डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन: ग्राहक-केंद्रित, डेटा-संचालित

बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा दे रहा है, जिसमें ग्राहकों को केन्द्र में रखा जा रहा है, तथा अनुभव और सुरक्षा में सुधार के लिए डेटा को रणनीतिक परिसंपत्ति माना जा रहा है।

बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन कई महत्वपूर्ण पड़ावों के साथ एक त्वरित चरण में प्रवेश कर रहा है। न केवल प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण, बल्कि बैंकिंग उद्योग संपूर्ण ग्राहक यात्रा का भी पुनर्गठन कर रहा है, जिसमें डेटा को एक रणनीतिक संपत्ति और ग्राहकों को केंद्र माना जा रहा है। इसे अनुभव को बेहतर बनाने, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने, सुरक्षा सुनिश्चित करने और सतत विकास को गति देने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक माना जा रहा है।

यह वार्षिक बैंकिंग उद्योग शिखर सम्मेलन और प्रदर्शनी (स्मार्ट बैंकिंग 2025) में प्रतिनिधियों की राय थी, जो आधिकारिक तौर पर 25 सितंबर को हनोई में "बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं" विषय के साथ आयोजित किया गया था।

यह कार्यक्रम स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के तत्वावधान में आयोजित किया गया था, जिसे वियतनाम बैंक एसोसिएशन द्वारा आईईसी समूह के समन्वय में कार्यान्वित किया गया था, जिसमें राष्ट्रीय डेटा एसोसिएशन और राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एसोसिएशन भी शामिल थे।

ग्राहक डिजिटल परिवर्तन के केंद्र में हैं

कार्यशाला में बोलते हुए, स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि स्टेट बैंक उन गिने-चुने मंत्रालयों और क्षेत्रों में से एक है, जिन्होंने डेटा एकत्र करने, उसे संश्लेषित करने और उसका विश्लेषण करने की पूरी प्रक्रिया को विनियमित करने के लिए परिपत्रों की एक प्रणाली जारी की है। बैंकिंग उद्योग में, सांख्यिकीय रिपोर्ट, क्रेडिट सूचना निगरानी, ​​सीआईसी, धन शोधन निरोधक से लेकर व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक, सभी डेटा कानूनी दायरे में आते हैं।

"पर्याप्त-सही-स्वच्छ-जीवन" के आदर्श वाक्य के अलावा, डेटा को दो प्रमुख समस्याओं का समाधान करना होगा: प्रभावी उपयोग और उपयोगकर्ताओं के लिए स्मार्ट, सुविधाजनक एप्लिकेशन बनाना। वर्तमान में, बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ गहराई से एकीकृत हो चुका है और ओपन एपीआई पर परिपत्र जारी करने वाली पहली इकाई है।

"डेटा आधार और एक मूल्यवान संसाधन है। हालाँकि, ग्राहक ही केंद्र हैं। इसलिए, वर्तमान डिजिटल युग में, बैंकिंग उद्योग को तीन कारकों को पूरा करना होगा: ग्राहकों के लिए अच्छे, स्मार्ट एप्लिकेशन बनाना, ग्राहकों को प्रभावी ढंग से समर्थन देना, और ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा करना," उप गवर्नर फाम तिएन डुंग ने जोर दिया।

डिप्टी गवर्नर ने और विस्तार से बताते हुए कहा कि बैंकिंग उद्योग को वास्तव में अच्छे, स्मार्ट और उपयोग में आसान एप्लिकेशन उपलब्ध कराने चाहिए जो ग्राहकों की सुरक्षा और सुविधा दोनों को सुनिश्चित करते हुए उन्हें तुरंत सुरक्षा प्रदान करें। प्रशिक्षण, मार्गदर्शन से लेकर संचालन तक, ग्राहक-केंद्रित होना चाहिए, सब कुछ सुचारू और निर्बाध होना चाहिए।

