Sürgős adósságcsökkentési igény különleges helyzetekben

Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank állandó alelnöke elmondta, hogy körlevelet javasol és fogalmaz meg a miniszterelnöknek, amely lehetővé teszi az adóssághalasztást azok számára, akik súlyos veszteségeket szenvedtek el a 3-as számú vihar miatt. A halasztási időszak elég hosszú ahhoz, hogy a vállalkozások talpra álljanak.

Az Állami Bank körlevelet készít az adósságátstrukturálásról, hogy a hitelintézeteknek több feltételeket biztosítson az emberek és vállalkozások támogatására a közelmúltbeli vihar és árvíz után. A szakértők szerint azonban az adósság jellege továbbra is fennáll, és 1-2 év múlva rossz adóssággá válik. A hosszabbítás vagy elhalasztás helyett az államnak adósság-elengedési mechanizmussal kellene rendelkeznie a súlyos veszteségeket elszenvedett ügyfélcsoportok számára.

A Quang Ninh tartománybeli Quang Yen város Tan An községében, Thong Nhat 2. negyedében élő Ngo Thi Thuy családjának 60, egyenként körülbelül 500 hallal rendelkező halfarmba történő befektetéssel a 3. számú vihar egyetlen éjszakája után már csak néhány apró hal maradt ketrecekben.

Thuy asszony elmondta, hogy családja 4 milliárd VND-t kölcsönzött az Agribanktól egy halászhajóba. Most már csak abban reménykednek, hogy a bank elhalasztja az adósság visszafizetését, meghosszabbítja a futamidőt, és új kölcsönt ad nekik, hogy talpra állhassanak.

„Bárcsak a bank megbízna bennünk, és kölcsönadna pénzt, hogy gyorsan vásárolhassunk kis halakat, és időben szabadon engedhessük őket, akkor két éven belül talpra állhatnánk, és lenne pénzünk visszafizetni a banknak” – mondta Thuy asszony. Quang Yen városában számos akvakultúra-termelő háztartás is elszegényedett, amikor a 3-as számú vihar elsodorta halászhajóikat és tutajaikat.

Az Állami Bank becslése szerint szeptember 20-án a teljes rendszer 83 418 ügyfelet regisztrált, akiket érintett a 3. számú vihar és az árvizek; az érintett teljes fennálló adósságállomány körülbelül 116 billió VND volt, ami a gazdaság teljes fennálló adósságának közel 5%-át teszi ki.

Négy kereskedelmi bank (BIDV, VCB, Agribank és Vietinbank) előzetes statisztikái szerint körülbelül 13 494 ügyfelet érint a probléma, akiknek a becsült fennálló adóssága 191 457 milliárd VND. A várakozások szerint az ügyfelek száma és a fennálló adósságok összege a következő napokban növekedni fog, mivel a hitelintézetek és az állami bankfiókok frissítik az adataikat.

Dao Minh Tu, az Állami Bank állandó alelnöke szerint a vihar után két nappal az Állami Bank munkacsoportot szervezett a két legsúlyosabban károsodott tartomány, Hai Phong város és Quang Ninh tartomány felmérésére. A tengeri haltenyésztő vállalkozások hatalmas veszteségeket, sőt teljes veszteségeket szenvedtek el. Voltak, akik több tízmilliárd VND-t fektettek be, de valószínűleg nem sokat kerestek. Erősebb támogatási politikára van szükség az ilyen súlyos károk esetén.

A hitelkamatok időben történő csökkentése

Korábban az Állami Bank utasította a kereskedelmi bankokat, hogy a tényleges helyzet alapján azonnal csökkentsék a 3-as számú vihar által sújtott ügyfelek hitelkamatait.

„Amikor súlyos vis maior esemény, például természeti katasztrófa vagy járvány történik, a bankszektor mindig kész megosztani a nehézségeket az emberekkel és a vállalkozásokkal” – mondta Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) alelnöke és főtitkára.

