छोटे बैंक जमा ब्याज दरें बढ़ाने में जुटे, सरकारी उद्यम निचले स्तर पर ही बैठे रहे

कई बैंक अधिक जमा आकर्षित करने के लिए बचत ब्याज दरों में वृद्धि करने की जल्दी में हैं - फोटो: क्वांग दीन्ह

छोटे बैंक ब्याज दरें क्यों बढ़ाते हैं?

डेटा समाधान प्रदान करने में विशेषज्ञता रखने वाली इकाई विग्रुप के आंकड़ों से पता चलता है कि जमा ब्याज दरों में हाल की वृद्धि मुख्य रूप से छोटे वाणिज्यिक बैंकों में हुई है।

अकेले पिछले सप्ताह में, इस समूह के लिए ब्याज दरें 2-8 में औसतन 5.07% से बढ़कर 5.15% हो गईं।

इस वर्ष फरवरी से अगस्त तक के उतार-चढ़ाव पर नजर डालें तो, छोटे वाणिज्यिक बैंकों की 12 महीने की सावधि जमा ब्याज दरों में राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों और बड़े वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में तेजी से वृद्धि हुई है।

इनमें से, छोटे वाणिज्यिक बैंकों (ओशनबैंक, एनसीबी, नामाबैंक...) ने ब्याज दरें 4.5% के निचले स्तर से बढ़ाकर 5.15% कर दी हैं। सबसे ज़्यादा ब्याज दरें बैकाबैंक ने दी हैं, जिसने 29 जुलाई को अपनी ब्याज दर बढ़ाकर 5.75% कर दी थी।

इस बीच, बड़े वाणिज्यिक बैंकों (एमबीबी, एसीबी , टीसीबी, वीपीबी...) की ब्याज दरें थोड़ी बढ़ीं, लेकिन कम दर पर, 4.35% से 4.8% तक। सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों का समूह 4.68% के निचले स्तर पर अपरिवर्तित रहा।

ऐसा माना जाता है कि छोटे वाणिज्यिक बैंकों की ब्याज दरों में वृद्धि कई कारकों से होती है, जिनमें मुख्य रूप से पूंजी आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धा की आवश्यकता शामिल है।

विग्रुप डेटा सॉल्यूशंस कंपनी के विश्लेषण विभाग के प्रमुख श्री ट्रुओंग डैक गुयेन ने टिप्पणी की कि इस वर्ष के पहले 6 महीनों में, बैंकिंग समूहों की मोबिलाइजेशन ब्याज दरें लगभग समान थीं, जिससे बड़े प्रतिष्ठित बैंकों की तुलना में छोटे वाणिज्यिक बैंक कम आकर्षक हो गए।

इसलिए, ब्याज दरों में वृद्धि, जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए एक आकर्षक ब्याज दर अंतर पैदा करने का एक उपाय है।

पिछले 6 महीनों में बैंकिंग समूहों की ब्याज दर में बदलाव - डेटा: Widata

हालांकि, श्री गुयेन का अनुमान है कि प्रमुख बैंकों की 12 महीने की जमा ब्याज दरें भी 2024 की शेष अवधि में 25 से 50 आधार अंकों तक बढ़ सकती हैं, जो वर्ष के अंत तक 5% से 5.2% तक पहुंच सकती हैं।

छोटे और मध्यम निजी वाणिज्यिक बैंकों की तरलता को प्रभावित करने वाले कारक

केबी सिक्योरिटीज वियतनाम (केबीएसवी) विश्लेषण टीम की रिपोर्ट का यह भी मानना ​​है कि जमा ब्याज दरें अब से लेकर वर्ष के अंत तक बढ़ती रहेंगी, जो 2020-2021 की अवधि में कोविड-19 के निचले स्तर के आसपास पहुंच जाएंगी।

विशेष रूप से, मोबिलाइजेशन ब्याज दर के स्तर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में विनिमय दर का दबाव और ऋण मांग में सुधार शामिल है।

केबीएसवी के अनुसार, तीसरी तिमाही में विनिमय दर में अभी भी उतार-चढ़ाव रहेगा, हालांकि तेज वृद्धि का जोखिम अब चिंताजनक नहीं है।

स्टेट बैंक अभी भी कैरी ट्रेड को सीमित करने के लिए अंतर-बैंक ब्याज दरों को पर्याप्त उच्च स्तर पर रखने के अपने दृष्टिकोण को बनाए रखेगा, साथ ही आने वाले समय में आयात में वृद्धि जारी रहने के पूर्वानुमान के संदर्भ में व्यापारिक जरूरतों को पूरा करने के लिए अमेरिकी डॉलर बेचने के कारोबार के समानांतर काम करेगा।

केबीएसवी विशेषज्ञों ने टिप्पणी की कि इससे प्रणाली की तरलता पर सीधा प्रभाव पड़ेगा और बाजार 1 में जमा ब्याज दरों में वृद्धि होगी, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के निजी वाणिज्यिक बैंकों के समूह में जिनके जमा स्रोत कम लचीले हैं और जो अच्छी ऋण वृद्धि दर्ज कर रहे हैं।

इसके अतिरिक्त, ऋण मांग में अपेक्षित सुधार से पूंजी जुटाने की मांग बढ़ेगी, जिससे वर्ष के अंत में पूंजी जुटाने की ब्याज दरों में वृद्धि का रुझान जारी रहेगा।

केबीएसवी के अनुसार, 2024 की दूसरी छमाही में अर्थव्यवस्था के गर्म होने के साथ ही ऋण वृद्धि में अधिक स्पष्ट रूप से सुधार होने का अनुमान है।

वास्तव में, दूसरी तिमाही में ऋण में सुधार दर्ज किया गया, जो 30 जून तक वर्ष-दर-वर्ष 6% तक पहुंच गया, जिसका मुख्य कारण रियल एस्टेट और बुनियादी ढांचा विकास ऋण था।

स्रोत: https://tuoitre.vn/ngan-hang-nho-don-dap-tang-lai-suat-huy-dong-nhom-quoc-doanh-binh-chan-o-day-20240802220337369.htm