בנקים, נדל"ן ונכסי קריפטו מהווים סיכון גבוה להלבנת הון

עבור נכסי קריפטו, טקטיקה נפוצה היא שהנושא יוצר פרויקטים "נקיים", לאחר מכן משתמש בנכסי קריפטו לא חוקיים כדי לקנות בחזרה את הפרויקטים הללו ולהעביר את הכסף בחזרה לפני שהוא "מושך" את הפרויקט כדי למחוק את העקבות.

היום (16 באוקטובר), קיים הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) סדנה להפצת חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN, החלטה 05/2025/NQ-CP ותוצאות הערכת הסיכונים הלאומית בנושא הלבנת הון ומימון טרור.

על פי התוצאות המעודכנות של הערכת הסיכונים הלאומית בנושא הלבנת הון, מומחים אמרו כי מגזר הבנקאות והנדל"ן נמצאים בסיכון גבוה להלבנת הון. נציג בנק המדינה אמר כי מגזר הבנקאות מעורב בעיקר בהלבנת הון שמקורה בפשעים הכוללים: הימורים; הונאת רכוש; ושחיתות.

מספר הדיווחים על עסקאות חשודות במגזר זה בשנים האחרונות מהווה 92% מכלל העסקאות המדווחות (8,358 עסקאות). כמה מקרי הלבנת הון אופייניים במגזר זה הם פרשת ואן ת'ין פאט, פרשת טרונג מיי לאן ושותפיה.

בנוסף, גם תחום הנדל"ן קיים סיכון גבוה להלבנת הון, עקב מספר העסקאות הרב וערכי העסקאות הגבוהים והיכולת להסתיר את מקור הנכסים. בנוסף, קיים גם מצב של הצהרה שגויה של שווי העסקה, תשלומי מזומן ועסקאות ספונטניות, ומערכות מידע לקויות ללקוחות.

מר לה הואנג צ'או, יו"ר איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי (HoREA), העריך מאוד את חוזר 27, ואמר כי התקנות בחוזר יקדמו שקיפות בשוק וימנעו הלבנת הון באמצעות נדל"ן, שהוא ערוץ השקעה בקנה מידה גדול עם עסקאות מורכבות שניתן לנצל בקלות כדי להכשיר מקורות כסף בלתי חוקיים.

הלבנת הון נפוצה למדי גם בנכסי קריפטו. נציגי רשות ניירות ערך המדינה הצביעו על סימנים רבים של הלבנת הון בשוק נכסי הקריפטו.

כגון ניצול מערכת האימות הרופפת של בורסות נכסי קריפטו (שימוש במסמכים מזויפים/מתן אפשרות לעסקאות אנונימיות); ערבוב נכסי קריפטו בלתי חוקיים עם נכסים חוקיים; לגליזציה של נכסי קריפטו בלתי חוקיים על ידי העברת ערך לנכסי קריפטו פרטיים (מטבעות פרטיות) להחלפה בנכסי קריפטו חוקיים; העברת נכסי קריפטו בין בלוקצ'יין ושימוש בגשרי עסקאות כדי לסבך את המעקב (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

מר טו טראן הואה - סגן ראש מחלקת פיתוח שוק ניירות הערך, נציבות ניירות הערך הממלכתית, אמר כי ארגונים ויחידים עקפו את מערכת האימות של פלטפורמות השירות על ידי מתן מסמכים מזויפים לביצוע העברות כספים בלתי חוקיות. הנבדקים גם ניצלו עסקאות בין יחידים דרך "השוק השחור" כדי לקנות ולמכור ישירות נכסי קריפטו במזומן.

עם זאת, הקשה ביותר לזיהוי הוא פעולת "ערבוב" נכסי קריפטו כאשר ספקי שירותים יכולים לזהות רק את האדם שבבעלותו נכסי הקריפטו, בעוד שמקור נכסי הקריפטו לרוב אינו מאומת.

בנוסף, הנבדקים העבירו גם נכסי קריפטו דרך בלוקצ'יין, ויצרו עסקאות רבות ושונות עם ערכים מתחת לסף האזהרה, מה שהוביל לקשיים במעקב.

שיטה נוספת של הלבנת הון באמצעות נכסי קריפטו היא שגורמים יוצרים פרויקטים "נקיים", ולאחר מכן משתמשים בנכסי קריפטו לא חוקיים כדי לקנות בחזרה את הפרויקטים הללו ולהעביר את הכסף בחזרה לפני "קריסת" הפרויקט כדי למחוק את כל העקבות.

לדברי סגן אלוף דאם ואן מין, כתב משפטי של המחלקה המרכזית לביטחון פנים ( משרד הביטחון הציבורי ), עם התפתחות האינטרנט והנכסים הדיגיטליים, מספר הווייטנאמים המשתתפים בקנייה ומכירה של נכסים דיגיטליים גדול מאוד, עם כ-26 מיליון חשבונות בבעלות אזרחים וייטנאמים.

מר דאם ואן מין אמר שעד כה, וייטנאם לא תיעדה מקרים של שימוש בנכסים דיגיטליים למימון טרור. "הסיכון למימון טרור באמצעות נכסים דיגיטליים בווייטנאם הוא נמוך", אמר מר מין.

עם זאת, נציג משרד הביטחון הציבורי אמר כי הסיכון להלבנת הון עדיין נמצא ברמה מדאיגה. לכן, יש צורך להעריך את יכולת הארגון ואת מקור הלקוחות עם גורמי סיכון ספציפיים להלבנת הון ומימון טרור, במקום להעריך באופן כללי כמו עסקים וארגונים מקצועיים כפי שקורה כיום.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין נגוק צ'אן, אמר כי בהקשר של תנודות רבות בגיאופוליטיקה ובשווקים הפיננסיים הבינלאומיים והכלכלה הוייטנאמית הפתוחה יותר ויותר, הצורך לזהות ולטפל בסיכונים הקשורים למניעה ומאבק בהלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק להשמדה המונית הופכת דחופה יותר ויותר.

השלמת המסגרת המשפטית למניעה ומאבק בהלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק להשמדה המונית תתרום באופן פעיל ליישום תוכנית הפעולה הלאומית למניעה ומאבק בהלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק להשמדה המונית, אליה התחייבה הממשלה עם כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF).

גב' נגוין טי מין טו - סגנית מנהל המחלקה לאיסור הלבנת הון, אמרה כי חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN תוקן במטרה להדריך ולהסיר כמה מהקשיים והמכשולים העיקריים של גופים מדווחים במהלך תהליך היישום.

השינויים כוללים: קריטריונים ושיטות להערכת סיכוני הלבנת הון של גופים מדווחים; תהליך לניהול סיכוני הלבנת הון וסיווג לקוחות לפי רמת סיכוני הלבנת הון; תקנות פנימיות למניעה ומאבק בהלבנת הון; משטר דיווח לעסקאות בסכום גבוה שחייבות להיות מדווחות; משטר דיווח לעסקאות חשודות; עסקאות בהעברת כספים אלקטרונית; משטר דיווח לעסקאות בהעברת כספים אלקטרונית; טופס ומועד אחרון לדיווח על נתונים אלקטרוניים; תיקונים ותוספות לנספחים לטפסים לדיווח על הערכת סיכונים בארגונים ולטפסים לדיווח על עסקאות חשודות.

חוזר 27 מדגיש גם את עקרון הניהול מבוסס הסיכונים, המחייב ארגונים לעדכן ולהעריך מעת לעת את סיכוני הלבנת הון, ולפתח תהליכים לזיהוי ואימות לקוחות, כולל כאלה שאין להם חשבונות או שיש להם מעט עסקאות.

על גופים מדווחים לנטר באופן קבוע קשרים עסקיים, ולוודא שהעסקאות עולות בקנה אחד עם מקורות מימון לגיטימיים ורישומי זיהוי לקוחות.

מקור: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html