एआई वेव: बैंक डिजिटल मानव संसाधनों के लिए 'प्यासे' हैं

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) कई उद्योगों, विशेषकर बैंकिंग क्षेत्र में मजबूत परिवर्तन के लिए एक महत्वपूर्ण प्रेरक शक्ति बन रही है - जहां डिजिटलीकरण और स्वचालन की गति तेजी से बढ़ रही है।

हो ची मिन्ह सिटी स्थित एग्रीबैंक बेन थान शाखा में ग्राहक लेन-देन करते हुए। फोटो: VNA

हालाँकि, उत्पादकता और दक्षता में वृद्धि के साथ-साथ श्रम बाजार पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ रहे हैं। बैंकों को बड़े पैमाने पर छंटनी, करियर परिवर्तन के दबाव और डिजिटल मानव संसाधनों को प्रशिक्षित करने की तत्काल आवश्यकता का सामना करना पड़ रहा है।
स्वचालन ने मनुष्यों की जगह ले ली है
28 मूल बैंकों की वित्तीय रिपोर्टों के अनुसार, पूरे सिस्टम में कर्मचारियों की कुल संख्या 2025 की शुरुआत की तुलना में लगभग 3,000 घटकर लगभग 2,80,000 रह गई है। हालाँकि, प्रत्येक बैंक के विस्तृत आँकड़े कहीं अधिक आंतरिक उतार-चढ़ाव दर्शाते हैं। कुछ बैंकों ने हज़ारों कर्मचारियों की छंटनी की, जबकि कई अन्य ने और अधिक भर्ती की, जिससे पूरे सिस्टम की कुल संख्या में कमी, प्रत्येक इकाई की संयुक्त कमी से भी कम रही।
कर्मचारियों की संख्या में सबसे ज़्यादा कटौती लोक फाट ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( एलपीबैंक ) ने की है, जिसके 1,986 कर्मचारी नौकरी छोड़ चुके हैं, जो कुल कर्मचारियों की संख्या का लगभग 18% है। साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (सैकोमबैंक) और वियतनाम इंटरनेशनल कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (वीआईबी) भी भारी कटौती वाले बैंकों में शामिल हैं, जिनमें क्रमशः 1,228 (7% से ज़्यादा) और 1,244 (6.6%) कर्मचारियों की कमी आई है।
कई अन्य बैंकों ने भी महत्वपूर्ण सुव्यवस्थितीकरण लागू किया जैसे एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( एसीबी ) ने 607 कर्मचारियों की कटौती की, एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबैंक) ने 469, टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (टीपीबैंक) ने 144 और किएन लॉन्ग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (किएनलोंगबैंक) ने 127 कर्मचारियों की कटौती की। कुछ बैंकों ने हल्के उतार-चढ़ाव दर्ज किए जैसे साइगॉन इंडस्ट्रियल एंड कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (साइगॉनबैंक) ने 30 कर्मचारियों की कटौती की, दक्षिण पूर्व एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एसईएबैंक) ने 17 और हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (एचडीबैंक) ने 15 कर्मचारियों की कटौती की। "बिग 4" समूह में, बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (एग्रीबैंक) ने 273 कर्मचारियों तक की कटौती की
उपरोक्त घटना पर चर्चा करते हुए, हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ़ इकोनॉमिक्स (UEH) के वित्तीय बाज़ार विभाग - बैंकिंग संकाय के प्रमुख, एसोसिएट प्रोफ़ेसर डॉ. गुयेन हू हुआन ने कहा कि कर्मचारियों की कटौती की लहर सिर्फ़ वियतनाम में ही नहीं, बल्कि एक वैश्विक चलन भी है। इसका मुख्य कारण यह है कि बैंक प्रक्रियाओं का डिजिटलीकरण कर रहे हैं, कई नौकरियों को ऑनलाइन कर रहे हैं, जिससे प्रत्यक्ष मानव संसाधनों की आवश्यकता कम हो रही है। ऑनलाइन सेवा देने की क्षमता के कारण, कई बैंक बिना ज़्यादा शाखाएँ खोले भी बाज़ार हिस्सेदारी, ग्राहकों और राजस्व में वृद्धि कर रहे हैं।
दरअसल, सुव्यवस्थित किए जा रहे पदों की सामान्य विशेषताएँ हैं संचालन और काउंटर टेलर जैसे दोहरावदार, मैन्युअल और आसानी से स्वचालित कार्य। कुछ बैंकों ने तो साधारण कार्यों के लिए भी स्वचालित रोबोट का इस्तेमाल किया है, जिससे कर्मचारी रचनात्मक कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और ग्राहकों के लिए बेहतर मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, टीपीबैंक में, संचालन और लेनदेन विभाग में दोहरावदार कार्यों की जगह सैकड़ों रोबोट ने ले ली है, जिससे आवश्यक कर्मचारियों की संख्या में उल्लेखनीय कमी आई है।
सैकोमबैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री डुओंग कांग मिन्ह ने पुष्टि की कि यह सुव्यवस्थितीकरण न केवल लागत बचाने के लिए है, बल्कि डिजिटल परिवर्तन की रूपरेखा में एक रणनीतिक कदम भी है। इसी विचार को साझा करते हुए, एबीबैंक के निदेशक मंडल के उपाध्यक्ष वु वान तिएन ने कहा कि परिचालन दक्षता में सुधार के लिए कुछ विभागों को 40% तक सुव्यवस्थित किया गया है।
डिजिटल मानव संसाधनों की "प्यास"
जहाँ कई पारंपरिक पदों को सुव्यवस्थित किया जा रहा है, वहीं तकनीकी कर्मियों की माँग तेज़ी से बढ़ रही है। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने ज़ोर देकर कहा: "बैंकिंग प्रणाली को एक स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम में काम करने वाले एक मज़बूत डिजिटल कार्यबल की ज़रूरत है। यह न केवल परिचालन प्रक्रिया में तकनीक के इस्तेमाल के बारे में है, बल्कि बैंकों और व्यवसायों के बीच एक एकीकृत मॉडल, ग्राहक अनुभव को व्यक्तिगत बनाने और दक्षता को अनुकूलित करने के बारे में भी है।"
स्टेट बैंक के आंकड़े बताते हैं कि अब 90% से ज़्यादा वित्तीय लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं, यानी प्रतिदिन 50-100 मिलियन लेन-देन। इस माँग को पूरा करने के लिए, बैंकिंग उद्योग को तकनीकी कर्मियों की एक विशाल टीम की ज़रूरत है, जो 2018 में लगभग 320,000 से बढ़कर 2026 में 750,000 हो जाएगी। हालाँकि, आपूर्ति माँग के अनुरूप नहीं रही है।
एलपीबैंक के उप-महानिदेशक और सूचना प्रौद्योगिकी निदेशक, श्री लू दानह डुक ने स्पष्ट रूप से कहा: "तकनीकी इंजीनियर तो बहुत हैं, लेकिन जो तकनीकी रूप से कुशल होने के साथ-साथ बैंकिंग और वित्त के बारे में भी जानकारी रखते हैं, वे बहुत कम हैं।" प्रतिभाओं के लिए प्रतिस्पर्धा इतनी कड़ी है कि कई बैंकों को विदेशों से उम्मीदवारों की तलाश करनी पड़ती है। मध्यम और उच्च-स्तरीय कर्मचारियों के लिए भर्ती सेवाएँ प्रदान करने वाला एक प्लेटफ़ॉर्म, नेविगोस सर्च, बिग डेटा या एआई जैसे क्षेत्रों में आँकड़े उपलब्ध कराता है, जो केवल एक योग्य उम्मीदवार को छांटने के लिए 100 प्रोफ़ाइल भेजता है।
