धोखाधड़ी और नकली जोखिमों से निपटना: डिजिटल परिवर्तन में एक बड़ी चुनौती

वियतनाम बैंक एसोसिएशन ने डिजिटल परिवर्तन में धोखाधड़ी और जालसाजी के खिलाफ समन्वय, उपभोक्ता संरक्षण और बैंकिंग प्रतिष्ठा को बढ़ाने पर पुस्तिका जारी की।

वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि धोखाधड़ी और जालसाजी के क्षेत्र में जोखिमों से निपटना तेजी से जटिल होता जा रहा है, विशेष रूप से उन क्रेडिट संस्थानों के संदर्भ में जो सक्रिय रूप से डिजिटल परिवर्तन को लागू कर रहे हैं।

उपरोक्त जानकारी श्री हंग ने 21 अक्टूबर को धोखाधड़ी, जालसाजी और घोटाले की आशंका वाले धन हस्तांतरण और भुगतान लेनदेन से संबंधित खातों/कार्डों/भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए सहायक जोखिम प्रबंधन के समन्वय पर हैंडबुक को तैनात करने के लिए बैठक में दी थी।

बैंकों के बीच समय पर समन्वय की आवश्यकता

डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, खातों और कार्डों के माध्यम से धोखाधड़ी अधिक जटिल और परिष्कृत हो गई है और हाल ही में इसकी आवृत्ति में वृद्धि हुई है। इसलिए, खातों और कार्डों के क्षेत्र में धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने में समन्वय अत्यंत आवश्यक है।

श्री हंग ने कहा, "ऋण संस्थानों के डिजिटल रूपांतरण की प्रक्रिया में यह एक कठिन कार्य है। धोखाधड़ी के मामलों से निपटने के लिए बैंकों के बीच घनिष्ठ समन्वय की आवश्यकता होती है।"

श्री हंग ने एक महत्वपूर्ण मुद्दा उठाया कि धोखाधड़ी का पैसा विभिन्न खातों के माध्यम से बहुत तेजी से आगे बढ़ सकता है, जिससे बैंकों के बीच समय पर समन्वय के बिना उसका पता लगाना और उसे अवरुद्ध करना लगभग असंभव हो जाता है।

उनके अनुसार, यदि भेजने वाले बैंक और प्राप्तकर्ता बैंक के बीच समन्वय नहीं है, तो जब तक ग्राहक पुलिस को रिपोर्ट करता है, तब तक सारा पैसा निकाल लिया जाता है।

इसके अलावा, उन्होंने धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को लागू करने में आने वाली प्रमुख चुनौतियों का भी ज़िक्र किया, क्योंकि हर बैंक के अपने नियम होते हैं और घटनाओं से निपटने के तरीके पर आम सहमति नहीं होती। धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए एक व्यापक और लचीली समन्वय प्रणाली का निर्माण एक ज़रूरी ज़रूरत है।

"हम समझते हैं कि जब ग्राहकों को धोखे से पैसे ट्रांसफर करने के लिए मजबूर किया जाता है, तो इसकी सीधी ज़िम्मेदारी बैंक की नहीं होती। लेकिन हम उदासीन नहीं रह सकते। अगर ऐसी घटनाएँ होती रहीं, तो सबसे पहले पूरी बैंकिंग प्रणाली की प्रतिष्ठा और स्थिति प्रभावित होगी," श्री हंग ने कहा।

बैठक का दृश्य। (फोटो: वियतनाम+)

श्री होआंग नोक बाक (साइबर सुरक्षा एवं उच्च तकनीक अपराध निवारण विभाग, लोक सुरक्षा मंत्रालय ) ने भी समन्वय नियमावली के शुभारंभ पर अपनी प्रसन्नता व्यक्त की। उन्होंने कहा कि बढ़ते उच्च तकनीक अपराध के संदर्भ में, बैंकों, पुलिस एजेंसियों और प्रबंधन एजेंसियों के बीच घनिष्ठ समन्वय धोखाधड़ी और घोटालों को प्रभावी ढंग से रोकने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

श्री बाक ने कहा, "जब बैंक, नियामक एजेंसियां ​​और पुलिस बल पूरी जिम्मेदारी और दृढ़ संकल्प के साथ मिलकर काम करेंगे, तभी वित्तीय धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने का काम वास्तव में प्रभावी होगा।"

