בדיקת רכישה, בקרה ומתן אשראי ללקוחות VIP בבנקים השנה

[מודעה_1]

ANTD.VN - בנק המדינה כלל בתוכנית הפיקוח שלו לשנת 2023 פיקוח על העברת מניות ומניות שעלולות להוביל לרכישה ושליטה במוסדות אשראי גדולים ומתן אשראי לקבוצות לקוחות גדולות.

קשה לגלות אם בעלי המניות הגדולים מסתירים במכוון

הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) מסר כי בשנים האחרונות, הסוכנות המשיכה לשפר את הבסיס המשפטי ויישמה בנחישות פתרונות למניעה ולטפל בבעלות על מניות שחורגת מהמגבלה שנקבעה, בעלות צולבת, הלוואות והשקעות בניגוד לתקנות, יחד עם תהליך של ארגון מחדש של מוסדות אשראי.

בהתאם לכך, טופל בהדרגה מצב הבעלות על מניות שחורגות מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת במערכת מוסדות האשראי, והוגבל מצבם של בעלי מניות גדולים/קבוצות בעלי מניות המניפולטיביים ושולטים בבנקים.

מספר זוגות מוסדות אשראי המחזיקים זה בזה בבעלות צולבת ישירה נפתר עד כה; בעלי מניות, בעלי מניות ואנשים קשורים המחזיקים במניות מעבר למגבלה שנקבעה בעיקר בתאגידים ובחברות ממשלתיות צריכים להמשיך בטיפול ישיר על מנת למקד את ההון בפעילויות העסקיות העיקריות ולהשתמש בהון בצורה יעילה יותר.

בינתיים, נושא מוסדות אשראי ואנשים הקשורים אליהם תורמים הון ורוכשים מניות במוסדות אשראי אחרים עדיין מהווה נושא מדאיג שעשוי להוות סיכונים. לאחרונה, במקביל לניהול, פיקוח ופיקוח של המדינה, בנק המדינה פרסם מסמכים משפטיים והורה למוסדות אשראי לטפל בבעיות קיימות.

לכן, מצב בעלות זה ירד משמעותית, והתגבר על המצב בו בעלות של בנק מסחרי על מניות במוסד אשראי אחר עולה על השיעור שנקבע של מעל 5% מהון ההצבעה של מוסד אשראי אחר, והבעלות על מניות במוסד אשראי אחר (חד-סטרי) ירדה.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

הבעלות הצולבת בבנקים התגברה בהדרגה.

לפי בנק המדינה, למרות שהבעיה התעוררה בעיקר לפני כניסתו לתוקף של חוק מוסדות אשראי 2010, המצב של בעלות על מניות שחורגת מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת ישירה בין מוסדות אשראי ובין מוסדות אשראי למפעלים טופל בהדרגה.

עם זאת, טיפול בנושא הבעלות חורגת מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת עדיין קשה במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם ולהחזיק במניות כדי לעקוף את התקנות החוקיות, מה שמוביל לכך שמוסד האשראי נשלט על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול להוביל לסיכון של פעילות ללא פרסום ושקיפות.

בחלק ממוסדות האשראי יש ריכוז בעלות על מניות בקרב מספר בעלי מניות ואנשים קשורים. למרות שאין בכך הפרה של הוראות החוק, יש לשים לב למניעת סיכונים פוטנציאליים שעלולים להתרחש.

ייבדק השנה

על פי בנק המדינה, קיימות מספר קשיים ובעיות המובילות למצב זה. בפרט, בעלות צולבת כוללת גופים רבים הנמצאים תחת ניהול משרדים/מגזרים, בעוד שגופי הניהול של בנק המדינה הם רק מוסדות אשראי, כך שאין לבנק המדינה מידע או כלים לשליטה בבעלות בין חברות במגזרים אחרים.

במקביל, שליטה בבעלות צולבת בין חברות שאינן קשורות לתעשייה לבין בנקים קשה מאוד במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף תקנות חוקיות הנוגעות לבעלות צולבת/בעלות שחורגת מהרמות שנקבעו, או לעקוף תקנות הנוגעות למגבלות אשראי עבור קבוצות לקוחות קשורות ויחסי בעלות מניות של בעלי מניות ואנשים קשורים.

"דבר זה מוביל לסיכונים פוטנציאליים של חוסר שקיפות ופתיחות בפעילות מוסדות אשראי. יחד עם זאת, ניתן לאתר ולזהות זאת רק באמצעות חקירה ואימות על ידי גופי חקירה בהתאם להוראות החוק", אמר בנק המדינה.

בנוסף, בנק המדינה אמר גם כי גילוי קשרים בין מפעלים עדיין מוגבל משום שקשה מאוד לקבל מידע לקביעת יחסי הבעלות של מפעלים, במיוחד מפעלים שאינם חברות ציבוריות. בנק המדינה אינו יכול לחפש מידע באופן יזום וכן לקבוע את הדיוק והאמינות של מקורות המידע; במיוחד בהקשר של שוק המניות והטכנולוגיה המתפתחים במהירות כיום.

בנק המדינה הודיע כי בתקופה הקרובה ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות אשראי ובאמצעות בדיקות של הון, בעלות על מניות של מוסדות אשראי, פעילויות הלוואות, השקעות, תרומת הון...

במקרה של גילוי סיכונים או הפרות, בנק המדינה יורה למוסדות אשראי לטפל בבעיות קיימות כדי למנוע סיכונים. במקרים בהם מתגלים סימני פשיעה, בנק המדינה ישקול להעביר את התיק למשטרה כדי לחקור ולברר את הפרות החוק (אם ישנן) לצורך טיפול למניעת סיכונים.

במקביל, בנק המדינה כלל בתוכנית הפיקוח לשנת 2023 פיקוח על העברת מניות ומניות שעלולות להוביל לרכישה ושליטה של מוסדות אשראי; מתן אשראי לקבוצות לקוחות גדולות (תוך התמקדות באשראי הקשור לענף הנדל"ן; בעלי מניות עיקריים, אנשים קשורים של בעלי מניות עיקריים של מוסדות אשראי...).

בנק המדינה גם ייעץ לממשלה להגיש לאסיפה הלאומית תיקונים ותוספות לחוק מוסדות אשראי, כולל הוספת תקנות לטיפול יעיל בניצול לרעה של זכויות בעלי מניות עיקריים, זכויות ממשל וניהול לצורך מניפולציה של פעילותם של מוסדות אשראי.

[מודעה_2]
קישור למקור