ऋण संस्थाओं का खराब ऋण वर्तमान में बहुत चिंताजनक है।

स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, अगस्त 2017 से जनवरी 2023 के अंत तक, ऋण संस्थानों की पूरी प्रणाली ने संकल्प संख्या 42 के अनुसार निर्धारित 416,000 बिलियन VND के खराब ऋण को संभाला है; औसतन लगभग 6,300 बिलियन VND/माह, जो संकल्प संख्या 42 के प्रभावी होने से पहले 2012 - 2017 के औसत खराब ऋण प्रबंधन परिणामों से बहुत अधिक है।

15 अगस्त, 2017 को क्रेडिट संस्थानों पर कानून के साथ-साथ, नेशनल असेंबली ने क्रेडिट संस्थानों के खराब ऋणों से निपटने के संचालन पर संकल्प संख्या 42 जारी किया, जिससे क्रेडिट संस्थानों और वियतनाम एसेट मैनेजमेंट कंपनी (वीएएमसी) के खराब ऋणों से निपटने के लिए एक आवश्यक कानूनी ढांचा तैयार हुआ।

यद्यपि राष्ट्रीय असेंबली के संकल्प 42 के अनुसार खराब ऋण से निपटने से कई सकारात्मक परिणाम प्राप्त हुए हैं, लेकिन विश्व आर्थिक और राजनीतिक स्थिति में प्रतिकूल विकास और घरेलू अर्थव्यवस्था में कठिनाइयों के कारण, कई उद्यमों की भुगतान क्षमता में गिरावट आई है, और खराब ऋण अनुपात में वृद्धि हुई है।

स्टेट बैंक की रिपोर्ट के अनुसार, फरवरी 2023 के अंत तक पूरे सिस्टम का खराब ऋण अनुपात 2.91% तक पहुंच गया था, जबकि 2022 के अंत में यह 2% और 2021 के अंत में लगभग दोगुना हो गया था।

खराब ऋण से निपटने में कठिनाई बैंकों की एक विशिष्ट समस्या है।

17 मई की सुबह आयोजित कार्यशाला "क्रेडिट संस्थाओं पर मसौदा कानून में खराब ऋण निपटान मुद्दे (संशोधित)" में, विशेषज्ञों ने मूल्यांकन किया कि संकल्प 42 बहुत प्रभावी रहा है और यह वियतनाम में खराब ऋण निपटान में एक सफलता है।

हालाँकि, आवेदन प्रक्रिया में कई कठिनाइयाँ भी सामने आई हैं, विशेष रूप से अर्थव्यवस्था और बैंकिंग प्रणाली में हुए कई बदलावों के संदर्भ में।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (VNBA) के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, ऋण संस्थानों की वर्तमान खराब ऋण स्थिति बेहद चिंताजनक है, खासकर उन कठिन व्यवसायों के संदर्भ में जो वैश्विक अर्थव्यवस्था में मंदी के संकेत दे रहे हैं। विशेष रूप से, 2023 के पहले महीनों में, वैश्विक अर्थव्यवस्था के प्रभाव के कारण घरेलू अर्थव्यवस्था को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ा।

श्री गुयेन क्वोक हंग - वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के महासचिव।

इस संदर्भ में, परिसंपत्तियों की गुणवत्ता में गिरावट आ रही है, वाणिज्यिक बैंकों के अशोध्य ऋणों पर नियंत्रण की समस्या कई कठिनाइयों का सामना कर रही है। सुरक्षित परिसंपत्तियों, विशेष रूप से बड़े ऋणों की बिक्री, जिन्हें बाजार मूल्य पर व्यवस्थित करने की आवश्यकता है, जमे हुए अचल संपत्ति बाजार में लागू करना मुश्किल है।

इसके अलावा, व्यवहार में सुरक्षित परिसंपत्तियों और ऋण वसूली के संचालन में कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है; ऋण प्रबंधन गतिविधियों के लिए कानूनी ढांचा अभी तक समकालिक और एकीकृत नहीं है; अन्य कानूनी विनियमों को लागू करने में कठिनाइयाँ और बाधाएँ।

इसलिए, श्री हंग के अनुसार, मसौदा कानूनों को पारित करने से पहले, राष्ट्रीय असेंबली को मतदाताओं, मंत्रालयों, सामाजिक-राजनीतिक संगठनों और व्यवसायों की राय सुननी चाहिए और वास्तविकता के अनुसार संशोधित कानून जारी करने के लिए संबंधित मुद्दों की समीक्षा करनी चाहिए।

सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट ने एक दस्तावेज जारी किया है, जो ऋण संस्थाओं की संपार्श्विक परिसंपत्तियों के निपटान में देरी करने के लिए फर्जी विवाद पैदा करने वाले संपार्श्विक मालिकों से संबंधित विवादों से निपटने में निचली अदालतों को मार्गदर्शन प्रदान करता है।

सुप्रीम पीपुल्स कोर्ट, सुप्रीम पीपुल्स प्रोक्यूरेसी और लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय करके आपराधिक मामलों में साक्ष्य के रूप में संपार्श्विक परिसंपत्तियों की वापसी पर विस्तृत मार्गदर्शन शीघ्र जारी करेगा।

"अगर यह तय हो जाता है कि डूबते कर्ज की समस्या सिर्फ़ बैंकिंग उद्योग की है, तो इसे संभालना बहुत मुश्किल होगा। हालाँकि, अगर डूबते कर्ज को एक सामाजिक समस्या, चिंता का विषय माना जाता है, तो कर्जों को सख्ती से संभालने और वसूलने के लिए एजेंसियों और संगठनों की आम सहमति ज़रूरी है," श्री हंग ने टिप्पणी की।

