स्टेट बैंक के सर्कुलर 10 से किन बैंकों और रियल एस्टेट व्यवसायों को लाभ होगा?

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ANTD.VN - अधिकांश रियल एस्टेट व्यवसायों को परिपत्र 10 से लाभ हो सकता है। हालांकि, रियल एस्टेट व्यवसायों को सबसे अधिक लाभ होने की उम्मीद है, जिनमें नोवालैंड , फाट डाट, डाट ज़ान्ह शामिल हैं...

अस्थायी स्थानांतरण

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने हाल ही में परिपत्र संख्या 06/2023/TT-NHNN में संशोधन करते हुए परिपत्र संख्या 10/2023/TT-NHNN जारी किया है। तदनुसार, परिपत्र संख्या 39/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 8 के खंड 8, 9 और 10 (परिपत्र संख्या 06/2023/TT-NHNN के अनुच्छेद 1 के खंड 2 द्वारा अनुपूरित) का प्रवर्तन 1 सितंबर, 2023 से लागू होने के बजाय अस्थायी रूप से निलंबित कर दिया जाएगा।

वास्तव में, धारा 8, 9 और 10 को ग्राहकों के पूंजी उपयोग के उद्देश्य को नियंत्रित करने के माध्यम से क्रेडिट गुणवत्ता को नियंत्रित करने के अंतिम उद्देश्य से जारी किया गया था, ताकि क्रेडिट संस्थान प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके।

ड्रैगन वियत सिक्योरिटीज (वीडीएससी) के विशेषज्ञों के अनुसार, ऋण देने के दृष्टिकोण से, सर्कुलर 06/2023/टीटी-एनएचएनएन ने रियल एस्टेट क्षेत्र को ऋण देने को नियंत्रित करने के लिए काफी गहरा हस्तक्षेप किया है।

बॉन्ड चैनल को कड़ा करने के बाद, रियल एस्टेट क्षेत्र के लिए ऋण में बहुत मजबूती से वृद्धि जारी रही, 2023 के पहले 6 महीनों में बकाया रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण में वृद्धि (17.41%) हुई जो पूरे वर्ष 2022 (10.73%) की वृद्धि दर से अधिक थी।

वीडीएससी विशेषज्ञों ने कहा, "इसका मतलब है कि रियल एस्टेट ऋण कई बड़े पैमाने की परियोजनाओं पर केंद्रित है, जबकि लाइसेंस प्राप्त और योग्य परियोजनाओं की कुल संख्या में तेज़ी से कमी आ रही है। अगर मौजूदा स्थिति बनी रही, तो इससे संकेंद्रण का जोखिम भी पैदा होगा और भविष्य में डूबे हुए ऋणों का जोखिम और बढ़ सकता है।"

वास्तव में, पूरे उद्योग (27 सूचीबद्ध बैंकों के आँकड़े) का अशोध्य ऋण अनुपात 2.07% है, जो 2022 की दूसरी तिमाही की तुलना में 0.57% की वृद्धि दर्शाता है। विशेष रूप से, रियल एस्टेट क्षेत्र में अशोध्य ऋण प्रणालीगत औसत से अधिक बढ़ रहा है और 2.47% तक पहुँच गया है (इसी अवधि में यह 1.53% था)। जुलाई 2023 के अंत तक, परिपत्र 02/2023/TT-NHNN के अनुसार पुनर्गठित ऋण 97,000 ग्राहकों के लिए लगभग 96,000 बिलियन VND है, जो जून 2023 के अंत तक गणना किए गए आँकड़ों (18,846 ग्राहकों के लिए लगभग 62,464 बिलियन VND) से बहुत अधिक है।

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परिपत्र 10 के कारण, रियल एस्टेट ऋण के उच्च अनुपात वाले बैंक ऋण वितरण में अधिक सक्रिय होंगे।

हालांकि, रियल एस्टेट से संबंधित व्यवसायों और संघों की याचिकाओं के जवाब में, जिसमें दावा किया गया था कि उपरोक्त नियमों ने ऋण तक पहुंचने में "बाधाएं" पैदा की हैं, उसी समय, सरकार के निर्देश का पालन करते हुए, स्टेट बैंक ने इस परिपत्र में संशोधन किया है।

वीडीएससी के अनुसार, परिपत्र संख्या 10 एक अस्थायी कदम है, जिसमें रियल एस्टेट उद्यमों की पुनर्गठन प्रक्रिया का समर्थन करने के लिए लंबी देरी की गई है।

"ढीली मौद्रिक नीति का लक्ष्य अर्थव्यवस्था का समग्र विकास होना चाहिए, हालाँकि, वास्तव में अर्थव्यवस्था रियल एस्टेट क्षेत्र पर बहुत अधिक निर्भर करती है। इसलिए, सतत विकास तभी प्राप्त किया जा सकता है जब रियल एस्टेट क्षेत्र की नीतियाँ और व्यावसायिक वातावरण अधिक खुले, पारदर्शी और निष्पक्ष हों। दीर्घावधि में, रियल एस्टेट क्षेत्र पर निर्भरता को भी धीरे-धीरे कम करने की आवश्यकता है, इसके बजाय, नवाचार, रचनात्मकता और उच्च वर्धित मूल्य वाले नए मॉडल और उद्योग सृजित किए जाने चाहिए," वीडीएससी की रिपोर्ट में ज़ोर दिया गया।

किन व्यवसायों और बैंकों को लाभ होगा?

एसीबी सिक्योरिटीज (एसीबीएस) के विशेषज्ञों का भी मानना है कि परिपत्र 10 के तहत उपरोक्त मदों के अस्थायी निलंबन से संघर्षरत रियल एस्टेट व्यवसायों को बेहतर परिचालन क्षमता वाले निवेशकों को परियोजनाओं में पूंजी हस्तांतरित करने या भागीदारों के साथ व्यापार सहयोग तंत्र के माध्यम से पुनर्गठन का अवसर मिलेगा।

इसके अतिरिक्त, बैंकों के पास एक कानूनी गलियारा भी है जिससे वे उन रियल एस्टेट खरीदारों को ऋण दे सकते हैं जिनके पास पर्याप्त व्यावसायिक शर्तें (बिक्री लाइसेंस) नहीं हैं, लेकिन पर्याप्त कानूनी शर्तें हैं।

इसके अलावा, इससे रियल एस्टेट व्यवसायों को निवेश करने, भूमि निधि का विस्तार करने या किसी नई परियोजना में निवेश करने के लिए उधार लेने में भी सहायता मिलेगी।

इसलिए, विशेषज्ञों का मानना है कि ज़्यादातर रियल एस्टेट व्यवसायों को इस सर्कुलर से फ़ायदा हो सकता है। हालाँकि, जिन रियल एस्टेट व्यवसायों को सबसे ज़्यादा फ़ायदा होने की उम्मीद है, उनमें नोवालैंड, फ़ैट डाट और डाट ज़ान्ह शामिल हैं।

बैंकिंग उद्योग पर प्रभाव के संबंध में, ACBS का मानना है कि उपरोक्त समायोजन ऋण वृद्धि को समर्थन देने में योगदान देगा, जो हाल ही में कम रही है (जुलाई के अंत तक, यह वर्ष की शुरुआत की तुलना में केवल 4.56% बढ़ी, जो जून के अंत की तुलना में 0.17% कम है)।

वास्तव में, प्रत्येक बैंक की अपनी जोखिम क्षमता होगी और हो सकता है कि वे उन परियोजनाओं और ऋणों के लिए सक्रिय रूप से ऋण न दें जिन्हें वे उच्च जोखिम वाला मानते हैं। इस बीच, जारी किया गया नया परिपत्र उन बैंकों के लिए ऋण वितरण हेतु एक कानूनी गलियारा और अनुकूल परिस्थितियाँ तैयार करेगा जो रियल एस्टेट क्षेत्र को ऋण देना पसंद करते हैं।

एसीबीएस के अनुसार, जून 2023 के अंत में, रियल एस्टेट और निर्माण क्षेत्र में बकाया ऋण के उच्च अनुपात वाले बैंकों में टेककॉमबैंक (35.5%), एलपीबैंक (31.6%), एसएचबी (27.3%), वीपीबैंक (22.5%), एचडीबैंक (19.0%) और एमएसबी (17.9%) शामिल हैं।

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