מזכ"ל VNBA: הסרת התקנות על פיקוח על השימוש בהון הלוואות היא בלתי חוקית ומנוגדת לפרקטיקה בינלאומית.

[מודעה_1]

ANTD.VN - מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם (VNBA), אמר כי בנקים לא צריכים להלוות עבור פיקדונות לדיור, וכי יש צורך לפקח על השימוש בהון הלוואות למטרה הנכונה במקרה של הלוואות תרומה.

יש צורך להדק את הלוואות הפיקדון לדיור

החוק לעסקי נדל"ן (מתוקן) שאושר לאחרונה על ידי האסיפה הלאומית במושב השישי של האסיפה הלאומית ה-15 כולל מספר נקודות חדשות כגון התקנה לגביית פיקדון שלא יעלה על 5% ממחיר המכירה או מחיר החכירה-רכישה מלקוחות כאשר הבית או עבודת הבנייה עמדו בכל התנאים להפעלת העסק; במקביל, הפחתת שיעור התשלום בעת חכירה-רכישה של בתים עתידיים ל-50% במקום 70% כפי שקורה כיום.

בתגובה לתקנות החדשות, סגן הנשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם (VNBA), נגוין קווק הונג, הביע את הסכמתו.

מר הונג אמר כי התקנה לגביית פיקדון שלא יעלה על 5% ממחיר המכירה או מחיר השכירות מלקוחות עולה בקנה אחד עם הוראות חוק הגנת הצרכן (מתוקן). תקנה זו נועדה להבטיח כי אופי הפיקדון (שאינו למטרת גיוס הון) יהיה בעל ערך גדול מספיק כדי שהן המפקיד והן מקבל הפיקדון יעמדו בדרישות וברצונות של רוכשי הדירות.

מר נגוין קווק הונג

בנוגע לסוגיית הלוואות פיקדונות לדיור, אמר מר הונג כי אין לאפשר למוסדות אשראי להלוות רק פיקדונות לדיור. משום שעל פי הוראות חוק מוסדות האשראי והחוזרים המנחים, עבור כל ההלוואות (כולל הלוואות משכנתא באמצעות ספרי חיסכון), על הלקוחות להיות בעלי תוכנית הלוואה, להציג חוזה רכישת סחורות, תוכנית פירעון חוב, מקור פירעון חוב וכו'.

אז איך לקוח מבקש מהבנק ללוות כסף רק עבור פיקדון, להתחייב לרכישת פרויקט בנייה? עד כמה זה יעיל? ועל אילו תקנות הבנק מבסס את ההלוואה שלו אם אין תוכנית כוללת לרכישת בית הכוללת פיקדון? לכן, לדברי מר הונג, אם ניתנת הלוואה רק עבור פיקדון נפרד, לבנק אין בסיס להלוות.

אפילו במקרה בו לקוח בונה תוכנית לרכישת סחורות, כולל תוכן הפקדה כדי ללוות הון, עליו להתחייב שיהיו לו לפחות 20-30% מהון עצמי. "אז, אם הם רוצים להפקיד כדי להבטיח את החוזה, למה הם צריכים ללוות הון מהבנק? כי הלווה עצמו חייב להיות בעל לפחות 20%-30% מהון עצמי. אני לא יכול לדמיין למה הם צריכים ללוות כסף מהבנק כדי להפקיד כדי להבטיח את החוזה, כשזה לא חוזה מכירה?" - שאל מר הונג.

אפילו במקרה של בנקים, בהתבסס על חוזה המכר, הכולל הסכם פיקדון להשאלת הפיקדון (אם קיים), לדבריו, הבנק יעמוד בפני סיכונים אפשריים גם אם ההלוואה עבור הפיקדון מיועדת לשימוש המוכר. לכן, בעת מתן ההלוואה, הוא יסכים עם הלקוח כי יש לשמור את הכסף בבנק עד למילוי החובה.

