'हाइबरनेटिंग' खातों को हटाएँ

साइबर अपराध और ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी में वृद्धि को देखते हुए, बैंकिंग उद्योग प्रणाली को साफ करने के लिए संबंधित एजेंसियों के साथ काम कर रहा है, जिसमें उन लाखों बैंक खातों को हटाना भी शामिल है जिनकी पहचान सत्यापित नहीं है, जिन्हें "निष्क्रिय" खाते भी कहा जाता है।

साइबर अपराध और ऑनलाइन वित्तीय धोखाधड़ी में वृद्धि को देखते हुए, बैंकिंग उद्योग प्रणाली को साफ करने के लिए संबंधित एजेंसियों के साथ काम कर रहा है, जिसमें उन लाखों बैंक खातों को हटाना भी शामिल है जिनकी पहचान सत्यापित नहीं है, जिन्हें "निष्क्रिय" खाते भी कहा जाता है।

86 मिलियन से अधिक असत्यापित खाते

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के अनुसार, देश भर में खोले गए 20 करोड़ से ज़्यादा व्यक्तिगत बैंक खातों में से केवल 11.3 करोड़ खातों का ही बायोमेट्रिक सत्यापन किया गया है। कॉर्पोरेट खातों के लिए, 7,11,000 खातों (जो संगठनों के कुल बैंक खातों का 55% है) का सत्यापन उनके कानूनी प्रतिनिधि की बायोमेट्रिक जानकारी द्वारा किया गया है। 1 जुलाई से, कॉर्पोरेट खातों को भी लेनदेन करने के लिए बायोमेट्रिक सत्यापन से गुजरना होगा।

नाम ए बैंक में ग्राहकों के लेन-देन पर नज़र रखने के लिए एआई का इस्तेमाल। फ़ोटो: मिन्ह हुई

इस प्रकार, अभी भी 86 मिलियन से अधिक ऐसे व्यक्तिगत खाते हैं जिनकी पहचान सही ढंग से निर्धारित नहीं की जा सकी है, जिनमें से कई लंबे समय से कोई लेनदेन न होने के कारण "सुप्तावस्था" में हैं, या यहां तक ​​कि "भूत खाते" भी हैं, जो वित्तीय धोखाधड़ी और घोटाले करने के लिए बनाई गई नकली पहचान हैं।

वियतनाम स्टेट बैंक की योजना के अनुसार, खाता प्रणाली को दुरुस्त करने के लिए, 1 सितंबर, 2025 से, वाणिज्यिक बैंक "निष्क्रिय" खातों को हटाने की प्रक्रिया शुरू करेंगे। दरअसल, कुछ वाणिज्यिक बैंकों जैसे BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... ने 1-3 साल तक कोई लेन-देन न होने पर, जब खाते में शेष राशि शून्य हो, तो कार्ड को स्वचालित रूप से लॉक कर दिया है या खाते बंद कर दिए हैं। कई वाणिज्यिक बैंक ग्राहकों की सुरक्षा के लिए तकनीक के इस्तेमाल को भी बढ़ावा दे रहे हैं। हाल ही में, MSB ने MSB mBank एप्लिकेशन पर ही "धोखाधड़ी वाले खातों की चेतावनी" सुविधा शुरू की है। अगर उपयोगकर्ता अधिकारियों द्वारा पुष्टि किए गए धोखाधड़ी के संकेतों वाले खातों में पैसे ट्रांसफर करते हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से एक चेतावनी प्रदर्शित करेगा।

उच्च जोखिम की स्थिति में, MSB लेनदेन को पूरी तरह से ब्लॉक कर देगा; यदि केवल संदेह है, तो ग्राहक को चेतावनी दी जाएगी और वे स्वयं निर्णय लेंगे। इस बीच, MB बैंक ने वास्तविक समय में लेनदेन की निगरानी के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) का उपयोग किया है। यह प्रणाली समय, स्थान, मूल्य और उपकरण में असामान्यताओं का पता लगाकर ग्राहकों को चेतावनी दे सकती है। इसी प्रकार, संदिग्ध सूची में शामिल खातों में धन हस्तांतरित करने से पहले ग्राहकों को चेतावनी देने की सुविधा लागू करने के केवल 2 महीने बाद, BIDV ने 40,000 से अधिक ग्राहकों को धन हस्तांतरित करने से रोकने में मदद की है, जिससे 160 अरब VND से अधिक का नुकसान रोका जा सका है...

