आंतरिक प्रक्रियाओं की समीक्षा करते हुए, बैंक धन संबंधी धोखाधड़ी को रोकने के लिए कड़ी कार्रवाई करेंगे

उच्च तकनीक वाले अपराध, विशेष रूप से वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में, तेज़ी से परिष्कृत होते जा रहे हैं। बैंकिंग प्रणाली अपने प्रयासों पर ध्यान केंद्रित कर रही है; साथ ही, ग्राहकों और पूरे उद्योग की प्रतिष्ठा की रक्षा के लिए निकट समन्वय और कड़े कदम उठाने के लिए समाधान भी जोड़ रही है।

Báo Tin Tức•21/10/2025

जोखिम प्रबंधन सहायता समन्वय पुस्तिका

चित्र परिचय — डॉ. गुयेन क्वोक हंग, वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के उपाध्यक्ष और महासचिव। फोटो: वीएनबीए

21 अक्टूबर को "धन हस्तांतरण लेनदेन, धोखाधड़ी, जालसाजी और घोटाले के संदिग्ध भुगतानों से संबंधित खातों/कार्डों/भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए जोखिम प्रबंधन का समर्थन करने के लिए समन्वय पर पुस्तिका" को लागू करने के लिए बैठक में बोलते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि खातों और कार्डों के क्षेत्र में धोखाधड़ी और घोटाले को रोकने और उनका मुकाबला करने के लिए समन्वय का कार्यान्वयन एक बहुत ही महत्वपूर्ण कार्य है।

श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा, "यह कार्यान्वयन के लिए भी एक बहुत ही कठिन क्षेत्र है, विशेष रूप से डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने वाली क्रेडिट संस्थान प्रणाली के संदर्भ में।"

हाल ही में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) ने यह सुनिश्चित करने के लिए कई नियम जारी किए हैं कि वाणिज्यिक बैंक (CB) धन हस्तांतरण, भुगतान से लेकर कार्ड जारी करने और उपयोग तक, सेवाओं को लागू करते समय सही प्रक्रियाओं का पालन करें। बैंकिंग प्रणाली ने ग्राहकों के साथ-साथ बैंकों के लिए भी जोखिम कम करने के लिए आंतरिक नियम जारी किए हैं।

"हालांकि, खातों और कार्डों के माध्यम से धोखाधड़ी और जालसाजी की स्थिति अभी भी बहुत जटिल है, जिसकी आवृत्ति और स्तर बहुत ही जटिल है। कई धोखाधड़ी के मामलों में, धन प्रवाह अक्सर कम समय में कई खातों के माध्यम से स्थानांतरित हो जाता है, जिससे वसूली लगभग असंभव हो जाती है। त्वरित और समय पर समन्वय के बिना, धन प्रवाह को रोकना असंभव होगा। हालाँकि, अवरोधन भी नियमों के अनुसार होना चाहिए। यह पुस्तिका खातों को अवरुद्ध करने के लिए एक विनियमन नहीं है, बल्कि बैंकों के लिए आंतरिक नियमों, परिपत्रों, सरकार के आदेशों, स्टेट बैंक और प्रत्येक क्रेडिट संस्थान के आंतरिक नियमों के अनुसार समन्वय करने के लिए एक मार्गदर्शिका है", डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा।

वीएनबीए के महासचिव के अनुसार, स्टेट बैंक के निर्देश, विशेष रूप से बैंकिंग निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी; भुगतान विभाग; सूचना प्रौद्योगिकी विभाग; कानूनी विभाग और संबंधित इकाइयों के समर्थन से, वीएनबीए को सदस्य संगठनों के लिए खातों और कार्ड के क्षेत्र में धोखाधड़ी और घोटालों से निपटने में समन्वय के लिए हैंडबुक को विकसित करने और लागू करने के लिए केंद्र बिंदु के रूप में नियुक्त किया गया है।

"यह नीति एसोसिएशन द्वारा 2023 में प्रस्तावित की गई थी। उस समय स्टेट बैंक के साथ हुई बैठक में, स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने भी निर्देश दिया था और सहमति व्यक्त की थी कि हैंडबुक का विकास अत्यंत आवश्यक है। इसके तुरंत बाद, एसोसिएशन ने इस पर अमल शुरू कर दिया और अब, लगभग 2 वर्षों के बाद, हैंडबुक पूरी हो गई है," श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा।