"עם ניסיון רב שנים בעבודה בענף הבנקאות, גיליתי שאין לתת הלוואות אך ורק למטרת פיקדון. במקרים מיוחדים, בהתחשב בתוכנית הכוללת, ניתן לנהל משא ומתן עם לקוחות על מתן הלוואות לפיקדונות במהלך תקופת ערבות החוזה, אך סכום זה חייב להישמר בחשבון הפיקדון של הלקוח או המוכר, אך לא ניתן להשתמש בו, וניתן להשתמש בו רק בעת חתימת חוזה המכירה. סכום פיקדון זה כלול בסכום ההלוואה לרכישת בית בהתאם לתוכנית הכוללת בעת הצעת ההלוואה", אמר מר הונג.

אי אפשר לבטל את הרגולציה לפיה בנקים חייבים לשלוט בשימוש בהון הלוואות.

לאחרונה, איגוד הנדל"ן של הו צ'י מין סיטי (HoREA) הציע כי בנק המדינה יתקן ויוסיף את חוזר מס' 39/2016 כדי להסיר את התקנה הנוגעת ל"פיקוח על השימוש בהלוואות למטרה הנכונה" על ידי מוסדות אשראי.

הסיבה שניתנה על ידי HoREA היא שהלקוח "לווה כדי לשלם עבור תרומת הון בהתאם לחוזה תרומת הון, חוזה שיתוף פעולה השקעות או חוזה שיתוף פעולה עסקי ליישום הפרויקט", לאחר מכן סכום ההלוואה הועבר על ידי מוסד האשראי לחשבון המשקיע בפרויקט, כלומר הלקוח שלווה את האשראי השתמש בהלוואה למטרה הנכונה של "לווה כדי לשלם עבור תרומת הון".

עם זאת, מר נגוין קווק הונג אמר כי בהתאם להוראות סעיף 3, סעיף 94 לחוק מוסדות אשראי משנת 2010; סעיפים 1 ו-2, סעיף 24 של חוזר מס' 39/2016/TT-NHNN, למוסדות אשראי יש את הזכות והחובה לבדוק ולפקח על השימוש בהון הלוואות והחזר חובות של לקוחות. סעיף 2, סעיף 14 של צו מס' 88/2019/ND-CP קובע גם סנקציות מנהליות, עם קנס של עד 20,000,000 דונג וייט למוסדות אשראי אם יפרו.

עם התקנות הנ"ל בנוגע לסנקציות מנהליות, אישר חוק הבנקאות כי עבודת פיקוח ובדיקה היא גם חובה חובה עבור מלווים, הנובעת מהאינטרסים המשותפים של הפעילות הבנקאית.

"התיאוריה והפרקטיקה מראות כי סיכונים הנובעים מהלווה (הלקוח) יכולים להפוך גם לסיכונים של המערכת הבנקאית. לכן, על הלווה להיות מודע לחובותיו, לעמוד בקפדנות בפיקוח ובבדיקה, ואינו יכול לנקוב בשום סיבה לעיכוב או הימנעות מביצוע חובה זו."

"אחריותם של מוסדות אשראי היא לבדוק לפני, במהלך ואחרי מתן הלוואות. נהלי ההלוואות והתקנות של מוסדות האשראי ברורים מאוד, ספציפיים ויש להקפיד עליהם בקפדנות", אמר.

בנוגע לגיוס אג"ח, אמר מר הונג כי מפעלים וארגונים המעוניינים להנפיק אג"ח כדי לגייס הון חייבים לפתח תוכנית הנפקה, לאיזו מטרה? היכן להשקיע? באיזו יעילות? כמה רווח? על סמך זה ייקבע ריבית הגיוס? למשקיעים יש את הזכות לדעת האם הכסף מושקע בהתאם למטרת ההנפקה? משם הם ידעו שהריבית המתקבלת מתאימה לרווחיות הפרויקט.

לכן, ההצעה להסיר את התקנה בנושא "פיקוח על השימוש בהלוואות למטרה הנכונה", לדברי מר הונג, מנוגדת לחוק ולנוהג הבינלאומי.

[מודעה_2]
קישור למקור