उच्च ब्याज दर के लालच में पीड़ितों को फंसाना

जीएफडीआई के पतन से पहले आयोजित निवेश सेमिनारों में बड़ी संख्या में ग्राहक शामिल होते थे - फोटो: जीएफडीआई फैनपेज

कुछ छोटे व्यवसायों द्वारा पीड़ितों से हजारों अरबों डॉलर हड़पने के लिए अपनाए गए "बाद में उधार लेने और पहले चुकाने" के परिचित मॉडल ने एक बार फिर कानूनी मुद्दों के साथ-साथ लोगों के लिए सबक भी उठाया है, क्योंकि जीएफडीआई न तो पहला है और न ही आखिरी व्यवसाय है जो उच्च ब्याज दरों के "चारे" के साथ पीड़ितों को फंसाता है।

पुराना चारा, नया शिकार

तुओई ट्रे के साथ बातचीत में, एफआईडीटी (निवेश और परिसंपत्ति प्रबंधन में विशेषज्ञता) के परिसंपत्ति प्रबंधन सलाहकार श्री हुइन्ह होआंग फुओंग ने कहा कि केवल क्रेडिट संस्थानों को ही निवासियों से जमा राशि जुटाने की अनुमति है।

इस बीच, बांड, स्टॉक और क्रेडिट चैनलों के अलावा, उद्यम अक्सर अन्य तरीकों जैसे निवेश सहयोग, व्यक्तियों और संगठनों से उधार लेना आदि के माध्यम से पूंजी जुटाते हैं।

जीएफडीआई मामले के बारे में, श्री फुओंग ने कहा कि इस कंपनी के बहु-स्तरीय पोंजी स्कीम (बाद के निवेशकों से पैसा लेकर पहले के निवेशकों को ब्याज देना) के अनुसार काम करने के संकेत मिले हैं। यह पोंजी स्कीम कई विकसित देशों में दिखाई दे चुकी है और कई साल पहले वियतनाम में भी शुरू हुई थी।

श्री फुओंग ने कहा, "इसलिए, प्रबंधन एजेंसियों को निरीक्षण को मजबूत करने और उल्लंघनों का तुरंत पता लगाने की आवश्यकता है।"

यह समझाते हुए कि जीएफडीआई बिना किसी "सीटी" के आसानी से कई हजार अरब वीएनडी कैसे जुटा सकता है, एएनवीआई लॉ फर्म के निदेशक, वकील ट्रुओंग थान डुक ने कहा कि उद्यमों को कई अलग-अलग रूपों में स्वतंत्र रूप से पूंजी जुटाने की अनुमति है जैसे शेयर और बांड बेचना; व्यापार सहयोग के लिए पूंजी योगदान प्राप्त करना; क्रेडिट संस्थानों, व्यक्तियों और घरेलू और विदेशी उद्यमों से धन उधार लेना।

और यदि पूंजी उत्पादन और व्यापार में वास्तविक निवेश के लिए, धोखाधड़ी, छल या जानबूझकर विनियोग के बिना जुटाई जाती है, तो हानि या विफलता के कारण मूलधन और ब्याज का भुगतान न करना कानून का उल्लंघन नहीं माना जाता है।

उस समय, उद्यम को अपनी संपत्ति बेचने और ऋण दायित्वों से मुक्ति पाने के लिए दिवालिया होने की अनुमति दी जाती है या मजबूर किया जाता है। मालिक, लेनदार, निवेशक, ग्राहक... सभी पूँजी और ब्याज दोनों खो सकते हैं।

हालांकि, जीएफडीआई के मामले में पुलिस ने इस उद्यम की अवैध पूंजी जुटाने और वित्तीय धोखाधड़ी से संबंधित जानकारी और दस्तावेजों की समीक्षा की है और उन्हें एकत्र किया है।

श्री ड्यूक ने कहा, "केवल जीएफडीआई मामला ही नहीं, बल्कि पिछले दशकों में, कई उद्यमों द्वारा पूंजी जुटाने में क्षमता, परियोजनाओं, दक्षता, पूंजी उपयोग के उद्देश्यों से लेकर गबन और विनियोग तक कई चीजों के बारे में धोखाधड़ी और छल के तत्व शामिल रहे हैं।"

श्री ड्यूक के अनुसार, बैंक जमा ब्याज दरों से कई गुना अधिक ब्याज देने का वादा करके पूंजी जुटाना एक पुरानी पद्धति है, लेकिन अभी भी यह कई पीड़ितों को धोखा देती है।

"बेहद ऊँची ब्याज दरें हमेशा से ही एक ऐसा लालच रही हैं जो लगभग किसी भी शिकार को बर्बाद कर सकती हैं। कई मामलों में, सिर्फ़ आकर्षक ब्याज दरों के लालच में, अपराधियों ने कुछ ही समय में पीड़ितों से हज़ारों अरबों की रकम हड़प ली है," श्री ड्यूक ने ज़ोर देकर कहा।

क्या असामान्य रूप से ऊंची ब्याज दरें किसी घोटाले का संकेत हैं?