Nguyen Quoc Hung úr hozzátette, hogy a vihar elvonulása után azonnal az Állami Bank utasításait követve a kereskedelmi bankok a biztosítótársaságokkal együtt gyorsan az érintett településekre érkeztek, hogy felmérjék a károkat és terveket dolgozzanak ki az ügyfelek megsegítésére. Szeptember 12-től mostanáig a legtöbb bank azonnal megoldásokat vezetett be a viharok és árvizek által sújtott ügyfelek kamatlábainak elengedésére és csökkentésére. Számos bank 0,5-2%-kal csökkentette a kamatlábakat a 3-as számú vihar által károsodott magánszemélyek és üzleti háztartások számára; az időszak 2024 szeptemberétől decemberéig tartott, egyes bankok pedig 2025 januárjáig meghosszabbították.

Jelenleg a bankok átlagos hitelkamatlába 6,3-7,8% között mozog. A fenti 0,5-2%-os hitelkamat-csökkentéssel a 3-as számú vihar által sújtott lakosság és vállalkozások rendelkezni fognak a termelés és az üzleti tevékenység helyreállításához szükséges erőforrásokkal, ezáltal pénzük lesz a banknak fizetendő tartozás visszafizetésére.

Hung úr azonban azt mondta, hogy a 3. számú vihar és az azt követő forgalom több százezer milliárd dong értékű bankrendszeri lelassulást okozott, és nem teremtett általános hozzáadott értéket. Ezért, bár a fizikai létesítményekben nem keletkezett súlyos kár, maguk a bankok továbbra is likviditási nehézségekkel küzdöttek.

Ezzel a kérdéssel kapcsolatban Dao Minh Tu, az Állami Bank alelnöke elmondta, hogy az Állami Bank olyan mechanizmusokkal fog rendelkezni, amelyek megkönnyítik a kereskedelmi bankok számára a társadalmi erőforrások mozgósítását; rugalmasan fogja működtetni az Állami Bank hatáskörén és hatáskörén belüli eszközöket a rendszer likviditásának biztosítása érdekében; valamint elegendő erőforrással fogja támogatni a bankokat ahhoz, hogy továbbra is új hiteleket nyújthassanak a kulcsfontosságú és kiemelt területekre és projektekre.

Adósságelengedés engedélyezése különleges helyzetekben

A 3. számú vihar által sújtott ügyfelek adósságtörlesztési feltételeinek átütemezésére és az adósságcsoport fenntartására vonatkozó politikával kapcsolatban Nguyễn Quốc Hung úr elmondta, hogy ez szükséges, de hosszú távon a kormánynak és az állami banknak meg kell vizsgálnia és ki kell dolgoznia egy adósságfelfüggesztési politikát azon ügyfelek számára, akik természeti katasztrófák és járványok miatt súlyos veszteségeket szenvedtek el.

A VNBA alelnöke szerint az átstrukturált adósságállományokból eredő potenciális rossz adósságok még nem mutatkoztak meg egyértelműen, így a bankoknak évek óta számos kihívással kell szembenézniük az eszközminőség tekintetében.

A vihar után a bankok eszközeinek minősége is súlyosan károsodott, annak ellenére, hogy rendelkeztek hitelbiztosítással. Szállodákat, éttermeket, óceánjárókat, hajókat, akvakultúra- és halászati ​​felszereléseket sodort el a vihar és az áradás, és bivalyok és tehenek is elpusztultak.

Ugyanakkor a fogyasztási hitelek még nagyobb bajban vannak. A nehéz Covid-19 időszakban, a recesszió idején a munkavállalók jövedelme csökkent, nem volt munkájuk... így azoknak az adósoknak, akik ki akarják fizetni az adósságaikat, nincs mit fizetniük.

