क्रेडिट कार्डों के 'समुद्र' के सामने युवा लोग: बहुत अधिक खर्च करने पर, खराब ऋण आपका नाम पुकारता है

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Bảo vệ thông tin, điện thoại cá nhân, đặc biệt là mã khóa thẻ tín dụng là việc vô cùng cần thiết mà đôi khi bị nhiều người lơ là - Ảnh: C.T. — व्यक्तिगत जानकारी, फ़ोन, ख़ासकर क्रेडिट कार्ड कोड की सुरक्षा बेहद ज़रूरी है, लेकिन कई बार लोग इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं - फ़ोटो: CT

क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने वाला हर व्यक्ति इसे दिल से जानता है: अभी खर्च करो, बाद में चुकाओ। बड़ी चीज़ें खरीदने और फिर 30-60 दिनों के बाद, बैंक पर निर्भर, बिना ब्याज के, कर्ज़ चुकाने की आज़ादी, कई युवाओं को बिना किसी हिचकिचाहट के पैसा खर्च करने में झिझकने के लिए मजबूर करती है, जिससे वे कर्ज़ में फँस जाते हैं, यहाँ तक कि बुरे कर्ज़ों की सूची में भी शामिल हो जाते हैं।

शक्तिशाली कार्ड के कैशबैक, प्रमोशन और लॉयल्टी पॉइंट्स का आकर्षण इतना सुविधाजनक है कि कई युवा लोग चेतावनियों को नजरअंदाज कर देते हैं, खासकर वे जिनमें कौशल की कमी होती है और जो बिना रोक-टोक के खर्च करने की आदत रखते हैं।

बुरे कर्ज की खबर मिली, खुद को 5 कार्ड इस्तेमाल करते देख हैरान रह गया

एक स्थिर नौकरी और आय, तथा एक छोटे से बचत खाते के साथ, श्री टीएन (बिन थान जिला, हो ची मिन्ह सिटी) आसानी से अच्छी सीमा वाले कई क्रेडिट कार्ड खोल पाए। बैंकों से ऑनलाइन कार्ड जल्दी खोलने के लिए लगातार कॉल और संदेश मिलने से उनके लिए एक ऐसी त्रासदी शुरू हो गई जिसकी एन को उम्मीद नहीं थी।

दिसंबर 2023 की शुरुआत में, एन. का बटुआ और फ़ोन खो गया। उसने तुरंत चार बैंकों को फ़ोन करके अपने सभी कार्ड ब्लॉक करवाए। एक हफ़्ते बाद, एन. को अपना बटुआ और दस्तावेज़ सही-सलामत वापस मिल गए। यह सोचकर कि हर मुसीबत में एक उम्मीद की किरण ज़रूर होती है, उसने कार्डों के विस्तृत विवरण पर ध्यान ही नहीं दिया।

"उस पूरे महीने मैंने कोई गैरकानूनी काम नहीं किया, न कोई पैसा खर्च किया और न ही कुछ खरीदा, इसलिए मैं बेफ़िक्र था। अचानक बैंक ने मुझे फ़ोन करके बताया कि मेरे क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में एक दिन की देरी से एक कर्ज़ आया है और उस पर देर से चुकाने का ब्याज लग रहा है। मैं हैरान रह गया," एन ने नाराज़गी से कहा।

पता चला कि एन. पाँचवाँ कार्ड लॉक करना भूल गया था और चोर ने इस कार्ड से कुछ पैसे निकाल लिए। बकाया कर्ज़ बहुत ज़्यादा नहीं था, एन. की भुगतान करने की क्षमता के भीतर, लेकिन वह गोपनीयता के बारे में बैंक को समझाने और मुकदमा करने में व्यस्त था, यह साबित करने के लिए समीक्षा का अनुरोध कर रहा था कि उसने वह लेन-देन नहीं किया था, जिससे अनजाने में ही डूबा हुआ कर्ज़ लगभग आधे महीने तक चलता रहा।

एन. ने दुःखी होकर कहा, "क्रेडिट कार्ड ऋण में कुछ करोड़ डॉंग अतिदेय ब्याज शुल्क के साथ बहुत जल्दी बढ़ जाएंगे।"

ग्लैमर के लालच में दिवालिया

शायद "कैश ऑन डिलीवरी" वाली कहावत तभी सच होती है जब आपके पास क्रेडिट कार्ड न हो। लेकिन फ़िलहाल, अगर आपकी आय 15-20 मिलियन VND/माह है, तो आप अपनी आय के तीन, चार या दस गुना तक की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए आराम से पंजीकरण करा सकते हैं। और कार्ड खोलना बहुत तेज़ है, आपको बस एक इंटरनेट कनेक्शन वाला फ़ोन चाहिए, और इसमें बस कुछ ही कदम लगते हैं।

टीएमडी (बिन चान्ह जिला, हो ची मिन्ह सिटी) ने भी क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तब शुरू किया था जब उनकी मासिक आय लगभग 70 लाख वीएनडी थी। वर्तमान में, लगभग 15 लाख वीएनडी/माह की आय के साथ, डी. की कार्ड सीमा लगभग 60 लाख वीएनडी हो गई है।

इसमें और भी शर्तें हैं और यदि डी. प्रत्येक माह कार्ड सीमा का 70% से अधिक खर्च करता है, तो कैशबैक प्रतिशत अधिक होगा और संचित बोनस अंक भी अधिक होंगे।

"मैं यह सुनने के लिए बहुत उत्सुक था, इसलिए पहले कुछ बार मैंने थोड़ा ज़्यादा ख़रीदने की कोशिश की, लेकिन धीरे-धीरे मैं बहुत ज़्यादा ख़र्च करने लगा। मैंने अपने जान-पहचान वालों से कहा कि वे अपनी ज़रूरत की चीज़ें ख़रीद लें, लेकिन कुछ लोगों ने पैसे दिए, कुछ ने नहीं, इसलिए मुझे सारा ख़र्च अकेले ही उठाना पड़ा। जब मैं और पैसे नहीं दे सका, तो बैंक ने कंपनी को फ़ोन किया और मेरी नौकरी चली गई," डी. ने कहा।

फेसबुक पर "वियतनाम बैड डेट कम्युनिटी" समूह के टी. (बिन्ह तान ज़िला) ने बताया कि कई बार ज़रूरत से ज़्यादा पैसे खर्च करने और फिर पछताने के बाद, खराब कर्ज़ के बोझ तले दबे रहने के कारण, उन्हें क्रेडिट कार्ड से डर लगने लगा था। टी. की आय स्थिर थी और वे एक बैंक और एक वित्तीय कंपनी से एक साथ दो क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते थे, जिनकी कुल भुगतान सीमा 15 करोड़ वियतनामी डोंग/माह तक थी।

आकर्षक कैशबैक और बोनस पॉइंट्स के साथ-साथ शॉपिंग का आकर्षण और हाथ में क्रेडिट कार्ड रखने की चमक-दमक देखकर, टी. अनजाने में ही क्रेडिट कार्ड पर खर्च करने लगा। टी. ने उन दोनों कार्डों की भुगतान अवधि को बारी-बारी से रजिस्टर करने का भी हथकंडा अपनाया।

शुरुआती कुछ महीनों तक तो सब कुछ नियंत्रण में रहा। लेकिन जैसे-जैसे वह खरीदारी करता गया, और रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक से टी. की इधर-उधर खींची गई यात्रा की तस्वीरों पर लाइक्स और तारीफों की बौछार होने लगी। उसके बाद से चीज़ें नियंत्रण से बाहर होने लगीं।

टी. ने कहा, "मैं अपने ऋण को लगातार नवीनीकृत करता रहता हूं, यहां तक कि इसे नवीनीकृत करने के लिए सेवा का भी उपयोग करता हूं, इसलिए ब्याज मेरी भुगतान क्षमता से कहीं अधिक बढ़ता रहता है।"

तीन महीने के "गायब" रहने के बाद, टी. ने "वियतनाम बैड डेट कम्युनिटी" पर एक गुमनाम खाता बनाया, ताकि ऋण से बचने और बातचीत के अनुभवों के बारे में सुझाव मांगे जा सकें, ताकि मामला शांत हो जाए और ऋण के लिए पीछा किए जाने से बचा जा सके।

खराब ऋण जाँच सेवा से पैसा कमाएँ

जब 8.5 मिलियन VND के ऋण ऋण वाले एक ग्राहक के बारे में जानकारी फैली, जिसकी बैंक ने लगभग 11 वर्षों के बाद 8.8 बिलियन VND से अधिक होने का अनुमान लगाया, तो सोशल नेटवर्किंग साइट्स, खासकर वित्तीय समूहों में चर्चाओं का बाज़ार गर्म हो गया। खास तौर पर, इंटरनेट पर खराब ऋण जाँच सेवा का चलन ज़ोरों पर था। और यह भी देखा गया कि खराब ऋण और क्रेडिट इतिहास की जाँच करने के इच्छुक लोगों की संख्या अनगिनत थी।

सुश्री न्हू न्गोक (बिन्ह तान ज़िला) ने कहा कि उन्हें भी अपने क्रेडिट इतिहास के बारे में न पता चलने का डर था। उन्होंने बताया कि उन्होंने ऑनलाइन पढ़ा था कि लोग एक-दूसरे को वियतनाम राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र (सीआईसी) में जाकर जानकारी लेने के लिए कह रहे थे, लेकिन चूँकि उन्हें मशीनों की जानकारी नहीं थी, और उन्होंने सुना था कि पंजीकरण के लिए मंज़ूरी के लिए उन्हें कई दिनों तक इंतज़ार करना पड़ेगा, इसलिए वे अधीर हो गईं और उन्होंने किसी सेवा की तलाश शुरू कर दी।

शोध के अनुसार, क्रेडिट इतिहास की जाँच के लिए कुछ समूहों में शुल्क लिया जाता है, जैसे "चेक बैड डेट सीआईसी", "वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन, वित्तीय सहायता - क्रेडिट और कार्ड", "चेक सीआईसी, चेक सीआईसी"... जिसकी कीमत 300,000 से 500,000 VND प्रति समय तक होती है। इस ऑफ़र के साथ 15 मिनट के बाद स्पष्ट, विस्तृत परिणाम जानने जैसी प्रतिबद्धता भी है...

हालाँकि, उन्हीं ग्रुप्स में, इस सेवा से होने वाले घोटालों को "उजागर" करने वाले पोस्ट बहुत ही आसान तरकीबों से अक्सर देखे जाते हैं। पोस्ट करने वाले लोग, क्रेडिट हिस्ट्री चेक करने वालों को ढूंढते हैं, ऑफर देते हैं और सर्विस फीस ट्रांसफर होने के बाद, "ग्राहक से संपर्क नहीं हो पाता" कहकर गायब हो जाते हैं।

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