יישום בינה מלאכותית בתעשיית הפיננסים והבנקאות

הגישה והיישום של בינה מלאכותית (AI) - תוצאה של המהפכה התעשייתית 4.0 בחיים - מעוררים דאגה רבה. טכנולוגיה זו עיצבה ועושה זאת מחדש את אופן פעולתם של כל תחומי הייצור והעסקים, ומגזר הפיננסים-בנקאות אינו יוצא מן הכלל למגמה זו.

על פי נתוני Statista (פלטפורמה מקוונת גרמנית המתמחה באיסוף ויזואליזציה של נתונים גלובליים), חברות פיננסיות ברחבי העולם השקיעו כ-45.19 מיליארד דולר בטכנולוגיית בינה מלאכותית בשנת 2024, עלייה של כ-10 מיליארד דולר בהשוואה לשנת 2023. ההשקעות בבינה מלאכותית מתמקדות בעיקר בפיתוח מוצרים/שירותים, ניהול סיכונים ופיתוח אסטרטגיה/פיננסים ארגוניים. יחד עם סכום ההשקעה העצום הזה וההתפתחות המהירה של העידן הדיגיטלי, עד 43% מהמוסדות הפיננסיים בשנת 2025 יראו בבינה מלאכותית אחד הגורמים החשובים ביותר שיסייעו לעסקים לפעול ביעילות.

הנתונים לעיל מראים את ההתפתחות וכן את העניין הרב של עסקים בטכנולוגיית בינה מלאכותית במגזר הפיננסי ברחבי העולם. מגמה זו תגבר מאוד ככל שבינה מלאכותית הופכת בהדרגה לחלק ממנה ומבטיחה לתרום לשינוי פני התעשייה הפיננסית והבנקאית.

וייטנאם גם אינה מחוץ למגמת הפיתוח של טכנולוגיית בינה מלאכותית במגזר הפיננסי העולמי, שכן בשנים האחרונות חלה עלייה חדה ונרחבת ביישום בינה מלאכותית בפעילויות פיננסיות ובנקאיות. תוצאות הסקר הלאומי לשירותים פיננסיים שערכה פינאסטרה (חברת הטכנולוגיה המובילה בעולם) מראות כי עד 94% מהמוסדות הפיננסיים בווייטנאם הביעו התרגשות מההזדמנויות שבינה מלאכותית יכולה להביא לתעשייה. הדבר מודגם בבירור כאשר בשנים האחרונות, אפליקציות בנקאיות וארנקים אלקטרוניים בווייטנאם יישמו בינה מלאכותית למטרות רבות ושונות, כגון ניהול נכסים, אבטחה משופרת, מניעת הונאות וכן שימוש בצ'אטבוטים לתמיכה בלקוחות.

מומחים משתפים יישומי בינה מלאכותית בתעשיית הפיננסים והבנקאות בסדנה "פיתוח יתרונות תחרותיים עבור ארגונים פיננסיים באמצעות תשתית חכמה ויישומי בינה מלאכותית". צילום: VJST

כאחד הבנקים המובילים ביישום בינה מלאכותית במוצרים ושירותים בנקאיים דיגיטליים לשיפור חוויית הלקוח, Vietcombank השיק את העוזר הווירטואלי VCB Digibot - מוצר שפותח על בסיס פלטפורמתFPT .AI. בהתאם לכך, עוזר וירטואלי זה מסוגל להגיב במהירות ובדייקנות לרוב השאלות הנפוצות של לקוחות בתחומים רבים כגון: כרטיסים, הלוואות, ריביות, מידע פרסומי, שערי חליפין, רשתות... ראוי לציין, שעם בקשות מעבר לתחום הייעוץ של המערכת, VCB Digibot יכול להעביר את הבקשה בצורה גמישה ליועץ. הודות לכך, לאחר חצי שנה בלבד של פעילות, VCB Digibot עיבד בהצלחה כמעט 89% מהבקשות, ותרם לחיסכון בזמן המתנה ולשיפור משמעותי של חוויית הלקוח.

למרות שהיא מביאה יתרונות רבים והופכת בהדרגה למגמה חובה במגזר הפיננסי והבנקאי להשגת יעילות גבוהה, יישום בינה מלאכותית עדיין מתמודד עם אתגרים וקשיים רבים.

אבטחת מידע ופרטיות הן תמיד דאגות מרכזיות, במיוחד כאשר המידע האישי ונתוני העסקאות של לקוחות הופכים לנכסים יקרי ערך יותר ויותר. כדי לתפקד ולפעול ביעילות, לבינה מלאכותית תהיה גישה לכמויות גדולות של נתונים רגישים כגון מידע על עסקאות, רישומי אשראי ונתונים אישיים של לקוחות. יש לכך פוטנציאל להגביר את הסיכון לגישה לא מורשית, דליפת נתונים או שימוש לרעה במידע.

אמון הלקוחות בשקיפות ובהסבר של טכנולוגיית בינה מלאכותית הוא גם אחד המחסומים ליישום טכנולוגיה זו. במגזר הפיננסי והבנקאי, החלטות כגון אישור אשראי, הערכת סיכונים או ניתוח פרופיל לקוחות דורשות תמיד בהירות, רמות גבוהות של אמון ושקיפות. כאשר החלטה פיננסית מתקבלת על ידי מערכת בינה מלאכותית ללא הסבר ברור, לקוחות עלולים לחוש מבולבלים, חוסר אמון ואף ספקנות לגבי הדיוק וההגינות של המערכת. זה מפחית באופן בלתי נראה את האמון במוסדות פיננסיים, ובכך משפיע על רמת המעורבות של הלקוחות.

בנוסף, האתגר נובע מלוקליזציה של מודלים של בינה מלאכותית. על מנת לספק פתרונות תמיכה מדויקים עבור תיקי לקוחות שונים, מוסדות פיננסיים צריכים להתאים אישית את המודל לשפה, לתרבות ולדמוגרפיה של שווקים שונים. התאמות ושינויים אלה לא רק יוצרים עומס זמן נוסף אלא גם מגדילים משמעותית את העלות בתהליך המחקר והפיתוח של מודלים של בינה מלאכותית.

בינה מלאכותית וטכנולוגיות חדשות אינן עוד מגמה זמנית, אלא הפכו לכוח מניע חשוב לפיתוח ארוך טווח של מגזר הפיננסים והבנקאות בווייטנאם. עם זאת, תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית במוסדות פיננסיים רבים עדיין מתמודד עם קשיים ואתגרים מסוימים. לכן, על מנת ליישם ביעילות בינה מלאכותית ולהשיג פיתוחים פורצי דרך, יש צורך ביותר בעניין רב מצד עסקים, כמו גם תמיכה פעילה בחדשנות מצד הממשלה , משרדי ממשלה וסניפים רלוונטיים.

מקור: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/