जमा ब्याज दरें लगातार बढ़ रही हैं, ऋण ब्याज दरों को और कम करना कठिन होता जा रहा है

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ANTD.VN - हालाँकि बैंक जमा लगातार रिकॉर्ड स्तर तक बढ़ रहे हैं, फिर भी वे पूंजी जुटाने की वृद्धि दर से कम हैं। इसलिए, बैंकों की ब्याज दरें लगातार बढ़ रही हैं।

अल्पकालिक जमा ब्याज दरें तेजी से बढ़ती हैं

साल के अंत में, बैंकों में ब्याज दरों में बढ़ोतरी की आवृत्ति बढ़ गई है। हाल ही में, एमबी ने अल्पकालिक जमा (1-5 महीने) पर ब्याज दरों में 0.1%/वर्ष की वृद्धि की है; 12-18 महीने की अवधि के लिए, यह 0.05 प्रतिशत अंक बढ़कर 4.95%/वर्ष हो गई है। इससे पहले, एमबी ने 8 नवंबर, 2024 को डिजिटल बचत जमाओं पर भी ब्याज दरें बढ़ाई थीं।

एक सर्वेक्षण के अनुसार, नवंबर 2024 की शुरुआत से अब तक, एक दर्जन से अधिक बैंकों ने जमा ब्याज दरों में वृद्धि की है, जिनमें शामिल हैं: जीपीबैंक, एलपीबैंक, नाम ए बैंक, वीआईबी, वियत ए बैंक, वीआईबी, एमबी, एग्रीबैंक , टेककॉमबैंक, एबीबैंक, वियतबैंक...

कई बढ़ोतरी के बाद, कुछ जगहों पर 12 महीने की जमा ब्याज दर 5.95%/वर्ष तक पहुँच गई है, और 13 महीने की जमा ब्याज दर 6%/वर्ष से अधिक हो गई है। कई बैंकों, जैसे ओशन बैंक, बाओवियत बैंक, बीवीबैंक, एचडीबैंक, एनसीबी, एबीबैंक, बैक ए बैंक , साइगॉनबैंक, आदि में दीर्घकालिक जमा पर 6%/वर्ष से अधिक की जमा ब्याज दर दिखाई दी है।

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

अल्पावधि में ब्याज दरें बढ़ाने की होड़ तेज है।

कुछ बैंकों में अभी भी आसमान छूती ब्याज दरें हैं, लेकिन ये दरें केवल कुछ खास जमाओं पर ही लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, PVCombank 12-13 महीने की अवधि के लिए 9.5% की ब्याज दर सूचीबद्ध करता है, लेकिन ये दरें केवल उन ग्राहकों पर लागू होती हैं जिनकी न्यूनतम जमा राशि 2,000 बिलियन VND है।

या एचडीबैंक भी 13 महीने की अवधि के लिए 8.1%/वर्ष और 12 महीने की अवधि के लिए 7.7% ब्याज का भुगतान करता है, लेकिन शर्त यह है कि न्यूनतम शेष राशि 500 बिलियन वीएनडी या उससे अधिक बनाए रखी जानी चाहिए।

एमएसबी 13 महीने की अवधि के लिए 8%/वर्ष और 12 महीने की अवधि के लिए 7% तक की ब्याज दर लागू करता है, जमा राशि भी 500 बिलियन वीएनडी से है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) की घोषणा के अनुसार, ब्याज दरों में लगातार वृद्धि के बावजूद, ब्याज दर का स्तर अभी भी अपेक्षाकृत कम है। विशेष रूप से, इस एजेंसी द्वारा अक्टूबर में ग्राहकों के लिए ऋण संस्थानों की ब्याज दरों में बदलाव पर की गई घोषणा से पता चलता है कि घरेलू वाणिज्यिक बैंकों की औसत VND जमा ब्याज दर माँग जमा और 1 महीने से कम अवधि वाली जमाओं के लिए 0.1 - 0.2%/वर्ष है; 1 महीने से 6 महीने से कम अवधि वाली जमाओं के लिए 2.9 - 3.8%/वर्ष है;

6 महीने से 12 महीने तक की अवधि के लिए, सामान्य ब्याज दर लगभग 4.4 - 5.0%/वर्ष है; 12 महीने से अधिक से 24 महीने तक की अवधि के लिए 5.2 - 6%/वर्ष है; 24 महीने से अधिक की अवधि के लिए 6.9 - 7.2%/वर्ष है।

पिछली घोषणा की तुलना में इन ब्याज दरों में कोई खास बदलाव नहीं आया है। खास तौर पर, 12 महीने से कम अवधि के लिए जमा ब्याज दरों में मामूली वृद्धि हुई है, जबकि 12 महीने या उससे अधिक अवधि के लिए ब्याज दरों में लगभग 0.1%/वर्ष की कमी होती है।

ऋण दरों में कमी की सीमित गुंजाइश

स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 31 अक्टूबर तक ऋण वृद्धि पिछले साल के अंत की तुलना में 10% से अधिक हो गई थी, जो पूंजी जुटाने की दर से कहीं अधिक थी। इसने बैंकों को जमा ब्याज दरों में वृद्धि जारी रखने के लिए प्रेरित किया।

ब्याज दरें केवल अल्पावधि में ही बढ़ी हैं, इसका कारण यह है कि बैंकों के मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी स्रोत अब कॉर्पोरेट बॉन्ड की ओर काफ़ी हद तक स्थानांतरित हो गए हैं। हाल के महीनों में, हनोई स्टॉक एक्सचेंज के आँकड़े लगातार बताते हैं कि बैंकों ने जनता को कई बॉन्ड और हज़ारों अरब वियतनामी डोंग तक के व्यक्तिगत बॉन्ड सफलतापूर्वक जारी किए हैं।

वीडीएससी सिक्योरिटीज कंपनी की विश्लेषण टीम के अनुसार, वर्ष के अंत में व्यवसायों से ऋण की उच्च माँग के संदर्भ में बैंक ब्याज दरों में वृद्धि आवश्यक है। यह अर्थव्यवस्था की सेवा के लिए पूँजी स्रोत सुनिश्चित करने में बैंकों की लचीलापन को भी दर्शाता है, साथ ही प्रणाली की सुरक्षा और तरलता भी बनाए रखता है।

एमबी सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (एमबीएस) का मानना है कि बैंकों द्वारा ब्याज दरों में वृद्धि की प्रवृत्ति को बनाए रखा जाएगा, जिसका मुख्य कारण वर्ष के अंत में तीव्र ऋण वृद्धि का संदर्भ है।

वीआईएस रेटिंग के अनुसार, ब्याज दरों में बढ़ोतरी का असर छोटे बैंकों पर पड़ेगा, क्योंकि शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) कम हो जाएगा और कड़ी प्रतिस्पर्धा के बीच जमा जुटाने की लागत बढ़ जाएगी।

स्टेट बैंक ने यह भी कहा कि जमा ब्याज दरों में वृद्धि से ऋण ब्याज दरों में और कमी लाने का लक्ष्य और कठिन हो गया है। 2024 के पहले 10 महीनों में, स्टेट बैंक ने परिचालन ब्याज दर को अपरिवर्तित रखा, जबकि 2023 के अंत की तुलना में ऋण ब्याज दरों में 0.76% की कमी आई। इस बीच, वर्ष के अंतिम महीनों में ऋण पूंजी की मांग में वृद्धि जारी रहने की प्रवृत्ति दिखाई दे रही है, और अंतर्राष्ट्रीय बाजार से विनिमय दर के दबाव का अर्थ है कि ऋण ब्याज दरों को कम करने की ज़्यादा गुंजाइश नहीं बची है।

स्टेट बैंक के अनुसार, मौद्रिक नीति पर एक और दबाव यह है कि अर्थव्यवस्था के लिए ऋण संस्थान प्रणाली पर पूंजी आपूर्ति का दबाव अभी भी बहुत ज़्यादा है, जिसमें कॉर्पोरेट बॉन्ड और प्रतिभूति बाज़ारों से पूंजी जुटाने के संदर्भ में मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी भी शामिल है, जिससे कई मुश्किलों का सामना करना पड़ रहा है। इससे बैंकिंग प्रणाली (मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए अल्पकालिक जुटाव) के लिए एक बड़ा दीर्घकालिक जोखिम और तरलता जोखिम पैदा हो सकता है।

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स्रोत: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd