4 बिलियन VND बीमा भुगतान का क्या करें?

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विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि पहले ऋण चुकाने को प्राथमिकता दी जाए, फिर निवेश और जोखिम से सुरक्षा के लिए वित्तीय योजना बनाने हेतु संपत्तियों का मूल्यांकन किया जाए।

मेरे पति का देहांत हो गया है और मैं अपने तीन साल के बेटे की परवरिश अकेले कर रही हूँ। मुझे उनकी बीमा राशि से लगभग 4 अरब वियतनामी डॉलर का मुआवज़ा मिला है। फिलहाल मुझे और मेरे बेटे को इस पैसे की ज़रूरत नहीं है। मैं इसे सिर्फ़ अपने बेटे के भविष्य के लिए इस्तेमाल करना चाहती हूँ और इसकी ज़रूरत मुझे तभी पड़ेगी जब परिवार में कोई दुर्घटना हो जाए।

पहले तो मेरा इरादा इसे बैंक में जमा करने का था, जैसा कि मैं और मेरे पति हमेशा करते आए थे (हमने बैंक में 500 मिलियन जमा किए थे)। लेकिन फिर से सोचने पर, मैंने इसमें से कुछ हिस्सा निकालकर वित्तीय निवेश में लगाने का भी सोचा, ताकि भविष्य में अपने बच्चों के जीवन को बेहतर ढंग से संभालने के लिए लाभ प्राप्त कर सकूं।

मुझे इस धन को विभाजित करने और निवेश करने के तरीके के बारे में किसी विशेषज्ञ से सलाह चाहिए। धन्यवाद!

QMai

हो ची मिन्ह सिटी में एक ग्राहक का बीमा अनुबंध, फरवरी 2023। फोटो: क्विन्ह ट्रांग — हो ची मिन्ह सिटी में एक ग्राहक का बीमा अनुबंध, फरवरी 2023। फोटो: *क्विन्ह ट्रांग*

सलाहकार:

सबसे पहले, मैं आपके साथ हुई सभी कठिनाइयों और परेशानियों के लिए अपनी संवेदना व्यक्त करना चाहता हूँ। आपके प्रश्न से मुझे पता चलता है कि लगभग 4 अरब वियतनामी डॉलर की बीमा राशि के उपयोग को लेकर आपके मन में तीन चिंताएँ हैं: क्या आपको यह सारी राशि बैंक में जमा कर देनी चाहिए? क्या आपको इसका कुछ हिस्सा वित्तीय निवेश में लगाना चाहिए? उपरोक्त वित्तीय निर्णय लेने का आधार क्या है और संभावित जोखिमों का प्रबंधन आप कैसे करेंगे?

आपकी चिंताएं जिम्मेदारी, प्यार और अपने बच्चे के प्रति फिक्र पर आधारित हैं। मैं आपको कुछ व्यावहारिक सुझाव दूंगा जिन्हें आप अभी अपना सकते हैं।

सबसे पहले, आपको सभी कर्ज़ (यदि कोई हो) चुकाने को प्राथमिकता देनी चाहिए । जब आपके पास कोई स्पष्ट वित्तीय योजना न हो और निवेश के उपयुक्त अवसर न हों, तो सबसे पहले आपको सभी कर्ज़ (विशेषकर उच्च ब्याज वाले कर्ज़) चुकाने को प्राथमिकता देनी चाहिए और अस्थायी रूप से बैंक में पैसा जमा करना चाहिए। आप विभिन्न अवधियों में विभाजित पारंपरिक जमा योजनाओं का सहारा ले सकते हैं ताकि आप वैकल्पिक निवेशों के लिए आवश्यकतानुसार पैसा निकाल सकें।

दूसरा तरीका है अपनी सभी मौजूदा संपत्तियों का पुनर्मूल्यांकन करना । आपको अपनी सभी संपत्तियों का बार-बार पुनर्मूल्यांकन करना होगा, अपनी वर्तमान आय और व्यय का प्रबंधन करना होगा और अपनी इच्छाओं पर ध्यान देना होगा। आपको इस प्रश्न पर ध्यान केंद्रित करना होगा: इस समय आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है? आपको किन चीजों को प्राथमिकता देनी चाहिए?

