הסיכון להלבנת הון באמצעות נכסי קריפטו

ב-15 בספטמבר, פרסם נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) את חוזר מס' 27/2025/TT-NHNN (בתוקף החל מ-1 בנובמבר), המחליף את חוזר 09/2023/TT-NHNN, המנחה את יישום מספר סעיפים בחוק איסור הלבנת הון והפיץ את תוכן החלטה 05 של הממשלה בנושא פיילוט בשוק נכסי הקריפטו.

המסמך מעדכן גם את תוצאות הערכת הסיכונים הלאומית בנושא הלבנת הון ומימון טרור.

בסדנת ההפצה בבוקר ה-16 באוקטובר, אמרה גב' נגוין טי מין טו, סגנית מנהל המחלקה לאיסור הלבנת הון (SBV), כי חוזר 27 מדגיש את עקרון הניהול מבוסס הסיכונים. בהתאם לכך, ארגונים חייבים להעריך מעת לעת את סיכוני הלבנת הון ולפתח תהליך לזיהוי ואימות לקוחות, כולל לקוחות ללא חשבונות או עם מעט עסקאות.

על גופים מדווחים גם לנטר באופן קבוע קשרים עסקיים, ולוודא שהעסקאות עולות בקנה אחד עם מקורות כספים לגיטימיים ורישומי זיהוי לקוחות.

בסדנה, מר טו טראן הואה - סגן ראש מחלקת פיתוח שוק ניירות הערך, רשות ניירות הערך הממלכתית, הזהיר כי טריקים רבים של הלבנת הון באמצעות נכסי קריפטו פופולריים בעולם .

לדברי מר הואה, ארגונים ויחידים עקפו את מערכת האימות של פלטפורמות השירות על ידי מתן מסמכים מזויפים לביצוע העברות כספים בלתי חוקיות. הגורמים גם מנצלים עסקאות בין יחידים דרך "השוק השחור" כדי לקנות ולמכור ישירות נכסי קריפטו במזומן.

עם זאת, הקשה ביותר לזיהוי הוא פעולת "ערבוב" נכסי קריפטו כאשר ספקי שירותים יכולים לזהות רק את האדם שבבעלותו נכסי הקריפטו, בעוד שמקור נכסי הקריפטו לרוב אינו מאומת.

סמינר הלבנת הון.jpg
בסדנה השתתפו סוכנויות ניהול, חברות ניירות ערך, מנהלי קרנות, ביטוח, עסקי נדל"ן, נוטריונים, רואי חשבון, מבקרי חשבונאות, בתי קזינו, סוחרי זהב...

בנוסף, הנבדקים העבירו גם נכסי קריפטו דרך בלוקצ'יין, ויצרו עסקאות רבות ושונות עם ערכים מתחת לסף האזהרה, מה שהוביל לקשיים במעקב.

שיטה נוספת של הלבנת הון באמצעות נכסי קריפטו היא שגורמים יוצרים פרויקטים "נקיים", ולאחר מכן משתמשים בנכסי קריפטו לא חוקיים כדי לקנות בחזרה את הפרויקטים הללו ולהעביר את הכסף בחזרה לפני "קריסת" הפרויקט כדי למחוק את כל העקבות.

לדברי סגן אלוף דאם ואן מין, כתב משפטי של המחלקה המרכזית לביטחון פנים ( משרד הביטחון הציבורי ), עם התפתחות האינטרנט והנכסים הדיגיטליים, מספר הווייטנאמים המשתתפים בקנייה ומכירה של נכסים דיגיטליים גדול מאוד, עם כ-26 מיליון חשבונות בבעלות אזרחים וייטנאמים.

מר דאם ואן מין אמר שעד כה, וייטנאם לא תיעדה מקרים של שימוש בנכסים דיגיטליים למימון טרור. "הסיכון למימון טרור באמצעות נכסים דיגיטליים בווייטנאם הוא נמוך", אמר מר מין.

עם זאת, נציג משרד הביטחון הציבורי אמר כי הסיכון להלבנת הון עדיין נמצא ברמה מדאיגה. לכן, יש צורך להעריך את יכולת הארגון ואת מקור הלקוחות עם גורמי סיכון ספציפיים להלבנת הון ומימון טרור, במקום להעריך באופן כללי כמו עסקים וארגונים מקצועיים כפי שקורה כיום.

מניעת אינפלציית מחירים והלבנת הון באמצעות נדל"ן

נציג איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי (HoREA), יו"ר לה הואנג צ'או, אמר כי חוזר 27 הוא צעד גדול קדימה שיעזור לשוק הנדל"ן להפוך לשקוף ובטוח יותר.

הסיבה לכך היא שנדל"ן הוא תחום בעל סיכון גבוה להלבנת הון, משום שמדובר בערוץ השקעה בקנה מידה גדול עם עסקאות מורכבות שניתן לנצל בקלות כדי להכשיר מקורות כסף בלתי חוקיים. לכן, חוזר 27 פורסם בזמן הנכון, וסייע ביצירת מסדרון משפטי הדוק יותר, תרם למניעת סיכונים וחיזוק אמון המשקיעים.

נציג איגוד הנדל"ן אמר כי המסר החשוב ביותר של חוזר 27 הוא קידום ציות ושקיפות. "אם ייושם בקפדנות, מסמך זה יסייע לשוק לפעול בצורה בריאה יותר, תוך הגבלת תופעות של ספקולציות, אינפלציית מחירים והלבנת הון באמצעות מסחר בנדל"ן", הדגיש.

בהקשר של אשראי נדל"ן המהווה כמעט 24% מסך החוב שטרם נפרע של המערכת כולה, לדברי אדם זה, ניהול שקוף של תזרים מזומנים הוא הכרחי ביותר.

"בתשעת החודשים הראשונים של השנה, אשראי צרכני לנדל"ן גדל ביותר מ-12%, בעיקר עבור רכישות ותיקונים של בתים - דבר המשקף את הצרכים האמיתיים של האנשים. אך זו הסיבה שסוכנויות ניהול אשראי ומוסדות אשראי חייבים לעקוב מקרוב יותר כדי להימנע מניצול אשראי צרכני להסתרת הלבנת הון", הזהיר.

יו"ר HoREA הציע לקדם הכשרה, הדרכה והפצה משפטית לעסקים, ובמיוחד לחברות ברוקראז', זירות מסחר ומשקיעים, כדי להעלות את המודעות לתאימות.

מקור: https://vietnamnet.vn/rua-tien-thoi-tai-san-so-mua-du-an-sach-bang-tien-ban-danh-sap-de-xoa-dau-vet-2453415.html