החל מ-1 בנובמבר 2025, ייושמו מדיניות מוניטרית ובנקאית חדשה רבות.

דירוגי מוסדות אשראי יבוצעו מדי שנה, על סמך קריטריונים כגון הלימות הון, איכות נכסים, כושר ניהול, ביצועי עסקים ונזילות. הדירוגים יהוו את הבסיס עבור בנק המדינה לשקול הרחבת רישוי רשת, פריסת מוצרים ושירותים חדשים וקביעת רמת הסיכון בניהול אשראי. לפיכך, בנקים מסחריים וסניפי בנקים זרים, החל מנובמבר, צריכים לבחון מחדש את מערכות הניהול והבקרה הפנימיות שלהם כדי לעמוד בקריטריונים החדשים.

* כמו כן, החל מ-1 בנובמבר 2025, בנק המדינה יישם את חוזר 27/2025/TT-NHNN שפורסם ב-15 בספטמבר 2025 בנושא חיזוק ניהול איסור הלבנת הון במגזר הבנקאי. בהתאם, מוסדות אשראי, מתווכי תשלומים, ארנקים אלקטרוניים וקומות מסחר פיננסיות חייבים לבצע הערכות סיכונים תקופתיות של הלבנת הון, לסווג לקוחות לפי רמות סיכון ולדווח על עסקאות העברת כספים אלקטרונית למחלקת איסור הלבנת הון תחת בנק המדינה. בנוסף, יש לדווח על עסקאות בסכום גבוה, עסקאות חשודות או העברות כספים חוצות גבולות. יש לאחסן את נתוני העסקאות למשך 5 שנים לפחות ולהיות מוכנים למסירה לפי דרישה לבדיקה או חקירה. זהו צעד להפיכת זרימת המזומנים במערכת הבנקאית לשקופה יותר ולשיפור יעילות עבודת איסור הלבנת הון.

* מדיניות נוספת שתיכנס לתוקף החל מ-15 בנובמבר 2025 היא חוזר 33/2025/TT-NHNN, המתקן ומשלים את חוזר 17/2014/TT-NHNN בנושא סיווג, אריזה ומסירה של מתכות יקרות ואבני חן. בהתאם לכך, החל מאמצע נובמבר, בנק המדינה ומוסדות אשראי רשאים לספק ולקבל מטילי זהב בהתאם לחוזי רכישה, מכירה או עיבוד. מטילי זהב בעת המסירה והקבלה חייבים להתבצע בהתאם לנהלים הנכונים, עם מסמכים משפטיים, אטומים בבירור ואחראים על איכות וכמות.

בנוסף, זהב מסווג לשלוש קבוצות: זהב תכשיטים (8 קראט ומעלה), מטילי זהב (עם קודים ומפרטים ברורים) וזהב גולמי (בצורת מטילי זהב, גרגירים ומטבעות). מבחינת אריזה, מטילי זהב מאותה איכות ארוזים במנות של 100 או כפולות של 100 מטילי זהב (מקסימום 500 מטילי זהב), בעוד שזהב גולמי ארוז במנות של 5 או כפולות של 5 מטילי זהב (מקסימום 25 מטילי זהב). מנות זהב אלו נמצאות בקופסאות מתכת נירוסטה, אטומות ומסומנות בבירור עם מידע אימות.

* החל מ-18 בנובמבר 2025, למעט מספר הוראות שייכנסו לתוקף בהמשך (1 באפריל 2026), בנק המדינה יישם גם את חוזר 30/2025/TT-NHNN שפורסם ב-30 בספטמבר 2025, המתקן ומשלים מספר סעיפים מחוזר 15/2024/TT-NHNN בנושא מתן שירותי תשלום שאינם במזומן.
על פי התקנות החדשות, אזרחי וייטנאם חייבים להציג את תעודת הזהות שלהם או זיהוי אלקטרוני ברמה 2 בעת שימוש בשירותי תשלום שאינם במזומן; זרים המתגוררים בווייטנאם חייבים להיות בעלי דרכון, מסמכים מקבילים או זיהוי אלקטרוני ברמה 2. ספקי שירותי התשלום אחראים לטיפול בתלונות ודיווחים על הפרות ועליהם להבטיח שמערכת התשלומים המקוונת לא תופסק יותר מ-4 שעות בשנה. אם ההפרעה עולה על 30 דקות או שהתחזוקה לא הוכרזה מראש, על היחידה לדווח לבנק המדינה תוך 4 שעות ולשלוח דוח מפורט תוך 3 ימי עסקים.

היישום בו-זמני של מדיניות רבות החל מנובמבר 2025 מראה כי SBV מאיץ את השלמת המסגרת המשפטית לשיפור איכות הממשל במערכת הבנקאית, הגברת השקיפות והבטיחות בעסקאות פיננסיות, תשלומים ועסקאות זהב. דירוג מוסדות האשראי יסייע לסוכנות הניהול לקבל תמונה מקיפה יותר של בריאותו של כל בנק, ויתמוך בניהול סיכונים טוב יותר. יחד עם זאת, הידוק ניהול איסור הלבנת הון ובקרה על פעילויות תשלום שאינן במזומן מדגים את הכיוון של טרנספורמציה דיגיטלית, מודרניזציה של מגזר הבנקאות והתיווך הפיננסי, ובמקביל הגבלת סיכונים הנובעים מעסקאות אלקטרוניות.

עבור בנקים, עסקים ואנשים פרטיים, תקנות חדשות אלו עשויות להגדיל את עלויות הציות (כגון השקעה במערכות בקרת סיכונים, סיווג לקוחות, אחסון נתונים וכו'), אך בתמורה, הן יחזקו את האמון במערכת הפיננסית, בתשלומים ובשוק הזהב. עבור משתמשי השירות, הידוק תהליך זיהוי הלקוחות וסטנדרטיזציה של אספקת הזהב מסייעים בהפחתת הסיכון להונאה וזיופים ומגבירים את השקיפות בפעילויות פיננסיות.

מקור: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html