कई कार्य सत्रों के साथ-साथ स्टेट बैंक, कई संबंधित मंत्रालयों और शाखाओं के साथ परामर्श के बाद, 30 सितंबर तक, एसोसिएशन के अध्यक्ष के निर्णय संख्या 71/QD-HHNH के तहत हैंडबुक जारी की गई, जिसका नाम था "धोखाधड़ी, जालसाजी और घोटाले की आशंका वाले लेनदेन से संबंधित खातों/कार्डों और भुगतान स्वीकृति इकाइयों के लिए जोखिम प्रबंधन में समन्वय का मार्गदर्शन करने वाली हैंडबुक"।

बैठक में, हैंडबुक की मुख्य प्रारूपण इकाई, वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनएपीएएस) के सेवा निगरानी और संचालन केंद्र की उप प्रमुख सुश्री ले थी हांग न्हुंग ने हैंडबुक की सामग्री और कुछ मुद्दों को प्रस्तुत किया, जिन पर क्रेडिट संस्थानों को ध्यान देने की आवश्यकता है।

सुश्री ले थी होंग न्हंग के अनुसार, प्रसंस्करण प्रक्रिया अनुरोधकर्ता संगठन (TCYC) द्वारा कार्डधारक/खाते से सत्यापन अनुरोध प्राप्त करने और एक सहायता अनुरोध (YCHT) बनाने के साथ शुरू होगी। फिर इस अनुरोध को NAPAS जोखिम प्रबंधन प्रणाली में स्थानांतरित कर दिया जाएगा ताकि संबंधित लेनदेन और खातों को रिकॉर्ड किया जा सके और स्वचालित रूप से उनका पता लगाया जा सके। अनुरोधकर्ता संगठन (TCNYC) द्वारा जोखिम प्रबंधन उपाय लागू करने और YCHT का जवाब देने के बाद, TCYC प्रतिक्रिया प्राप्त करेगा और ग्राहक को सूचित करेगा।

कार्डधारक/खाते के दुरुपयोग के मामलों से बचने के लिए, हैंडबुक में TCYC से यह सुनिश्चित करने की अपेक्षा की गई है कि शिकायत करने वाले ग्राहक सूचना की सटीकता के प्रति प्रतिबद्ध हों और विवादों से उत्पन्न शिकायतों के लिए कानूनी जिम्मेदारी लें...

बैठक में चर्चा करते हुए, वियतिनबैंक के प्रतिनिधि ने बताया कि हालाँकि यह हैंडबुक कानूनी रूप से बाध्यकारी नहीं है, लेकिन व्यवहार में यह एक बहुत ही सार्थक दस्तावेज़ है जो बैंकों को अधिक प्रभावी संपर्क और समन्वय का आधार प्रदान करता है। एक उल्लेखनीय तथ्य यह है कि जब ग्राहक शिकायत दर्ज करते हैं, तो अक्सर लेन-देन पूरा हो जाता है - पैसा दूसरे बैंक में स्थानांतरित हो जाता है और बहुत जल्दी निकाल लिया जाता है। इसलिए, वियतिनबैंक के प्रतिनिधि को उम्मीद है कि लेन-देन अवरोधन प्रणाली जल्द ही सभी बैंकिंग चैनलों में एक साथ लागू हो जाएगी।

"हमें यह भी उम्मीद है कि भविष्य में, निगरानी केवल बैंक खातों तक ही सीमित नहीं रहेगी, बल्कि ई-वॉलेट खातों तक भी विस्तारित होगी। क्योंकि यद्यपि प्रत्येक वॉलेट लेनदेन का मूल्य छोटा होता है, लेकिन मात्रा बहुत बड़ी होती है; वर्तमान में धोखाधड़ी वाले लेनदेन अक्सर वॉलेट के माध्यम से धन हस्तांतरित करते हैं और फिर उसे निकाल लेते हैं या डिजिटल संपत्ति खरीदने और बेचने के लिए उपयोग करते हैं। यदि सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय और बैंकों के बीच समन्वय प्रणाली को ई-वॉलेट भुगतान चैनलों को कवर करने के लिए विस्तारित किया जा सकता है, तो वित्तीय अपराधों को रोकने की प्रभावशीलता में काफी वृद्धि होगी," वियतिनबैंक के एक प्रतिनिधि ने प्रस्ताव दिया।

"स्वर्णिम समय" के अनुसार समन्वय की आवश्यकता है

"जबकि बैंकिंग प्रणाली और प्रबंधन एजेंसी समन्वय प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने के प्रयास कर रही हैं, आपराधिक समूह वित्तीय प्रणाली में खामियों को संगठित करने, संचालित करने और उनका फायदा उठाकर धन शोधन या संपत्ति हड़पने में बहुत आगे निकल गए हैं। अगर हम समन्वय तंत्र को तुरंत मजबूत नहीं करते और सक्रिय रूप से रोकथाम नहीं करते, तो हम हमेशा निष्क्रिय रहेंगे और अपराधियों से पीछे रहेंगे," विभाग A05 (लोक सुरक्षा मंत्रालय) के प्रमुख श्री होआंग न्गोक बाक ने चेतावनी दी।

रोकथाम की प्रभावशीलता में सुधार के लिए, लोक सुरक्षा मंत्रालय के एक प्रतिनिधि ने कहा कि बैंकों और पुलिस के बीच "सुनहरे समय" में समन्वय होना ज़रूरी है। वर्तमान में, ग्राहक से शिकायत मिलने के बाद कार्रवाई की प्रक्रिया अभी भी धीमी है। श्री होआंग न्गोक बाक ने कहा, "कई मामलों में, पीड़ित द्वारा रिपोर्ट दर्ज कराने से लेकर बैंक द्वारा जाँच एजेंसी को जानकारी उपलब्ध कराने तक, कई महीने लग जाते हैं। उस समय तक, धन का प्रवाह कई मध्यस्थ खातों से होकर गुज़र चुका होता है, जिससे उसका पता लगाना लगभग असंभव हो जाता है।"

उदाहरण के लिए, 2023 में, विदेशी अपराधियों द्वारा अंतरराष्ट्रीय व्यवसायों के सिस्टम पर हमला करने, साझेदारों के ईमेल का प्रतिरूपण करने और वियतनामी बैंक खातों में धन हस्तांतरण का अनुरोध करने के कई मामले सामने आए। वियतनामी लोक सुरक्षा मंत्रालय और यूरोपीय देशों की पुलिस के बीच समन्वय के कारण, कुछ मामलों का सौभाग्य से समय रहते पता चल गया, जिससे विदेशी साझेदारों के लिए धन की वसूली में मदद मिली और वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में वियतनाम की प्रतिष्ठा को बल मिला।

लोक सुरक्षा मंत्रालय के एक प्रतिनिधि ने प्रस्ताव रखा: "नई प्रक्रिया में, जब सत्यापन के लिए अनुरोध आता है, तो बैंक को आधिकारिक अनुरोध प्राप्त होने के 3 घंटे के भीतर लेनदेन डेटा और खाता जानकारी प्रदान करनी होगी, और उसे तुरंत ब्लॉक करने के लिए सीधे पुलिस एजेंसी से संपर्क करना होगा। अगर इस सुनहरे समय का लाभ उठाया गया, तो पैसे की वसूली की संभावना बहुत अधिक होगी। अगर देरी हुई, तो आगे के सभी प्रयास निरर्थक हो जाएँगे।"

एक और चिंताजनक मुद्दा बैंक खातों की खरीद-बिक्री में तेज़ी है। वर्तमान में, धोखाधड़ी की गतिविधियों के लिए कई खाते खरीदे, बेचे और किराए पर दिए गए हैं। यहाँ तक कि नकदी प्रवाह को छिपाने के लिए क्रिप्टोकरेंसी का इस्तेमाल भी किया जा रहा है। लोक सुरक्षा मंत्रालय के एक प्रतिनिधि ने पुष्टि की, "जब बैंक, प्रबंधन एजेंसियाँ और पुलिस बल पूरी ज़िम्मेदारी और दृढ़ संकल्प के साथ मिलकर काम करेंगे, तभी वित्तीय धोखाधड़ी और घोटालों को रोकने का काम वास्तव में प्रभावी हो सकता है।"

श्री फाम आन्ह तुआन, भुगतान विभाग के निदेशक (स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम):

"कानून का पालन" करना मुश्किल है, लेकिन ग्राहकों की सुरक्षा के लिए बैंकों के बीच "आम सहमति" बनाना और भी मुश्किल है। इसके लिए न केवल परिचालन विभाग से, बल्कि बैंक प्रमुखों से भी, बहुत दृढ़ संकल्प की आवश्यकता है, जिन्हें लोगों के नुकसान को सही मायने में समझना और साझा करना होगा। प्रत्येक बैंक और साथ ही पूरी व्यवस्था की प्रतिष्ठा इस बात पर निर्भर करती है कि हम ऐसे मामलों में एकजुट होकर कैसे कार्य करते हैं।

स्रोत: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm