ऋण वृद्धि कई वर्षों में अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गई।
विशेषज्ञों के अनुसार, पिछले 10 वर्षों में सबसे अधिक ऋण वृद्धि के कई कारण हैं। पहला, सकारात्मक व्यापक आर्थिक आधार। देश का कुल आयात और निर्यात कारोबार 800 अरब डॉलर से अधिक रहा और औद्योगिक उत्पादन में दो अंकों की वृद्धि हुई। इसके अलावा, साल का अंत हमेशा उत्पादन और कारोबार के लिए चरम समय होता है, जिसमें नए ऑर्डर, इन्वेंट्री और कारोबार के विस्तार के लिए पूंजी की मांग में भारी वृद्धि होती है।
हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ बैंकिंग के डॉ. चाउ दिन्ह लिन्ह ने बताया कि घरेलू व्यवसायों से पूंजी की मांग के अलावा, प्रत्यक्ष विदेशी निवेश (एफडीआई) व्यवसायों से भी पूंजी की मांग बढ़ रही है। इसके साथ ही उपभोक्ता मांग में भी सुधार हो रहा है। हालांकि, ऋण वृद्धि का मुख्य प्रेरक बल लगातार कम ब्याज दरें हैं; विशेष रूप से, अक्टूबर के अंत तक, नए लेनदेन के लिए औसत ब्याज दर घटकर 6.88% प्रति वर्ष हो गई थी, जो 2024 के अंत की तुलना में 0.1 प्रतिशत अंक कम है।
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| ऋण प्रवाह को सही स्थानों पर निर्देशित करना। |
पिछले कुछ समय में, वियतनाम के स्टेट बैंक ने वीएनडी की तरलता को विनियमित करने के लिए मौद्रिक नीति उपकरणों का समकालिक और लचीले ढंग से प्रबंधन किया है, जिससे बाजार की तरलता को समर्थन मिला है, मुद्रा बाजार की स्थिरता में योगदान दिया है, और ऋण संस्थानों के लिए अर्थव्यवस्था को उचित लागत पर पूंजी प्रदान करने की स्थिति बनाई है।
इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंक स्वयं भी लागत कम करने और ऋण ब्याज दरों को उचित स्तर पर बनाए रखने के लिए पूंजी के सस्ते स्रोतों की तलाश करने का प्रयास कर रहे हैं।
एबीबैंक की उप महा निदेशक सुश्री गुयेन थी हुआंग के अनुसार, डिजिटलीकरण रणनीति से व्यक्तिगत ग्राहकों द्वारा ऑनलाइन लेनदेन की मात्रा में पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 49% की वृद्धि हुई है। साथ ही, बैंक ने बैंक खातों के माध्यम से वेतन भुगतान सेवाओं और व्यापक नकदी प्रवाह प्रबंधन समाधानों के द्वारा कॉरपोरेट क्षेत्र से मांग जमा (सीएएसए) को बढ़ावा दिया है। परिणामस्वरूप, एबीबैंक ने कम लागत वाले, स्थिर और टिकाऊ वित्तपोषण स्रोत प्राप्त किए हैं, जिससे ऋण ब्याज दरों में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त हुआ है।
वर्तमान में, CASA (वर्तमान में स्वीकृत बचत खाता) बैंकों के लिए अनुकूल ऋण ब्याज दरें बनाए रखने के लिए कम लागत वाले वित्तपोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन रहा है। इस वित्तपोषण स्रोत को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए, बैंकों को डिजिटल परिवर्तन में तेजी लाने, सुविधा बढ़ाने और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन चैनलों पर ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है।
गुणवत्ता नियंत्रण आवश्यक है।
ऋण वृद्धि सकारात्मक होने के बावजूद, विशेषज्ञ ध्यान देते हैं कि पूंजी प्रवाह की मात्रा पर नहीं, बल्कि उसकी गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। दूसरे शब्दों में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पूंजी का आवंटन सही स्थानों पर हो। पूंजी के कुशल उपयोग की गारंटी होने पर ही ऋण जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है और ऋण वृद्धि को टिकाऊ बनाया जा सकता है।
बैंक भी इसी दिशा में ऋण देने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। एसीबी के महाप्रबंधक श्री तू तिएन फात ने इस बात पर जोर दिया कि यद्यपि एसीबी की ऋण वृद्धि सकारात्मक बनी हुई है और उद्योग के औसत से अधिक है, फिर भी बैंक किसी भी कीमत पर ऋण विस्तार नहीं कर रहा है, बल्कि विकास और जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलित नीति बनाए रखता है। एसीबी ने संभावित भविष्य के जोखिमों वाले क्षेत्रों की पहचान की है और इन क्षेत्रों में ऋण के अत्यधिक संकेंद्रण से बचने के लिए उन पर कड़ा नियंत्रण रखने का लक्ष्य रखा है।
वियतनाम के निदेशक मंडल की सदस्य सुश्री फाम थी थान होआई ने बताया कि वियतनाम के स्टेट बैंक द्वारा बैंक को लगभग 17% की ऋण वृद्धि सीमा आवंटित की गई है और इसके बकाया ऋण वर्तमान में इस स्तर के करीब पहुंच रहे हैं। इसलिए, बैंक अब अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता, वास्तविक पूंजी आवश्यकताओं और सतत विकास की दिशा में उन्मुख ग्राहकों की सावधानीपूर्वक जांच पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, ताकि 2026 तक की अवधि के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया जा सके।
परिचालनात्मक दृष्टिकोण से, वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) ने वाणिज्यिक बैंकों को संभावित जोखिम वाले क्षेत्रों में ऋण देने पर कड़ा नियंत्रण रखने के लिए निरंतर निर्देश दिए हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पूंजी का प्रवाह सही स्थानों पर हो और ऋण देने की गतिविधियाँ सुरक्षा और दक्षता के सिद्धांतों का पालन करें। इस परिचालनात्मक मार्गदर्शन के साथ, एसबीवी ने पूंजी पर्याप्तता अनुपात पर परिपत्र 14/2024/टीटी-एनएचएनएन जारी किया, जो वियतनामी बैंकिंग प्रणाली को बेसल III के करीब लाने, पूंजी की गुणवत्ता और संरचना के लिए आवश्यकताओं को बढ़ाने और सीमा-आधारित ऋण विनियमन तंत्र को जोखिम-आधारित पूंजी प्रबंधन उपकरण से बदलने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है, जिससे पूंजी की लागत के माध्यम से ऋण को विनियमित किया जा सके।
परिपत्र 14 में उच्च जोखिम वाले या सट्टा क्षेत्रों में अचल संपत्ति ऋणों के लिए उच्च जोखिम भार निर्धारित किया गया है, जिससे ऋण संस्थानों को अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने, उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों को दिए जाने वाले ऋण का अनुपात कम करने और उत्पादन एवं व्यवसाय क्षेत्र, आवश्यक क्षेत्रों और सुरक्षित क्षेत्रों के लिए पूंजी को प्राथमिकता देने के लिए बाध्य होना पड़ेगा। इस नए तंत्र से अर्थव्यवस्था में ऋण का अधिक तर्कसंगत आवंटन सुनिश्चित होने, जोखिमों के संचय को सीमित करने और सतत ऋण वृद्धि के लिए आधार तैयार होने की उम्मीद है।
दीर्घकालिक रूप से, सतत आर्थिक विकास को बनाए रखने के लिए, डॉ. चाउ दिन्ह लिन्ह ने इस बात पर जोर दिया कि यह केवल बैंक ऋण पर निर्भर नहीं रह सकता। उनके अनुसार, व्यवसायों और अर्थव्यवस्था की मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पूंजी बाजार का ऋण बाजार के साथ संतुलित विकास ही कुंजी है।
“शेयर बाजार के संदर्भ में, प्राथमिक बाजार को वास्तव में व्यवसायों के लिए नई पूंजी उत्पन्न करनी चाहिए, जबकि द्वितीयक बाजार को अतिरिक्त पूंजी के सुचारू रूप से जुटाने के लिए पर्याप्त गहराई और तरलता की आवश्यकता है। इसके साथ ही, पारदर्शिता और स्थिरता की दिशा में कॉरपोरेट बॉन्ड बाजार का पुनर्गठन अत्यंत महत्वपूर्ण है, जिसका उद्देश्य इस चैनल को मानकों के अनुसार संचालित करना और मध्यम एवं दीर्घकालिक पूंजी का एक प्रभावी स्रोत बनाना है, जिससे बैंकिंग प्रणाली पर पड़ने वाले दबाव को कम करने में योगदान मिल सके,” डॉ. चाउ दिन्ह लिन्ह ने विश्लेषण किया।
स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/kiem-soat-chat-an-toan-tin-dung-dua-dong-von-dung-huong-175090.html
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