ब्याज दर में 1% की कमी

सरकारी कार्यालय ने हाल ही में एक दस्तावेज़ जारी किया है जिसमें राजकोषीय नीति, मौद्रिक नीति, स्वर्ण बाजार, विनिमय दर, ब्याज दर और विकास निवेश के लिए पूंजी जुटाने पर आयोजित एक बैठक में प्रधानमंत्री के निष्कर्षों की घोषणा की गई है। विशेष रूप से, प्रधानमंत्री ने स्टेट बैंक से अनुरोध किया कि वह वाणिज्यिक बैंकों के साथ मिलकर परिचालन लागत में निरंतर कमी लाने, प्रौद्योगिकी अनुप्रयोग बढ़ाने और ऋण ब्याज दरों में 1%-2% की कमी लाने का प्रयास करने के लिए निर्देश और अनुरोध करे - विशेष रूप से पारंपरिक विकास कारकों, उभरते उद्योगों, डिजिटल परिवर्तन, हरित परिवर्तन, सामाजिक आवास के लिए...

इनपुट ब्याज दर का दबाव बढ़ता है

राष्ट्रीय वित्तीय एवं मौद्रिक नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. कैन वैन ल्यूक ने प्रधानमंत्री के ऋण ब्याज दरों में कमी के अनुरोध पर लाओ डोंग समाचार पत्र के पत्रकारों से बात करते हुए कहा कि यह ऋण संस्थानों के लिए एक लक्ष्य और चुनौती दोनों है। क्योंकि वर्तमान में, बैंकों में जमा राशि या तो कम हो रही है या बहुत कम बढ़ रही है, जिससे ऋण संस्थानों को जमा आकर्षित करने के लिए मोबिलाइज़ेशन ब्याज दरें बढ़ाने पर मजबूर होना पड़ रहा है।

दरअसल, 21 मई तक, ज़्यादातर निजी वाणिज्यिक बैंकों ने मार्च के अंत से अपनी जमा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की है। कुछ बैंकों ने अपनी सावधि जमा ब्याज दरों में कई बार बदलाव किया है। हाल ही में, मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ने 1 से 15 महीने की अवधि के लिए अपनी जमा ब्याज दरों में 0.1 - 0.4 प्रतिशत अंकों की बढ़ोतरी की है। वियतनाम इंटरनेशनल कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( VIB ) ने इस महीने की शुरुआत से तीसरी बार अपनी जमा ब्याज दरों में 1 से 5 महीने की अवधि के लिए 0.1 - 0.3 प्रतिशत अंकों की बढ़ोतरी की है।

कई जमाकर्ताओं को बचत ब्याज दरों में बढ़ोतरी का साफ़ एहसास होने लगा है। पहले 6 से 12 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें लगभग 4% प्रति वर्ष होती थीं, लेकिन अब ज़्यादातर जमाओं पर यह 4% से ज़्यादा हो गई है, और कुछ जगहों पर 5% से भी ज़्यादा।

एमबी सिक्योरिटीज कंपनी (एमबीएस) की मई 2024 की मुद्रा बाजार रिपोर्ट के अनुसार, अप्रैल में वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी जमा ब्याज दरों में प्रति वर्ष 0.2 - 0.3 प्रतिशत अंकों की सामान्य सीमा तक वृद्धि की। बैंकिंग प्रणाली में लोगों की जमा राशि में चिंताजनक रूप से कमी आने के संदर्भ में बचत ब्याज दरों में फिर से वृद्धि हुई। सामान्य सांख्यिकी कार्यालय के 25 मार्च तक के आंकड़ों के अनुसार, ऋण संस्थानों का पूंजी जुटाना वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.76% कम हुआ, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि में इसमें लगभग 1.2% की वृद्धि हुई थी।

हालांकि, वाईग्रुप (आर्थिक और वित्तीय रिपोर्ट और अनुसंधान प्रदान करने में विशेषज्ञता) में अनुसंधान विभाग के प्रमुख श्री ट्रुओंग डैक गुयेन ने कहा कि अच्छी खबर यह है कि इस बिंदु तक, एग्रीबैंक, वियतकॉमबैंक, बीआईडीवी, वियतिनबैंक सहित 4 राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों ने अभी भी 12 महीने की अवधि की जमा ब्याज दर 4.7% / वर्ष पर बनाए रखी है और इसे बढ़ाने का कोई संकेत नहीं दिखाया है।

"ब्याज दरें बढ़ाने का दबाव फिलहाल मुख्य रूप से छोटे वाणिज्यिक बैंकों पर केंद्रित है, क्योंकि उनकी ब्याज दरें अब बड़े बैंकों से बहुत अलग नहीं हैं, जबकि प्रतिस्पर्धा करने के लिए उन्हें आमतौर पर ऊँची और अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण जुटाना पड़ता है। कुछ अन्य बैंकों के ऋण वृद्धि लक्ष्य ऊँचे हैं, इसलिए वे ऋण देने वाली पूँजी आकर्षित करने के लिए इनपुट ब्याज दरें बढ़ाने के लिए बाध्य हैं। हालाँकि, यह अनुमान लगाया गया है कि इस वर्ष की दूसरी छमाही में ऋण जुटाने की ब्याज दरें केवल 0.5 - 1 प्रतिशत अंकों की सीमा में ही बढ़ेंगी," श्री गुयेन ने कहा।

ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, विनिमय दर का दबाव, मुद्रास्फीति... ऋण ब्याज दरों को कम करने के प्रयासों को और कठिन बना देती है। फोटो: लैम गियांग

एक साथ सब कुछ कम करना मुश्किल

एमबीएस का अनुमान है कि प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों की 12 महीने की जमा ब्याज दरें 2024 की दूसरी छमाही में 0.5 - 0.7 प्रतिशत अंक बढ़कर 5.1% - 5.3% हो सकती हैं। हालांकि, इस संदर्भ में कि प्रबंधन एजेंसियां ​​और वाणिज्यिक बैंक क्रेडिट पूंजी तक पहुंच के लिए व्यवसायों का सक्रिय रूप से समर्थन कर रहे हैं, आउटपुट ब्याज दरें वर्तमान स्तर पर स्थिर रहेंगी।

रिकॉर्ड के अनुसार, कई वाणिज्यिक बैंक अभी भी व्यवसायों को समर्थन देने और ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए कई तरजीही ब्याज दर वाले ऋण पैकेज लागू कर रहे हैं। एबीबैंक में लघु एवं मध्यम उद्यम ग्राहकों के प्रभारी उप निदेशक श्री दाओ मिन्ह तुआन ने कहा कि स्टेट बैंक और सरकार के निर्देशों का पालन करने के लिए, बैंक ने पिछले ऋण पैकेज की तुलना में ऋण ब्याज दरों में 2-3 प्रतिशत की कमी की है।

एग्रीबैंक व्यवसायों को कार्यशील पूंजी की पूर्ति करने तथा उत्पादन और व्यवसाय योजनाओं को क्रियान्वित करने के लिए सामान्य ऋण दरों से 2 प्रतिशत कम ब्याज दरों पर 20,000 बिलियन VND के अल्पावधि अधिमान्य ऋण भी प्रदान कर रहा है...

बैंकिंग वित्त विशेषज्ञ डॉ. चाऊ दिन्ह लिन्ह ने कहा कि विनिमय दर के दबाव और मुद्रास्फीति के कारण इनपुट ब्याज दरों पर पड़ने वाले प्रभाव के संदर्भ में, ऋण ब्याज दरों को और कम करना आसान नहीं है। इसलिए, वर्तमान समय में ऋण ब्याज दरों को और कम करना वाणिज्यिक बैंकों के जुटाए गए पूंजी स्रोतों की संरचना, उस बैंक के वित्तीय संसाधनों और प्रत्येक क्षेत्र व प्रत्येक ग्राहक समूह के लिए ऋण ब्याज दरों पर निर्भर करता है। डॉ. लिन्ह ने कहा, "यदि ऋण ब्याज दरों को कम किया जा सकता है, तो बैंकों को ग्राहक खोजने और ऋण वृद्धि बढ़ाने में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ होगा।"

श्री ट्रुओंग डैक गुयेन के अनुसार, पूरे बैंकिंग उद्योग का शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) अब 2021 के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर पहुँच गया है, जो बेहद कम ऋण ब्याज दरों को दर्शाता है। जमा ब्याज दरों में हालिया वृद्धि के साथ, बैंकों के पास ऋण ब्याज दरों को और कम करने की बहुत कम गुंजाइश होगी।

एमबीएस एनालिसिस की निदेशक सुश्री त्रान खान हिएन ने कहा कि विनिमय दरों और इनपुट ब्याज दरों के दबाव के बावजूद, वाणिज्यिक बैंकों के पास अभी भी उधार दरों को कम करने की गुंजाइश है। वास्तव में, वाणिज्यिक बैंकों का एनआईएम लगभग 3.2% है, कुछ बैंकों का एनआईएम 4% पर है। सिंगापुर, मलेशिया, थाईलैंड जैसे अधिक विकसित बैंकिंग प्रणाली वाले क्षेत्र के देशों की तुलना में, यह औसत केवल 2% - 2.5% है।

"उच्च एनआईएम अनिवार्य रूप से इस तथ्य से आता है कि ऋण अभी भी अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी आपूर्ति का मुख्य चैनल है, जबकि अन्य देशों के उद्यम स्टॉक, बॉन्ड आदि जैसे कई चैनलों के माध्यम से पूंजी जुटा सकते हैं। इसका मतलब है कि बैंक ऋण ब्याज दरों को कम करने के लिए एनआईएम को कम करना जारी रख सकते हैं। स्टेट बैंक द्वारा ग्राहकों को अन्य बैंकों से ऋण चुकाने के लिए पूंजी उधार लेने की अनुमति देना या बैंकों को औसत ऋण ब्याज दरों की घोषणा करने की आवश्यकता देना भी ऋण ब्याज दरों को कम करने के लिए प्रतिस्पर्धी दबाव बनाने का एक समाधान है," सुश्री हिएन ने कहा।

सक्रिय रूप से लागत कम करें

डॉ. कैन वान ल्यूक ने कहा कि ऋण ब्याज दरों में और कमी लाने की संभावना अभी भी बनी हुई है, यदि ऋण देने वाली संस्थाएं इनपुट लागत को कम करने के लिए पूंजी स्रोतों को उचित रूप से पुनर्गठित करने के उपाय करें, सूचना प्रौद्योगिकी, डिजिटल परिवर्तन को लागू करना जारी रखें, तथा लागत कम करने और श्रम उत्पादकता बढ़ाने के लिए प्रशासनिक प्रक्रियाओं में सुधार करें।

स्रोत: https://nld.com.vn/giam-lai-vay-them-1-2-de-hay-kho-196240521211313557.htm