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन के अनुसार, "निष्क्रिय" खातों को हटाने से न केवल डेटा साफ़ करने में मदद मिलती है, बल्कि ग्राहकों का विश्वास भी बढ़ता है, खासकर तेज़ी से परिष्कृत होते हाई-टेक अपराधों के संदर्भ में। श्री तुआन ने बताया, "एसबीवी क्रेडिट संस्थानों के सहयोग से धोखाधड़ी के संकेतों वाले खातों, कार्डों, ई-वॉलेट... का एक केंद्रीकृत डेटाबेस तैयार कर रहा है। इस डेटाबेस में वर्तमान में धोखाधड़ी के संदिग्ध 3,50,000 से ज़्यादा खाते हैं, जो संदिग्ध लेनदेन की चेतावनी देने और उन्हें रोकने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं।"

"युद्ध" जारी है

दरअसल, बैंकिंग उद्योग व्यवस्था को दुरुस्त करने के लिए कई उपाय लागू कर रहा है, फिर भी धोखाधड़ी के परिष्कृत रूप लगातार सामने आ रहे हैं। हाल ही में, थाई बिन्ह प्रांतीय पुलिस ने 1,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) के एक जुआ गिरोह का भंडाफोड़ किया और पाया कि वे बैंक को धोखा देने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) का इस्तेमाल करके नकली बायोमेट्रिक वीडियो बना रहे थे। वियतनाम में यह पहली बार दर्ज किया गया है।

1 सितंबर, 2025 से बिना बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और बिना लेनदेन वाले खाते हटा दिए जाएंगे।

इसके अलावा, पुलिस एजेंसी से मिली जानकारी में कहा गया है कि धोखाधड़ी के उभरते रूपों में से एक, जो चिंता का विषय है, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए लोगों को उनके चेहरे किराए पर देने के लिए बंधक बनाकर रखने का अपराध है। यह रूप धोखाधड़ी वाले लेन-देन के पीछे के व्यक्ति को अनुमति देता है, जबकि "चेहरा किराए पर लेने वाला" केवल प्रमाणीकरण की आवश्यकता होने पर ही प्रकट होता है। यह समस्या वर्तमान प्रमाणीकरण उपायों के लिए एक बड़ी चुनौती है। हालाँकि, आपराधिक संगठन अक्सर वियतनाम के बाहर स्थित होते हैं, जिससे समय पर उनका पता लगाना और उनसे निपटना मुश्किल हो जाता है।

वर्तमान में, लोक सुरक्षा मंत्रालय उन व्यक्तियों पर आपराधिक मुकदमा चलाने का प्रस्ताव कर रहा है जो खाते पट्टे पर देते हैं, पहचान पत्र उधार देते हैं या धोखाधड़ी में सहायता करते हैं। साथ ही, वियतनाम स्टेट बैंक ने बैंकिंग और मौद्रिक क्षेत्र में प्रशासनिक प्रतिबंधों पर डिक्री 88/2029 को बदलने के लिए एक डिक्री का मसौदा भी तैयार किया है, जिसमें प्रशासनिक जुर्माने को मौजूदा स्तर से 4-5 गुना बढ़ा दिया गया है (खाते पट्टे या उधार लेने पर 200 मिलियन VND तक)।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम क्षेत्र 2 के उप निदेशक श्री गुयेन डुक लेन्ह के अनुसार, प्रतिबंधों में वृद्धि अपराधियों की सहायता करने की स्थिति को सीमित करने के लिए पर्याप्त निवारक साबित होगी। इस बीच, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के उप-गवर्नर फाम तिएन डुंग ने ज़ोर देकर कहा कि स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, लोक सुरक्षा मंत्रालय और संबंधित एजेंसियों के बीच समन्वय ने एक पूर्ण डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में योगदान दिया है। हालाँकि, एक और मुद्दा जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है, वह है लोगों को अपराधियों की चालों के बारे में शिक्षित करना ताकि उन्हें डिजिटल माध्यमों पर सुरक्षित लेनदेन करने का ज्ञान हो और वे तकनीकी अपराधियों के जाल में न फँसें।

हान्ह नुंग (एसजीजीपीओ) के अनुसार

स्रोत: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html