Korai ügyfélvédelem – a bankrendszer „digitális pajzsa”

Nemrégiben egy Ho Si Minh-városban működő vállalkozás véletlenül több mint 145 millió VND-t utalt át egy olyan személynek, aki egy iskolai felszerelések vásárlására irányuló tranzakcióban a partnerének adta ki magát. Miután szokatlan jeleket észlelt, a vállalkozás felvette a kapcsolatot az Asia Commercial Joint Stock Bankkal (ACB ) segítségért. A bank azonnal áttekintette és összehasonlította a csalásra vonatkozó figyelmeztetési adatokat, és sürgős zárolási kérelmet küldött a kedvezményezett banknak. A gyors és pontos koordinációs folyamatnak köszönhetően a pénzt még aznap visszatartották, segítve az ügyfeleket a veszteségek elkerülésében. Egy banki képviselő elmondta, hogy 2025 első 9 hónapjában az ACB több mint 30 000 csalásra utaló tranzakciót akadályozott meg, több mint 2 000 milliárd VND értékű ügyfélvagyont védve biztonságosan. Az alkalmazásban és a hivatalos kommunikációs csatornákon is javult az időszakos figyelmeztető tevékenységek, segítve a felhasználókat az új csalási forgatókönyvek gyors azonosításában, hozzájárulva az önvédelem javításához az online tranzakciók során.

Nemcsak az ACB, hanem számos más bank is bevezette a csalásjelző rendszert az év eleje óta a 17/2024/TT-NHNN körlevél értelmében, amely előírja, hogy a bankoknak havi tájékoztatást kell nyújtaniuk a csalásra és átverésre utaló jeleket mutató számlákról a kezelő ügynökségek kérésére. Ez egy fontos lépés egy „digitális pajzs” létrehozásában az ügyfelek védelme és a fizetési rendszer biztonságának megerősítése érdekében.

A pénzügyi és banki szektorral kapcsolatos egyre kifinomultabb és összetettebb online csalásokkal és átverésekkel szembesülve a Vietnami Állami Bank (SBV) folytatta a csalárd számlákra figyelmeztető rendszer (SIMO) bevezetését. Az SBV Fizetési Osztályának adatai szerint a SIMO rendszer több mint 5 hónapos kísérleti alkalmazása után a bankok több mint 1790 milliárd VND értékű gyanús tranzakciót tudtak megakadályozni, 468 000 ügyfél veszteségét elkerülve. Jelenleg 8 bank teszteli ezt a rendszert, és a kezelő ügynökség közölte, hogy minden bank részt vesz a SIMO rendszer bevezetésében, szilárd védelmet nyújtva az ügyfelek vagyonának az elektronikus környezetben történő tranzakciók során.

A SIMO rendszer bevezetését legújabban bejelentett bankként a TPBank elmondta, hogy a Vietnámban erősen kitörő high-tech bűnözési hullámmal szemben, amely évente több ezer pénzátutalási csalási esetet eredményez, a bankokra jelentős nyomás nehezedik, hogy megvédjék ügyfeleiket a számláikon keresztüli pénzvesztés kockázatától. A SIMO megoldás segít az ügyfeleknek a rendellenességre utaló jeleket mutató kedvezményezetti számlák azonnali azonosításában, ezáltal proaktívan megelőzve a pénzügyi csalásokat már a tranzakció kezdetétől fogva.

Korábban néhány nagybank, mint például a VietinBank, a Vietcombank ... úttörő szerepet játszott a tranzakciós csalások megelőzésére szolgáló technológia alkalmazásában. Do Thi Bich Mai asszony, a VietinBank Műveleti Osztályának állandó igazgatóhelyettese elmondta, hogy mindössze október 6-12. között a VietinBank több mint 16 000 csalásgyanús számlát vizsgált meg, és több mint 6000 egyértelmű jelekkel bíró esetet fedezett fel, amelyek több mint 11,5 milliárd VND értékű pénzforgalomhoz kapcsolódtak. „A VietinBank azt tervezi, hogy 2025 decemberében kiterjeszti a SIMO rendszert az ATM-csatornákra, majd a tranzakciós pultokra. A cél a fizetési csatornák, beleértve az elektronikus pénztárca tranzakciókat is, átfogó monitorozása a bankon átnyúló és a határokon átnyúló csalások megelőzése érdekében” – mondta Mai asszony.

Figyelemre méltó, hogy a Vietnami Bankszövetség (VNBA) nemrégiben kiadott egy kézikönyvet a pénzátutalási tranzakciókhoz és a csalással és hamisítással gyanúsított fizetésekhez kapcsolódó számlák, kártyák és fizetési elfogadó egységek kockázatkezelésének koordinációjáról. Le Thi Hong Nhung, a Vietnami Nemzeti Fizetési Részvénytársaság (NAPAS) Szolgáltatásfigyelő és Műveleti Központjának helyettes vezetője úgy értékelte, hogy a kézikönyv fontos eszköz a bankok számára az egyidejű koordinációhoz. Gyanús számla észlelésekor a bank ideiglenesen kizárhatja a számlát a rendszerből, megakadályozhatja a további tranzakciókat és korlátozhatja a kockázat terjedését.

A szakértők szerint a bevezetésre kerülő szinkron megoldások a bankszektor elszánt erőfeszítéseit mutatják a felhasználók vagyonának elektronikus környezetben való védelme érdekében. A növekvő high-tech bűncselekmények nemcsak gazdasági károkat okoznak, hanem a társadalom digitális tranzakciókba vetett bizalmát is befolyásolják. A Közbiztonsági Minisztérium adatai azt mutatják, hogy 2025 első 8 hónapjában a hatóságok közel 1500 online csalási esetet fedeztek fel, több mint 1660 milliárd VND kárt okozva. Míg a hagyományos bűncselekmények száma csökken, a kiberbűnözés egyre bonyolultabbá válik.

Ebben a helyzetben Pham Anh Tuan úr, a Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója hangsúlyozta, hogy a bankoknak meg kell erősíteniük az ellenőrzést a számlanyitástól és a pénztárcanyitástól kezdve a szokatlan tranzakciók felügyeletéig; automatizálniuk kell a bankok közötti koordinációs folyamatot; és meg kell fontolniuk egy közös koordinációs központ létrehozását a gyanús tranzakciók valós idejű kezelésére, akár munkaidőn kívül is. „Az áldozat szerepébe kell helyeznünk magunkat, az ügyfelek pénzének elvesztését a sajátunk elvesztésének kell tekintenünk. Csak ezzel a szellemben tudja a bankszektor valóban megvédeni a társadalmi bizalmat a digitális fizetési korszakban” – erősítette meg Tuan úr.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-khach-hang-tu-som-la-chan-so-cua-he-thong-ngan-hang-173576.html