बैंक सक्रिय रूप से पूंजी बढ़ा रहे हैं, जिससे सतत विकास को गति मिल रही है

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चार्टर पूंजी बढ़ाने की आवश्यक भूमिका

डिक्री 141 के अनुसार, 31 दिसंबर 2010 तक, वाणिज्यिक बैंकों को 3,000 बिलियन वीएनडी की कानूनी पूंजी सुनिश्चित करनी होगी और फिर इसे 31 दिसंबर 2011 तक बढ़ाया जाना चाहिए। इसलिए, 2011 वह समय भी है जब बैंक एसजीबी, केएलबी, वीबीबी, एनसीबी, ओसीबी , एनएबी जैसे चार्टर पूंजी में वीएनडी 3,000 बिलियन के विनियमन को पूरा करने के लिए पूंजी बढ़ाने की दौड़ में हैं।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, 10 साल पहले, 2014 में, राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक समूह की चार्टर पूंजी पूरे सिस्टम का 30% थी, और निजी वाणिज्यिक बैंक समूह का 44% हिस्सा था। हालांकि, जून 2024 के अंत तक, इन दोनों समूहों के चार्टर पूंजी अनुपात क्रमशः 21% और 55% थे, जो निजी वाणिज्यिक बैंक समूह की पूंजी वृद्धि दौड़ में उत्कृष्ट वृद्धि दिखा रहा था। विशेष रूप से, 31 दिसंबर 2024 तक राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक समूह की चार्टर पूंजी VND 228,229 बिलियन थी, जो केवल VND 94,023 बिलियन की वृद्धि थी, जो 2014 के अंत की तुलना में 41% की वृद्धि के बराबर थी।

निजी वाणिज्यिक बैंक समूह के पास चार्टर पूंजी में सफलता प्राप्त करने का अवसर है, विशेष रूप से 2017-2018 की अवधि में, जब बैंक स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हो रहे हैं, जिससे पूंजी बढ़ाने के साथ-साथ संभावित रणनीतिक शेयरधारकों को खोजने के अवसर खुल रहे हैं, जिससे घरेलू और विदेशी पूंजी जुटाने के अवसरों का लाभ उठाया जा सके।

प्रबंधन एजेंसी के नियमों को सुनिश्चित करने के अलावा, चार्टर पूंजी में वृद्धि एक पूर्वापेक्षा है, जिससे बैंकों को व्यापार संचालन का विस्तार करने के लिए मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी बढ़ाने में मदद मिलती है, जब मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए अल्पकालिक पूंजी का उपयोग करने का अनुपात धीरे-धीरे कड़ा किया जा रहा है, जो कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के 14 अगस्त, 2020 के परिपत्र संख्या 08/2020/TT-NHNN के रोडमैप के अनुसार बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं के संचालन में सीमा और सुरक्षा अनुपात को संशोधित और पूरक करता है।

बैंक ने सक्रिय रूप से पूंजी निर्माण में वृद्धि की तथा चित्र 1 में दर्शाए गए क्षेत्र का विकास किया। — स्रोत: स्टेट बैंक से संकलित

साथ ही, पूंजी वृद्धि का उद्देश्य सक्षम प्राधिकारियों के नियमों के अनुसार पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) सुनिश्चित करना, अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करना और हर साल मुनाफे में लगातार वृद्धि करना है। प्रधानमंत्री के 8 जून, 2022 के निर्णय संख्या 689/QD-TTg में 2021-2025 की अवधि में खराब ऋण निपटान से जुड़े क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली के पुनर्गठन पर परियोजना के अनुसार पूंजी वृद्धि को लागू करना भी एक कार्य है। महत्वपूर्ण लक्ष्यों में से एक यह है कि 2023 तक, वाणिज्यिक बैंकों का सीएआर अनुपात कम से कम 10-11% तक पहुँच जाएगा; 2025 तक, यह कम से कम 11-12% तक पहुँच जाएगा।

दस वर्षों के बाद, चार्टर पूँजी की उच्च वृद्धि दर के कारण निजी वाणिज्यिक बैंक समूह का पूंजी पर्याप्तता अनुपात सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक समूह की तुलना में बहुत अधिक हो गया है। विशेष रूप से, 2014 में, सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक समूह का न्यूनतम पूँजी पर्याप्तता अनुपात 9.4% था, जबकि निजी वाणिज्यिक बैंक समूह का 12.07% था। जून 2024 तक, संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक समूह का पूंजी पर्याप्तता अनुपात (11.86%) भी सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंक समूह (9.99%) से अधिक होगा, जैसा कि परिपत्र 41/2016/TT-NHNN के अनुसार लागू होता है।

बैंक ने चित्र 2 में दर्शाए गए क्षेत्र के विकास के लिए सक्रिय रूप से पूंजी में वृद्धि की। — (*) 2020 से, CAR अनुपात परिपत्र 41/2016/TT-NHNN के अनुसार बैंकों द्वारा तैयार किया जाएगा। स्रोत: SBV से संकलित

इस प्रकार, यह देखा जा सकता है कि चार्टर पूंजी में वृद्धि बैंकों की स्थिरता और सतत विकास सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह न केवल बैंकों को प्रबंधन एजेंसियों की कानूनी और नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करती है, बल्कि चार्टर पूंजी में वृद्धि से व्यावसायिक संचालन का विस्तार भी होता है, वित्तीय क्षमता में सुधार होता है और बाजार में बैंकों की प्रतिस्पर्धात्मकता मजबूत होती है।

वर्तमान में, बैंक सदैव सक्रिय रूप से उपयुक्त समाधानों की तलाश में रहते हैं, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के बैंक, जिनमें लचीली पूंजी जुटाने की पद्धतियां, परिचालन दक्षता में सुधार, तथा वर्तमान बाजार संदर्भ में सतत विकास को बनाए रखने के लिए नए कानूनी विनियमों का अनुपालन शामिल है।

लाभांश भुगतान के माध्यम से चार्टर पूंजी बढ़ाना एक प्रवृत्ति बनती जा रही है।

बैंकों के पास अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने के कई तरीके हैं, जैसे: नए शेयर, परिवर्तनीय बॉन्ड जारी करना और रणनीतिक निवेशकों के साथ सहयोग करना। हालाँकि, वित्तीय स्थिति, रणनीतिक अभिविन्यास, शेयरधारकों की इच्छाओं और हर समय आर्थिक स्थिति के आधार पर, बैंक पूंजी वृद्धि का तरीका तय करता है।

वर्तमान शेयर बाजार में उथल-पुथल के बीच, नए शेयर जारी करने में शेयरधारकों को शेयर खरीदने के लिए आकर्षित करने में कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। इसके अलावा, बैंकों को शेयरधारकों के वर्तमान स्वामित्व अनुपात पर नए शेयर जारी करने के प्रभाव पर भी विचार करना चाहिए और प्रबंधन एजेंसी के नियमों का पालन करना चाहिए।

इसलिए, लाभांश भुगतान के लिए शेयर जारी करना - बाहर से अतिरिक्त पूंजी जुटाए बिना पूंजी बढ़ाने का एक तरीका - बैंकों में धीरे-धीरे एक चलन बनता जा रहा है, खासकर कोविड-19 महामारी के बाद। बैंक संचित लाभांश का उपयोग मौजूदा शेयरधारकों को शेयर जारी करने के लिए कर सकते हैं। यह एक उचित समाधान है जब बैंक शेयरधारकों की आम सहमति बनाए रखना चाहते हैं और नए निवेशकों के साथ स्वामित्व साझा नहीं करना चाहते हैं।

कोविड-19 के बाद की रिकवरी अवधि (2021-2022) के दौरान, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने बैंकों को नकद लाभांश न देने के लिए प्रोत्साहित किया ताकि उधार दरों को कम करने के लिए संसाधन बचाए जा सकें। इसलिए, अधिकांश बैंकों को शेयरों में लाभांश देना शुरू करना पड़ा। 2023 तक, शेयरों में लाभांश दर के अलावा, बैंक एक निश्चित दर पर अतिरिक्त नकद लाभांश का भुगतान करेंगे। ऐसा केवल इसलिए नहीं है क्योंकि SBV अब नकद लाभांश नीति को और सख्त नहीं कर रहा है, बल्कि उन शेयरधारकों के एक समूह को संतुष्ट करने के लिए भी है जो हाल ही में शेयर बाजार के बहुत सकारात्मक न रहने पर शेयर लाभांश प्राप्त करने में रुचि नहीं रखते हैं।

सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों के समूह में, 2023 के अंत से, एसबीवी ने इस समूह को पूंजी सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने और ऋण देने की गुंजाइश को मज़बूत करने के लिए अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की अनुमति दी है। वियतकॉमबैंक ने मौजूदा शेयरधारकों को 38.79% की दर से स्टॉक लाभांश का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त 2.17 बिलियन शेयर जारी किए। पूरा होने के बाद, बैंक की चार्टर पूंजी 55,891 बिलियन VND से बढ़कर 77,571 बिलियन VND से अधिक हो जाएगी। वियतकॉमबैंक को 2022 में शेष लाभ, लगभग 11,648 बिलियन VND, का उपयोग स्टॉक लाभांश का भुगतान करने के लिए करने की भी मंजूरी दी गई, जिससे इसकी चार्टर पूंजी 53,700 बिलियन VND से बढ़कर 65,300 बिलियन VND से अधिक हो जाएगी।

या, एग्रीबैंक को 15वीं राष्ट्रीय सभा द्वारा 2021-2030 की अवधि के लिए अपनी चार्टर पूंजी को अधिकतम 17,100 अरब वीएनडी तक बढ़ाने की मंजूरी दी गई है। अगर इसे बढ़ाया जाता है, तो एग्रीबैंक अपनी चार्टर पूंजी को 51,500 अरब वीएनडी से भी अधिक कर देगा।

2024 की शुरुआत से निजी बैंकों को चार्टर पूंजी बढ़ाने और लाइसेंस परिवर्तन प्रक्रियाओं को पूरा करने के लिए स्टेट बैंक द्वारा लगातार मंजूरी दी गई है।

