क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2017 ने कई क्रेडिट संस्थानों में प्रमुख शेयरधारकों के स्वामित्व को सीमित करने और क्रेडिट संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में प्रबंधकों, अधिकारियों और प्रमुख शेयरधारकों के पदों के दुरुपयोग को सीमित करने के लिए नियमों को संशोधित और पूरक किया है।

ऐसे मामलों को निर्दिष्ट करें जिनमें ऋण संस्थाओं के प्रबंधकों और अधिकारियों को अन्य ऋण संस्थाओं और उद्यमों में समवर्ती पद धारण करने की अनुमति नहीं है; तथा ऐसे मामलों को निर्धारित करें जिनमें उन्हें संबंधित व्यक्तियों के रूप में पहचाना जाता है।

इसके अलावा, स्टेट बैंक ने प्रासंगिक परिपत्र जारी किए हैं, विशेष रूप से परिपत्र 22/2019/TT-NHNN, जो विशेष रूप से वाणिज्यिक बैंकों के शेयरों की खरीद और धारण की अधिकतम सीमा को विनियमित करता है ताकि क्रेडिट संस्थानों के बीच क्रॉस-स्वामित्व को सीमित करने और क्रेडिट देने की गतिविधियों के लिए कानूनी ढांचे को परिपूर्ण करने में योगदान दिया जा सके...

विशेष रूप से, क्रेडिट संस्थानों पर कानून 18 जनवरी, 2024 को नेशनल असेंबली द्वारा पारित किया गया था, जो शेयरधारकों, शेयरधारकों और शेयरधारकों के संबंधित व्यक्तियों के स्वामित्व अनुपात में कमी को समायोजित करता है, विशेष रूप से:

संस्थागत शेयरधारक के अधिकतम शेयरधारिता अनुपात को 15% से घटाकर 10% करना; शेयरधारक और उस शेयरधारक के संबंधित व्यक्तियों के अधिकतम शेयरधारिता अनुपात को 20% से घटाकर 15% करना; चार्टर पूंजी के 1% या अधिक के स्वामित्व वाले शेयरधारकों के लिए सूचना का खुलासा करने संबंधी नियम जोड़ना; संबंधित व्यक्तियों की पहचान में स्पष्टता सुनिश्चित करने के लिए ऋण संस्थाओं से संबंधित लोगों के कई समूहों को जोड़ना... ताकि ऋण संस्थाओं के संचालन को नियंत्रित करने वाले क्रॉस-स्वामित्व और स्वामित्व को सीमित करने और रोकने में योगदान दिया जा सके।

तदनुसार, निर्धारित सीमा से अधिक शेयरों के स्वामित्व और ऋण संस्थान प्रणाली में क्रॉस-स्वामित्व को धीरे-धीरे नियंत्रित किया गया है, और बड़े शेयरधारकों/शेयरधारक समूहों द्वारा बैंकों में हेरफेर करने और उन पर हावी होने की स्थिति को सीमित किया गया है।

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चित्रण फोटो (फाम हाई).

15वीं राष्ट्रीय असेंबली के 7वें सत्र में राष्ट्रीय असेंबली को भेजी गई स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, प्रसंस्करण के बाद क्रेडिट संस्थानों की रिपोर्ट के अनुसार क्रेडिट संस्थानों, क्रेडिट संस्थानों और उद्यमों के बीच सीमा से अधिक शेयर स्वामित्व, क्रॉस-स्वामित्व में पिछले अवधि की तुलना में काफी कमी आई है।

हालांकि, निर्धारित सीमा से अधिक स्वामित्व और क्रॉस-स्वामित्व के मुद्दे को संभालना अभी भी उन मामलों में कठिन है जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर कानूनी नियमों को दरकिनार करने के लिए अपने स्वामित्व शेयरों को छिपाते हैं या अन्य व्यक्तियों/संगठनों को पंजीकृत करने के लिए कहते हैं, जिसके परिणामस्वरूप क्रेडिट संस्थान इन शेयरधारकों द्वारा नियंत्रित होते हैं, जिससे पारदर्शिता और प्रचार के बिना संचालन का जोखिम संभावित रूप से बढ़ जाता है।

ऋण संस्थाओं में हेरफेरी और प्रभुत्वपूर्ण प्रकृति के क्रॉस-स्वामित्व और स्वामित्व का पता लगाने, रोकने और निपटने के कार्य में, स्टेट बैंक को कई कठिनाइयों और बाधाओं का सामना करना पड़ा।

क्रॉस-ओनरशिप में मंत्रालयों/क्षेत्रों के प्रबंधन के अंतर्गत कई संस्थाएँ शामिल होती हैं। हालाँकि, स्टेट बैंक की प्रबंधन संस्थाएँ केवल ऋण संस्थाएँ हैं, इसलिए स्टेट बैंक के पास अन्य क्षेत्रों की कंपनियों के बीच स्वामित्व को नियंत्रित करने के लिए जानकारी या उपकरण नहीं हैं।

साथ ही, गैर-प्रमुख कंपनियों और बैंक के बीच क्रॉस-स्वामित्व को नियंत्रित करना उन मामलों में बहुत कठिन है, जहां प्रमुख शेयरधारक और प्रमुख शेयरधारकों के संबंधित व्यक्ति जानबूझकर अपने स्वामित्व वाले शेयरों की संख्या को छिपाते हैं या अन्य व्यक्तियों/संगठनों को अपने नाम पर पंजीकरण करने के लिए कहते हैं ताकि क्रॉस-स्वामित्व/निर्धारित स्तर से अधिक स्वामित्व पर कानूनी विनियमन को दरकिनार किया जा सके या संबंधित ग्राहक समूहों के लिए ऋण सीमा और शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात पर विनियमन को दरकिनार किया जा सके।

इससे क्रेडिट संस्थान के कामकाज में पारदर्शिता और खुलेपन की कमी का संभावित जोखिम पैदा होता है। साथ ही, इसका पता और पहचान केवल कानून के प्रावधानों के अनुसार जाँच एजेंसी द्वारा जाँच और सत्यापन के माध्यम से ही लगाया और पहचाना जा सकता है।

उद्यमों के बीच संबंधों का पता लगाना अभी भी सीमित है क्योंकि उद्यमों, खासकर गैर-सार्वजनिक कंपनियों के स्वामित्व संबंधों को निर्धारित करने वाली जानकारी बहुत मुश्किल है। स्टेट बैंक सक्रिय रूप से जानकारी की जाँच नहीं कर सकता और साथ ही सूचना स्रोतों की सटीकता और विश्वसनीयता का निर्धारण नहीं कर सकता; खासकर वर्तमान में तेजी से विकसित हो रहे शेयर बाजार और प्रौद्योगिकी के संदर्भ में।

आने वाले समय में, स्टेट बैंक ऋण संस्थाओं के परिचालन की सुरक्षा की निगरानी करना जारी रखेगा और पूंजी के निरीक्षण, ऋण संस्थाओं के शेयर स्वामित्व, ऋण, निवेश, पूंजी योगदान गतिविधियों के माध्यम से... जोखिम या उल्लंघन का पता लगाने के मामले में, स्टेट बैंक ऋण संस्थाओं को जोखिमों को रोकने के लिए मौजूदा समस्याओं को संभालने के निर्देश देगा।

ऐसे मामलों में जहां अपराध के संकेत पाए जाते हैं, स्टेट बैंक जोखिम को रोकने के लिए मामले को जांच और कानून के उल्लंघन (यदि कोई हो) के स्पष्टीकरण के लिए पुलिस को स्थानांतरित करने पर विचार करेगा।

साथ ही, मंत्रालयों, विभागों और व्यवसाय प्रबंधन इकाइयों को व्यवसायों को नियमों के अनुपालन में क्रेडिट संस्थानों में शेयर खरीदने के लिए पूंजी निवेश और योगदान करने, उधार ली गई पूंजी का उपयोग करने, विशेष रूप से क्रेडिट संस्थानों से सही उद्देश्यों के लिए ऋण का उपयोग करने, सुरक्षा सुनिश्चित करने और क्रेडिट संस्थानों को समय पर ऋण चुकाने के लिए निर्देशित करने पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, स्टेट बैंक की 2023 निरीक्षण योजना को लागू करते हुए, बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी की निरीक्षण टीमों ने शेयर स्वामित्व अनुपात की सामग्री का निरीक्षण करने, बैंक शेयरों की खरीद और हस्तांतरण, बड़े ग्राहकों/ग्राहक समूहों को ऋण देने (ऋण, गारंटी, एल/सी, कॉर्पोरेट बॉन्ड निवेश) पर ध्यान केंद्रित किया।

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने कहा कि वह 2024 निरीक्षण योजना में शेयरों और स्टॉक के हस्तांतरण और स्वामित्व गतिविधियों के निरीक्षण को शामिल करना जारी रखेगा, जिससे क्रेडिट संस्थानों का अधिग्रहण और नियंत्रण हो सकता है।

गुयेन न्गोक तुआन