बैंक और कम ब्याज दर वाले ऋणों की होड़: ज्यादा खुश न हों!

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तरजीही ऋणों की लहर

वर्ष के अंतिम दिनों में हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( एचडीबैंक ) की शाखा में उपस्थित सुश्री थू हा (डोंग दा, हनोई) नए व्यक्तिगत ग्राहकों या मौजूदा व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए क्रेडिट पैकेज के बारे में जानकारी ले रही हैं, जो अधिक उधार लेना चाहते हैं।

जब सुश्री हा को 0% ब्याज दर के प्रमोशन के बारे में बताया गया, तो वे बहुत उत्सुक हुईं। हालाँकि, जब उन्हें पता चला कि 0% ब्याज दर केवल पहले महीने के लिए है; बाकी महीनों के लिए इस बैंक की मौजूदा ब्याज दर लागू है, तो उन्होंने स्पष्ट रूप से चिंता व्यक्त की क्योंकि ऋण की ब्याज दर कभी भी बढ़ सकती है, जिससे आसानी से ऋण चुकाने में असमर्थता की स्थिति पैदा हो सकती है।

श्री मान तुआन (काऊ गियाय, हनोई ), एक व्यक्ति जिसे घर खरीदने या अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए ऋण की आवश्यकता है, ने बताया: "मैं स्वयं वास्तव में उधार लेना चाहता हूं, लेकिन आंशिक रूप से इसलिए क्योंकि मुझे चिंता है कि अधिमान्य अवधि के बाद ब्याज दरें फिर से बढ़ जाएंगी या अचानक बढ़ जाएंगी, आंशिक रूप से इसलिए क्योंकि अचल संपत्ति बाजार "स्थिर" है, इसलिए मैं पैसा निवेश करने की हिम्मत नहीं कर सकता"।

वित्त - बैंकिंग - बैंक और कम ब्याज दर वाले ऋणों की दौड़: ज्यादा खुश न हों! — बैंक कम ब्याज दरों पर ऋण देने के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं।

वर्ष के अंतिम महीनों में, कई बैंकों ने व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ग्राहकों की ऋण मांग को प्रोत्साहित करने के लिए आकर्षक ऋण प्रोत्साहन पैकेज शुरू किए हैं।

विशेष रूप से, एचडीबैंक 10,000 बिलियन वीएनडी का ऋण पैकेज लागू कर रहा है, जिसमें पहले महीने में 0% की अधिमान्य ब्याज दर लागू होगी।

कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए, एचडीबैंक 5,000 अरब वियतनामी डोंग का एक तरजीही पैकेज जारी कर रहा है, जिसमें छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए पहले महीने में 0% ब्याज दर और वर्ष के अंत में वेतन और बोनस भुगतान शामिल है। अगले महीनों के लिए ब्याज दर 6.7%/वर्ष होगी।

वियतनाम इंटरनेशनल कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( VIB ) ने हाल ही में व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक ऋण कार्यक्रम शुरू किया है। इस ऋण का उद्देश्य किसी अन्य बैंक से लिए गए ऋण को पहले महीने में 0% की तरजीही ब्याज दर पर समय से पहले चुकाना है।

आगामी महीनों से, व्यवसाय के लिए पूंजी उधार लेने वाले व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए अधिमान्य ऋण ब्याज दर 5.5%/वर्ष होगी; कार खरीदने के लिए ऋण लेने वाले ग्राहकों के लिए 6%/वर्ष होगी तथा अचल संपत्ति खरीदने, मकान बनाने और मरम्मत करने के लिए ऋण लेने वाले ग्राहकों के लिए 7.5%/वर्ष होगी।

साइगॉन थुओंग टिन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (सैकोमबैंक) ने भी उत्पादन और व्यापार में तेजी लाने के लिए नई पूंजी लगाई, जिसमें व्यवसायों के लिए उधार लेने के लिए वीएनडी 10,000 बिलियन की सीमा है, जिसमें 1 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर केवल 3%/वर्ष, 2 महीने की अवधि के लिए 4%/वर्ष, 3 महीने की अवधि के लिए 5%/वर्ष से, और 4-12 महीने की अवधि के लिए 5.5%/वर्ष से है।

इसके अलावा, सैकोमबैंक ने व्यवसायों के लिए मध्यम और दीर्घकालिक व्यावसायिक उत्पादन ऋण और कार खरीद के लिए 1,000 बिलियन वीएनडी आवंटित किया है, जिसमें निश्चित ऋण ब्याज दर को 12 महीने के भीतर 8%/वर्ष तक समायोजित किया गया है, ऋण पैकेज 31 दिसंबर, 2023 तक लागू किया गया है।

वियतनाम के उद्योग और व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (बीवीबैंक) भी व्यक्तिगत ग्राहकों को 5.5% / वर्ष की उधार ब्याज दर लागू करता है, जिन्हें उत्पादन के लिए अल्पकालिक या मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी के पूरक की आवश्यकता होती है - व्यवसाय, कृषि उत्पादन, उपकरण और मशीनरी में निवेश;

उपभोक्ता जीवन के लिए पूंजी जैसे कि निवास के लिए अचल संपत्ति हस्तांतरण प्राप्त करना, नए मकान बनाना या उनकी मरम्मत करना, निवास के लिए अपार्टमेंट, उपभोक्ता खरीदारी...

ऋण वृद्धि लक्ष्य हासिल करने के लिए स्प्रिंट

बैंकों द्वारा लगातार प्रोत्साहन पैकेज जारी करने, यहां तक कि 0% ब्याज दर पर ऋण देने का कारण बताते हुए हो ची मिन्ह सिटी बैंकिंग विश्वविद्यालय के डॉ. चाउ दिन्ह लिन्ह ने कहा कि यह वर्ष के अंत में बैंकों की ऋण वृद्धि को प्रोत्साहित करने के लिए एक कदम है।

स्टेट बैंक के 20 दिसंबर तक के आंकड़ों के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली की ऋण वृद्धि केवल 10.85% तक पहुंच गई है, हालांकि यह दोहरे अंक के निशान तक पहुंच गई है, फिर भी यह पूरे वर्ष के लिए 14%-15% के विकास लक्ष्य तक नहीं पहुंच पाई है।

वित्त - बैंकिंग - बैंक और कम ब्याज दर वाले ऋणों की होड़: ज़्यादा खुश न हों! (चित्र 2)। — डॉ. चाउ दीन्ह लिन्ह, हो ची मिन्ह सिटी का बैंकिंग विश्वविद्यालय।

डॉ. चाउ दीन्ह लिन्ह के साथ समान विचार साझा करते हुए हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स के एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हू हुआन ने कहा कि इस तरह से ऋण ब्याज दरों को कम करना लोगों और व्यवसायों को पैसा उधार लेने के लिए प्रोत्साहित करना है।

आंशिक रूप से जुटाई गई पूंजी के अधिशेष को हल करने के लिए, जिसे उधार नहीं दिया गया है, आंशिक रूप से ऋण वृद्धि लक्ष्य तक पहुंचने का प्रयास करने के लिए ताकि अगले वर्ष हमें अधिक "जगह" दी जा सके।

श्री हुआन ने यह भी कहा कि बैंक का 0% ब्याज दर वाला ऋण केवल पहले 1-2 महीनों में अल्पकालिक ऋण को प्रोत्साहित करने के लिए है, जिसके बाद वह उस बैंक की वर्तमान ब्याज दर का पालन करेगा।

0% उधार ब्याज दर के संबंध में, श्री हुआन ने कहा कि 0% सीमा को मौद्रिक नीति की घातक सीमा माना जाता है, क्योंकि नाममात्र ब्याज दर केवल 0% हो सकती है और नकारात्मक नाममात्र ब्याज दर नहीं हो सकती है।

इस विशेषज्ञ का मानना है कि इतनी कम ब्याज दरें अर्थव्यवस्था के लिए कुछ जोखिम भी लेकर आती हैं। क्योंकि जब उपभोक्ता मांग और ऋण मांग कमज़ोर होती है, तो मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने का कोई असर नहीं होगा, और नतीजा यह होगा कि ब्याज दरें 0% के करीब पहुँच जाएँगी और इस स्थिति में, अगर मौद्रिक नीति को और ढीला भी किया जाए, तो भी उसका ज़्यादा असर नहीं होगा।

श्री हुआन के अनुसार, वर्तमान समय में निवेश के लिए उधार लेने में कई जोखिम हैं क्योंकि बाजार में सुधार के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं। हालाँकि, वर्तमान समय में उधार की ब्याज दर काफी आकर्षक है, इसलिए प्रत्येक निवेशक अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर उधार लेना या न लेना चुनता है।

श्री लिन्ह का मानना है कि लाभ हमेशा जोखिम के साथ आता है। इसलिए, निवेशकों को संतुलन बनाए रखना चाहिए और समझदारी से निर्णय लेने चाहिए ताकि लाभ भी मिले और जोखिम भी कम से कम हो, न कि कम ब्याज दरों के कारण अंधाधुंध उधार लेना चाहिए ।

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