जुलाई 2024 के अंत में, वियतनाम स्टेट बैंक ने ओसीबी को शेयर जारी करके अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की मंज़ूरी दे दी है ताकि मौजूदा शेयरधारकों को 20% की दर से लाभांश का भुगतान किया जा सके, जिसकी अधिकतम सीमा 4,109 बिलियन वियतनामी डोंग होगी। सफल निर्गम के बाद, बैंक की चार्टर पूंजी 20,548 बिलियन वियतनामी डोंग से बढ़कर 24,658 बिलियन वियतनामी डोंग हो जाएगी।

इससे पहले, एनएबी को 25% की दर से स्टॉक लाभांश भुगतान और 10,000 वीएनडी/शेयर की कीमत पर 50 मिलियन ईएसओपी शेयर जारी करने के माध्यम से अपनी चार्टर पूंजी को वीएनडी10,580 बिलियन से वीएनडी13,725 बिलियन तक बढ़ाने की भी मंजूरी दी गई थी।

इस बीच, वियतबैंक लगभग 1,445 अरब VND का उपयोग शेयरों में लाभांश देने और 148 अरब VND को बनाए रखने के लिए करने की योजना बना रहा है। विशेष रूप से, वियतबैंक मौजूदा शेयरधारकों को शेयर जारी करके (जुलाई 2023 में स्टेट बैंक द्वारा अनुमोदित) पूंजी वृद्धि योजना को लागू करना जारी रखे हुए है, जिससे कुल 1,003 अरब VND की वृद्धि होगी, जिससे चार्टर पूंजी 4,777 अरब VND से बढ़कर 5,780 अरब VND हो जाएगी। अब तक, बैंक ने 100.3 मिलियन से अधिक शेयरों की पेशकश पूरी कर ली है और स्टेट बैंक से लाइसेंस संशोधन को मंजूरी देने का अनुरोध करने की प्रक्रियाएँ पूरी कर रहा है, जिसके 2024 की तीसरी तिमाही में पूरा होने की उम्मीद है।

वियतबैंक मौजूदा शेयरधारकों को 25% की दर के बराबर लाभांश देने के लिए लगभग 144.5 मिलियन शेयर जारी करने की भी योजना बना रहा है, जिसके 2024 की तीसरी और चौथी तिमाही में लागू होने की उम्मीद है। जारी किए गए शेयरों का कुल सममूल्य लगभग 1,445 बिलियन VND है। यदि चार्टर पूंजी लाइसेंस में संशोधन की प्रक्रिया पूरी हो जाती है और लाभांश देने के लिए शेयर सफलतापूर्वक जारी हो जाते हैं, तो वियतबैंक की चार्टर पूंजी लगभग 7,225 बिलियन VND तक बढ़ जाएगी।

बैंक ने चित्र 3 में दर्शाए गए क्षेत्र के विकास के लिए सक्रिय रूप से पूंजी में वृद्धि की।

हाल के वर्षों में, छोटे और मध्यम आकार के बैंक उन बैंकों का समूह हैं जिन्होंने सक्रिय रूप से अपनी चार्टर पूंजी को लगातार बढ़ाया है जैसे कि वियतबैंक, ओसीबी, नामाबैंक... वार्षिक व्यापार विकास योजना के साथ-साथ, चार्टर पूंजी में वृद्धि बैंकों को अपनी वित्तीय क्षमता में सुधार करने में मदद करने के लिए आवश्यक है जैसे: पैमाने में वृद्धि, प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि और लेनदेन नेटवर्क का विस्तार करने की योजना को पूरा करना; बैंक के आधुनिकीकरण की सेवा के लिए प्रौद्योगिकी प्रणालियों में निवेश जारी रखना, नए उत्पादों के विकास का समर्थन करना और ग्राहक सेवा अनुभव में सुधार करना।

विशेष रूप से वर्तमान अवधि में, चार्टर पूंजी को एक आरक्षित "बफर" भी माना जाता है, जो बैंकों को अस्थिर आर्थिक वातावरण में चुनौतियों का सामना करने के लिए तैयार रहने हेतु संसाधन उपलब्ध कराता है; बैंकों के लिए ऋण गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियां पैदा करता है, तथा सरकार के उन्मुखीकरण के अनुसार अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी का समर्थन करता है।

ध्यान देने वाली बात यह है कि ऋण संस्थानों (सीआईएस) पर नया कानून, जो 1 जुलाई, 2024 से लागू होगा, बैंकों की चार्टर पूंजी में वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेगा। नया कानून न्यूनतम पूंजी, जोखिम प्रबंधन और ऋण संस्थानों से संबंधित आवश्यकताओं और नियमों को निर्धारित करता है, जिससे अवसर और चुनौतियाँ दोनों पैदा होती हैं। बैंकों को इन नियमों का पालन करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके संचालन कानून के अनुरूप हों, साथ ही प्रबंधन गुणवत्ता और वित्तीय क्षमता में भी सुधार हो।

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स्रोत: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html