2024 में ऋण वृद्धि प्रबंधन पर आधिकारिक प्रेषण संख्या 18 में, प्रधान मंत्री ने औसत उधार ब्याज दरों की सार्वजनिक घोषणा का अनुरोध किया ताकि लोग और व्यवसाय आसानी से ऋण प्राप्त कर सकें और पूंजी उधार लेने के लिए बैंकों का चयन कर सकें।
उधारकर्ताओं को उम्मीद है कि ब्याज दरों का जल्द ही खुलासा किया जाएगा
उधारकर्ता वास्तव में चाहते हैं कि बैंक विशिष्ट ऋण ब्याज दरों का सार्वजनिक रूप से खुलासा करें, न केवल आधार ब्याज दर बल्कि पूंजी उधार लेते समय शुल्क और समय से पहले पुनर्भुगतान के लिए दंड भी...
सुश्री किम ची (हो ची मिन्ह सिटी) ने बताया कि उन्होंने एक संयुक्त स्टॉक बैंक से पूँजी उधार ली थी। जब 2022 के अंत और 2023 की शुरुआत में मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर में तेज़ी से वृद्धि हुई, तो हर बार जब ब्याज दर समायोजित की जाती थी, तो उन्हें दिल का दौरा पड़ जाता था क्योंकि ऋण ब्याज दर बहुत तेज़ी से बढ़ जाती थी।
हालाँकि, इसके विपरीत, जब मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में केवल आधी, यहाँ तक कि एक-तिहाई तक गिर गई, तो उधार की ब्याज दर बहुत धीमी गति से घटी, आनुपातिक रूप से नहीं। जब उसने पूछताछ की, तो ऋण अधिकारी ने कई कारण बताए, जैसे कि पुरानी मोबिलाइज़ेशन राशि अभी भी उपलब्ध थी, इसलिए लागत मूल्य अभी भी ऊँचा था या उधार की ब्याज दर बैंक और उधारकर्ता के बीच हुए समझौते और जोखिम उठाने की क्षमता पर आधारित थी...
सुश्री किम ची ने सुझाव दिया, "मैं ऋण ब्याज दरों के विशिष्ट प्रकटीकरण का समर्थन करती हूं ताकि उधारकर्ताओं के पास तुलना और चयन का आधार हो।"
इस बीच, श्री दुय खान (गो वाप) ने कहा कि सिर्फ़ ऋण की ब्याज दर का प्रचार करना ही काफ़ी नहीं है क्योंकि ब्याज दर के अलावा, उधारकर्ताओं को कई तरह के शुल्क भी देने पड़ते हैं, जैसे ऋण देने का शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, संवितरण शुल्क, नोटरी शुल्क... और कभी-कभी तो उन्हें बीमा भी खरीदना पड़ता है। यह भी बता दें कि अगर ऋण उत्पादन और व्यवसाय के लिए है, लेकिन प्राप्तकर्ता का खाता किसी दूसरे बैंक में खुला है, तो सिस्टम के बाहर उनसे कई लाख डोंग का संवितरण शुल्क लिया जाएगा।
"वास्तव में, ये सभी शुल्क वास्तविक ब्याज दर का गठन करते हैं, जिसके बारे में सभी उधारकर्ताओं को जानकारी नहीं होती। इसलिए, मेरा सुझाव है कि बैंक बाजार को पारदर्शी बनाने के लिए शुल्क और ब्याज दर दोनों की सार्वजनिक रूप से घोषणा करें," श्री दुय खान ने कहा।
प्रत्येक स्थान की प्रचार की अपनी शैली होती है।
विशेषज्ञों के अनुसार, इस वर्ष के पहले दो महीनों में ऋण वृद्धि 2023 के अंत की तुलना में 1.12% कम होने के संदर्भ में, उधार ब्याज दरों को सार्वजनिक करना व्यवसायों और उधारकर्ताओं को पूंजी उधार लेने में सुरक्षित महसूस करने में मदद करने के समाधानों में से एक है, जिससे आने वाले महीनों में ऋण वृद्धि में सुधार होगा।
रिपोर्टर के रिकॉर्ड के अनुसार, वर्तमान में कुछ बैंकों की वेबसाइटों पर "आधार ऋण ब्याज दरों" की सार्वजनिक घोषणा की गई है। हालाँकि, प्रत्येक बैंक इसकी घोषणा अलग-अलग तरीके से करता है।
सैकोमबैंक में, 1-3 महीने की अवधि के लिए VND के लिए आधार ऋण ब्याज दर 4.2%/वर्ष है, 4-6 महीने की अवधि के लिए 5.6%/वर्ष है, 10-12 महीने की अवधि के लिए 7.7%/वर्ष है, तथा मध्यम और दीर्घ अवधि के लिए 8.5%/वर्ष है।
एसीबी ने यह भी घोषणा की है कि 2 अक्टूबर, 2023 से पूरे सिस्टम पर लागू आधार ऋण ब्याज दर 8.7%/वर्ष होगी। हालाँकि, बैंक ने यह भी बताया कि यह आधार ब्याज दर उन ऋणों पर लागू होती है जिनकी नवीनीकरण अवधि पर ब्याज दरें एसीबी की ऋण ब्याज दर तालिका के अनुसार गणना की जाती हैं। बैंक ने कहा, "ग्राहक कृपया विशिष्ट सलाह के लिए अपनी नज़दीकी शाखा/लेनदेन कार्यालय से संपर्क करें।"
वियतनाम इंटरनेशनल बैंक (VIB) एक समान आधार ब्याज दर निर्धारित करने के बजाय, उसे ऋण उद्देश्यों और संवितरण अवधियों में विभाजित करता है। समान ऋण उद्देश्यों के लिए, यदि 2024 में ऋण वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर पिछले वर्षों में वितरित ब्याज दर से कम होगी।
उदाहरण के लिए, यदि अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण 2024 में वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर 9%/वर्ष है, लेकिन यदि 2023 से वितरित किया जाता है, तो ब्याज दर 10%/वर्ष है, यदि 2019-2022 से वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर 11%/वर्ष है, और यदि 2019 से पहले वितरित किया जाता है, तो ब्याज दर 11.5%/वर्ष है।
इसी तरह, ऑटो लोन के लिए, यदि 2024 में वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर 10%/वर्ष है, जो सबसे कम है, और यदि 2019 से पहले वितरित किया जाता है, तो ब्याज दर 11.5%/वर्ष है। 12 महीने से कम अवधि के व्यावसायिक लोन के लिए, यदि 2024 में वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर 8.5%/वर्ष है, और यदि 2023 से वितरित किया जाता है, तो आधार ब्याज दर 8.8%/वर्ष है।
हालांकि, रिकार्ड के अनुसार, सभी बैंक आधार ब्याज दरों की घोषणा नहीं करते हैं या यदि करते भी हैं तो यह सामग्री होमपेज पर नहीं होती है, बल्कि ग्राहकों को आंतरिक पृष्ठों पर खोजना पड़ता है, इसलिए सभी ग्राहक इस तक नहीं पहुंच पाते हैं।
ऋण ब्याज दरों में आनुपातिक रूप से कमी नहीं आई है।
रिपोर्टर के रिकॉर्ड के अनुसार, वर्तमान मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर अभूतपूर्व रूप से कम हो गई है। वियतकॉमबैंक में, 1 और 2 महीने की अवधि के लिए वर्तमान मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर केवल 1.7%/वर्ष है, 3 महीने की अवधि के लिए यह घटकर 2%/वर्ष और 6 महीने की अवधि के लिए घटकर 3% हो गई है। वियतकॉमबैंक में उच्चतम मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर केवल 4.7%/वर्ष है, जो 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए लागू होती है।
वियतिनबैंक ने एक महीने की जमा राशि पर ब्याज दर घटाकर 1.9%/वर्ष, तीन महीने और छह महीने की जमा राशि पर ब्याज दर घटाकर क्रमशः 2.2%/वर्ष और 3.2%/वर्ष, और 12 महीने की जमा राशि पर ब्याज दर घटाकर 4.8%/वर्ष कर दी है। वियतिनबैंक की वर्तमान में उच्चतम जमा ब्याज दर 5%/वर्ष है।
कुछ संयुक्त स्टॉक बैंकों में, उत्पादन में कमी के कारण, मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर भी बिग 4 समूह के बैंकों की ब्याज दर के बराबर हो गई है। अगर एक साल पहले वास्तविक मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर 10-12%/वर्ष तक थी, तो अब कुछ जगहों पर मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर पिछले साल की आधी, यहाँ तक कि एक-तिहाई भी रह गई है, लेकिन ऋण ब्याज दरों में कमी की दर उस अनुपात में नहीं है।
एक सर्वेक्षण के अनुसार, बिग4 समूह (एग्रीबैंक, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक और बीआईडीवी) के बैंक उत्पादन और व्यवसाय, उपभोक्ता ऋण और घर खरीदने के लिए ऋण पर अवधि के आधार पर 5.3-8.5%/वर्ष की ब्याज दर लागू कर रहे हैं।
संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह के लिए, गृह ऋण की ब्याज दरें 5-10.5%/वर्ष के बीच होती हैं। इनमें से 5-6%/वर्ष की ब्याज दर केवल एक छोटी अधिमान्य अवधि के दौरान ही लागू होती है। अधिमान्य अवधि के बाद, अस्थिर ब्याज दर लगभग 8-13%/वर्ष तक गिर जाती है।
विशेष रूप से, पुराने ऋणों पर ब्याज दर में कटौती बहुत धीमी होती है, जिससे उधारकर्ता आर्थिक कठिनाइयों के कारण थक जाते हैं, उनकी आय कम हो जाती है और उन्हें उच्च ब्याज भी वहन करना पड़ता है।
ऋण संबंधी बाधाओं को दूर करने के लिए प्रधानमंत्री की अध्यक्षता में वाणिज्यिक बैंकों के निदेशक मंडल के अध्यक्षों और महानिदेशकों के साथ एक सम्मेलन इस महीने के मध्य में आयोजित किया जाएगा।
सम्मेलन की तैयारी के लिए, स्टेट बैंक ने हाल ही में एक दस्तावेज जारी किया है, जिसमें वाणिज्यिक बैंकों को सूचना, ऋण डेटा, ब्याज दरों की रिपोर्ट करने तथा प्रत्येक उद्योग और क्षेत्र के लिए वर्तमान स्थिति और कम ऋण वृद्धि के कारणों का आकलन करने का निर्देश दिया गया है।
बैंक अभी भी कई कारणों से हिचकिचा रहे हैं।
एमबी के महानिदेशक श्री फाम न्हू आन्ह ने कहा कि व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए यह घोषणा उचित है, लेकिन कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए कई चिंताएँ हैं। क्योंकि कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए ऋण ब्याज दर भी प्रत्येक ग्राहक की संपार्श्विक और व्यावसायिक योजना पर आधारित होती है।
टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा कि अब तक मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर पारदर्शी रही है। ऋण गतिविधियों में, ऋण ब्याज दर कई कारकों द्वारा निर्धारित होती है, जैसे ग्राहक संख्या, ग्राहक सेवा, ग्राहक लाभ, जोखिम की प्रकृति और संपार्श्विक है या नहीं। एक सामान्य ब्याज दर देना अनुचित है।
इसलिए, बैंक ब्याज दरों की घोषणा करेंगे, लेकिन हर सेगमेंट, उत्पाद, जोखिम के प्रकार और छोटी या लंबी अवधि के हिसाब से। श्री हंग ने ज़ोर देकर कहा, "इस घोषणा से पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और ग्राहक की ज़रूरतों के हिसाब से उचित ब्याज दरें तय की जाएँगी।"
बैंक जब ऊंची ब्याज दरें तय करते हैं तो उनके इरादे क्या होते हैं?
यह ध्यान देने योग्य है कि हाल ही में, कुछ बैंकों ने ऋण ब्याज दरों को ऊँचा बनाए रखने के लिए हथकंडे अपनाए हैं। उदाहरण के लिए, 13 महीने की सावधि जमा पर ब्याज दर को सामान्य स्तर से 2-3%/वर्ष अधिक कर दिया है, लेकिन नियमन यह ब्याज दर केवल 200-500 अरब वियतनामी डोंग (VND) तक की जमा राशि पर ही लागू करता है।
वास्तव में, बहुत कम लोग इतनी बड़ी राशि जमा करते हैं। बैंकों द्वारा 13 महीने की अवधि की ब्याज दर को सामान्य स्तर से कहीं अधिक बढ़ाने का उद्देश्य यह है कि यही वह अवधि है जो मार्जिन जोड़ने का आधार बनती है, जिससे अधिमान्य अवधि समाप्त होने पर उधार ब्याज दर निर्धारित होती है। इसलिए, इस अवधि के लिए ब्याज दर बढ़ाना बैंकों के लिए अनिवार्य रूप से उधार ब्याज दर को स्थिर रखने के लिए है।
यह तो बताने की ज़रूरत नहीं कि ऐसे कई मामले सामने आए हैं जब तरजीही पैकेज के तहत उधार लेने के कुछ साल बाद, बैंक ने ग्राहक पर कई करोड़ से लेकर कई सौ करोड़ तक का जुर्माना लगा दिया, और वजह बताई... बैंक ने ग्राहक को मिली तरजीही राशि वापस ले ली। यह एक ऐसी बात है जिसकी कई ग्राहकों ने उम्मीद नहीं की थी।
स्रोत
![[फोटो] राष्ट्रपति लुओंग कुओंग न्यूज़ीलैंड संसद के अध्यक्ष गेरी ब्राउनली का स्वागत करते हुए](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/8/29/7accfe1f5d85485da58b0a61d35dc10f)
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