तीसरा चरण एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाना है , एक परिसंपत्ति आवंटन योजना जो आपके इच्छित वित्तीय लक्ष्यों को सबसे प्रभावी तरीके से सुनिश्चित करे। आपको अपने कारक और प्राथमिकताएं (परिसंपत्ति विविधता, जोखिम प्रबंधन, नकदी प्रवाह आदि) स्वयं निर्धारित करनी चाहिए। विशेष रूप से वर्तमान स्थिति में, परिसंपत्ति और नकदी प्रवाह की सुरक्षा के लिए जोखिम प्रबंधन अब और भविष्य में आपके सामने आए जोखिमों और नुकसानों से बचाव के लिए सबसे महत्वपूर्ण है।

अगला लक्ष्य है मां और बच्चे दोनों को अप्रत्याशित जोखिमों से बचाने को प्राथमिकता देना । आपको एक वित्तीय बचत (3 से 6 महीने या 1 साल तक के खर्च के लिए) बनानी होगी, जीवन बीमा निधि, स्वास्थ्य बीमा (आमतौर पर बीमा प्रीमियम वार्षिक आय का 7-10% होता है), बच्चे की विश्वविद्यालय की पढ़ाई पूरी होने तक के लिए अध्ययन निधि और मां के लिए सेवानिवृत्ति निधि बनानी होगी ताकि वह सेवानिवृत्ति या काम छोड़ने के बाद सुरक्षित महसूस कर सके। इन निधियों की राशि आपकी अपेक्षित जरूरतों और अनुमानित भविष्य के खर्चों पर निर्भर करेगी।

अंतिम चरण में, निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए लाभदायक संपत्तियों का पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना है। इसके लिए रियल एस्टेट (आवासीय भूमि, संभावित परियोजना भूमि...), सोना, दीर्घकालिक शेयर, अच्छे लाभांश वाले ओपन-एंडेड फंड या भविष्य में वृद्धि की प्रतीक्षा जैसे निवेश अवसरों की तलाश करें। लेकिन आपको संपत्ति वर्गों को उचित अनुपात में आवंटित करना होगा, जिससे स्थायी संपत्ति का निर्माण हो सके और माता-पिता और बच्चों के लिए बचत हो सके।

वर्तमान आर्थिक स्थिति में चुनौतियां आने की आशंका है, लेकिन कई सकारात्मक मैक्रो संकेतों से कई अवसर भी मौजूद हैं। इसलिए, मेरा मानना है कि 2023 की चौथी तिमाही और 2024 के शुरुआती महीने आपके लिए सही निवेश विकल्प चुनने का अच्छा समय होगा।

वित्त क्षेत्र में निवेश करने के इच्छुक लोगों के लिए, यदि आपके पास पर्याप्त ज्ञान नहीं है और आपके साथ कोई विशेषज्ञ या जानकार सहयोगी नहीं है, तो मैं आपको प्रत्यक्ष स्व-निवेश (विशेषकर सट्टा निवेश) का विकल्प न चुनने की सलाह देता हूँ। आपको सट्टा आधारित स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी, रियल एस्टेट आदि से बचना चाहिए। सट्टा आधारित परिसंपत्तियाँ अत्यधिक जोखिम भरी होती हैं; निर्णय लेने में सहायता के लिए आपको किसी विशेषज्ञ या निवेश ट्रस्ट इकाई की आवश्यकता होती है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और परिस्थिति के बारे में जानकारी की कमी के कारण, मैं आपको सलाह देता हूं कि आप पहले उपरोक्त सलाह को पढ़ें और इसे अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार लचीले ढंग से लागू करें। अधिक विस्तृत योजना के लिए, आपको किसी वित्तीय विशेषज्ञ से परामर्श लेना चाहिए।

दाओ रुको
बीएचएम पुनर्गठन परामर्श कंपनी के अध्यक्ष

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