החמרת המניפולציות הבנקאיות: בעלי 1% מההון חייבים לחשוף את הדיווח ל-5 דורות של בני משפחה

באופן ספציפי, חוק מוסדות אשראי (מתוקן), שאושר לאחרונה על ידי האסיפה הלאומית , קובע כי בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון המניות של מוסד אשראי חייבים לספק למוסד אשראי מידע על יחידים ואנשים קשורים, לרבות: שם מלא; מספר זיהוי אישי; לאום, מספר דרכון, תאריך הנפקה ומקום הנפקה של בעלי מניות שהם זרים; מספר תעודת רישום עסק או מסמכים משפטיים מקבילים של בעלי מניות שהם ארגונים; תאריך הנפקה ומקום הנפקת מסמך זה.

בנוסף, בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה חייבים גם לספק מידע על כמות ואחוז המניות שבבעלותם ושל אנשים קשורים באותו מוסד אשראי.

בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון החברה חייבים לשלוח למוסד האשראי הודעה בכתב המספקת מידע בפעם הראשונה וכאשר חל שינוי במידע זה תוך 7 ימי עסקים ממועד התרחשותו או שינוי המידע.

בנוגע ליחס הבעלות, בעלי מניות המחזיקים ביותר מ-1% מהון החברה חייבים לגלות מידע רק כאשר חל שינוי ביחס הבעלות על המניות שלהם, ביחס הבעלות על המניות שלהם ובזה של אנשים קשורים מ-1% מהון החברה או יותר בהשוואה לסעיף הקודם.

החוק החדש מחייב גם מוסדות אשראי לחשוף בפומבי מידע על שמותיהם המלאים של יחידים וארגונים שהם בעלי מניות המחזיקים ב-1% או יותר מהון המניות של מוסד האשראי, ואת מספר ואחוז המניות שבבעלות אותו יחיד ואנשים קשורים באתר האינטרנט של מוסד האשראי תוך 7 ימי עסקים ממועד קבלת המידע שסופק.

על פי התקנות החדשות, הורחב המושג "אנשים קשורים" כך שיכלול גם סבים וסבתות מצד אב, סבים וסבתות מצד האם, דודות, דודים, אחיינים, אחייניות ואחייניות, כלומר חמישה דורות. זהו צעד הכרחי לשליטה בבעלות צולבת.

חוק מוסדות אשראי (מתוקן) קובע גם מפת דרכים להידוק שיעורי מתן האשראי ללקוחות בסעיף 1, סעיף 136, כדלקמן:

יתרת האשראי הכוללת של לקוח ואנשים קשורים של אותו לקוח בבנק מסחרי, בנק קואופרטיב, סניף בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון לא תעלה על היחס הבא:

מיום תחילת חוק זה (1 בינואר 2025) ועד לפני 1 בינואר 2026: 14% מהון עצמי עבור לקוח; 23% מהון עצמי עבור לקוח ואנשים קשורים של אותו לקוח;

מ-1 בינואר 2026 ועד לפני 1 בינואר 2027: 13% הון עצמי ללקוח; 21% הון עצמי ללקוח ולאנשים קשורים של אותו לקוח;

מ-1 בינואר 2027 ועד לפני 1 בינואר 2028: 12% הון עצמי ללקוח; 19% הון עצמי ללקוח ולאנשים קשורים של אותו לקוח;

מ-1 בינואר 2028 ועד לפני 1 בינואר 2029: 11% הון עצמי ללקוח; 17% הון עצמי ללקוח ולאנשים קשורים של אותו לקוח;

החל מ-1 בינואר 2029: 10% הון עצמי ללקוח; 15% הון עצמי ללקוח ולאנשים קשורים של אותו לקוח.

בעבר, חוק מוסדות אשראי קבע: יתרת האשראי הכוללת של לקוח לא תעלה על 15% מהון הון עצמי של בנק מסחרי, סניף בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון; יתרת האשראי הכוללת של לקוח ואנשים קשורים לא תעלה על 25% מהון הון עצמי של בנק מסחרי, סניף בנק זר, קרן אשראי עממית או מוסד מיקרו-מימון.

לפיכך, יחס האשראי/הון עצמי המקסימלי ללקוח בבנק יקטן בהדרגה מ-15% ל-10% תוך 5 שנים (עד 2029). יחס האשראי/הון עצמי המקסימלי ללקוח ואנשים קשורים יקטן בהדרגה מ-25% ל-15% תוך 5 שנים (עד 2029).

מָקוֹר