संपूर्ण ऋण प्रणाली के निर्धारण की आवश्यकता है

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने बताया कि वियतनाम में ऑनलाइन धोखाधड़ी अपराधों की वर्तमान स्थिति लगातार जटिल होती जा रही है और आपराधिक समूहों के बीच घनिष्ठ संबंध है।

श्री तुआन के अनुसार, धोखाधड़ी की रोकथाम और दमन में कानूनी नियमों का अनुपालन आवश्यक है, लेकिन बैंकों के बीच समन्वय प्रक्रियाओं का निर्माण और कार्यान्वयन और भी कठिन है, जिसके लिए पूरे सिस्टम से उच्च दृढ़ संकल्प की आवश्यकता है।

यह पुस्तिका, जो 30 सितंबर, 2025 को जारी की जाएगी और 30 दिनों के बाद प्रभावी होगी, बैंकों, वित्तीय कंपनियों और भुगतान संस्थानों के लिए संदिग्ध धोखाधड़ी वाले लेनदेन से निपटने में एक-दूसरे के साथ सहयोग करने का आधार बनेगी। यह पुस्तिका उपभोक्ताओं की सुरक्षा और बैंकिंग प्रणाली की छवि एवं प्रतिष्ठा की रक्षा के लिए धोखाधड़ी वाले धन हस्तांतरण/भुगतान लेनदेन से संबंधित खातों, कार्डों या भुगतान स्वीकृति इकाइयों से निपटने में संबंधित पक्षों के बीच समन्वय प्रक्रिया निर्धारित करती है।

खासकर आज के इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग माहौल में, धोखाधड़ी वाले लेन-देन की प्रक्रिया की गति बेहद अहम है। पैसे के धोखाधड़ी वाले प्रवाह को मिनटों में दर्जनों खातों में तोड़कर स्थानांतरित किया जा सकता है, जिससे बैंकों के बीच तुरंत समन्वय के बिना उसका पता लगाना और उसे रोकना लगभग असंभव हो जाता है।

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम आन्ह तुआन ने बैठक में भाषण दिया। (फोटो: वियतनाम+)

बैठक में, प्रतिनिधियों ने खाता खोलने, कार्ड खोलने, ई-वॉलेट खोलने से लेकर उपयोग की पूरी अवधि के दौरान निरीक्षण और निगरानी प्रक्रिया तक, निवारक उपायों को लागू करने की आवश्यकता पर भी ज़ोर दिया। इससे न केवल उपभोक्ताओं की सुरक्षा में मदद मिलेगी, बल्कि राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा में भी मदद मिलेगी, जिससे बैंकिंग उद्योग के सतत विकास के लिए एक ठोस आधार तैयार होगा।

इस हैंडबुक का विकास और कार्यान्वयन धोखाधड़ी के विरुद्ध लड़ाई में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह न केवल उपभोक्ताओं की सुरक्षा का एक साधन है, बल्कि राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली में बैंकों की प्रतिष्ठा और ब्रांड की रक्षा करने में भी सहायक है। बैंकों, पुलिस एजेंसियों और प्रबंधन एजेंसियों के बीच घनिष्ठ और समयबद्ध समन्वय ही वर्तमान डिजिटल युग में धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने में सफलता का निर्धारण करेगा।

बैंकों, विदेशी बैंक शाखाओं, वित्तीय कंपनियों और भुगतान मध्यस्थों के बीच धोखाधड़ी या जालसाजी की आशंका वाले धन हस्तांतरण/भुगतान लेनदेन से संबंधित खातों/कार्डों/भुगतान स्वीकार करने वाली इकाइयों को संभालने में समन्वय और सहायता पर विनियमों पर पुस्तिका।

यह पुस्तिका बैंकों, विदेशी बैंक शाखाओं, वित्तीय कंपनियों, भुगतान मध्यस्थों के बीच खातों/कार्डों के माध्यम से धन हस्तांतरण/भुगतान सेवाओं पर लागू होती है, जिसमें NAPAS प्रणाली, स्टेट बैंक की सिटैड प्रणाली और सदस्य संगठनों के अन्य कनेक्शन शामिल हैं, परंतु इन्हीं तक सीमित नहीं हैं।

(वियतनाम+)

स्रोत: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp