA Lending, המטרה מלכתחילה הייתה ליצור תהליך הגשת בקשה להלוואה פורץ דרך: רק 5 דקות להשלמת הבקשה, יום אחד לאישור, וללא צורך בערבות", אישרה גב' נגוין טי נגואן.

באמצעות פלטפורמת ההלוואות MISA, בנקים יכולים להעריך את היכולת הפיננסית של עסקים על סמך נתונים סטטיים ודינמיים כאחד, ובכך למזער את הסיכון לחובות אבודים. נתונים סטטיים כוללים היסטוריית אשראי, מידע ממרכז מידע האשראי הלאומי (CIC), דוחות מס והתחייבויות פיננסיות. נתונים דינמיים משקפים תזרים מזומנים יומי, חשבוניות אלקטרוניות, נתוני חשבונאות ומשאבי אנוש. שילוב זה מספק תמונה מדויקת ושקופה יותר בניקוד אשראי.

לאחר שהצליחה לשכנע בנקים לעבור משיטות מסורתיות לגישה מונעת נתונים, MISA Lending השיגה תוצאות מרשימות: התחברות עם 12 בנקים ומוסדות אשראי, מתן מסגרת אשראי של כמעט 16,000 מיליארד דונג וייטנאמי, חלוקת כמעט 30,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עם שיעור הצלחה בהלוואה של 30% - פי 10 מהמודל המסורתי.

חברת MISA Lending השיגה תוצאות מרשימות: התחברות עם 12 בנקים ומוסדות אשראי, מתן מסגרת אשראי של כמעט 16,000 מיליארד דונג וייטנאמי, חלוקת כמעט 30,000 מיליארד דונג וייטנאמי, עם שיעור הצלחה בהלוואה של 30% - פי 10 מהמודל המסורתי.

עם הישגים אלה, MISA מציעה שבנק המדינה של וייטנאם יאפשר לו להשתתף בתוכנית פיילוט של מודל ארגז חול להלוואות P2P המבוסס על נתונים דיגיטליים, תוך מתן גישה למערכת מידע האשראי הלאומית (CIC) כדי להגביר את הגמישות בערבות הלוואות לעסקים. עסקים מצפים גם מבנקים מסחריים לשתף פעולה באומץ עם פלטפורמות דיגיטליות כדי להפחית את עלויות ההערכה, להעריך לקוחות במהירות ובדייקנות, ובכך לנצל ביעילות את פלח העסקים הקטנים והזעירים.

מעבר ל-MISA Lending, MISA היא גם חלוצה עם JETPAY BankHub - פתרון בנקאות פתוחה פורץ דרך - יחד עם למעלה מ-30 מוצרים מקיפים לטרנספורמציה דיגיטלית עבור הממשלה , עסקים ומשקי בית פרטיים.

MISA מפתחת מערכת אקולוגית מקיפה של פתרונות פיננסיים דיגיטליים.

בסיכום המצגת, הדגיש נציג MISA: "מגזר העסקים המיקרו והקטנים הוא 'מכרה זהב' בלתי מנוצל. אם נסיר את צוואר הבקבוק בגישה לאשראי מבוסס נתונים, נפתח מנועי צמיחה חדשים ונתקרב ליעדה של וייטנאם להפוך למדינה בעלת הכנסה גבוהה עד 2045." עם המערכת האקולוגית הדיגיטלית המקיפה שלה, MISA מוכנה ללוות עסקים וייטנאמיים בכל שלב במסע הפיתוח שלהם, לעבר עתיד דיגיטלי ומשגשג.

מקור: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/