लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों के लिए ऋण की "सोने की खान" खोलना

11 सितंबर, 2025 को, लाओ डोंग समाचार पत्र के समन्वय में स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा आयोजित कार्यशाला "सभी के लिए डिजिटल वित्तीय उपयोगिताएँ: सीमा पार भुगतान, ऑनलाइन ऋण" के ढांचे के भीतर, सुश्री गुयेन थी न्गोआन - एमआईएसए संयुक्त स्टॉक कंपनी (एमआईएसए) की मुख्य वित्तीय अधिकारी ने ऋण ऋण तक पहुँचने में छोटे और सूक्ष्म उद्यमों का समर्थन करने के लिए एमआईएसए ऋण मंच विकसित करने की यात्रा पर एक प्रभावशाली प्रस्तुति दी।

आयोजन का संक्षिप्त विवरण।

इस कार्यशाला में लाओ डोंग समाचार पत्र के प्रधान संपादक गुयेन न्गोक हिएन; भुगतान विभाग के निदेशक (वियतनाम स्टेट बैंक) फाम आन तुआन; वियतनाम नेशनल पेमेंट कॉर्पोरेशन (नापास) के निदेशक मंडल के अध्यक्ष श्री गुयेन क्वांग हंग; और बैंकों और भुगतान कंपनियों के विशेषज्ञ और नेता उपस्थित थे।

चर्चा सत्र के दौरान, एमआईएसए समूह की मुख्य वित्तीय अधिकारी और जेटपे की सीईओ सुश्री गुयेन थी न्गोआन ने एमआईएसए लेंडिंग लोन कनेक्शन प्लेटफॉर्म के माध्यम से छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को प्रभावी ऋण प्राप्त करने में सहायता करने की यात्रा पर जोर दिया।

सुश्री गुयेन थी न्गोआन - एमआईएसए ग्रुप की मुख्य वित्तीय अधिकारी और जेटपे की सीईओ - ने इस कार्यक्रम में एक शोध पत्र प्रस्तुत किया।

वियतनाम का लघु एवं सूक्ष्म उद्यम बाज़ार अपार संभावनाओं से भरा एक "सोने की खान" माना जाता है, जो देश के 40% कार्यबल का प्रतिनिधित्व करता है और बैंकिंग प्रणाली के कुल बकाया ऋण में 18% का योगदान देता है। हालांकि, वर्तमान में वियतनामी व्यवसायों का 97% लघु एवं सूक्ष्म उद्यम श्रेणी में आता है, फिर भी इनमें से अधिकांश को अपूर्ण दस्तावेज़ीकरण, जटिल प्रक्रियाओं या उच्च लागतों के कारण असुरक्षित ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है। इसलिए, इस ग्राहक वर्ग की समस्याओं का समाधान देश के आर्थिक विकास को बढ़ावा देने और बैंकों को एक बड़े, संभावित रूप से लाभदायक लेकिन अप्रयुक्त बाज़ार तक पहुँचने में मदद करने का एक अवसर होगा।

इसी वास्तविकता को ध्यान में रखते हुए, MISA ने अपना मिशन MISA Lending को एक ऐसे प्लेटफॉर्म के रूप में विकसित करना निर्धारित किया है जो MISA सॉफ्टवेयर से प्राप्त डिजिटल डेटा के आधार पर लघु एवं सूक्ष्म उद्यमों को बैंकों से सीधे जोड़ता है। क्लाउड समाधान का उपयोग करने वाले लगभग 400,000 व्यावसायिक ग्राहकों के साथ, यह प्रणाली व्यवसायों द्वारा सत्यापित और साझा किए गए "लाइव डेटा" का स्रोत प्रदान करती है, जिससे बैंकों को वास्तविक समय में जोखिमों का आकलन करने में मदद मिलती है, इस प्रकार खराब ऋण को सीमित किया जा सकता है और त्वरित एवं पारदर्शी ऋण वितरण को सुगम बनाया जा सकता है।

सुश्री न्गोआन का मानना ​​है कि ऑनलाइन ऋण और असुरक्षित ऋण पूंजी तक पहुंच को सुगम बनाने की कुंजी हैं।

"ऑनलाइन, असुरक्षित ऋण पूंजी तक पहुंच खोलने की कुंजी हैं। एमआईएसए लेंडिंग के साथ, शुरुआत से ही हमारा लक्ष्य एक अभूतपूर्व ऋण आवेदन प्रक्रिया बनाना था: आवेदन पूरा करने में केवल 5 मिनट, अनुमोदन के लिए 1 दिन और किसी भी प्रकार की गिरवी की आवश्यकता नहीं," सुश्री गुयेन थी न्गोआन ने पुष्टि की।

MISA लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से, बैंक स्थिर और गतिशील दोनों प्रकार के डेटा के आधार पर व्यवसायों की वित्तीय क्षमता का आकलन कर सकते हैं, जिससे खराब ऋण का जोखिम कम हो जाता है। स्थिर डेटा में क्रेडिट इतिहास, राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (CIC) से प्राप्त जानकारी, कर रिपोर्ट और वित्तीय दायित्व शामिल हैं। गतिशील डेटा में दैनिक नकदी प्रवाह, इलेक्ट्रॉनिक चालान, लेखा डेटा और मानव संसाधन शामिल होते हैं। यह संयोजन क्रेडिट स्कोरिंग में अधिक सटीक और पारदर्शी तस्वीर प्रदान करता है।

बैंकों को पारंपरिक तरीकों से हटकर डेटा-संचालित दृष्टिकोण अपनाने के लिए सफलतापूर्वक राजी करने के बाद, एमआईएसए लेंडिंग ने प्रभावशाली परिणाम हासिल किए: 12 बैंकों और ऋण संस्थानों से संपर्क स्थापित किया, लगभग 16,000 बिलियन वीएनडी की ऋण सीमा प्रदान की, लगभग 30,000 बिलियन वीएनडी का वितरण किया, और ऋण सफलता दर 30% रही - जो पारंपरिक मॉडल से 10 गुना अधिक है।

एमआईएसए लेंडिंग ने प्रभावशाली परिणाम हासिल किए हैं: 12 बैंकों और क्रेडिट संस्थानों से संपर्क स्थापित किया है, लगभग 16,000 बिलियन वीएनडी की क्रेडिट सीमा प्रदान की है, लगभग 30,000 बिलियन वीएनडी का वितरण किया है, और ऋण सफलता दर 30% है - जो पारंपरिक मॉडल से 10 गुना अधिक है।

इन उपलब्धियों के साथ, MISA प्रस्ताव करता है कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम उसे डिजिटल डेटा पर आधारित P2P लेंडिंग सैंडबॉक्स मॉडल के पायलट प्रोग्राम में भाग लेने की अनुमति दे, साथ ही व्यवसायों के लिए ऋण गारंटी में अधिक लचीलापन लाने के लिए राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना प्रणाली (CIC) तक पहुंच प्रदान करे। व्यवसाय वाणिज्यिक बैंकों से यह भी अपेक्षा करते हैं कि वे मूल्यांकन लागत को कम करने, ग्राहकों का त्वरित और सटीक आकलन करने और इस प्रकार लघु एवं सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र का प्रभावी ढंग से लाभ उठाने के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ खुलकर सहयोग करें।

एमआईएसए लेंडिंग के अलावा, एमआईएसए जेटपे बैंकहब के साथ भी अग्रणी है - एक अभूतपूर्व ओपन बैंकिंग समाधान - साथ ही सरकार , व्यवसायों और व्यक्तिगत परिवारों के लिए 30 से अधिक व्यापक डिजिटल परिवर्तन उत्पाद भी प्रदान करता है।

MISA डिजिटल वित्तीय समाधानों का एक व्यापक इकोसिस्टम विकसित करता है।

प्रस्तुति के समापन पर, एमआईएसए के प्रतिनिधि ने जोर देते हुए कहा: “सूक्ष्म और लघु उद्यम क्षेत्र एक अनमोल खजाना है। यदि हम डेटा-आधारित ऋण तक पहुंच में आने वाली बाधाओं को दूर कर दें, तो हम विकास के नए रास्ते खोलेंगे और 2045 तक वियतनाम के उच्च आय वाले देश बनने के लक्ष्य के करीब पहुंच जाएंगे।” अपने व्यापक डिजिटल इकोसिस्टम के साथ, एमआईएसए वियतनामी व्यवसायों को उनके विकास के हर कदम पर, एक डिजिटल और समृद्ध भविष्य की ओर ले जाने के लिए तैयार है।

स्रोत: https://www.misa.vn/153437/mo-khoa-mo-vang-von-vay-cho-doanh-nghiep-nho-va-sieu-nho/