वर्तमान में, 98% ग्राहक डिजिटल माध्यमों से लेनदेन कर रहे हैं। इसके अलावा, स्टेट बैंक ने ग्राहकों की सेवा के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों और मानदंडों का पालन करते हुए मानक उत्पाद और सेवाएँ विकसित करने में बैंकों की सुविधा के लिए एक कानूनी गलियारा भी बनाया है। डिप्टी गवर्नर के अनुसार, यह बैंकिंग उद्योग के लिए डिजिटल क्षेत्र में गतिविधियों को विकसित करने और व्यापक वित्त को बढ़ावा देने का एक महत्वपूर्ण आधार है।

नतीजे यह भी दर्शाते हैं कि 98% ग्राहकों के डिजिटल माध्यमों पर स्विच करने के कारण कई बड़े बैंकों ने 100 से ज़्यादा लेनदेन कार्यालयों की संख्या कम कर दी है। बैंक खाते रखने वाले वियतनामी वयस्कों का अनुपात लगभग 88% तक पहुँच गया है - जो समावेशी वित्तीय विकास का एक आधारभूत आँकड़ा है।

डिप्टी गवर्नर ने कहा, "केवल एक दिन में, बैंकिंग प्रणाली ने 30 मिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए, जिनका कुल मूल्य लगभग 900,000 बिलियन VND था, जो अंतर-शाखा लेनदेन में लगभग 40 बिलियन USD के बराबर है, यह एक बहुत बड़ी संख्या है।"

कार्यशाला का अवलोकन। (फोटो: वियतनाम+)

इतनी बड़ी संख्या में लेनदेन के साथ, डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि बैंकिंग सुरक्षा सुनिश्चित करना और सुरक्षित और निरंतर परिचालन बनाए रखना बैंकिंग उद्योग के लिए चिंता का एक महत्वपूर्ण मुद्दा है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने इस बात पर ज़ोर दिया कि हाल के दिनों में, कई क्रेडिट संस्थान हर प्रक्रिया को डिजिटल बनाने से हटकर पूरी ग्राहक यात्रा को नए सिरे से डिज़ाइन करने लगे हैं। 'अलग-अलग डेटा के मालिक' से लेकर 'डेटा को एक रणनीतिक संपत्ति के रूप में प्रबंधित' करने तक, निष्क्रिय प्रतिक्रिया से लेकर पूर्वानुमान लगाने और ज़रूरतों के बारे में सक्रिय सुझाव देने तक।

स्मार्ट एप्लिकेशन के साथ ग्राहक अधिकारों की रक्षा करें

डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, 2025 और उसके बाद की अवधि में वास्तविक "सफलताएँ" हासिल करने के लिए, बैंकिंग उद्योग को पूरे सिस्टम में मानकीकरण और डेटा क्लीनिंग जैसी कई समस्याओं का एक साथ समाधान करना होगा। अतिव्यापी समाधानों से बचने के लिए एक एकीकृत डेटा आर्किटेक्चर का निर्माण करें। सुरक्षा, गोपनीयता और नैतिक उपयोग पर एक व्यापक डेटा गवर्नेंस ढाँचा स्थापित करें और साथ ही बैंकों और पहचान प्लेटफ़ॉर्म, जनसंख्या डेटा, व्यवसायों, ई-कॉमर्स, बीमा, दूरसंचार के बीच नियंत्रित डेटा को आपस में जोड़ने की क्षमता बढ़ाएँ। ऋण देने, जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी की निगरानी में तत्काल निर्णय लेने के लिए वास्तविक समय विश्लेषण क्षमता बढ़ाएँ।

श्री हंग ने विशेष रूप से इस बात पर ज़ोर दिया कि "ग्राहक-केंद्रितता" का सिद्धांत केवल नारों में ही नहीं, बल्कि मूल्य, अनुभव, सुरक्षा और विश्वास में भी परिलक्षित होना चाहिए। डेटा-संचालित व्यावसायिक रणनीतियाँ बैंकों को उत्पादों को वैयक्तिकृत करने, जोखिम पहचान प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने, धोखाधड़ी रोकने, ऋण प्रक्रिया में सुधार करने और बाज़ार पूर्वानुमान क्षमताओं को बढ़ाने में मदद करती हैं।

