מדוע מפעלים וייטנאמים עדיין "צמאים" להון בתהליך יישום וניצול הסכמי סחר חופשי?

הצטרפות להסכמי FTA פותחת הזדמנויות גדולות, אך ענף הבנקאות צריך להכשיר מומחים להסכמי FTA כדי לתמוך בעסקים וייטנאמים בניצול יעיל של הסכמים אלה.

השתתפות בהסכמי סחר חופשי (FTAs) כגון CPTPP, EVFTA ו-UKVFTA תפתח הזדמנויות גדולות עבור וייטנאם בשיפור שיתוף הפעולה הכלכלי והסרת חסמי מכסים, תוך הקלת הסחר בין מדינות. עם זאת, מלבד הזדמנויות אלו, הסכמי סחר חופשי מביאים גם אתגרים רבים, במיוחד במגזר הפיננסי. תחרות עם מוסדות פיננסיים בינלאומיים, הגדלת שיעור הבעלות הזרה במוסדות פיננסיים וייטנאמיים והצורך לשפר את איכות משאבי האנוש הפיננסיים הם נושאים חשובים שיש לטפל בהם.

כדי לקדם אינטגרציה פיננסית בהקשר של הסכמי FTA מהדור החדש, וייטנאם צריכה לבנות כוח אדם בעל ידע מוצק בהסכמי FTA, תוך תיאום הדוק בין סוכנויות ניהול, יישובים וארגונים בהכשרת מומחי FTA במגזר הפיננסי. במקביל, יש לנקוט במדיניות מועדפת למשיכת כוח אדם איכותי לעבודה, על מנת להגביר את התחרותיות של מוסדות פיננסיים וייטנאמיים מול מוסדות פיננסיים בינלאומיים בתהליך האינטגרציה.

עיתון קונג ת'ונג ניהל דיון עם ד"ר נגוין קווק הונג - המזכיר הכללי של איגוד הבנקים בווייטנאם - על תפקידה של הכשרת משאבי אנוש להבנת הסכמי סחר חופשי עבור בנקים בתמיכה בעסקים לנצל את היתרונות של הסכמי סחר חופשי.

ד"ר נגוין קווק הונג - מזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם

לאחרונה, ענף הבנקאות ליווה חברות וייטנאמיות בתוכניות רבות ומושכות. בנוגע לתמיכה בעסקים לנצל הסכמי FTA, האם תוכל לומר לנו אילו תוכניות ספציפיות יש לתעשיית הבנקאות? נכון לעכשיו, יתרת האשראי הכוללת של חברות המייצאות או המנצלות הסכמי FTA מהווה בערך איזה אחוז מסך החוב הכולל של ענף הבנקאות, אדוני?

מגזר היבוא-יצוא נחשב לאחד העדיפויות העליונות של המגזר הכלכלי. בפרט, מגזר זה קיבל מדיניות מועדפת רבות, בדרך כלל תמיכה בריבית ומנגנונים ומדיניות אחרים. עם זאת, למרות פתרונות תמיכה רבים, האשראי למגזר היבוא-יצוא טרם עמד בציפיות, במיוחד עבור מפעלים בגוש ה-FTA.

על פי נתונים סטטיסטיים, האשראי המצטבר למפעלי יבוא-יצוא בגוש ה-FTA הגיע רק לכ-300,000 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווה שיעור נמוך מאוד, כ-2.05-2.1% בהשוואה לסך האשראי המצטבר של המשק כולו. זוהי רמה מוגבלת מאוד, שאינה עונה על צרכי הפיתוח והציפיות של מפעלי יצוא, במיוחד כאשר הם ממלאים תפקיד חשוב בקידום צמיחה כלכלית ומשיכת מטבע חוץ.

מגזר הבנקאות יישם פתרונות רבים לתמיכה במפעלי יצוא, כגון הלוואות מבוססות אשראי, ערבויות לסחורות או מכתבי אשראי (ELC), במקום לדרוש בטחונות. מדיניות זו נועדה ליצור תנאים מקסימליים עבור מפעלים לגישה להון, במיוחד למפעלי יצוא בעלי מוניטין. עם זאת, האפקטיביות בפועל עדיין מוגבלת מסיבות רבות, הן מצד הבנקים והן מצד המפעלים.

זה דורש פתרונות חזקים וסינכרוניים יותר לקידום אשראי עבור מגזר היבוא-יצוא, תרומה להגדלת מחזור היצוא ולשיפור מאזן הסחר של המדינה.

כיצד אתה מעריך את הגישה להון ואשראי של עסקים קטנים ובינוניים בניצול הסכמי סחר חופשי?

ניתן לומר כי הון ממלא תפקיד חשוב מאוד בייצור ובפעילות עסקית. עבור עסקים, במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים וכן עבור עסקים לייצוא, גישה להון לפיתוח היא אחת העדיפויות העליונות. לכן, ענף הבנקאות יישם מדיניות מועדפת רבות לתמיכה בעסקים, כולל מנגנוני הלוואות בריבית נמוכה ותוכניות תמיכה אחרות. לדוגמה, עסקים יבוא-יצוא יכולים כעת לגשת להון בריבית של כ-3.7% בלבד, שיעור אטרקטיבי מאוד. עם זאת, למרות מדיניות מועדפת כזו, עסקים רבים עדיין מתקשים לקבל אשראי.

השאלה היא, למרות ריביות כה נמוכות, מדוע עסקים אינם יכולים לגשת להון? חלק מהסיבה לכך טמון בדרישה לבטחונות ובמוניטין של העסק, במיוחד עבור עסקי יבוא-יצוא. עם זאת, עבור עסקי יצוא, הם יכולים למשכן חוזי יצוא או מסמכי סחורות, מה שיעזור להם לגשת להון ביתר קלות אם ישתפו פעולה עם בנקים בעלי מוניטין. עם זאת, עסקים רבים עדיין אינם יכולים ללוות הון, למרות שקיימות הזדמנויות.

בעיה מרכזית שיש לטפל בה היא חוסר ההבנה והמידע לגבי הזדמנויות הנובעות מהסכמי סחר חופשי (FTA) ומשווקים בינלאומיים. לעסקים אין הבנה מספקת של דרישות שווקי היצוא, כגון איכות המוצר, מחירים תחרותיים ותקנות מס, מה שמקשה עליהם לעמוד בדרישות הבנקים להלוואות. בנוסף, חוסר המידע לגבי שווקי היעד מפחית גם הוא את התחרותיות של לעסקים.

למרות שמגזר הבנקאות עשה מאמצים להפחית את הריביות ולתמוך בעסקים, קצב הצמיחה של האשראי המצטבר לעסקים קטנים ובינוניים עדיין איטי מאוד, כמעט ללא צמיחה, אפילו ירידה קלה בהשוואה לשנה הקודמת. ממצא זה מראה שלמרות שהבנקים מוכנים להלוות בריביות נמוכות, הגישה להון עדיין קשה.

לכן, כדי לקדם צמיחה עבור עסקים, ובמיוחד עסקי יבוא-יצוא, לא רק מגזר הבנקאות אלא גם משרדי ממשלה ומגזרים רלוונטיים צריכים לתאם באופן הדוק יותר, ובמקביל לתמוך בעסקים בגישה להזדמנויות מהסכמי סחר חופשי. בפרט, יש צורך לחזק את התעמולה וההכשרה כדי שעסקים יוכלו להבין טוב יותר את המנגנונים והמדיניות, ובכך לנצל את הזדמנויות היצוא בצורה יעילה יותר. הממשלה צריכה גם לשקול רפורמה ביחידות התומכות בעסקים קטנים ובינוניים, כגון קרנות ערבות, כדי לסייע לעסקים קטנים למקסם את ההזדמנויות מהסכמי סחר חופשי, ולתרום לקידום פיתוח כלכלי בתקופה הקרובה.

לדעתך, מהי הסיבה העיקרית לבעיית הגישה של מפעלים וייטנאמים להון ואשראי על ידי ניצול הסכמי הסחר החופשי של וייטנאם?

ראשית, עלינו להסכים שאם אנחנו רוצים לעשות עסקים בכל מוצר, עלינו להבין את המוצר הזה בצורה ברורה. לדוגמה, אם אתה עובד כרואה חשבון בבנק, עליך להבין את הלקוחות שלך ואת המוצרים שהם מוכרים, כדי שתוכל לנטר ולהעניק הלוואות כראוי. זו לא בעיה חדשה, אלא קיימת כבר זמן רב. אני מאמין שהבנקים כיום השתנו באופן דרמטי, במיוחד בטרנספורמציה דיגיטלית. ענף הבנקאות במדינות רבות ברחבי העולם התפתח מאוד, במיוחד ביישום טכנולוגיה.

הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות כיום הביאה חוויה נוחה מאוד לאנשים, ובמקביל מסייעת בניהול וזיהוי צרכי הצריכה של הלקוחות, ובכך משרתת אותם טוב יותר. עם זאת, נושא חשוב הוא הכשרה, הן עבור צוות הבנק והן עבור עסקים. צוות הבנק לא רק זקוק להכשרה מעמיקה בתחום האשראי, אלא גם צריך להבין הסכמי סחר חופשי ותקנות בינלאומיות כדי שיוכלו לתמוך בעסקים.

לצד הכשרת צוות הבנק, הבנת הסכמי FTA חיונית, משום שלכל הסכם יש תקנות שונות. זה דורש מצוות הבנק הבנה מעמיקה של התקנות, על מנת שיוכלו לתמוך בלקוחות בצורה מדויקת. אחרת, יהיה קשה לפתור בעיות, במיוחד בעסקאות יבוא-יצוא.

נושא חשוב נוסף הוא מניעת הלבנת הון בבנקים, אשר זוכה כיום לתשומת לב רבה. הבנקים יישמו צעדים שיטתיים מאוד למניעת הלבנת הון והכשירו את עובדיהם ברצינות רבה כדי לעמוד בדרישה זו.

אני באמת מקווה לשיתוף פעולה הדוק בין הסוכנויות כדי לארגן הכשרה לעובדי הבנקים, ובכך לסייע לעסקים לגשת להון ולהתפתח בצורה נוחה יותר. הכשרת הצוות, במיוחד בהבנה ושיתוף של תקנות הסכם סחר חופשי, חשובה מאוד ליצירת תנאים נוחים לעסקים. אני מקווה שיהיה תיאום חזק יותר בין הצדדים, ובכך ייצור סביבה עסקית טובה יותר לעסקים ולבנקים.

כיצד אתה מעריך את החשיבות של הכשרת משאבי אנוש עבור ענף הבנקאות, ובמיוחד ידע ותוכן מעמיק הקשורים להסכמי סחר חופשי? לדעתך, כיצד הדבר תומך בבנקים בחיזוק קשרים ובשיפור יעילות התמיכה בעסקים קטנים ובינוניים בגישה למקורות אשראי כדי לנצל את הסכמי הסחר החופשי?

הכשרה היא משימה חשובה עבור כל המגזרים, במיוחד בכלכלה ובמגזר הבנקאות. לפיתוח בר-קיימא, שום ארגון לא יכול להיעדר הכשרה. במגזר הבנקאות, הכשרת צוות היא חובה ואי אפשר להתעלם ממנה. תוכן ההכשרה צריך להתמקד הן באתיקה והן במומחיות. בנוגע לאתיקה, איגוד הבנקים פרסם סט של סטנדרטים אתיים, אשר הופכים לתרבות ארגונית. בנקים חייבים לבנות סט סטנדרטים אתיים משלהם עבור הארגונים שלהם. בנוסף, עובדי הבנק זקוקים גם להכשרה מקצועית כבר מרגע הגיוס. עליהם ללמוד ולתרגל, החל מחשבונאות ועד אשראי, כדי לעמוד בדרישות התפקיד.

הכשרה אינה נחוצה רק לשיפור מיומנויות, אלא גם לפיתוח הקריירה של כל אדם ושל הבנק. עם זאת, תהליך זה אינו פשוט, משום שלא כל הצוות מתאים לתפקיד מלכתחילה. על הבנקים לבחור בקפידה ולשפר באופן מתמיד את איכות הצוות.

בנוסף, נדרשת הכשרה מיוחדת כיצד וכיצד לשלם חובות. לבנקים באירופה יש דרכים ברורות לטיפול בחובות אבודים, אך בווייטנאם, עובדי הבנקים מתמודדים עם לחץ בעת טיפול בחובות אבודים, מה שמוביל לעיתים לאובדן מקום עבודה ולקשיים בפתרון נכסים.

הכשרה בתוך החברה חשובה באותה מידה. עסקים זקוקים להכוונה והכשרה כדי לנצל הזדמנויות יצוא, לעמוד בתקנים בינלאומיים ולשפר את כושר הייצור. הממשלה ומשרד התעשייה והמסחר צריכים להיות בעלי מדיניות תמיכה ספציפית, במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים, כדי שיוכלו להפיק את המרב מהסכמי סחר חופשי.

יש צורך לשפר את יכולותיהם של עובדי הבנקים ולתמוך בפיתוח עסקי. עם זאת, הבנקים צריכים להתמקד בהכשרה ופיתוח עובדיהם, וגם להזדקק לתמיכה בזמן מהממשלה כדי שעסקים יוכלו להתפתח בצורה חזקה ובר קיימא.

תודה רבה!

מקור: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html