„A magas rossz hitelek aránya miatt a fogyasztási hitelező cégek nem mernek többé hitelt nyújtani” – mondta Mr. Hung. Ugyanakkor Mr. Hung elmondta, hogy a fenti tényezők a rossz hitelek egyre nehezebb kezelésével együtt jelentős kockázatokkal néznek szembe a hitelintézetek számára.

Nguyễn Quốc Hụng, a VNBA alelnöke és főtitkára szerint az adósságelhalasztás és -továbbítás már nem túl hatékony, mivel a Covid-19 kitörése óta a bankok 5-6 alkalommal halasztották el és halasztották el az adósságok törlesztését. Az adósságátstrukturálási időszak legfeljebb 1-2 év, amely után is rossz adósságként kell nyilvántartani.

A Covid-19 válság után, 2020-tól napjainkig, a vietnami kereskedelmi bankok kockázati céltartalékai folyamatosan csökkentek; a kockázati puffer továbbra is nagyon vékony. Jelentős kormányzati támogatási mechanizmus nélkül a nemzetközi gyakorlatot meghaladó biztonsági mutatók számos potenciális kockázatot jelentenek a bankok számára. A bankok lényegében olyan vállalkozások, amelyek pénzzel és a betétesek bizalmával kereskednek. A bankok biztonsága a makrogazdaság és a nemzeti presztízs stabilizálása.

Ezért a Vietnami Bankszövetség alelnöke azt javasolta, hogy a természeti katasztrófa közepette a kormány hozzon létre egy olyan mechanizmust, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy elhalasszák a nagy veszteségeket elszenvedett és hosszú felépülési időre szoruló ügyfelek adósságtörlesztését, ahelyett, hogy a visszafizetési időszakot átütemeznék és az adósságcsoportot a korábbi szinten tartanák.

Truong Thanh Duc ügyvéd, az ANVI Ügyvédi Iroda igazgatója szerint az adósságelengedés jó megoldás a jelenlegi helyzetben, mivel segít a bankoknak abban, hogy új hiteleket nyújthassanak a 3-as számú vihar miatt súlyos veszteségeket elszenvedett ügyfeleknek, és csökkenti a rendszer kockázatait.

Szakértők szerint valójában a 2020-tól napjainkig visszafizetés szempontjából átstrukturált adósságok növelték a nemteljesítő eszközöket, ami a bankok számára csökkent profitot és megnövekedett rossz hitelkockázatot jelent.

A szakértők szerint az adósságelengedés lényege, hogy lehetővé tegye a vállalkozások számára, hogy egy bizonyos ideig ideiglenesen leállítsák a tőke vagy a kamat fizetését. A világjárvány és az elmúlt 5 év természeti katasztrófáinak összefüggésében a bankoknak és a vállalkozásoknak el kell engedniük az esedékes és a rossz adósságok kockázatának kitett adósságokat.

Duc úr azonban elmondta, hogy jelenleg hiányzik az adósságelengedés jogalapja. A törvények, rendeletek és körlevelek nem rendelkeznek erről – néhány különleges esettől eltekintve, mint például az adósságelengedéssel járó állami beruházási projektek vagy egyes szakpolitikai hitelezési esetek –, míg a fogyasztási hitelezés, valamint a termelési és üzleti hitelezés esetében az elmúlt 24-25 évben nem létezett az adósságelengedés fogalma.

Bár az adósságelengedés megfelelő megoldásnak tekinthető súlyos katasztrófahelyzetekben, a szakértők azt is elismerik, hogy ez nem egyszerű, sőt nagyon nehéz, mivel összefügg a költségvetéssel. Az adósságelengedési politika végrehajtásához ugyanis a kormánynak rendelkeznie kell költségvetési forrással a vállalkozás nevében a tartozás kifizetésére abban az esetben, ha az adósságelengedési időszak lejár, és a vállalkozás továbbra sem tudja kifizetni az adósságot.

TB (a VnEconomy szerint)

Forrás: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html