ד"ר קאן ואן לוק: אנשים וייטנאמים לא מקדישים תשומת לב רבה לכספים אישיים.

[מודעה_1]

הפוטנציאל של מימון אישי הוא עצום, אך לא הרבה אנשים מקדישים לו תשומת לב ראויה, מה שיוצר הזדמנויות להופעת אשראי שחור והונאה, לדברי ד"ר קאן ואן לוק.

התוכן הנ"ל שותף על ידי ד"ר קאן ואן לוק בפורום בנושא פיתוח שוק הפיננסים האישיים בווייטנאם בבוקר ה-4 באוגוסט. לדברי מר לוק, הדבר יוצר גם תנאים לאשראי שחור, הונאה, חוסר יציבות מצד פינטק או שערוריות סביב אג"ח וביטוח שהופיעו לעתים קרובות בתקופה האחרונה.

מימון אישי הוא ניהול כספו של כל אדם, הכולל סינתזה של פעילויות כגון תקצוב, הוצאת כסף, חיסכון והשקעה, תוך התחשבות בסיכונים פיננסיים ובאירועים עתידיים. בעת תכנון מימון אישי, כל אדם ישקול את התאמתו למוצרים בנקאיים (פיקדונות חיסכון, כרטיסי אשראי והלוואות), ערוצי השקעה (מניות, נדל"ן, זהב...), ביטוח והשתתפות בתוכניות פרישה, ביטוח לאומי, התחייבויות מס.

"אנשים לא יודעים שבזבוז כסף והשקעות זה בזבוז, אז איך וייטנאם יכולה להתפתח?", אמר מר לוק.

ד"ר קאן ואן לוק נואם בפורום בבוקר ה-4 באוגוסט. צילום: *FIDT*

גב' נגוין טי היין - סגנית מנהל המכון לאסטרטגיית בנקאות (בנק המדינה), אמרה גם כי רמת הידע הפיננסי של העם הווייטנאמי עדיין נמוכה בהשוואה למדינות רבות באזור. בנוסף, סקר שנערך בשנת 2019 על ידי יחידה זו הראה כי לאנשים בעלי הכנסה נמוכה יש לעתים קרובות פחות ידע פיננסי מאשר לקבוצות בעלות הכנסה בינונית וגבוהה.

מר לה מין נגיה - יו"ר איגוד הייעוץ הפיננסי של וייטנאם (VFCA) הוסיף כי לאנשים יש גישה נוחה לחומרי הדרכה רבים, אך רובם "צפים", ואינם מבטיחים אותנטיות של הלמידה. ניתן להסביר זאת בכך שרוב האנשים מקבלים הכנסה מהכנסה פעילה. VFCA ערכה סקר ראשוני בהאנוי והגיעה למסקנה ש-80% מתושבי הבירה אינם יודעים מהי מימון אישי.

בנוסף, במהלך הזמן האחרון, אמון האנשים בערוצי הפיננסים האישיים עדיין נפגע ולא התאושש לאחר שערוריות רבות סביב אשראי לוהט, אג"ח אישיות, ביטוח השקעות ופינטק בלתי מבוקר. מר נגיה אמר כי מבין שלושת עמודי התווך של הפיננסים של מדינה, וייטנאם מתמקדת רק במימון ציבורי ובמימון תאגידי, ואין לה מדיניות חינוכית רשמית בנושא פיננסים אישיים.

בינתיים, לדברי ד"ר לוק, היקף שוק המימון האישי של וייטנאם הוא גדול מאוד. למרות שאין נתונים ספציפיים, הוא אמר שניתן למדוד זאת לפי ההיקף הכולל של פיקדונות בנקאיים, ניירות ערך וערוצי ביטוח.

סטטיסטיקות של מכון ההדרכה והמחקר BIDV מראות שכ-50% מהפקדות הבנקים מגיעות מלקוחות פרטיים. בנוסף, שוק המניות רשם 7.3 מיליון משקיעים פרטיים. בנוסף, הכנסות הביטוח שוות ל-2.2% מהתמ"ג עם עשרות מיליוני משתתפים. מההערכות לעיל, מר לוק סבור שכמחצית מהאוכלוסייה משתתפת בשוק הפיננסי האישי.

מבחינת קצב צמיחה, בתקופה 2011-2022, סך הנכסים בערוץ הבנקאות גדל ב-12% בשנה, שווי שוק המניות גדל בכ-23% בשנה, ערוץ הביטוח גדל בכ-20% בשנה מבחינת הכנסות מעמלות, אך שוק האג"ח צמח מעט לאט יותר מערוצי נכסים אחרים. בסך הכל, קצב הצמיחה הכולל של שוק המימון האישי הגיע ל-14% בשנה, גבוה יותר ממימון תאגידי. נתון זה גם גדל פי שניים מהר יותר מקצב הצמיחה של הכלכלה, דבר המצביע על כך שגודל השוק הולך וגדל.

הפוטנציאל לפיתוח שוק המימון האישי הוא גם גדול. מר נגוין טו אן - סגן מנהל מחלקת המדיניות המוניטרית של בנק המדינה, אמר כי הביקוש למימון אישי יגדל ככל שמעמד הביניים בווייטנאם יגדל במהירות. בעבר, מכון מקינזי העולמי דירג את וייטנאם במקום השביעי בקבוצת המדינות עם מעמד הביניים הצומח ביותר בעולם. יחידה זו צופה כי קבוצת האנשים שיכולים להוציא מעל 15 דולר ביום בווייטנאם תגדל ב-36 מיליון איש עד 2030.

קנה המידה, קצב הצמיחה ופוטנציאל הפיתוח כולם גבוהים. לכן, חוסר העניין והיוזמה של אנשים ללמוד על השוק הופך למכשול גדול.

כל המומחים מסכימים כי הליבה לאיזון שוק הפיננסים האישיים היא קידום פוטנציאל והגבלת סיכונים. הדרך הטובה ביותר היא לשפר את הידע של אנשים על צורות פיננסיות. בפרט, ד"ר קאן ואן לוק הציע לכלול פיננסים אישיים בתוכנית החינוך כבר מרמת התיכון. אוניברסיטאות חוקרות גם את הקמתה של תוכנית הכשרה לתכנון פיננסי אישי כדי ליצור דור של יועצים מקצועיים ומוסמכים.

ניהול כספים אישיים טומן בחובו בעיות רבות, אך מר לוק אמר שכולם צריכים ללמוד כיצד להגדיל את ההכנסה, לחסוך, להשקיע ולהוציא כסף. אלו התחומים הבסיסיים ביותר, לאחר מכן ניתן ללמוד עוד על מיסים, ביטוח, ירושה...

מומחה זה מציע שלפני רכישת רכב, רכישת בית או כל התנהלות פיננסית אחרת, כדאי להתרגל לבניית מפת דרכים ניהולית לפני יישומה. התחילו בקביעת יעדים פיננסיים, לאחר מכן העריכו את המצב הנוכחי, הכינו אפשרויות ותוכניות, נתחו ובחרו את התוכנית המתאימה, יישמו את התוכנית ועקובו אחריה.

סידהרתה

[מודעה_2]
קישור למקור