इस साल की पहली छमाही में बैंकिंग उद्योग में बढ़ते डूबत ऋण एक प्रमुख समस्या रहे हैं। रियल एस्टेट बाजार के संकट और कुछ पूंजी जुटाने के माध्यमों के बाधित होने के प्रभाव ने कई व्यवसायों के लिए मुश्किलें खड़ी कर दी हैं, और बैंक भी अनिवार्य रूप से प्रभावित हुए हैं।
हालांकि, डूबते कर्ज में बढ़ोतरी से प्रभावित बैंकों में कई नाम ऐसे भी हैं जिन्होंने बड़ी सफलता हासिल की है। इनमें से एक है एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (कोड ABB)। इस बैंक के मुनाफे में भारी गिरावट दर्ज की गई, साथ ही डूबते कर्ज (समूह 3-5 कर्ज) के पैमाने में भी भारी बढ़ोतरी हुई। एबीबी का डूबते कर्ज कवरेज अनुपात भी सामान्य स्तर की तुलना में कम है, हालाँकि इस बैंक ने अपनी प्रावधान व्यवस्था बढ़ा दी है।
दूसरी तिमाही में लाभ में 94% की गिरावट, एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबी) का खराब ऋण 61% बढ़ा (फोटो टीएल)
जोखिम प्रावधान लागत के कारण 6 महीने का लाभ तेजी से गिरा
2023 की दूसरी तिमाही के लिए ऑडिट की गई वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, ABBank ने VND 776.5 बिलियन की शुद्ध ब्याज आय दर्ज की, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 20.4% कम है।
सेवा गतिविधियों से लाभ में वृद्धि हुई, लेकिन यह परिणाम कुछ अन्य व्यावसायिक क्षेत्रों में गिरावट की भरपाई नहीं कर सका। विशेष रूप से, विदेशी मुद्रा व्यापार में शुद्ध लाभ उसी अवधि के आधे के बराबर ही दर्ज किया गया, जो 486.2 बिलियन से घटकर केवल 236.6 बिलियन VND रह गया।
निवेश प्रतिभूतियों के व्यापार और अन्य गतिविधियों से शुद्ध आय में सुधार हुआ, लेकिन यह आँकड़ा मुख्य व्यावसायिक क्षेत्रों में आई गिरावट की भरपाई के लिए पर्याप्त नहीं था। परिणामस्वरूप, इस वर्ष की पहली छमाही में ABB की कुल परिचालन आय केवल VND2,580 बिलियन से अधिक रही, जबकि 2022 की पहली छमाही में यह VND2,800 बिलियन थी।
व्यावसायिक गतिविधियों में गिरावट के बावजूद, एबीबी के परिचालन व्यय में 17% से अधिक की वृद्धि दर्ज की गई। विशेष रूप से, ऋण जोखिम प्रावधानों की लागत लगभग 4 गुना बढ़कर 800 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गई।
इस वजह से इस साल की पहली छमाही में ABBank का कर-पश्चात लाभ केवल 540 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा रहा, जो पिछले साल की इसी अवधि की तुलना में लगभग 60% कम है। खास तौर पर, बैंक की दूसरी तिमाही की अपनी रिपोर्ट के अनुसार, बैंक के शुद्ध लाभ में 94% की कमी आई है।
खराब ऋण में 61% की वृद्धि हुई
एबीबैंक के व्यावसायिक परिणामों को प्रभावित करने वाले कारणों में से एक है क्रेडिट जोखिम प्रावधान लागत में अचानक वृद्धि, जो दूसरी तिमाही में 173.9 बिलियन से बढ़कर 697.9 बिलियन वीएनडी हो गई। वर्ष के पहले 6 महीनों में, इस बैंक ने 800 बिलियन वीएनडी से अधिक प्रावधान निर्धारित किए, जबकि पिछले वर्ष इसी अवधि में यह 200 बिलियन से अधिक था।
लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण के अनुसार, एबीबैंक ने कहा कि इस अवधि में मानक ऋण (समूह 1) 77,129.1 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया; ध्यान देने योग्य ऋण (समूह 2) 3,071.1 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया; घटिया ऋण (समूह 3) 1,385.3 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया; संदिग्ध ऋण (समूह 4) 1,311.4 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया; पूंजी खोने की संभावना वाले ऋण (समूह 5) का मूल्य 1,123.6 बिलियन वीएनडी था।
उल्लेखनीय रूप से, समूह 2 का ऋण लगभग दोगुना हो गया, समूह 3 और समूह 4 का ऋण भी 156.3% से बढ़कर 211.7% हो गया। समूह 5 का ऋण लगभग 20% कम हुआ।
दूसरी तिमाही के अंत में एन बिन्ह बैंक का कुल डूबत ऋण 3,820 अरब वियतनामी डोंग था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 61% अधिक था। जैसा कि ऊपर बताया गया है, ऋण में यह वृद्धि मुख्यतः समूह 3 और 4 के डूबत ऋणों के कारण हुई।
दूसरी तिमाही के अंत तक एबीबी का ग्राहक ऋण जोखिम प्रावधान 1,282 अरब वियतनामी डोंग था, जो इस अवधि की शुरुआत की तुलना में 25% की मामूली वृद्धि दर्शाता है। हालाँकि, यह प्रावधान आँकड़ा दूसरी तिमाही के अंत तक अशोध्य ऋण के पैमाने के केवल 33.6% के बराबर है, जिसका अर्थ है कि एबीबी ने समूह 3-5 के ऋण के दर्ज मूल्य के केवल 1/3 से अधिक को ही कवर किया है।
Minh Nhat - Du Uyen
पिछले कई वर्षों से, ABBank ने बहु-उद्योग निगम से संबंधित कंपनियों की अचल संपत्ति परियोजनाओं को लगातार गारंटी दी है, आमतौर पर: HTL वियतनाम कंपनी - होआंग माई जिला, हनोई में एक परियोजना की निवेशक; टैन होआंग काऊ कंपनी - 36 होआंग काऊ, डोंग दा जिला, हनोई में पीकव्यू टॉवर कार्यालय भवन परियोजना की निवेशक... उपर्युक्त समूह हाल के वर्षों में एक बहुत ही सक्रिय नाम रहा है, जब इसने 54 निर्गमों के माध्यम से लगभग 6,500 बिलियन VND बांड जुटाए, जो कि ज्यादातर 2020 में केंद्रित थे। यदि संबंधित पक्षों को शामिल किया जाए, तो इस समूह के "विशाल" से संबंधित व्यवसायों ने 2019 से वर्तमान तक कुल 16,422.7 बिलियन VND बांड जुटाए हैं। 2022 में, इस समूह ने परिपक्वता से पहले बॉन्ड की खरीद में तेज़ी ला दी है। खास तौर पर, वैन हुआंग ने DRGCH2123005 बॉन्ड के सभी 1,499.6 अरब VND मूल्य के बॉन्ड वापस खरीद लिए, और HTL वियतनाम ने HLNCH2124001 बॉन्ड के 434 अरब VND मूल्य के बॉन्ड वापस खरीद लिए। इसके अलावा, समूह के कई बॉन्ड भी 2022 में परिपक्व होंगे, जिनका कुल मूल्य 1,978 अरब VND है। 2023 में, समूह और संबंधित कंपनियों के कई बांड परिपक्व होंगे, जिनमें VND 1,497.3 बिलियन, GLH2014001 (VND 500 बिलियन) और GLH2014002 (VND 500 बिलियन) के लॉट शामिल हैं। |
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