इस मुद्दे पर, डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि ग्राहक न केवल अनुभव के मामले में, बल्कि सुरक्षा और कानूनी अधिकारों की रक्षा के मामले में भी केंद्र बिंदु हैं। कई बैंकों ने ग्राहकों को कॉल सेंटर कनेक्शन का इंतज़ार करने के बजाय सीधे ऐप पर ही कार्ड लॉक करने, लेन-देन की सीमा तय करने और भुगतान स्थगित करने की सुविधा दी है। ये कदम, बढ़ते हुए जटिल धोखाधड़ी और घोटाले के जोखिमों के संदर्भ में ग्राहकों की सुरक्षा के लिए विशिष्ट और व्यावहारिक कदम हैं।

श्री गुयेन क्वोक हंग - वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव। (फोटो: वियतनाम+)

उप-गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, ग्राहकों को वास्तव में केंद्र में रखने के लिए, बैंकों को स्मार्ट, अत्यधिक एकीकृत एप्लिकेशन विकसित करने होंगे जो सीधे राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से जुड़े हों। ग्राहकों को वीएनईआईडी के माध्यम से खाते खोलने की अनुमति देना एक बड़ा कदम है, लेकिन इसके लिए बैंकिंग प्रणाली और लोक सुरक्षा मंत्रालय का घनिष्ठ एकीकरण आवश्यक है, जो कि कोई आसान प्रक्रिया भी नहीं है।

इस बीच, डेटा सुरक्षा के संदर्भ में, मेजर जनरल गुयेन नोक कुओंग - राष्ट्रीय डेटा केंद्र के निदेशक, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय, राष्ट्रीय डेटा एसोसिएशन के उपाध्यक्ष ने डिजिटल युग में डेटा के रणनीतिक महत्व पर जोर दिया।

राष्ट्रीय डेटा केंद्र (लोक सुरक्षा मंत्रालय) के निदेशक मेजर जनरल गुयेन न्गोक कुओंग ने इस बात पर ज़ोर दिया कि एक स्मार्ट बैंक को सबसे पहले "डेटा-प्रेमी" बैंक होना चाहिए। दुनिया भर में, कई वित्तीय संस्थानों ने खुद को "डेटा कंपनियाँ" माना है और डेटा वेयरहाउस, एआई और विशिष्ट मानव संसाधनों में भारी निवेश किया है।

वियतनाम में, बैंकिंग उद्योग ने डेटा को एक "रणनीतिक संसाधन" के रूप में पहचाना है, जो ग्राहकों को प्रमाणित करने, रिकॉर्ड को साफ करने, या क्रेडिट स्कोर करने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए दूरसंचार और सामाजिक नेटवर्क से बड़े डेटा का उपयोग करने के लिए चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों के अनुप्रयोग के माध्यम से प्रदर्शित होता है।

हालांकि, मेजर जनरल गुयेन न्गोक कुओंग के अनुसार, डेटा की गुणवत्ता अभी भी अपर्याप्त है: दोहराव, विसंगति; साझाकरण बुनियादी ढाँचा अभी तक जुड़ा नहीं है; डेटा का दोहन केवल आंतरिक सेवा तक ही सीमित है, वित्तीय डेटा बाज़ार अभी तक विकसित नहीं हुआ है; जबकि सुरक्षा और गोपनीयता संबंधी ज़रूरतें लगातार सख्त होती जा रही हैं। इसलिए, बैंकिंग उद्योग में डेटा के मूल्य को पूरी तरह से बढ़ावा देने के लिए साझाकरण तंत्र को बेहतर बनाना, डेटा का मानकीकरण और नेटवर्क सुरक्षा को बढ़ाना सर्वोच्च प्राथमिकता मानी जानी चाहिए।

(वियतनाम+)

स्रोत: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp