डिजिटल वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने के लिए बैंकों ने समन्वय को मजबूत किया

डिजिटल परिवर्तन के युग में, जब डेटा प्रत्येक संगठन की "महत्वपूर्ण संपत्ति" बन गया है, साइबर सुरक्षा न केवल एक तकनीकी मुद्दा है, बल्कि एक रणनीतिक चुनौती बन गई है।

वियतकॉमबैंक मुख्यालय में ग्राहक लेनदेन काउंटर। फोटो: ट्रान वियत/वीएनए

वियतनाम राष्ट्रीय ऋण सूचना केंद्र (सीआईसी) की घटना और हाल के दिनों में ऑनलाइन धोखाधड़ी की एक श्रृंखला के बाद, वित्तीय डेटा की सुरक्षा एक अत्यावश्यक कार्य माना जा रहा है, जिससे बैंकों को डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए निष्क्रिय रुख से सक्रिय अंतर-क्षेत्रीय समन्वय की ओर बढ़ने के लिए प्रेरित किया जा रहा है। 25-26 अक्टूबर को वियतनाम द्वारा आयोजित साइबर अपराध के विरुद्ध संयुक्त राष्ट्र सम्मेलन ( हनोई कन्वेंशन) के हस्ताक्षर समारोह ने बैंकिंग क्षेत्र में साइबर सुरक्षा सहित एक सुरक्षित और पारदर्शी डिजिटल वातावरण के निर्माण में वियतनाम की सक्रिय और जिम्मेदार भूमिका को और भी स्पष्ट रूप से प्रदर्शित किया।

जब वित्तीय "जीवन रक्त" लक्ष्य बन जाता है

सीआईसी में हुई घटना - वह इकाई जो 5.2 करोड़ व्यक्तिगत ग्राहकों और 12 लाख से ज़्यादा व्यवसायों का डेटा संग्रहीत करती है - हालाँकि इससे कोई वास्तविक नुकसान नहीं हुआ है, लेकिन इसने डेटा लीक होने के खतरे के बारे में चिंता जताई है। इस संदर्भ में कि 87% वयस्कों के बैंक खाते हैं और लगभग 90% लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं, सिस्टम में एक छोटी सी खामी पूरे बाज़ार के लिए एक श्रृंखलाबद्ध जोखिम पैदा कर सकती है। यह राष्ट्रीय वित्तीय ढाँचे की भेद्यता के पैमाने और स्तर के बारे में भी एक चेतावनी है, खासकर जब साइबर अपराधी बैंकिंग क्षेत्र और व्यक्तिगत डेटा तक अपने हमलों का विस्तार कर रहे हैं।

अनुसंधान, परामर्श एवं अंतर्राष्ट्रीय सहयोग विभाग (राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा संघ) के प्रमुख श्री वु नोक सोन ने कहा कि अंतर्राष्ट्रीय भुगतान वैश्विक अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा हैं, लेकिन साइबर अपराधियों के लिए एक आकर्षक लक्ष्य भी हैं। वित्तीय क्षेत्र में साइबर हमलों में लगातार वृद्धि के पाँच मुख्य कारण बताते हुए, श्री सोन ने कहा कि ये तकनीकी कमज़ोरियाँ, मानवीय कारक, आपूर्ति श्रृंखला से जुड़े जोखिम, अंतर्राष्ट्रीय कानूनी मतभेद और साइबर सुरक्षा में निवेश की कमी के कारण हैं।

वित्तीय धोखाधड़ी के तरीके भी अधिक परिष्कृत और विविध होते जा रहे हैं, जिनमें राज्य एजेंसियों का रूप धारण करना, खाते खोलने के लिए लोगों को नियुक्त करना, बैंकों का रूप धारण करना, ऑनलाइन निवेश में धोखाधड़ी करना, मोबाइल उपकरणों पर नियंत्रण करना आदि शामिल हैं...

साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध रोकथाम विभाग (लोक सुरक्षा मंत्रालय) के अनुसार, 2024 में वियतनाम में साइबर अपराध से संबंधित 1,00,000 से ज़्यादा मामले दर्ज किए गए, जिनमें 29,000 रैंसमवेयर हमले भी शामिल हैं। इन हमलों में सरकारी एजेंसियों, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों को निशाना बनाया गया। ऑनलाइन धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान का अनुमान लगभग 12,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) है।

उपरोक्त आंकड़े दर्शाते हैं कि वियतनाम का वित्तीय क्षेत्र उच्च तकनीक वाले अपराधियों का प्रमुख लक्ष्य बनता जा रहा है, जिसमें बैंक सबसे अधिक दबाव में हैं।

साइबर सुरक्षा "ढाल" को मजबूत करना

इस स्थिति से निपटने के लिए, वियतनाम स्टेट बैंक ने आधिकारिक पत्र संख्या 7936/NHNN-CNTT जारी किया है, जिसमें ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं से अनुरोध किया गया है कि वे सूचना प्रणाली की सुरक्षा और डेटा गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए राज्य और बैंकिंग क्षेत्र के नियमों को अच्छी तरह समझें और उनका सख्ती से पालन करें। तदनुसार, यदि नेटवर्क सुरक्षा और संरक्षा भंग होती है, तो इकाइयों के प्रमुखों को कानून के समक्ष उत्तरदायी होना चाहिए।

ऋण संस्थाओं को समय-समय पर सिस्टम की कमजोरियों की समीक्षा करने, तीसरे पक्षों के साथ सूचना सुरक्षा का आकलन करने, तथा आपूर्ति श्रृंखला हमलों को रोकने के लिए उपाय करने की भी आवश्यकता होती है - यह एक ऐसा प्रकार है जो दुनिया में तेजी से आम होता जा रहा है।

स्टेट बैंक सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ मिलकर संदिग्ध धोखाधड़ी वाले खातों का एक डेटाबेस तैयार कर रहा है और ग्राहकों को उनके ऐप्लिकेशन पर ही धोखाधड़ी वाले लेनदेन के बारे में चेतावनी देने के लिए एक प्रणाली का परीक्षण कर रहा है। इसे एक "पूर्व चेतावनी अवरोध" बनाने और एक सुरक्षित एवं अधिक पारदर्शी डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र बनाने का आधार माना जा रहा है।

वाणिज्यिक बैंकों ने भी तकनीकी बुनियादी ढाँचे में सक्रिय रूप से निवेश किया है, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण, लेनदेन एन्क्रिप्शन और एआई निगरानी प्रणालियाँ स्थापित की हैं। हालाँकि, विशेषज्ञों का कहना है कि एकीकृत समन्वय तंत्र के बिना प्रत्येक बैंक के व्यक्तिगत प्रयास पर्याप्त नहीं हैं।

वित्तीय धोखाधड़ी की बढ़ती जटिल वास्तविकता का सामना करते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (वीएनबीए) ने धोखाधड़ी, जालसाजी और ठगी के संदिग्ध लेनदेन में जोखिम प्रबंधन के समन्वय पर एक पुस्तिका जारी की है।

वीएनबीए के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि हैंडबुक का लक्ष्य बैंकों के बीच एकीकृत समन्वय तंत्र स्थापित करना है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि जब असामान्य लेनदेन का पता चले, तो सिस्टम स्वचालित रूप से उनका पता लगाए और उन्हें तुरंत ब्लॉक कर दे।

वियतनाम के निवेश एवं विकास बैंक (बीआईडीवी) के एक प्रतिनिधि ने "धोखाधड़ी के संदिग्ध धन को रोककर रखने और उसे वापस न करने, भले ही ग्राहक खाता बंद करने का अनुरोध करे" के सिद्धांत को एकीकृत करने का प्रस्ताव रखा। यह नियम बैंकों के बीच असंगत संचालन को रोकने और धोखाधड़ी रोकने में पारदर्शिता लाने में मदद करता है। इस बीच, वियतनाम उद्योग एवं व्यापार संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतिनबैंक) के एक प्रतिनिधि ने धोखाधड़ी वाले खातों का पता लगाने में तेज़ी लाने के लिए बैंकों और लोक सुरक्षा मंत्रालय के बीच डेटा को जोड़ने का प्रस्ताव रखा, और निगरानी का विस्तार ई-वॉलेट तक करने का प्रस्ताव रखा - एक ऐसा लेनदेन माध्यम जिसका धोखाधड़ी के मामलों में व्यापक रूप से शोषण किया जा रहा है।

सुरक्षा के दृष्टिकोण से, साइबर सुरक्षा एवं उच्च-तकनीकी अपराध निवारण विभाग (A05, लोक सुरक्षा मंत्रालय) के विभाग 4 के प्रमुख, श्री होआंग न्गोक बाक ने ज़ोर देकर कहा कि समन्वय पुस्तिका का जारी होना एक ऐतिहासिक कदम है, जिससे पहली बार बैंकों और जाँच एजेंसियों के बीच एक एकीकृत कार्रवाई प्रक्रिया का निर्माण हुआ है। उन्होंने कहा कि पीड़ित की रिपोर्ट के ठीक बाद ही धन को ज़ब्त करने और उसकी वसूली का "सुनहरा समय" होता है, इसलिए एक त्वरित प्रतिक्रिया तंत्र और पक्षों के बीच डेटा कनेक्शन आवश्यक है।

हालाँकि, सीमा पार साइबर अपराध के संदर्भ में, घरेलू प्रयासों को अंतर्राष्ट्रीय सहयोग के साथ-साथ आगे बढ़ाने की आवश्यकता है। तदनुसार, 25-26 अक्टूबर को वियतनाम द्वारा आयोजित साइबर अपराध के विरुद्ध संयुक्त राष्ट्र सम्मेलन (हनोई कन्वेंशन) का हस्ताक्षर समारोह अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह न केवल एक अंतर्राष्ट्रीय प्रतिबद्धता है, बल्कि एक सुरक्षित और पारदर्शी डिजिटल वातावरण के निर्माण में वियतनाम की सक्रिय और ज़िम्मेदार भूमिका को भी दर्शाता है।

हनोई कन्वेंशन साइबर अपराध को रोकने और उससे निपटने के लिए संयुक्त राष्ट्र का पहला वैश्विक कानूनी साधन है, जो देशों को डेटा, इलेक्ट्रॉनिक साक्ष्य और जांच अनुभव साझा करने में मदद करता है, साथ ही वियतनाम के लिए घरेलू कानूनों को अंतर्राष्ट्रीय मानकों के साथ सामंजस्य स्थापित करने के लिए परिस्थितियां तैयार करता है।

इसके सुरक्षा महत्व के अलावा, यह सम्मेलन साइबर सुरक्षा के क्षेत्र में अंतर्राष्ट्रीय निवेश को आकर्षित करने के अवसर भी खोलता है, जो राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में एक रणनीतिक स्तंभ है।

हनोई कन्वेंशन एक अंतरराष्ट्रीय कानूनी आधार तैयार करता है, वीएनबीए समन्वय नियमावली एक घरेलू कार्य-प्रणाली स्थापित करती है, और बैंकों के प्रशिक्षण एवं तकनीकी निवेश प्रयास मानवीय और तकनीकी आधारशिलाएँ निर्मित करते हैं। ये तीनों तत्व एक "तिपाई" का निर्माण कर रहे हैं जो उच्च तकनीक अपराध की लहर के विरुद्ध राष्ट्रीय वित्तीय सुरक्षा रक्षा पंक्ति को मज़बूत करने में मदद करता है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm