एमबी एजियास लाइफ द्वारा बीमा बेचने में उल्लंघन

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क्या एमबी एजीस लाइफ इकोसिस्टम में बैंक कर्मचारी के विरुद्ध अनुशासनात्मक कार्रवाई के लिए कोई नियम नहीं हैं?

वित्त मंत्रालय के अनुसार, हाल के दिनों में बीमा बाज़ार और बैंकों के माध्यम से बीमा बिक्री चैनलों का तेज़ी से विकास हुआ है, लेकिन कुछ बैंकों के कर्मचारियों ने ग्राहकों को पैसा जमा करने या ऋण लेने आने पर जीवन बीमा और निवेश-संबंधी बीमा खरीदने के लिए प्रेरित किया है, उन्हें इसके लिए प्रेरित किया है और मजबूर किया है। इसलिए, 2022 में, वित्त मंत्रालय के प्रमुखों ने संबंधित इकाइयों को बैंकों के माध्यम से बीमा की बिक्री पर निरीक्षण और जाँच आयोजित करने का निर्देश दिया है।

तदनुसार, बीमा प्रबंधन और पर्यवेक्षण विभाग ने एमबी एजिस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (एमबी एजिस लाइफ) सहित चार बीमा कंपनियों के संचालन का निरीक्षण किया और बैंकों जैसे एजेंट चैनलों के माध्यम से बीमा बेचने की प्रक्रिया में कई उल्लंघनों का पता लगाया, विशेष रूप से बैंक कर्मचारियों और दलालों के परामर्श चरण में।

कुछ विशिष्ट उल्लंघनों में शामिल हैं: ग्राहकों को सीधे सलाह न देना या कंपनी के नियमों के अनुसार प्रक्रियाओं और आवश्यक दस्तावेजों के माध्यम से उनका पूर्ण मार्गदर्शन न करना; बीमा उत्पाद परामर्श की गुणवत्ता सुनिश्चित न करना, जिसके कारण ग्राहक बीमा उत्पादों को समझ नहीं पाते; अन्य लोगों (अन्य निजी एजेंटों, बैंक कर्मचारियों) को जानकारी दर्ज करने में ग्राहकों का मार्गदर्शन करने के लिए आईपैड और एजेंट कोड का उपयोग करने की अनुमति देना; वित्त मंत्रालय द्वारा अनुमोदित बीमा प्रीमियम अनुसूची को ठीक से लागू न करना...

इस मुद्दे के संबंध में, जर्नलिस्ट एंड पब्लिक ओपिनियन समाचार पत्र ने भी एक लेख प्रकाशित किया था, जिसमें एक ग्राहक के बारे में बताया गया था, जिसे बैंक में पैसा जमा करते समय "अस्पष्ट" सलाह दी गई थी, जिसके कारण बचत जमा को एमबी एजियास लाइफ के जीवन बीमा अनुबंध में बदल दिया गया था। लेख में कहा गया था: "ग्राहक ने 'गलती से' जीवन बीमा खरीद लिया, बैंक ने क्या कहा?"

ज्ञातव्य है कि 2021 और उससे संबंधित अवधियों में एमबी एजियास लाइफ द्वारा क्रेडिट संस्थानों, विदेशी बैंक शाखाओं और संबंधित सामग्री के माध्यम से बीमा उत्पादों की बिक्री की जाँच के दौरान कई उल्लंघन पाए गए। 2021 में, एमबी एजियास लाइफ ने केवल 2 क्रेडिट संस्थानों, विदेशी बैंक शाखाओं (बैंकाश्योरेंस) के माध्यम से बीमा बेचा, जिनमें एक बैंक और एक एमसी फाइनेंस कंपनी शामिल है, और ये दोनों ही इस पारिस्थितिकी तंत्र का हिस्सा हैं।

तदनुसार, अपने संचालन के दौरान, एमबी एजियास लाइफ ने सामान्य रूप से बीमा एजेंसी गतिविधियों और बैंकाश्योरेंस चैनल (बैंकों के माध्यम से बीमा सहयोग वितरण चैनल) में बीमा एजेंटों की गतिविधियों, बीमा में भाग लेने वाले ग्राहकों से सूचना और प्रतिक्रिया प्राप्त करने, रिकॉर्ड करने की प्रक्रिया, और कंपनी के व्यक्तिगत बीमा एजेंटों के विरुद्ध अनुशासनात्मक कार्रवाई से संबंधित प्रक्रियाएँ और नियम जारी किए हैं। हालाँकि, कंपनी की प्रक्रियाओं और नियमों में... उन व्यक्तियों के विरुद्ध अनुशासनात्मक कार्रवाई के नियम नहीं हैं जो एमबी एजियास लाइफ इकोसिस्टम में बैंक जैसे एजेंसी संगठनों के कर्मचारी हैं।

इसके अलावा, बैंकएश्योरेंस चैनल के विक्रय बल के प्रबंधन और मूल्यांकन की प्रक्रिया में प्रबंधन स्तर द्वारा निष्पादित किए जाने वाले कार्य मदों की निगरानी के लिए नियंत्रण बिंदु नहीं है, रिपोर्टिंग और निगरानी तंत्र को विशेष रूप से विनियमित नहीं किया गया है, और प्रबंधन स्तर के कार्य पूर्णता के स्तर का मूल्यांकन करने के लिए गुणवत्ता प्रबंधन से संबंधित मात्रात्मक मानदंड विकसित नहीं किए गए हैं; बैंकएश्योरेंस चैनल के एजेंटों की भर्ती और प्रशिक्षण की प्रक्रिया में प्रशिक्षण आयोजित करने से पहले प्रशिक्षण में भाग लेने वाले कर्मचारियों की सूची पर बैंक के साथ जांच करने का कोई चरण नहीं है।

बीमा बिक्री प्रक्रिया के दौरान कई एजेंटों ने नियमों का पालन नहीं किया। एमबी एजियास लाइफ ने ऐसे खर्चों का हिसाब रखा जो बीमा कारोबार और कर कानून के अनुरूप नहीं थे।

नमूना निरीक्षण के माध्यम से, बीमा एजेंटों के 31 मामले पाए गए जिन्होंने बीमा बिक्री प्रक्रिया के दौरान नियमों का पालन नहीं किया, विशेष रूप से निम्नानुसार: 5 बीमा एजेंटों (व्यक्तिगत बीमा एजेंट, एमबी एजियास लाइफ के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए) ने ग्राहकों को जानकारी भरने और बीमा आवेदन पत्र घोषित करने के लिए मार्गदर्शन करने पर कंपनी के नियमों का पालन नहीं किया;

4 बीमा एजेंट (व्यक्तिगत बीमा एजेंट, एमबी एजियास लाइफ के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए) हैं जिन्होंने फाइलों और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए ग्राहकों से मिलने और उनकी निगरानी करने पर कंपनी के नियमों का पालन नहीं किया है;

2 बीमा एजेंट (व्यक्तिगत बीमा एजेंट, एमबी एजियास लाइफ के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए) हैं जिन्होंने बीमा एजेंसी की गतिविधियों को करने के लिए दूसरों को अपने एजेंट कोड का उपयोग करने या अन्य लोगों के एजेंट कोड का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए कंपनी के नियमों का पालन नहीं किया है;

11 बीमा एजेंट (व्यक्तिगत बीमा एजेंट, एमबी एजियास लाइफ के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए) हैं जिन्होंने एजेंट परामर्श की गुणवत्ता के संबंध में कंपनी के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित नहीं किया है;

9 बीमा एजेंट (व्यक्तिगत बीमा एजेंट, एमबी एजियास लाइफ के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर किए) हैं, जिन्होंने प्रीमियम रसीदों के उपयोग, बीमा अनुबंधों के विलंबित हस्तांतरण पर कंपनी के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित नहीं किया है,...

इसके अलावा, एमबी एजियास लाइफ ने 2021 में कर योग्य आय का निर्धारण करते समय बैंकाश्योरेंस गतिविधियों से संबंधित खर्चों को कटौती योग्य खर्चों के रूप में शामिल किया है, जो कि बीमा व्यवसाय और कर कानूनों के अनुरूप नहीं है, जिसकी कुल राशि 5.96 बिलियन VND है, विशेष रूप से: एमबी एजियास लाइफ ने उन बीमा अनुबंधों के लिए एजेंट कमीशन खर्च का भुगतान किया जो रद्द कर दिए गए थे और एजेंटों द्वारा अभी तक वसूल नहीं किए गए थे, VND 748,457 मिलियन की राशि; एमबी एजियास लाइफ ने अनुमानित कमीशन आंकड़ों वाले बीमा अनुबंधों के लिए खर्च का भुगतान किया और एजेंटों द्वारा शोषित बीमा अनुबंधों के लिए बोनस जो 31 दिसंबर, 2021 तक सटीक नहीं थे, VND 950,515 मिलियन की राशि; एमबी एजियास लाइफ ने खर्चों का भुगतान किया।

एमबी एजियास लाइफ की याचिका को कैसे संभालें?

उपरोक्त उल्लंघनों से, वित्त मंत्रालय ने एमबी एजेस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के महानिदेशक से अनुरोध किया: 2021 की लेखा अवधि के लिए वित्तीय हैंडलिंग का प्रस्ताव: 2021 में कॉर्पोरेट आयकर के लिए कर योग्य आय का निर्धारण करते समय कटौती योग्य खर्चों में कमी के लिए लेखांकन, राशि 5.9 बिलियन वीएनडी है;

संबंधित लेखा अवधि के निरीक्षण निष्कर्ष में बताए गए व्यय के समान सामग्री, नाम, भुगतान विधि, दस्तावेज और संबंधित दस्तावेजों वाले व्ययों के लिए, कंपनी से अनुरोध किया जाता है कि वह लेखांकन को समायोजित करे, निर्धारित करे, पुनर्गणना करे, तदनुसार अतिरिक्त कॉर्पोरेट आयकर घोषित करे, बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान किए गए व्ययों को आवंटित न करे, और पॉलिसीधारक निधि में कानूनी विनियमों के अनुसार उनका हिसाब न रखे।

वित्त मंत्रालय ने बीमा व्यवसाय क्षेत्र में प्रशासनिक उल्लंघनों को संभालने के लिए निरीक्षण निष्कर्ष (यदि कोई हो) में कंपनी के प्रशासनिक उल्लंघनों की समीक्षा करने के लिए बीमा प्रबंधन और पर्यवेक्षण विभाग को नियुक्त किया; कराधान के सामान्य विभाग को हनोई सिटी टैक्स विभाग और संबंधित इकाइयों को निरीक्षण निष्कर्ष में बताए गए खर्चों के लिए कर और चालान पर कानूनों के साथ एमबी एजेस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की घोषणा और अनुपालन की समीक्षा करने का निर्देश देने के लिए नियुक्त किया, जिससे कर और चालान (यदि कोई हो) के प्रशासनिक उल्लंघनों को संभाला जा सके और इसी तरह के मामलों का मार्गदर्शन और संचालन किया जा सके।

वित्त मंत्रालय ने एमबी एजेस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के महानिदेशक से निम्नलिखित कार्य करने का अनुरोध भी किया:

कानूनी नियमों के अनुसार प्रक्रियाओं और विनियमों के कार्यान्वयन की समीक्षा, विकास, कार्यान्वयन और पर्यवेक्षण को पूरा करना, कंपनी के कानून, व्यावसायिक प्रक्रियाओं और आंतरिक नियमों के अनुपालन की नियमित रूप से जांच करना।

बीमा एजेंसी गतिविधियों से संबंधित प्रक्रियाओं और विनियमों को जारी करते समय एजेंसियों का सख्त प्रबंधन सुनिश्चित किया जाना चाहिए, बीमा एजेंसी गतिविधियों के कार्यान्वयन में बीमा एजेंटों और संगठित बीमा एजेंसियों से संबंधित व्यक्तियों द्वारा उल्लंघनों को रोका जाना चाहिए और उनका तुरंत पता लगाया जाना चाहिए, बीमा व्यवसाय गतिविधियों में ईमानदारी, खुलेपन और पारदर्शिता के सिद्धांतों को सुनिश्चित किया जाना चाहिए ताकि बीमा प्रतिभागियों के अधिकारों की रक्षा की जा सके। साथ ही, प्रक्रियाओं और विनियमों में स्पष्ट प्रावधान होने चाहिए ताकि कानून के अनुसार नियमों का उल्लंघन करने पर व्यक्तिगत एजेंटों, संगठनात्मक एजेंटों और संगठित एजेंटों से संबंधित शोषणकारी कर्मचारियों के साथ सख्ती से निपटा जा सके।

बीमा प्रतिभागियों के अधिकारों और बीमा कंपनियों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बीमा अनुबंधों के रद्दीकरण को नियंत्रित करने के लिए ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं के माध्यम से बीमा बिक्री के प्रबंधन की समीक्षा और सुदृढ़ीकरण करना।

एजेंट प्रशिक्षण और बीमा एजेंट प्रबंधन की समीक्षा और सुधार करना ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बीमा एजेंट कानून और कंपनी के विनियमों का अनुपालन करते हैं।

बीमा ग्राहकों से सूचना, सिफारिशें और फीडबैक प्राप्त करने और प्रसंस्करण की प्रक्रिया में, यदि अपराध के संकेत के साथ कोई उल्लंघन पाया जाता है, तो रिकॉर्ड और दस्तावेजों को कानून के अनुसार निपटान के लिए तुरंत सक्षम जांच एजेंसी या पीपुल्स प्रोक्यूरेसी को स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

बीमा एजेंसी के परिचालन व्यय की समीक्षा और समायोजन जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि व्यय बीमा व्यवसाय गतिविधियों के लिए होना चाहिए, पूर्ण सहायक दस्तावेज और साक्ष्य होने चाहिए, जो कि वित्त मंत्रालय के डिक्री संख्या 73/2016/ND-CP के अनुच्छेद 69, परिपत्र संख्या 50/2017/TT-BTC के अनुच्छेद 22 और वर्तमान कानूनी विनियमों के अनुसार होना चाहिए।

बीमा व्यवसाय परिचालन व्यय के लिए, जो अभी तक बीमा व्यवसाय कानून और उसके कार्यान्वयन दस्तावेजों में विनियमित नहीं हैं, कृपया कार्यान्वयन के लिए सक्षम राज्य एजेंसी से परामर्श करें।

लेखांकन और बहीखाता कार्य की समीक्षा और समायोजन करें; बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान किए गए खर्चों को कानूनी नियमों के अनुसार गलत तरीके से लेखांकन करके बीमा अनुबंध मालिकों के फंड में आवंटित न करें; निरीक्षण निष्कर्ष में बताए गए खर्चों के लिए लेखांकन समायोजित करें; 2021 और संबंधित संबंधित अवधि में कॉर्पोरेट आयकर आय के लिए लेखांकन समायोजित करें।

एमबी एजेस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के महानिदेशक उपरोक्त सिफारिशों को गंभीरता से लागू करने और इस निष्कर्ष में सभी कमियों को दूर करने के लिए जिम्मेदार हैं। कार्यान्वयन के परिणामों की लिखित रिपोर्ट वित्त मंत्रालय को भेजें।

अगले लेख में, जर्नलिस्ट एंड पब्लिक ओपिनियन समाचार पत्र "गोल्डन गूज" एमबी एजियास लाइफ की व्यावसायिक प्रक्रिया के बारे में जानकारी देगा, जिसने वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की बदौलत बीमा बेचकर "भारी" राजस्व अर्जित किया है।

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स्रोत