अब कोई "बड़ा" मुनाफ़ा नहीं
हालाँकि जुलाई 2023 का अंत लगभग आ गया है, फिर भी कई वाणिज्यिक बैंकों ने अभी तक अपनी दूसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्ट जारी नहीं की है। हालाँकि, हाल ही में घोषित वाणिज्यिक बैंकों के परिणामों को देखते हुए, यह पता चलता है कि लाभ आशावादी नहीं हैं।
विशेष रूप से, बैक ए कमर्शियल बैंक ( बैक ए बैंक ), 2023 की दूसरी तिमाही में कर-पूर्व लाभ लगभग 139 बिलियन VND तक पहुँच गया, जो 2022 की इसी अवधि की तुलना में 25% कम है। जिसमें, परिचालन लागत (कर्मचारी, जमा ब्याज भुगतान ...) में 73% की वृद्धि हुई और खराब ऋण लगभग 31.2% बढ़कर 679 बिलियन VND (0.55% से 0.71% की दर) हो गया... "कम" मुनाफा।
इसी तरह, एक सतर्क व्यावसायिक योजना के बावजूद, 2023 की दूसरी तिमाही के अंत में, टीएन फोंग कमर्शियल बैंक (टीपीबैंक) का कर-पूर्व लाभ लगभग 3,400 अरब वियतनामी डोंग था, जो पिछले वर्ष की तुलना में 10.3% कम और 2023 की पूर्ण-वर्षीय योजना 8,700 अरब वियतनामी डोंग के 50% से भी कम था। लियन वियत पोस्ट कमर्शियल बैंक ( एलपीबैंक ) ने 2023 की दूसरी तिमाही में केवल 880 अरब वियतनामी डोंग का लाभ दर्ज किया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 51% कम था। तदनुसार, 2023 के पहले 6 महीनों में, बैंक का संचित लाभ 32% कम होकर 2,446 अरब वियतनामी डोंग तक पहुँच गया।
इसका मुख्य कारण यह है कि अधिकांश व्यावसायिक क्षेत्र कम सक्रिय हैं, और शुद्ध ब्याज आय घट रही है। ABBank ने 2023 की दूसरी तिमाही में कर-पश्चात समेकित लाभ केवल 53 अरब VND दर्ज किया, जो इसी अवधि की तुलना में 94% कम है। 2023 के पहले 6 महीनों में संचित लाभ केवल 541 अरब VND तक पहुँच गया, जो 59% कम है...
हालांकि अब तक 10 से कम वाणिज्यिक बैंकों ने अपने व्यावसायिक परिणामों की घोषणा की है, एसएसआई सिक्योरिटीज कंपनी के अनुमान के अनुसार, एसएसआई द्वारा शोध किए गए 11 में से 4 सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंकों को इसी अवधि की तुलना में 2023 की दूसरी तिमाही में मुनाफे में कमी देखने को मिलेगी।
विशेष रूप से, टीपीबैंक के अलावा, अन्य तीन बैंक एशिया कमर्शियल बैंक ( एसीबी ), वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल बैंक (टेककॉमबैंक) और वियतनाम प्रॉस्पेरिटी बैंक (वीपीबैंक) हैं। कुछ बैंकों, जैसे बीआईडीवी, वियतिनबैंक, वियतकॉमबैंक, एमबी... ने लाभ में वृद्धि दर्ज की, लेकिन लाभ वृद्धि दर उसी अवधि की तुलना में बहुत अधिक नहीं थी या लगभग स्थिर रही।
एसएसआई के अनुसार, बैंकों का मुनाफ़ा बढ़ रहा है, लेकिन इसमें उल्लेखनीय गिरावट आई है। 11/27 सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंकों के कर-पश्चात लाभ में इसी अवधि की तुलना में 3.5% की वृद्धि दर्ज की गई, लेकिन यह 2023 की पहली तिमाही में हुई 11.6% की वृद्धि से काफ़ी कम है।
आर्थिक कठिनाइयों के कारण "झटका" झेलना
विशेषज्ञों के अनुसार, 2023 की दूसरी तिमाही में बैंकों का मुनाफा "बहुत अधिक" नहीं रहने के मुख्य कारण हैं - शुद्ध ब्याज आय (एनआईएम) में कमी, कम ऋण वृद्धि और ऋण जोखिम प्रावधानों में तीव्र वृद्धि।
एक वाणिज्यिक बैंक के प्रमुख, जिनके मुनाफे में 2023 के पहले 6 महीनों में कमी आई, ने कहा कि बैंक का मुनाफा न केवल 2023 की पहली छमाही में कम ऋण के कारण ब्याज आय में कमी के कारण "क्षीण" हुआ, बल्कि कठिन बाजार स्थिति के कारण भी बैंक का डूबा हुआ कर्ज बढ़ गया, जिससे बैंक को जोखिम प्रावधान बढ़ाने पड़े। इन सबने बैंक के मुनाफे को "खा" लिया है। उन्होंने कहा, "मंदी का एक अन्य कारण अचल संपत्ति बाजार के ठप होने के कारण पूंजी की वसूली के लिए डूबे हुए कर्ज से निपटने में आने वाली कठिनाई है। इस बीच, अधिकांश ऋणों के लिए अचल संपत्ति ही मुख्य संपार्श्विक है।"
हाल ही में प्रकाशित एक रिपोर्ट में, वियतकॉमबैंक सिक्योरिटीज़ कंपनी (वीसीबीएस) के विश्लेषकों ने कहा कि इस वर्ष पूरे बैंकिंग उद्योग का कर-पूर्व लाभ केवल 10% तक पहुँचने की उम्मीद है, जो पिछले वर्ष की तुलना में भारी गिरावट है। इस वर्ष कम ऋण के अलावा, उद्योग के व्यावसायिक परिणामों को प्रभावित करने वाले कारकों में पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में अधिकांश प्रमुख गतिविधियों में गैर-ब्याज आय में गिरावट शामिल है। विशेष रूप से, क्रॉस-सेलिंग बीमा (बैंकाश्योरेंस) से होने वाली आय, जो बैंकों की सेवा आय का लगभग 30% हिस्सा है, प्रभावित हुई है क्योंकि नियामक एजेंसियों ने बीमा बिक्री की जाँच बढ़ा दी है और लोगों की आय कम हो गई है।
वीसीबीएस विशेषज्ञों का आकलन है कि बैंकों के मुनाफे में लगातार भारी अंतर बना रहेगा, कुछ छोटे आकार के बैंकों की वृद्धि धीमी रहेगी, यहां तक कि रियल एस्टेट बाजार और विश्व की स्थिति खराब होने की स्थिति में नकारात्मक वृद्धि का भी सामना करना पड़ेगा, जिससे ऋण की गति धीमी हो जाएगी और ग्राहकों की ऋण चुकाने की क्षमता को पुनः प्राप्त करना मुश्किल हो जाएगा।
हालांकि, अभी भी कुछ वाणिज्यिक बैंक ऐसे हैं जिनके कारोबारी परिणाम अच्छे हैं, जिसका मुख्य कारण बेहतर खराब ऋण नियंत्रण के कारण ऋण में वृद्धि और प्रावधान में कमी है।
विशेष रूप से, 30 जून तक, साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल बैंक (सैकोमबैंक) का कर-पूर्व लाभ VND4,755 बिलियन तक पहुँच गया, जो इसी अवधि की तुलना में 63.5% अधिक है। विशेष रूप से, सैकॉमबैंक ने सक्रिय रूप से अधिमान्य ऋण पैकेजों को लागू किया, जिससे ऋण शेष बढ़कर VND460,000 बिलियन से अधिक हो गया, जो लगभग 5% अधिक है। इसके साथ ही, परिचालन लागत में भी कमी आई, विशेष रूप से खराब ऋणों को अच्छी तरह से संभालने और नियंत्रित करने में। वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (MSB) का 2023 के पहले 6 महीनों में VND3,548 बिलियन का समेकित कर-पूर्व लाभ था, जो वार्षिक योजना के 56% के बराबर है। विशेष रूप से, मजबूत ऋण वृद्धि ने वर्ष के पहले 6 महीनों में MSB के शुद्ध राजस्व में 23.2% की वृद्धि में मदद की।
ये सकारात्मक संकेत हैं, लेकिन सामान्य तौर पर, कई बैंकों को "बहुत ज़्यादा पैसा होने" की स्थिति में कारोबार करने में कठिनाई हो रही है, जैसा कि स्टेट बैंक के प्रमुखों ने अभी बताया है, जो एक चिंताजनक बात है। कई विशेषज्ञों के अनुसार, प्रशासनिक प्रक्रियाओं में निर्णायक सुधार और निवेश एवं उत्पादन में व्यवसायों का समर्थन एक बुनियादी समाधान है जो न केवल बैंकों को बेहतर कारोबार करने (राज्य को अधिक कर देने) में मदद करता है, बल्कि मौजूदा कठिनाइयों से उबरने के लिए अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में भी मदद करता है।
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