इसके अतिरिक्त, सरकार को आने वाले वर्षों में राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों को अपनी चार्टर पूंजी बढ़ाने की अनुमति देनी चाहिए ताकि उनकी वित्तीय क्षमता में वृद्धि हो सके और आने वाले समय में बढ़ते खराब ऋण के संदर्भ में जोखिम को रोका जा सके।

स्टेट बैंक को इस क्षेत्र और विश्व भर के देशों के बैंकिंग कानूनों का भी ध्यानपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है, ताकि ऋण संस्थाओं पर कानून (संशोधित) के प्रावधान वियतनाम की विशेषताओं के अनुकूल हों, लेकिन साथ ही अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप भी हों।

साथ ही, बैंकिंग गतिविधियों से संबंधित कई मसौदा कानूनों की समीक्षा करें, जिन्हें वर्तमान में क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) के साथ ओवरलैप और असंगतता से बचने के लिए संशोधित किया जा रहा है।

बाजार खोलकर खराब ऋण से निपटने के लिए झंडा उठाना

आईएफसी वियतनाम के वरिष्ठ कंट्री ऑफिसर श्री डैरिल डोंग के अनुसार, वर्तमान में वियतनामी कानून और प्रस्ताव बाज़ार सहभागियों को आकर्षित नहीं कर पाए हैं। वर्तमान में, नए नियम केवल बैंकों और वीएएमसी को ही बाज़ार में भाग लेने की अनुमति देते हैं, इसलिए संक्षेप में, ऋण केवल बैंकों के बीच स्थानांतरित और आगे-पीछे किया जाता है, बिना किसी वास्तविक बाज़ार समाधान के।

"यह समय है कि हम बाज़ार खोलकर डूबते ऋणों के निपटान का झंडा बुलंद करें। जब वियतनाम वैश्विक वित्तीय बाज़ार का हिस्सा बनना चाहता है, तो उसके पास एक मज़बूत बैलेंस शीट होनी चाहिए। अगर वह घरेलू उद्यमों के लिए ऋण का स्रोत चाहता है, तो उसे अपने डूबते ऋण व्यापार बाज़ार के दरवाज़े खोलने होंगे," श्री डैरिल ने ज़ोर देकर कहा।

श्री डैरिल डोंग - वरिष्ठ कंट्री ऑफिसर, आईएफसी वियतनाम।

आईएफसी वियतनाम के प्रतिनिधि के अनुसार, वर्तमान में सबसे अच्छा तरीका यही है कि डूबते कर्ज के लिए एक अलग कानून बनाया जाए। यह केवल डूबते कर्ज से निपटने और बाजार पर ध्यान केंद्रित करने तथा उस पर त्वरित प्रतिक्रिया देने के लिए महत्वपूर्ण है।

श्री डैरिल ने सुझाव दिया कि वियतनाम को विदेशी निवेशकों की ज़रूरत है जो आकर डूबते कर्ज को सहारा दें और इन निवेशकों से पूंजी आकर्षित करें। हमें निवेशकों को भाग लेने देना होगा, बैंकिंग उद्योग अकेले डूबते कर्ज के व्यापार बाजार का समाधान और विकास नहीं कर सकता।

इस अवसर को स्पष्ट करने और कानून में स्पष्ट रूप से विनियमित करने की आवश्यकता है। वियतनाम को ऐसे नए नियमों की आवश्यकता है जो विशेषज्ञों और डूबते ऋण निवेशकों को आकर्षित करने के लिए पर्याप्त हों।

"हमें गैर-बैंकिंग संगठनों को बैंकों से सीधे डूबे हुए ऋण खरीदने और बेचने की अनुमति देनी चाहिए। डूबे हुए ऋण खरीदने और बेचने वाले पक्ष बहुत महत्वपूर्ण हैं, और डूबे हुए ऋण खरीदने वाले पक्षों को खरीदे गए डूबे हुए ऋणों की पूरी ज़िम्मेदारी और अधिकार विरासत में मिलने चाहिए," श्री डैरिल ने कहा।

विशेषज्ञ ने उदाहरण दिया कि क्षेत्र के कई देशों ने अब डूबते ऋणों से निपटने के लिए अपने बाजार खोल दिए हैं। भारत में डूबते ऋणों से निपटने के लिए एक अलग कानून है, इसलिए बैंकों को जटिल मुकदमेबाजी प्रक्रियाओं से गुजरना ज़रूरी नहीं है। फिलीपींस में भी डूबते ऋणों से निपटने में बैंकों की मदद के लिए 3 साल का नकद प्रोत्साहन है।

वियतनाम में, ऐसे किसी विशिष्ट उपकरण की आवश्यकता भले ही न हो, लेकिन बाज़ार को खोलने की ज़रूरत है। निवेशक केवल निवेश में ही विशेषज्ञता रखते हैं, इसलिए वियतनामी खराब ऋण बाज़ार में निवेश करने के लिए निवेशकों के लिए रास्ता खोलें।

श्री डैरिल डोंग ने जोर देकर कहा , "यदि हम इसकी अनुमति देते हैं, एक प्रभावी और निष्पक्ष कानूनी ढांचा बनाते हैं, तो निवेशक आएंगे।"

स्रोत: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html