बीमा क्षतिपूर्ति के 4 बिलियन VND का क्या किया जाए?

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विशेषज्ञ ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने, फिर निवेश और जोखिम सुरक्षा के लिए वित्तीय योजना बनाने हेतु परिसंपत्तियों का जायजा लेने की सलाह देते हैं।

मेरे पति का देहांत हो गया है और मैं अपने तीन साल के बेटे की अकेले परवरिश कर रही हूँ। मुझे उनके बीमा से लगभग 4 अरब वियतनामी डोंग का मुआवज़ा मिला है। फ़िलहाल, मुझे और मेरे बेटे को इस पैसे की ज़रूरत नहीं है। मैं इसे सिर्फ़ अपने बेटे के भविष्य के लिए इस्तेमाल करना चाहती हूँ और इसकी ज़रूरत तभी पड़ेगी जब परिवार में कोई दुर्घटना हो जाए।

पहले तो मेरा इरादा इसे बैंक में जमा करने का था, जैसा कि मैं और मेरे पति हमेशा करते आए थे (हमने बैंक में 50 करोड़ जमा किए थे)। लेकिन दोबारा सोचने पर, मैं वित्तीय निवेश में हिस्सा लेने के लिए भी कुछ हिस्सा निकालना चाहती थी, ताकि भविष्य में अपने बच्चों के जीवन की बेहतर देखभाल करने के लिए मुनाफ़ा कमा सकूँ।

मुझे इस पैसे को कैसे बाँटूँ और निवेश करूँ, इस बारे में किसी विशेषज्ञ की सलाह चाहिए। शुक्रिया!

QMai

हो ची मिन्ह सिटी में एक ग्राहक का बीमा अनुबंध, फ़रवरी 2023। फ़ोटो: क्विन ट्रांग — हो ची मिन्ह सिटी में एक ग्राहक का बीमा अनुबंध, फ़रवरी 2023। फ़ोटो: *क्विन ट्रांग*

सलाहकार:

सबसे पहले, मैं आपके द्वारा झेली गई और अनुभव की गई परिस्थितियों के लिए अपनी संवेदना व्यक्त करना चाहता हूँ। आपके प्रश्न से मुझे पता चलता है कि लगभग 4 अरब वियतनामी डोंग की बीमा क्षतिपूर्ति राशि के उपयोग को लेकर आपकी तीन चिंताएँ हैं: क्या आपको यह सारा पैसा बैंक में जमा कर देना चाहिए? क्या आपको इसका एक हिस्सा वित्तीय निवेश में लगाना चाहिए? उपरोक्त वित्तीय निर्णय लेने का आधार क्या है और आप संभावित जोखिमों का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं?

आपकी चिंताएँ आपके बच्चे के प्रति ज़िम्मेदारी, प्यार और चिंता पर आधारित हैं। मैं आपको कुछ कारगर सुझाव दूँगा जिन्हें आप अभी अपना सकते हैं।

सबसे पहले, आपको सभी ऋणों (यदि कोई हो) को चुकाने को प्राथमिकता देनी होगी। जब आपके पास कोई स्पष्ट वित्तीय योजना न हो और कोई उपयुक्त निवेश अवसर न हो, तो सबसे पहले आपको सभी ऋणों (यदि कोई हो, विशेष रूप से उच्च-ब्याज वाले ऋण) को चुकाने और अस्थायी रूप से बैंक में पैसा जमा करने को प्राथमिकता देनी चाहिए। आप पारंपरिक जमा योजनाओं का सहारा ले सकते हैं, जिन्हें अलग-अलग अवधियों में आवंटित किया गया है ताकि आप वैकल्पिक निवेशों के लिए लचीले ढंग से निकासी कर सकें।

दूसरा है अपनी सभी मौजूदा संपत्तियों का पुनर्मूल्यांकन करना । आपको अपनी सभी संपत्तियों का पुनर्मूल्यांकन और पुनर्मूल्यांकन करना होगा, अपनी वर्तमान आय और व्यय का प्रबंधन करना होगा, और अपनी इच्छाओं पर ध्यान देना होगा। आपको इस प्रश्न का उत्तर देने पर ध्यान केंद्रित करना होगा: इस समय आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है? आपको किन चीज़ों को प्राथमिकता देनी चाहिए?

तीसरा चरण एक विस्तृत वित्तीय योजना, एक परिसंपत्ति आवंटन योजना बनाना है जो आपके इच्छित वित्तीय लक्ष्यों को सबसे प्रभावी तरीके से सुनिश्चित करे। आपको अपने कारक और प्राथमिकताएँ (परिसंपत्ति विविधता, जोखिम प्रबंधन, नकदी प्रवाह, आदि) स्वयं निर्धारित करनी चाहिए। विशेष रूप से आपके वर्तमान संदर्भ में, परिसंपत्ति और नकदी प्रवाह सुरक्षा के लिए जोखिम प्रबंधन, वर्तमान और भविष्य में आपके द्वारा झेले गए जोखिमों और नुकसानों के विरुद्ध सबसे महत्वपूर्ण है।

अगला कदम माँ और बच्चे दोनों को संभावित अप्रत्याशित जोखिमों से बचाने के लक्ष्य को प्राथमिकता देना है । आपको एक वित्तीय निधि (3 से 6 महीने या 1 साल तक के खर्च के लिए) बनानी होगी, एक जीवन बीमा निधि, स्वास्थ्य बीमा (आमतौर पर बीमा प्रीमियम वार्षिक आय का 7-10% होता है), बच्चे के विश्वविद्यालय की पढ़ाई पूरी करने तक उसके लिए एक अध्ययन निधि बनानी होगी, और माँ के लिए एक सेवानिवृत्ति निधि बनानी होगी ताकि वह सेवानिवृत्त होने या नौकरी छोड़ने पर सुरक्षित महसूस कर सके। इन निधियों की राशि आपकी अपेक्षित आवश्यकताओं और अनुमानित भविष्य के खर्चों पर निर्भर करेगी।

अंतिम चरण, अचल संपत्ति (आवासीय भूमि, संभावित परियोजना भूमि...), सोना, दीर्घकालिक स्टॉक, अच्छे लाभांश वाले ओपन-एंडेड फंड या भविष्य में वृद्धि की प्रतीक्षा में निवेश के अवसरों की तलाश करके निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए लाभदायक संपत्तियों का एक पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना है। लेकिन आपको संपत्ति वर्गों को उचित अनुपात में आवंटित करना होगा, और माँ और बच्चे के लिए संग्रह और संपत्ति बढ़ाने के लिए स्थायी संपत्तियाँ बनानी होंगी।

मौजूदा आर्थिक स्थिति में चुनौतियाँ होने का अनुमान है, लेकिन कई सकारात्मक मैक्रो संकेतों से कई अवसर भी मिल रहे हैं। इसलिए, मुझे लगता है कि 2023 की चौथी तिमाही और 2024 के पहले महीने आपके लिए सही निवेश संपत्ति चुनने का एक अच्छा समय होगा।

जो लोग वित्त में निवेश करना चाहते हैं, अगर आपके पास ज्ञान नहीं है और आपके साथ कोई विशेषज्ञ या जानकार साथी नहीं है, तो मेरी सलाह है कि आप सीधे स्व-निवेश (खासकर सट्टा) का विकल्प न चुनें। आपको सट्टा स्टॉक या क्रिप्टोकरेंसी, सट्टा रियल एस्टेट से बचना चाहिए... सट्टा संपत्तियाँ अत्यधिक जोखिम भरी होती हैं, इसलिए आपको निर्णय लेने में सहायता के लिए किसी विशेषज्ञ या निवेश ट्रस्ट इकाई की आवश्यकता होती है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और संदर्भ के बारे में जानकारी के अभाव के कारण, मेरा सुझाव है कि आप पहले ऊपर दी गई सलाह देखें और उसे अपनी वित्तीय स्थिति पर लचीले ढंग से लागू करें। अधिक विस्तृत योजना के लिए, आपको किसी वित्तीय विशेषज्ञ से मिलना चाहिए।

दाओ रुको
बीएचएम रीस्ट्रक्चरिंग कंसल्टिंग कंपनी के अध्यक्ष

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