באופן ספציפי, חוק מוסדות אשראי (מתוקן), שאושר לאחרונה על ידי האסיפה הלאומית , קובע כי בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון המניות של מוסד אשראי חייבים לספק למוסד האשראי מידע אישי ומידע קשור, לרבות: שם מלא; מספר זיהוי אישי; לאום, מספר דרכון, תאריך הנפקה ומקום הנפקה עבור בעלי מניות זרים; מספר תעודת רישום עסק או מסמך משפטי שווה ערך עבור בעלי מניות מוסדיים; תאריך הנפקה ומקום הנפקה של מסמך זה.
בנוסף, בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה חייבים גם לספק מידע על מספר ואחוז המניות שבבעלותם ובצדדים הקשורים אליהם באותו מוסד אשראי.
בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה חייבים להגיש למוסד האשראי מסמך מידע בכתב בפעם הראשונה ובכל פעם שיש שינויים במידע זה תוך 7 ימי עסקים ממועד היווצרותו או שינויו.
בנוגע ליחסי בעלות, בעלי מניות המחזיקים ביותר מ-1% מהון החברה נדרשים לגלות מידע רק כאשר חל שינוי ביחס החזקותיהם, או ביחס החזקותיהם של עצמם ושל צדדים קשורים, של 1% או יותר מהון החברה בהשוואה לגילוי הקודם.
החוק החדש מחייב גם מוסדות אשראי לחשוף בפומבי מידע על שמותיהם המלאים של יחידים וארגונים שהם בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון המניות של מוסד האשראי, כמו גם את מספר ואחוז המניות שבבעלות אותם יחידים וצדדים קשורים, באתר האינטרנט של מוסד האשראי תוך 7 ימי עסקים ממועד קבלת המידע.
על פי התקנות החדשות, הורחב המושג "אנשים קשורים" כך שיכלול סבים וסבתות מצד אב, סבים וסבתות מצד האם, דודים ודודות, אחיינים ואחייניות - כלומר, חמישה דורות. זהו צעד הכרחי לשליטה בבעלות צולבת.
חוק מוסדות אשראי (מתוקן) קובע גם מפת דרכים להידוק יחס מתן האשראי ללקוחות בסעיף 1, סעיף 136, כדלקמן:
יתרת האשראי הכוללת שניתנה ללקוח ולצדדים הקשורים אליו על ידי בנק מסחרי, בנק קואופרטיב, סניף של בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון לא תעלה על היחס הבא:
מיום תחילת חוק זה (1 בינואר 2025) ועד לפני 1 בינואר 2026: 14% מהון הון עצמי ללקוח בודד; 23% מהון הון עצמי ללקוח בודד וצדדים קשורים אליו;
מ-1 בינואר 2026 ועד לפני 1 בינואר 2027: 13% הון עצמי ללקוח בודד; 21% הון עצמי ללקוח בודד וצדדים קשורים שלו;
מ-1 בינואר 2027 ועד לפני 1 בינואר 2028: 12% הון עצמי ללקוח בודד; 19% הון עצמי ללקוח ולצדדים הקשורים אליו;
מ-1 בינואר 2028 ועד לפני 1 בינואר 2029: 11% הון עצמי ללקוח בודד; 17% הון עצמי ללקוח ולצדדים הקשורים אליו;
החל מ-1 בינואר 2029: 10% הון עצמי ללקוח בודד; 15% הון עצמי ללקוח ולצדדים הקשורים אליו.
בעבר, חוק מוסדות האשראי קבע כי: יתרת האשראי הכוללת הניתנת ללקוח בודד לא תעלה על 15% מהון הון עצמי של בנק מסחרי, סניף בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון; יתרת האשראי הכוללת הניתנת ללקוח בודד ולצדדים קשורים לא תעלה על 25% מהון הון עצמי של בנק מסחרי, סניף בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון.
לפיכך, יחס האשראי להון עצמי המקסימלי עבור לקוח בודד בבנק יקטן בהדרגה מ-15% ל-10% על פני 5 שנים (עד 2029). יחס האשראי להון עצמי המקסימלי עבור לקוח וצדדים קשורים יקטן בהדרגה מ-25% ל-15% על פני 5 שנים (עד 2029).
מָקוֹר
תגובה (0)