ניהול פיננסי חכם עם בנקאות דיגיטלית

כיום, בנקים רבים חלוצים ביישום טכנולוגיה להתאמה אישית של שירותים פיננסיים. לכן, יישומי בנקאות דיגיטלית הם לא רק ערוצי עסקה נוחים אלא גם "עוזרים פיננסיים" יעילים בחיי היומיום, המסייעים למשתמשים לנהל את נכסיהם בצורה יעילה יותר.

על פי סקר של Techcombank על הבריאות הפיננסית של צרכנים וייטנאמים, התוצאות מדאיגות לגבי היכולת לנהל את הכספים האישיים. בהתאם לכך, ל-60% ממשתתפי הסקר יש לעתים קרובות הוצאות כספיות לא מתוכננות, ל-75% מהאנשים יש מטרות פיננסיות ארוכות טווח אך הם יכולים להשיג אותן רק בטווח הקצר ו-53% ממשתתפי הסקר אמרו שניסו לגבש תוכנית פיננסית אך רק 30% מהם עמדו ביעדיהם.

מר פאם לו הונג, הכלכלן הראשי וראש מחלקת ההכשרה והפיתוח של SSI Securities, מאמין שחינוך השקעות לצעירים הוא אחת העדיפויות העליונות לפיתוח השוק. חינוך פיננסי כבר אינו מקצוע בחירה, מימון אישי הפך למיומנות חיים הכרחית בעידן הנוכחי.

ניהול פיננסי אישי הוא טרנד שמעניין צעירים רבים כיום, צילום: ST

עם זאת, בהיותו בעל עבודה יציבה ומשכורת חודשית גבוהה למדי, אמר הואנג ביץ' נגוק (לונג ביין, האנוי): "לאחר מגפת הקורונה והמשבר הכלכלי, הייתה תקופה ארוכה של אבטלה ולא היה לי כסף עתודה לבזבז, הבנתי שעבודה יציבה או חיים על 'משכורת חודשית' אינם עוד בחירה בטוחה. בנוסף למקורות הכנסה נוספים, ניהול כספים אישיים באופן מדעי והשתתפות בהשקעות כדי להשיג חופש כלכלי הם גם משהו שחקרתי ברצינות רבה יותר."

לא רק נגוק, ניהול פיננסי אישי הופך למגמה שמעניינת צעירים לאחרונה. מתוך תפיסת פסיכולוגיה זו, בנקים וייטנאמים השיקו במהירות מוצרים התומכים בלקוחות בניהול הכספים שלהם, המשולבים ישירות באפליקציית הבנקאות הדיגיטלית. לדוגמה, ב-Techcombank, בנק זה יישם בינה מלאכותית כדי להשיק תכונה לניהול פיננסי אישי. באמצעות ניתוח היסטוריית העסקאות הפיננסיות והתנהגותן של כל לקוח, המערכת תספק עצות שימושיות כגון שמירת "טיפים", הצעת מוצרים פיננסיים מתאימים או ייעוץ לגבי צמיחת נכסים. לא רק זאת, תכונה זו גם מתריעה באופן מיידי על הוצאות מוגזמות או תשלומים בלתי צפויים של משתמשים, ועוזרת ללקוחות לשפר את בריאותם הפיננסית וכן להשיג את מטרותיהם באופן עצמאי. זה לא רק עוזר ללקוחות לנהל את כספם בצורה יעילה יותר, אלא גם יוצר הבדל ותחרות עבור הבנק.

TPBank, שלא ירדה מהמרוץ, הטמיעה את העוזרת הפיננסית הווירטואלית TPBank eBank AI, המסייעת ללקוחות לעקוב אחר הכנסות והוצאות, תוך מתן הצעות לחיסכון והשקעות המתאימות לכל אדם. MBBank משתמשת גם בבינה מלאכותית באפליקציית MB SmartBanking כדי לנתח את דפוסי ההוצאות, ובכך מציעה פתרונות אופטימליים לניהול פיננסי אישי.

בקבוצת "ארבעת הגדולים", Vietcombank עם פלטפורמת VCB Digibank שדרגה תכונות רבות, לא רק תמיכה בלקוחות במעקב אחר עסקאות אלא גם הצעת חבילות חיסכון מתאימות לכל שלב פיננסי, כגון השקעות נדל"ן, חינוך, רכישת רכב, נסיעות, חתונה, לידה, רכישת מוצרי טכנולוגיה... עם זמן צבירה סביר כדי לסייע בייעול משאבי ההון בצורה חכמה. בנוסף, כמה בנקים כמו Vietinbank, BIDV... פרסו כעת פלטפורמות השקעה מקוונות ישירות באפליקציית הבנקאות, המאפשרות ללקוחות גישה למניות, קרנות פתוחות ואג"ח בכמה צעדים בלבד.

לדברי מומחים, בינה מלאכותית ממלאת תפקיד חשוב בפיתוח מוצרים ושירותים חדשים. על ידי ניתוח נתוני לקוחות ושוק, בינה מלאכותית יכולה לסייע לבנקים לזהות מגמות וצרכים חדשים, ובכך לפתח מוצרים ושירותים מתאימים. בנקים המיישמים בינה מלאכותית כדי לתמוך במשתמשים בניהול כספים אישיים הם הכיוון הנכון, לא רק לשיפור חוויית הלקוח אלא גם לשמירה על המשתמשים בבנק כאשר כל צרכי ההוצאות, ההשקעה והחיסכון בחיים משולבים בצורה חכמה באפליקציה אחת בלבד.

לא רק בווייטנאם, גם שירותי הבנקאות ברחבי העולם עוברים לכיוון חוויות משתמש מותאמות אישית. דוח הבנקאות הקמעונאית הגלובלית (WRBR) לשנת 2025 של קפג'מיני הצביע גם הוא על שינויים משמעותיים בבנקים קמעונאיים בעשור האחרון. בנקים אימצו חדשנות דיגיטלית כדי לספק ללקוחות חוויות חלקות ומותאמות אישית העונות על צרכיהם הייחודיים בקנה מידה חסר תקדים. מגזר השירותים הפיננסיים התפתח מממוקד מוצר לממוקד לקוח, דבר המסמן שינוי מהותי באופן שבו בנקים ניגשים ללקוחות. תהליכי חוויית לקוח מסורתיים ומקוטעים פינו את מקומם לחוויות דיגיטליות חלקות מקצה לקצה. כיום, לקוחות דורשים שירותים אינטואיטיביים, יעילים ומותאמים אישית - ציפייה והתנהגות לקוחות אלה הן שמניעות את השינוי.

מומחים צופים שעם מגמה זו, שירותי הבנקאות המודרניים יותאמו יותר לא רק לערוץ עסקאות אלא גם כ"עוזר פיננסי" רב עוצמה עבור המשתמשים.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html