वास्तविक माँग और प्रशिक्षण क्षमता के बीच का बड़ा अंतर श्रम बाजार की एक "अड़चन" है। बैंकिंग अकादमी के उप निदेशक, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. फाम थी होआंग आन्ह ने चेतावनी दी कि आईटी मानव संसाधनों की वर्तमान आपूर्ति में डिजिटल परिवर्तन की गति को पूरा करने के लिए पर्याप्त विशेषज्ञता नहीं है। इसलिए, प्रशिक्षण संस्थानों को नौकरी के पदों के अनुसार डिजिटल योग्यता ढाँचे से लेकर व्यावहारिक अभ्यास के अवसर पैदा करने तक, तेज़ी से नवाचार करने की आवश्यकता है।
विज्ञान एवं प्रौद्योगिकी विश्वविद्यालय, डाक एवं दूरसंचार विश्वविद्यालय, और बैंकिंग अकादमी जैसे कई संस्थानों ने व्यवसायों के साथ मिलकर ऐसे प्रशिक्षण कार्यक्रम तैयार किए हैं जो व्यवहार से निकटता से जुड़े हैं। बैंक भी "खरीदें - बनाएँ - उधार लें" रणनीति अपनाते हैं - बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों से विशेषज्ञों की भर्ती (खरीदें), आंतरिक प्रशिक्षण केंद्र बनाएँ और विश्वविद्यालयों के साथ समन्वय करें (निर्माण करें) या विशेषज्ञों की आउटसोर्सिंग करें, अल्पकालिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए हेडहंटिंग कंपनियों के साथ सहयोग करें (उधार लें)।
डिजिटल परिवर्तन की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, एसोसिएट प्रोफ़ेसर डॉ. फाम थी होआंग आन्ह ने ज़ोर देकर कहा कि क्रेडिट संस्थानों और व्यवसायों को ज़रूरतों की सक्रिय रूप से पहचान करनी होगी, प्रशिक्षण का आदेश देना होगा, कार्यक्रमों के निर्माण और अद्यतनीकरण में भाग लेना होगा, और छात्रों के अभ्यास और व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के लिए परिस्थितियाँ बनानी होंगी। प्रशिक्षण संस्थानों को मानव संसाधनों के लिए तकनीकी कौशल में सुधार के लिए कार्यक्रम भी तैयार करने चाहिए, खासकर बिग डेटा, साइबर सुरक्षा, एआई, सिस्टम डिज़ाइन और सुरक्षा के क्षेत्र में।
एआई की उल्लेखनीय प्रभावशीलता के बावजूद, विशेषज्ञ इस बात पर सहमत हैं कि तकनीक तभी वास्तविक रूप से मूल्यवान है जब इसका उपयोग मनुष्यों के साथ किया जाए। ग्राहक संपर्क, अनुनय, संबंध विकास और जटिल परिस्थितियों से निपटना अभी भी ऐसे कारक हैं जिन्हें मशीनों द्वारा पूरी तरह से प्रतिस्थापित नहीं किया जा सकता है।
डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, आधुनिक बैंक कर्मचारियों को "दोहरी सोच" वाला होना चाहिए - वित्तीय संचालन और तकनीक, दोनों का ज्ञान होना चाहिए। डिजिटल युग में अपनी प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त बनाए रखने के लिए बैंकिंग उद्योग के लिए यह नया मानक है।
यह दृष्टिकोण एक व्यापक वास्तविकता को दर्शाता है: एआई श्रम की आवश्यकता को समाप्त नहीं करता, बल्कि रोज़गार बाज़ार का पुनर्गठन करता है। यह सिर्फ़ वियतनाम में ही नहीं, बल्कि एक वैश्विक प्रवृत्ति है। नौकरी से निकाले जाने की चिंता करने के बजाय, श्रमिकों को सक्रिय रूप से खुद को नए कौशल से लैस करने, तकनीक सीखने और अधिक लचीले कार्य मॉडल अपनाने की आवश्यकता है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lan-song-ai-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-20250930083134722.htm