बैंकिंग विज्ञान अनुसंधान संस्थान (बैंकिंग अकादमी) के निदेशक, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. ट्रान वियत डुंग के अनुसार, केवल बैंकों को ही व्यक्तियों से जमा राशि प्राप्त करने और उस पर ब्याज देने की अनुमति है। इस बीच, परिसंपत्ति ऋण अनुबंधों के माध्यम से, जीएफडीआई सहित कुछ उद्यम, सहमत ब्याज दरों पर लोगों से बड़ी मात्रा में धन जुटा सकते हैं।

"संपत्ति ऋण अनुबंध पक्षों के बीच एक समझौता होता है। इसके अनुसार, ऋणदाता संपत्ति उधारकर्ता को सौंप देता है। जब पुनर्भुगतान की अवधि आती है, तो उधारकर्ता को उसी प्रकार की संपत्ति सही मात्रा और गुणवत्ता में ऋणदाता को वापस करनी होती है और उसे केवल तभी ब्याज देना होता है जब कोई समझौता हो या कानून ऐसा प्रावधान करता हो," श्री डंग ने नागरिक संहिता के प्रावधानों का हवाला दिया।

2015 नागरिक संहिता के अनुच्छेद 468 के अनुसार, ऋण ब्याज दरें प्रति वर्ष 20% से अधिक नहीं होनी चाहिए, जब तक कि कानून द्वारा अन्यथा प्रावधान न किया गया हो।

हालाँकि, श्री डंग के अनुसार, नियंत्रित ब्याज दर से अधिक न होने के लिए, कई संस्थाओं ने कानून को "ठगने" के तरीके खोज लिए हैं। उदाहरण के लिए, GFDI में हमेशा मूलधन में ब्याज शामिल होता है... लोगों के साथ संपत्ति ऋण अनुबंध में। इससे उन कंपनियों पर नियंत्रण करना मुश्किल हो जाएगा जो "अविश्वसनीय" ब्याज दरें देती हैं।

श्री डंग के अनुसार, इसमें कानूनी खामियां हो सकती हैं, लेकिन वे मुख्य रूप से आबादी के एक हिस्से के लालच और वित्तीय समझ की कमी का फायदा उठाती हैं।

जब आपको लगभग 50% की ब्याज दर पर पूंजी जुटाने का निमंत्रण मिलता है, तो सबसे पहले यही पूछना चाहिए कि यह मुनाफ़ा असल में कहाँ से आता है? क्योंकि अगर आप सामान्य व्यवसाय ही कर रहे हों, तो 50% की ब्याज दर हासिल करना बहुत मुश्किल है।

एज़फिन वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री डांग ट्रान फुक ने भी कहा कि यदि कोई व्यवसाय नियमित रूप से उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर सकता है, तो इसका मतलब है कि वह बहुत अच्छा लाभ स्तर बना रहा है।

श्री फुक ने असामान्य बात की ओर ध्यान दिलाते हुए कहा, "एक अच्छी व्यावसायिक योजना और स्वस्थ वित्त के साथ, व्यवसाय बैंकों से 10% से अधिक की लागत पर उधार ले सकते हैं - जो कि लोगों से उधार लेने के लिए उन्हें खर्च की जाने वाली राशि से बहुत कम है।"

इसलिए, 30% से अधिक ब्याज दर की पेशकश असामान्य है, क्योंकि कोई भी व्यवसाय नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करने के लिए इतना लाभ नहीं कमा सकता है।

श्री फुक ने कहा, "वियतनाम में सबसे कुशल निगमों का भी इक्विटी पर रिटर्न 25% है। इस लाभ स्तर के साथ, व्यवसाय आसानी से बैंकों या शेयर बाजार के माध्यम से पूंजी प्राप्त कर सकते हैं, बिना उच्च ब्याज दरों पर छोटी राशि जुटाने की आवश्यकता के।"

जीएफडीआई मामले का अवलोकन

– जीएफडीआई इन्वेस्टमेंट कंसल्टिंग वन मेंबर कंपनी लिमिटेड की स्थापना श्री गुयेन क्वांग होआंग ने 2018 में दा नांग में 1 बिलियन वीएनडी की प्रारंभिक पूंजी के साथ की थी।

- 2022 में, जीएफडीआई अपनी पूंजी को 80 बिलियन वीएनडी तक बढ़ाएगा और निवेश परामर्श के अपने मुख्य उद्योग के अलावा कई अन्य उद्योगों में विस्तार करेगा।

– जीएफडीआई लंबी अवधि के लिए “परिसंपत्ति ऋण अनुबंध” के रूप में उच्च ब्याज दरों पर लोगों से निवेश पूंजी जुटाता है।

– नवंबर 2023 से, व्यावसायिक निवेश घाटे में चला गया और वित्तीय दिवालियेपन का शिकार हो गया। इसलिए, श्री गुयेन क्वांग होआंग ने कर्मचारियों को संगठित किया और उन्हें निर्देश दिया कि वे ग्राहकों को ऋण अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने के नाम पर धोखा दें और उनकी संपत्ति हड़प लें, और उनसे उधार ली गई राशि का उपयोग ग्राहकों को भुगतान करने के लिए करें।

– नवंबर 2024 की शुरुआत तक, GFDI ने 7,541 ग्राहकों को भुगतान करने की अपनी क्षमता खो दी, जिसका कुल बकाया मूलधन VND 3,700 बिलियन से अधिक था।

- 8 नवंबर को दोपहर में, दा नांग सिटी पुलिस की जांच पुलिस एजेंसी ने एक साथ जीएफडीआई के मुख्यालय और लेनदेन कार्यालय की तलाशी ली।

निवेश चैनलों की कमी के कारण?

श्री हुइन्ह होआंग फुओंग के अनुसार, ज्ञान की कमी और लालच के कारण धोखा खाने के कारणों के अलावा, हाल के दिनों में बहु-स्तरीय पूंजी जुटाने के मामलों का मूल कारण वियतनाम में निवेश चैनलों की कमी भी है।

वियतनाम विकास के चरण में है, कई लोगों ने संपत्तियां जमा कर ली हैं जबकि जमा ब्याज दरें पिछले 2 वर्षों में रिकॉर्ड निम्न स्तर पर पहुंच गई हैं।

"जब बैंक ब्याज दरें प्रति वर्ष 5% से नीचे गिर जाती हैं, तो अचल संपत्ति की कीमतें इतनी तेज़ी से बढ़ जाती हैं कि उनमें निवेश करना मुश्किल हो जाता है, और हर किसी के पास शेयरों में निवेश करने के लिए पर्याप्त ज्ञान नहीं होता। यह माहौल धोखेबाज़ बहु-स्तरीय समूहों के लिए पूँजी जुटाने के लिए काफ़ी अनुकूल है," श्री फुओंग ने टिप्पणी की, और आगे कहा कि लोगों के वित्तीय ज्ञान को बेहतर बनाने के लिए प्रचार करना ज़रूरी है, साथ ही पोंजी योजनाओं को रोकने के लिए निवेश चैनलों में विविधता लाना भी ज़रूरी है।

बचत में अभी भी सकारात्मक वास्तविक ब्याज है

एज़फ़िन वियतनाम के आंकड़ों के अनुसार, 2000 से अब तक, स्टॉक निवेश फंडों का औसत प्रतिफल 10.5%/वर्ष रहा है। जबकि बचत लगभग 9% है (एक समय ऐसा भी था जब जमा ब्याज दरें 10%/वर्ष से अधिक थीं, लेकिन पिछले 2 वर्षों में वे लगभग 5% के रिकॉर्ड निम्न स्तर पर आ गई हैं)।

इसी अवधि के दौरान, सोने में निवेश से लगभग 13.2%/वर्ष तक का लाभ हो सकता है (पिछले 2 वर्षों में भारी उतार-चढ़ाव के कारण)।

"मुद्रास्फीति की तुलना में 5% वार्षिक ब्याज पर बैंक में जमा करने पर भी वास्तविक ब्याज दर सकारात्मक रहती है। इसलिए, यदि आपको कोई उपयुक्त निवेश माध्यम नहीं मिला है और आपको अपनी समझ पर भरोसा नहीं है, तो आप बचत करने पर विचार कर सकते हैं," एज़फ़िन वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री डांग ट्रान फुक ने सुझाव दिया।

श्री फुक के अनुसार, जो लोग निवेश करना चाहते हैं, पूंजी का योगदान करना चाहते हैं या व्यवसायों को उधार देना चाहते हैं, उन्हें 3-5 वर्षों की अवधि के भीतर स्वयं तैयार या ऑडिट की गई वित्तीय रिपोर्टों के आधार पर व्यवसाय की व्यावसायिक गतिविधियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए।

श्री फुक ने सुझाव दिया कि, "कोई भी व्यवसाय कई वर्षों तक "नकली" उच्च लाभ दर्ज नहीं कर सकता, क्योंकि उसे करों का भुगतान करना पड़ता है।"

स्रोत: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm