בנקים ועסקים חיו יחד במערכת יחסים סימביוטית.
כדי לחזק את תפקידו המכריע של המגזר הפרטי, ובמיוחד עסקים קטנים ובינוניים, בקידום צמיחה, יצירת מקומות עבודה והפצת חדשנות, החלטה 68-NQ/TW בנושא פיתוח הכלכלה הפרטית תיארה סדרה של מדיניות תמיכה אסטרטגית, שבה הון בנקאי מזוהה כאחד הערוצים המרכזיים לתמיכה בפיתוח מגזר העסקים הקטנים והבינוניים.
למעשה, עסקים קטנים ובינוניים תמיד היו אחד המגזרים שאליהם הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מורה למוסדות אשראי לתעדף הלוואות. לדברי גב' הא טו ג'יאנג, מנהלת מחלקת האשראי למגזרים כלכליים (SBV), נכון ל-29 בספטמבר, האשראי לכלכלה גדל ב-13.37% בהשוואה לסוף 2024. נתונים מראים כי זרימת ההון כוונה בכיוון הנכון, כאשר כ-78% מההלוואות המצטברות לכלכלה משרתות את מגזר הייצור והעסקים. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מהוות 19.04% מההלוואות המצטברות לכלכלה.
בניהול שיעורי הריבית, הבנק המרכזי של וייטנאם ממשיך לשמור על שיעור הריבית ברמה נמוכה כדי להנחות את השוק להורדת שיעורי ההלוואות; במקביל, הוא מורה למוסדות אשראי להפחית את עלויות התפעול ולקדם את יישום טכנולוגיית המידע להורדת שיעורי ההלוואות ולתמוך בעסקים ובאנשים.
נכון להיום, ריביות ההלוואות ממשיכות במגמת ירידה. הריבית הממוצעת להלוואות חדשות עומדת כיום על 6.52% לשנה, ירידה של כ-0.41% בהשוואה לשנת 2024.
מר נגוין ואן טאן, חבר האסיפה הלאומית ה-15 ויו"ר איגוד העסקים הקטנים והבינוניים (SME) של וייטנאם, העריך כי במהלך השנים, מגזר הבנקאות עשה מאמצים רבים לתמוך בקהילת העסקים. במהלך התקופה הקשה שנגרמה עקב מגפת הקורונה, אסונות טבע ותנודות כלכליות, הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) הדגים את תפקידו בתמיכה בקהילת העסקים על ידי פרסום מספר רב של מדיניות ומנגנונים, הנחיית מוסדות אשראי ליישם פתרונות שונים כגון הפחתת עלויות תפעול, ובכך הורדת ריביות ועמלות שירות, ארגון מחדש של חובות, שמירה על סיווגי חובות, הקפאת חובות והארכת תקופות החזר... סיוע לעסקים להתגבר על אתגרים ולהחזיר את הייצור והפעילות העסקית.
"ניתן לומר שבתקופה הקשה ביותר, הבנקים היו 'קו החיים' שעזר למאות אלפי עסקים להישאר על פני המים ולשקם את הייצור והפעילות העסקית שלהם", אישר מר ת'אן.
כיום, בנקים מסחריים רבים, ובמיוחד בנקים מסחריים בבעלות המדינה, הקימו מחלקות ייעודיות לעסקים קטנים ובינוניים, עיצבו חבילות אשראי מועדפות, תוכניות ייעוץ פיננסי ושיתפו פעולה עם ארגוני עסקים קטנים ובינוניים כדי לארגן מספר רב של כנסי נטוורקינג בין בנקים לעסקים כדי להקשיב לקשיים ולפתור אותם.
כחברת בנייה בסון לה, מר נגוין הוי ביי, מנהל חברת סון הונג טרונג בע"מ, אמר כי הבנקים סיפקו תמיכה בזמן עם ריביות סבירות, ויצרו תנאים נוחים לעסק לשמר ולפתח אותו. אפילו בתקופות סוערות בכלכלת השוק, כאשר הריביות עלו בחדות, הבנקים נותרו גמישים בהפחתת הריביות, וסייעו לעסקים לשקם את הייצור ולעמוד איתן מול אתגרים. מר ביי הצהיר כי החלטה 68-NQ/TW מיום 4 במאי 2025, שהונפקה על ידי הפוליטביורו , מספקת מנגנונים מועדפים רבים לעסקים קטנים ובינוניים כמו סון הונג טרונג. בתמיכת הון בנקאי, החברה מתכננת להרחיב את מפעל ייצור הלבנים המתקדם שלה בהשקעה של 100 מיליארד וונד, במטרה ליישם באופן משמעותי טכנולוגיה כדי למזער את פליטת גזי החממה ואת ההשפעות הסביבתיות במהלך הייצור, תוך תנועה לייצור ירוק, נקי וידידותי לסביבה בהתאם למדיניות הממשלה.
 |
| מימון בנקאי זוהה כאחד הערוצים המרכזיים התומכים בפיתוח מגזר העסקים הקטנים והבינוניים. |
הזדמנויות לגישה להון זמינות יותר.
למרות ריביות נמוכות ומדיניות מועדפת רבות המוצעות על ידי הבנקים, יכולתם של עסקים לספוג הון לא השתפרה באופן משמעותי. לדברי מר טאן, הסיבות העיקריות למצב זה הן המגבלות של עסקים קטנים ובינוניים רבים מבחינת יכולת ניהול, שקיפות פיננסית ותיעוד בקשות הלוואה. לעסקים זעירים ומשקי בית פרטיים רבים חסרים דוחות כספיים מבוקרים ותוכניות עסקיות בנות קיימא. "עלינו להכיר בכך שצמיחת אשראי לא ניתנת להשגה באמצעות כוח רצון בלבד, אלא חייבת להתבסס על יכולת ספיגת ההון בפועל של המשק ועל האמון בין בנקים לעסקים. ולמעשה, הבנקים חייבים להבטיח גביית חובות", הדגיש יו"ר איגוד ה-SME.
סיבה חשובה נוספת היא שמערכת קרנות ערבות האשראי הנוכחיות וקרן פיתוח עסקים קטנים ובינוניים ברמה המרכזית והמקומית אינן פועלות ביעילות. גודל ההון הקטן שלהן, ההליכים המורכבים והסמכות המקוטעת שלהן מונעים מקרנות אלה להפוך באמת ל"זרוע מורחבת" לתמיכה בעסקים.
בהקשר זה, החלטה 68-NQ/TW נתפסת כהזדמנות וכיוון חדשים שיסייעו להגדיל את יכולת ספיגת ההון של מגזר העסקים הקטנים והבינוניים.
לדברי מר לה הואי אן, מומחה להכשרה וייעוץ בנקאי, פריצת הדרך המרכזית של החלטה זו היא השינוי המהותי בגישה לאשראי בנקאי. במקום להסתמך על בטוחות מסורתיות כמו נדל"ן או מכונות, המדיניות החדשה מעודדת מוסדות אשראי להעביר את המיקוד שלהם להערכת תזרים מזומנים, תוכניות עסקיות, נכסים בלתי מוחשיים ואפילו הלוואות לא מובטחות.
יתר על כן, בנקים מעודדים לפתח מוצרי אשראי ייעודיים לעסקים קטנים ובינוניים, במקום ליישם מודל כללי כמו בעבר. בנוסף, החלטה 68-NQ/TW מחזקת את תפקידן של קרנות ערבות אשראי וקרנות פיתוח לעסקים קטנים ובינוניים. ראוי לציין כי ההחלטה דורשת להרחיב את היקף הגופים הזכאים, למזער את ההליכים המנהליים ולהגביר את השקיפות בתהליך התשלום כדי להקל על עסקים לגשת למימון.
עם זאת, כדי לנצל באופן מלא את ההזדמנויות הקיימות כיום, מר טאן מאמין כי עסקים עצמם צריכים לחזק את היכולות הפנימיות שלהם כדי להבטיח "בריאות" מספקת לצמיחה חזקה ובת קיימא. "עסקים חייבים להשקיע מאמצים גדולים יותר בעצמם, להשקיע בניהול, בטרנספורמציה דיגיטלית, להבטיח שקיפות פיננסית ולבנות אמון עם מוסדות אשראי. כאשר עסקים חזקים יותר, בעלי פרויקטים ברי-ביצוע וניהול טוב, בנקים יהיו מוכנים יותר 'לפתוח את שעריהם'", הדגיש מר טאן.
מצד הממשלה, על הממשלה להגיש בקרוב לאסיפה הלאומית תיקונים לחוק התמיכה בעסקים קטנים ובינוניים (SMEs), הקובעים במיוחד הפחתות מס לכלל מגזר ה-SMEs כדי לטפח מקורות הכנסה ולתמוך בעסקים בהשקעה מחודשת בייצור ובעסקים, במיוחד בהקשר של קשיי ייצוא עקב מתחים בסחר העולמי. במקביל, יש לעבור מתמיכה רחבה לתמיכה מעמיקה - תוך מתן עדיפות לעסקים בעלי אוריינטציה לטרנספורמציה דיגיטלית, חדשנות והשתתפות בשרשראות אספקה בינלאומיות. יתר על כן, יש לפשט את תהליך "הביקורת שלאחר" כדי להבטיח שעסקים יוכלו לגשת בביטחון לתוכניות תמיכה בריבית, במסים ובמימון ציבורי ללא חשש מסיכונים משפטיים.
מקור: https://thoibaonganhang.vn/nuoi-duong-mach-mau-de-doanh-nghiep-lon-manh-172395.html
תגובה (0)