डिजिटल वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने के लिए बैंकों ने समन्वय को मजबूत किया

डिजिटल परिवर्तन के युग में, जब डेटा प्रत्येक संगठन की "महत्वपूर्ण संपत्ति" बन गया है, साइबर सुरक्षा न केवल एक तकनीकी मुद्दा है, बल्कि एक रणनीतिक चुनौती बन गई है।

वियतकोमबैंक के मुख्यालय में ग्राहक सेवा काउंटर। फोटो साभार: ट्रान वियत/टीटीएक्सवीएन।

वियतनाम राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) में हुई घटना और हाल के दिनों में ऑनलाइन धोखाधड़ी की कई घटनाओं के बाद, वित्तीय डेटा की सुरक्षा को एक अत्यावश्यक कार्य माना जा रहा है, जिसके चलते बैंक डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए निष्क्रिय भूमिका से सक्रिय अंतर-एजेंसी सहयोग की ओर अग्रसर हो रहे हैं। 25-26 अक्टूबर को वियतनाम द्वारा आयोजित संयुक्त राष्ट्र साइबर अपराध विरोधी सम्मेलन ( हनोई सम्मेलन) के हस्ताक्षर समारोह से बैंकिंग क्षेत्र में साइबर सुरक्षा सहित एक सुरक्षित और पारदर्शी डिजिटल वातावरण के निर्माण में वियतनाम की सक्रिय भूमिका और जिम्मेदारी का स्पष्ट प्रमाण मिलता है।

जब वित्त की "जीवनरेखा" ही निशाना बन जाती है।

सीआईसी (CIC) नामक डेटा सेंटर में हुई घटना, जिसमें 52 मिलियन व्यक्तिगत ग्राहकों और 12 लाख से अधिक व्यवसायों की जानकारी संग्रहीत है, से भले ही कोई वास्तविक क्षति न हुई हो, लेकिन इसने डेटा लीक के खतरे को लेकर चेतावनी जारी कर दी है। 87% वयस्कों के बैंक खाते हैं और लगभग 90% लेनदेन डिजिटल रूप से होते हैं, ऐसे में सिस्टम में एक छोटी सी खामी भी पूरे बाजार के लिए जोखिमों की एक श्रृंखला उत्पन्न कर सकती है। यह घटना राष्ट्रीय वित्तीय बुनियादी ढांचे के पैमाने और उसकी कमज़ोरी के बारे में भी एक चेतावनी है, खासकर तब जब साइबर अपराधी बैंकिंग क्षेत्र और व्यक्तिगत डेटा पर अपने हमले बढ़ा रहे हैं।

राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा संघ के अनुसंधान, परामर्श और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग विभाग के प्रमुख श्री वू न्गोक सोन ने कहा कि अंतर्राष्ट्रीय भुगतान वैश्विक अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा हैं, लेकिन साथ ही साइबर अपराधियों के लिए एक आकर्षक लक्ष्य भी हैं। वित्तीय क्षेत्र में साइबर हमलों में लगातार वृद्धि के पांच मुख्य कारणों को बताते हुए, श्री सोन ने तकनीकी कमजोरियों, मानवीय कारकों, आपूर्ति श्रृंखला जोखिमों, अंतर्राष्ट्रीय कानूनी भिन्नताओं और साइबर सुरक्षा में निवेश की कमी को जिम्मेदार ठहराया।

वित्तीय धोखाधड़ी की योजनाएं भी तेजी से परिष्कृत और विविध होती जा रही हैं, जिनमें सरकारी एजेंसियों का रूप धारण करना, खाता खोलने की सेवाएं प्रदान करना, बैंकों का रूप धारण करना, ऑनलाइन निवेश घोटाले और मोबाइल उपकरणों का अपहरण करना शामिल है।

साइबर सुरक्षा एवं उच्च-तकनीकी अपराध निवारण विभाग (सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय) के अनुसार, 2024 में वियतनाम में साइबर अपराध से संबंधित 100,000 से अधिक घटनाएं दर्ज की गईं, जिनमें 29,000 रैंसमवेयर हमले शामिल हैं। इन हमलों में सरकारी एजेंसियों, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों को निशाना बनाया गया। ऑनलाइन धोखाधड़ी से अनुमानित नुकसान लगभग 12 ट्रिलियन वीएनडी था।

ये आंकड़े दर्शाते हैं कि वियतनाम का वित्तीय क्षेत्र साइबर अपराधियों के लिए एक प्रमुख लक्ष्य बनता जा रहा है, जिसमें बैंक सबसे अधिक दबाव का सामना कर रहे हैं।

साइबर सुरक्षा "सुरक्षा कवच" को मजबूत करना

इस स्थिति से निपटने के लिए, वियतनाम के स्टेट बैंक ने आधिकारिक पत्र संख्या 7936/NHNN-CNTT जारी किया, जिसमें विदेशी बैंकों के क्रेडिट संस्थानों और शाखाओं को सूचना प्रणाली सुरक्षा और डेटा गोपनीयता सुनिश्चित करने संबंधी राज्य और बैंकिंग उद्योग के नियमों को पूरी तरह से समझने और सख्ती से लागू करने का निर्देश दिया गया है। तदनुसार, नेटवर्क सुरक्षा उल्लंघन होने की स्थिति में इकाई प्रमुखों को कानूनी रूप से जिम्मेदार ठहराया जाएगा।

ऋण संस्थानों को समय-समय पर सिस्टम की कमजोरियों की समीक्षा करने, तीसरे पक्षों के साथ सूचना सुरक्षा का आकलन करने और आपूर्ति श्रृंखला हमलों को रोकने के लिए उपाय लागू करने की भी आवश्यकता होती है - एक प्रकार का हमला जो दुनिया भर में तेजी से आम होता जा रहा है।

वियतनाम का स्टेट बैंक, धोखाधड़ी के संदिग्ध खातों का डेटाबेस बनाने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ सहयोग कर रहा है, और साथ ही मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ग्राहकों को धोखाधड़ी वाले लेनदेन के बारे में सीधे सूचित करने के लिए एक प्रणाली का परीक्षण भी कर रहा है। इसे एक सुरक्षित और अधिक पारदर्शी डिजिटल बैंकिंग प्रणाली के निर्माण के लिए "प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली" की नींव के रूप में देखा जा रहा है।

वाणिज्यिक बैंकों ने भी तकनीकी अवसंरचना में सक्रिय रूप से निवेश किया है, जिसमें बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, लेनदेन एन्क्रिप्शन और एआई-संचालित निगरानी प्रणाली लागू करना शामिल है। हालांकि, विशेषज्ञों का मानना ​​है कि एकीकृत समन्वय तंत्र के बिना प्रत्येक बैंक के व्यक्तिगत प्रयास अपर्याप्त हैं।

वित्तीय धोखाधड़ी की बढ़ती जटिलता के जवाब में, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (वीएनबीए) ने हाल ही में धोखाधड़ी, जालसाजी या छल के संदिग्ध लेनदेन में जोखिम प्रबंधन के समन्वय के लिए मार्गदर्शन देने वाली एक पुस्तिका जारी की है।

वीएनबीए के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, इस हैंडबुक का उद्देश्य बैंकों के बीच एक एकीकृत समन्वय तंत्र स्थापित करना है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि असामान्य लेनदेन का पता चलने पर, सिस्टम स्वचालित रूप से उनका पता लगाए और उन्हें तुरंत रोक दे।

वियतनाम निवेश एवं विकास बैंक (बीआईडीवी) के प्रतिनिधियों ने एक एकीकृत सिद्धांत प्रस्तावित किया: "यदि धोखाधड़ी के लिए इस्तेमाल किए जाने के संदेह वाले फंड जब्त किए जाते हैं, तो उन्हें वापस नहीं किया जाएगा, भले ही ग्राहक खाता बंद करने का अनुरोध करे।" यह नियम बैंकों के बीच असंगत व्यवहार से बचने और धोखाधड़ी की रोकथाम में पारदर्शिता लाने में सहायक होगा। वहीं, वियतनाम जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (विएटिनबैंक) के प्रतिनिधियों ने धोखाधड़ी वाले खातों का पता लगाने में तेजी लाने और ई-वॉलेट पर निगरानी बढ़ाने के लिए बैंकों और सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के बीच डेटा लिंकेज का सुझाव दिया - ई-वॉलेट एक ऐसा लेनदेन माध्यम है जिसका धोखाधड़ी के मामलों में अक्सर दुरुपयोग किया जाता है।

सुरक्षा के दृष्टिकोण से, साइबर सुरक्षा और उच्च-तकनीकी अपराध निवारण विभाग (ए05, लोक सुरक्षा मंत्रालय) के विभाग 4 के प्रमुख श्री होआंग न्गोक बाख ने इस बात पर जोर दिया कि समन्वय पुस्तिका का प्रकाशन एक ऐतिहासिक कदम है, जो पहली बार बैंकों और जांच एजेंसियों के बीच एक एकीकृत कार्य प्रक्रिया का निर्माण करता है। उन्होंने तर्क दिया कि पीड़ित द्वारा घटना की रिपोर्ट करने के तुरंत बाद धनराशि को फ्रीज करने और पुनर्प्राप्त करने का "सुनहरा समय" होता है, इसलिए त्वरित प्रतिक्रिया तंत्र और संबंधित पक्षों के बीच डेटा लिंकेज आवश्यक है।

हालांकि, अंतरराष्ट्रीय साइबर अपराध के संदर्भ में, घरेलू प्रयासों को अंतरराष्ट्रीय सहयोग के साथ मिलकर काम करने की आवश्यकता है। इसलिए, 25-26 अक्टूबर को वियतनाम द्वारा आयोजित संयुक्त राष्ट्र साइबर अपराध विरोधी सम्मेलन (हनोई सम्मेलन) पर हस्ताक्षर समारोह का विशेष महत्व है। यह न केवल एक अंतरराष्ट्रीय प्रतिबद्धता है, बल्कि एक सुरक्षित और पारदर्शी डिजिटल वातावरण के निर्माण में वियतनाम की सक्रिय भूमिका और जिम्मेदारी को भी दर्शाता है।

हनोई कन्वेंशन साइबर अपराध से निपटने के लिए संयुक्त राष्ट्र का पहला वैश्विक कानूनी साधन है, जो देशों को डेटा, इलेक्ट्रॉनिक साक्ष्य और जांच संबंधी अनुभव साझा करने में सक्षम बनाता है, साथ ही वियतनाम के घरेलू कानूनों को अंतरराष्ट्रीय मानकों के साथ सिंक्रनाइज़ करने में भी मदद करता है।

सुरक्षा संबंधी निहितार्थों के अलावा, यह सम्मेलन साइबर सुरक्षा में अंतरराष्ट्रीय निवेश आकर्षित करने के अवसर भी खोलता है, जो राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया का एक रणनीतिक स्तंभ है।

हनोई कन्वेंशन अंतरराष्ट्रीय कानूनी ढांचा प्रदान करता है, वीएनबीए की समन्वय पुस्तिका घरेलू कार्रवाई तंत्र स्थापित करती है, और बैंकों के प्रशिक्षण और प्रौद्योगिकी निवेश प्रयास मानवीय और तकनीकी आधारशिला बनाते हैं। ये तीनों तत्व मिलकर एक "तीन पैरों वाली कुर्सी" का निर्माण करते हैं जो उच्च-तकनीकी अपराध की लहर के खिलाफ राष्ट्रीय वित्तीय सुरक्षा रक्षा को मजबूत करती है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm