सामूहिक निकासी पर अतिरिक्त नियम

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दोआन थाई सोन के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 में कई नए बिंदु हैं, जिनमें स्पष्ट रूप से उन उपायों को निर्धारित करना शामिल है, जो तब लागू किए जाएंगे जब किसी क्रेडिट संस्थान से बड़े पैमाने पर धन की निकासी होती है और तरलता का समर्थन करने, सिस्टम सुरक्षा सुनिश्चित करने और जमाकर्ताओं के अधिकारों को सुनिश्चित करने के उपाय शामिल हैं।

आज सुबह (19 फरवरी), क्रेडिट संस्थानों पर कानून को लागू करने के राष्ट्रपति के आदेश की घोषणा करते हुए प्रेस कॉन्फ्रेंस में, जिसे 15वीं नेशनल असेंबली ने 5वें असाधारण सत्र (18 जनवरी, 2024) में पारित किया था, स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दोआन थाई सोन ने कहा कि कानून ने शासन और प्रबंधन आवश्यकताओं में सुधार करने, क्रेडिट संस्थानों के संचालन में हेरफेर करने के लिए प्रमुख शेयरधारक अधिकारों, शासन और प्रबंधन अधिकारों के दुरुपयोग को सीमित करने के नियमों को पूरा कर लिया है।

ऋण संस्थानों पर कानून 2024 का प्रख्यापन, सामूहिक निकासी पर नियम जोड़ना — स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर दोआन थाई सोन ने प्रेस कॉन्फ्रेंस में दी जानकारी

तदनुसार, ऋण संस्थाओं पर कानून 2024 ने संस्थागत शेयरधारकों, शेयरधारकों के समूहों और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात की सीमा को कम कर दिया है; ऋण सीमा को धीरे-धीरे कम करने के लिए 5-वर्षीय रोडमैप निर्धारित किया है; और संबंधित व्यक्तियों की अवधारणा पर विनियमों को संशोधित और पूरक किया है।

यह कानून किसी ऋण संस्था की चार्टर पूंजी के 1% या उससे अधिक के स्वामित्व वाले शेयरधारकों की जानकारी, ऋण संस्था के प्रबंधकों और अधिकारियों के संबंधित व्यक्तियों के बारे में जानकारी आदि की घोषणा और प्रचार करने की जिम्मेदारी को पूरा करता है।

श्री सोन ने कहा, "ये नियमन प्रबंधन और संचालन क्षमता में सुधार, ऋण संस्थाओं और विदेशी बैंक शाखाओं के संचालन की पारदर्शिता, तथा ऋण संस्थाओं में प्रमुख शेयरधारकों और प्रमुख शेयरधारकों के समूहों के संचालन में हेरफेर और प्रभुत्व को सीमित करने के लिए हैं।"

इसके अलावा, ऋण संस्थानों पर कानून 2024 में एक प्रावधान जोड़ा गया है जिसके तहत वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं को शीघ्र हस्तक्षेप की स्थिति में एक प्रस्तावित सुधारात्मक योजना विकसित करनी होगी। सुधारात्मक योजना 1 जुलाई, 2025 से पहले या लाइसेंस जारी होने की तारीख से 1 वर्ष के भीतर विकसित और अनुमोदित की जानी चाहिए।

डिप्टी गवर्नर ने "दूर से, जल्दी से" की भावना पर ज़ोर दिया। जब किसी क्रेडिट संस्थान को शीघ्र हस्तक्षेप की आवश्यकता होगी, तो स्टेट बैंक क्रेडिट संस्थान को एक दस्तावेज़ भेजेगा। इस दस्तावेज़ में क्रेडिट संस्थान के लिए आवश्यकताओं और प्रतिबंधों का स्पष्ट रूप से उल्लेख होगा, जिसमें क्रेडिट संस्थान के संचालन में उत्पन्न होने वाली कमज़ोरियों को दूर करने के लिए योजनाओं का विकास और अद्यतनीकरण भी शामिल होगा।

यदि ऋण संस्था सुधारात्मक योजना को सफलतापूर्वक क्रियान्वित कर लेती है और सामान्य परिचालन पर लौट आती है, तो स्टेट बैंक के प्रतिबंधात्मक उपायों और आवश्यकताओं का अनुप्रयोग भी समाप्त हो जाएगा।

यह कानून अंतरराष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप ऋण संस्थानों में शीघ्र हस्तक्षेप के दृष्टिकोण में भी बदलाव करता है। वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं को कम से कम हर दो साल में अपनी सुधारात्मक योजनाओं को अद्यतन और समायोजित करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे ऋण संस्थानों की परिचालन प्रथाओं के अनुरूप हैं।

सामूहिक निकासी पर अतिरिक्त नियम
ऋण संस्थाओं पर नए कानून में सामूहिक निकासी पर भी नियम जोड़े गए हैं, जिसमें स्पष्ट रूप से उन उपायों को निर्धारित किया गया है, जो तब लागू किए जाएंगे, जब ऋण संस्था सामूहिक निकासी के अधीन हो, जिसमें बैंक के अपने उपाय और तरलता का समर्थन करने, प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने और जमाकर्ताओं के अधिकारों को सुनिश्चित करने के उपाय शामिल हैं।

ऋण संस्थाओं के लिए विशेष नियंत्रण और पुनर्गठन योजनाओं के संबंध में, नया कानून पुनर्प्राप्ति योजनाओं, विलय योजनाओं, समेकन योजनाओं, सभी शेयरों और पूंजी अंशदानों के हस्तांतरण, अनिवार्य हस्तांतरण योजनाओं, विघटन योजनाओं और दिवालियापन योजनाओं को निर्धारित करता है।

ऋण संस्थाओं पर कानून में उन उपायों का प्रावधान किया गया है जो तब लागू किए जाते हैं जब किसी ऋण संस्था से बड़े पैमाने पर धन की निकासी होती है, जिसमें बैंक के अपने उपाय तथा तरलता को समर्थन देने और प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने के उपाय शामिल हैं...

क्रेडिट संस्थानों पर कानून में 15 अध्याय और 210 अनुच्छेद हैं, जो 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी होंगे। यह कानून कानून के संशोधित और पूरक प्रावधानों में संक्रमणकालीन प्रावधान जोड़ता है ताकि कानून के प्रभावी होने पर बाजार पर पड़ने वाले प्रमुख प्रभावों को सीमित किया जा सके।

ऋण संस्थाओं पर कानून 2024 पर विस्तृत विनियमन, जिसमें 2 आदेश और 4 परिपत्र होने की उम्मीद है।

पीवी/वीओवी

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